Зарплаты в финансовой сфере (брокеридж)

Считаю, что каждый пост должен нести в себе некую долю полезности, по крайней мере при написании всех предыдущих топиков я старался строго придерживаться данного принципа. Данный пост не должен стать исключением, и Вы его можете рассматривать как руководство к действию, как некий мануал по построению карьеры в брокерской компании. Так что студенты экономических (и не только) ВУЗов, либо всех тех, кто грезит о работе на российском Walt-Street советую присмотреться к информации представленной в данном топике. Сегодня темой нашего обсуждения будут зарплаты в финансовой сфере, а конкретней в брокеридже. Мы поднимем вопрос не только уровня оплаты труда в таких компаниях как БКС, Финам…, но также коснёмся их принципов и ценностей, которыми они руководствуются и которые они исповедуют при работе с клиентами и построении своего бизнеса. Представленная информация не лишена субъективизма, так как является отражением опыта одного человека, а не группы лиц. Ну думаю этот недостаток мы компенсируем возможностью свободного комментирования, данного топика. Все цифры представлены только для Москвы, возможно регионов мы коснёмся лишь вскользь. В конце статьи представлен пошаговый алгоритм трудоустройства, который Вы можете трансформировать под себя исходя из Ваших целей, а также как бы это нестранно звучало особенностей характера и системы ценностей. А точнее Вашего отношения к продажам. Да чтобы Вы понимали речь в статье пойдёт о финансовых советниках, консультантах, либо просто менеджеров по продаже финансовых услуг, в общем всех тех кто Вам скорее уже ни раз звонил и предлагал встретиться для рассмотрения возможности инвестирования Ваших свободных денежных средств в структурные ноты, автоследование, ду и т.п.

Ни для кого ни секрет, что зарплаты в финансовой сфере, одни из самых высоких, тем не менее уровень оплаты труда в разных компаниях может отличаться в разы, обусловлено этой как правило совокупностью факторов (место компании на рынке, отношения собственника, особенностью продуктовой линейки…).

Возьмём, например БКС, который, пожалуй, с точки зрения оплаты можно сразу назвать безусловным лидером (вот где точно потолка для оплаты нет, по крайней мере сейчас).

Та же окладная часть варьируется от скромных 45 тыс.р. до 150 и выше. Причём оклад зачастую не всегда определяется опытом сотрудника. Самое главное — это наличие базы действующих клиентов, желательно мега теплых, которые прислушиваются к Вашим советам и конечно же готовы на различные рода “авантюры”. Знания тоже не особо важны, в общем если знаете отличие между акцией и облигацией скорее всего этого будет достаточно. Ведь главное — это не объём знаний, а умение продавать (и это один из первых принципов БКС). Несомненно, придя в БКС скорее всего первые две недели Вы проведёте в учебном центре, а возможно Вас сразу пустят в бой на холодняк (в общем всё определяется волей руководителя).

Вы скажете зачем я акцентируем на этом внимание, Вы поймёте это, когда речь пойдёт о Финаме, где обучение длится 2.5 месяца не в зависимости от первоначальной квалификации сотрудника.

В общем если Вы хотите устроиться в БКС на хороший оклад, первое, что Вы должны сделать это продать себя, а точнее свою базу. На собеседовании скорее всего Вам придётся общаться с руководителем (бывшим продажником), поэтому будьте готовы к проигрыванию ролевого кейса. Не бойтесь приукрасить свои достижения, делайте максимальный акцент на потенциал своей базы, дайте понять руководителю, что клиенты у Вас настолько горячие, что только и ждут Вашего звонка чтобы принести свои кровные денежки. Если Вы девушка, используйте особенности своей гендерной принадлежности (немного кокетства, но в меру здесь не помешает). Если Вы правильно выполнили вышеописанные пункты может смело рассчитывать на старте на оклад от 80 до 120 тыс.р. Помимо окладной части предусмотрены месячные и квартальные бонусы, которое напрямую определяются вашей производительностью, которая измеряется многофакторным KPI (выручка, активы, целевые клиенты и ещё много чего).

Минимальный уровень оплаты труда при условии выполнении плана, составляет порядка 100 тыс.р. в месяц. Что касается потолка, то его действительно нет. По крайне мере сейчас, возможно в будущем что-то изменится. Есть менеджеры, которые стабильно зарабатывают по 300-400 тыс.р. в месяц. А есть особая категория сотрудников — это так называемые партнёры, у них только квартальный бонус может доходить до 1 млн.р. Мне кажется Олега Владимировича Михасенко (владельца компании) сотрудники должны носить на руках, ведь такую щедрость встретишь нечасто. Здесь, конечно, стоить отметить и особенность продуктовой линейки. Основным продуктом, который Вам придётся продавать это структурные ноты типа Феникс или ФТД. Это высокомаржинальные продукты которые стабильно генерят выручку на протяжении всей жизни продукта (как правило срок 3-5 лет), что и позволяет платить такие неплохие бонусы сотрудникам (кроме того, не забываем, что у БКС есть свой деревативный деск, что делает производство данных продуктов крайне рентабельным). Что касается корпоративный культуры, то всем небезызвестный фильм с Леонардо Ди Каприо прекрасно её описывает. Это агрессивные, зачастую бескорыстные продажи, где все Ваши действия определяются желанием как можно больше заработать, а иначе Вы просто не выполните план, всё это может быть приправлено немного сектантскими обрядами такими как: мотивирующие зарядки и речи по утрам, бесконечное проигрывание ролевых кейсов, взывание к внутренним струнам Вашей души с давлением на то, что парень в соседнем офисе заработал больше за месяц, чем ты за весь год).

При этом стоит отметить, что в БКС нет строгой дисциплины, это конечно не значит, что среди белого дня ты можешь уехать домой, нет, ты просто свободен в плане методов выполнения своего плана. Если ты его выполняешь тебя трогать никто не будет, и это несомненно является плюсом. Что касается корпоративной культуры то, она несомненно имеет в какой -то мере корни классических американских фильмов про WALT STREET, но это вполне нормально ведь из Вас делают продажника, который должен быть всегда голодным. Да, и холодными звонками Вы тоже не должны брезговать. Довольно странно, но БКС один из немногих кто до сих пор использует данный канал продаж, а главное верит в него как в небесную мантру.

Что касается самого бизнеса, то здесь БКС стоит тоже отдать пальму первенства. Благодаря опять тому же деревативному деску они могут клепать структурные продукты абсолютной любой формы и комбинации.

А открытие своей собственной страховой компании сделает их бизнес ещё более маржинальным (что вполне логично, так как продукты со страховой начинкой самые маржинальные на финансовом рынке). Стоит также отметить, что БКС это первая компания, которая активно начала проводить риск профилирование своих клиентов и начала — это делать давно (уже как минимум 3 года назад), в Финаме это только сейчас ставят на рельсы, про другие компании я просто молчу. Поэтому если Вы как продажник считаете, что клиент должен иметь максимальный широкий выбор финансовых инструментов, то БКС для Вас. Объясню, почему я акцентирую внимание на широте продуктовой линейки. Дело в том, что компании, которые находятся за топ 5 участников московской биржи, кроме классического брокериджа и возможности открытия ИИС больше ничего не предлагают. Да у них есть свои структурные продукты, отдельные готовые финансовые решения, но их реализация ( в данном случае речь идёт о их доходности и в том числе маркетинговой привлекательности) оставляет желать в лучшего. И ведь в таких компаниях есть тоже отдел продаж и там тоже надо выполнять план, но при таком ассортименте финансовых продуктов, сделать это будет намного сложнее. Окладная часть при этом там находится на уровне рынка (это 50-60 тыс.р.). БКС в этом плане выбивается. На более высокий оклад Вы можете рассчитывать только при условии опять же наличия базы и то не во всех компаниях (в этом плане могу выделить только Атон). У всех других брокерских компаниях окладная часть абсолютно не гибкая.

Если активные продажи по телефону не для Вас, а холодные звонки Вы считаете атавизмом добро пожаловать в Финам. Компания, в которой всё устроено по-другому, кроме одного пункта как можно больше заработать на клиенте (что вполне нормально для данного вида бизнеса). В Финаме твоё звание с финансового советника (используется в БКС) меняется на скромное менеджер по работе с клиентами. На самом деле в Финаме есть просто разделение между финансовыми советниками и менеджерами по обслуживанию, финансовые советники здесь аля персональные брокеры (всем привет от Василия).

На мой взгляд это лишние звено, но иногда они бывают крайне полезны, так как находятся намного ближе к аналитикам, чем менеджеры по продажам. В Финаме есть большой огромный плюс, это крайне грамотно построенное обучение. Здесь, несомненно, им стоит отдать должное. Пока тебя не натаскают на обучение тебя не пустят в бой, а спектр изучаемых тем довольно обширен. Это непросто знание продуктовой линейки и тарифов, всё намного серьёзней, тебе учат понимать рынок (особенности маржинального кредитования, свопы, нормативная база, устройство и принцип работы финансовых инструментов и ещё много чего). Фактически это ФСФР только сданный честно, без списывания как это делается обычно. Могу сказать, что по уровню знаний менеджер в Финаме утрёт нос любому другому.

Читайте также  Как заработать деньги в частном доме?

При этом в Финаме менеджер совмещает две должности с одной стороны он выполняет роль операциониста-консультанта, с другой стороны грамотно маскируется под продажника, который пытается продать клиенту какую-либо услугу. И здесь ты работаешь чисто с входящим потоком, это отличительная особенность от БКС. У Финама довольно большой рекламный бюджет, поэтому недостатка входящих клиентов у Вас не будет. Но это будет крайне разношёрстная аудитория и клиенты на 5 тыс. и на несколько миллионов, когда в БКС всё что ниже 500 тыс.р. Вы можете смело скидывать на операционистов. Зато здесь нет холодных звонков. Правда очень жёсткая дисциплина (в туалет и на обед без спроса уйти не сможете), у всех всё расписано по часам, всё это приправлено жёстким матриархатом в лице руководства. Не подумайте, что я шовинист, но в мужском коллективе на мой взгляд свободы побольше. При это матриархат этот выражается в клиническом перфекционизме, и он достигает апогея, когда время

20-00 и ты не можешь уйти домой, так как у тебя не было времени на заполнение CRM, а завтра с утра ты это сделать не сможешь так как тебе уже прилетит. Да кстати если Вы до этого не любили CRM, в Финаме Вам придётся забыть об этой привычке. Что касается окладной части в Финаме она составляет скромные 55 тыс.р. рублей, через 1,5 года работы можете рассчитывать на 60 тыс.р. Что касается бонусов они выплачиваются ежемесячно. Бонусная часть при этом определяется не только количеством продаж, но и качеством обслуживания клиентов. Основным продуктом, который Вы будете предлагать клиентам — это автоследование-мега маржинальная тема для компании, на много маржинальное, чем структурные ноты.

Если для многих брокерских компании 2% в год маржи с клиента уже считается достижением, здесь она может достигать 20-30% и больше. Что касается потолка оплаты труда. В среднем Вы можете рассчитывать на доход от 100 до 140 тыс. в месяц. Получить больше будет крайне сложно (хотя говорят раньше в Финаме были очень высокие зарплаты, но видима политика руководства и как следствие система мотивации очень сильно изменились). Кстати, Финам также, как и БКС начинает наращивать маржинальность своих продуктов, включая в состав них страховую начинку. Так что чую, скоро все брокеры пересядут на страхование. В общем резюмирую и выкладываю пошаговый алгоритм, для людей который ещё не достигли половой зрелости. Если Вы видите себя в продажах и сфера финансов для Вас интересна, то рекомендую придерживаться следующей схемы. Уже на 4-5 курсе постараться устроится в какую-либо брокерскую компанию. На топ участников рынка не надейтесь они студентов не берут, зато брокеры поменьше Вас могут с легкостью взять. Много Вы не заработаете, зато на своей ж* поймёте, что такое продажи. Старайтесь нарабатывать базу, запомните для работодателя главное не Ваши знания, а те клиенты, которых Вы готовы с собой привести. Если же поиск клиентов не для Вас, пытайтесь устроится Финам, заодно прокачаете свои скилы (не забываем у Финама бомбическая учебная база). Если же вопрос денег для Вас является превалирующим тогда дорога Вам в БКС. Но будьте готовы жарить в прямом смысле этого слова иначе Вы не выживете, хотя в Финаме говорят не легче.
————————————————————————————————-
БКС

+ Гибкая система оплаты труда (в том числе окладной части), в целом высокий уровень оплаты труда (выше рынка)

+Отсутствие строгой дисциплины

+Широкая продуктовая линейка

-Самостоятельный поиск клиентов (как следствие холодные продажи)

-ДМС для избранных

-Замашки в стиле WALL STREET

Финам

+Бомбическая база по обучению, которая делает из тебя не просто продажника, но ещё и специалиста в прямом смысле этого слова

Разбор: зачем нужны брокеры, сколько стоит быть инвестором, как защищены биржевые активы

В нашем блоге мы регулярно пишем об устройстве фондового и финансового рынка, различных стратегиях поведения для инвесторов, финтех-технологиях и т.п. В последние пару лет наблюдается приток новых инвесторов на российские биржевые площадки – это отчасти вызвано растущей финансовой грамотностью, отчасти – низкими ставками по депозитам, а частично – серьезной волатильностью на мировых рынках, которая дает возможность заработать.

У начинающих инвесторов возникает множество вопросов, от понимания ответов на которые может зависеть успешность их деятельности на бирже. Сегодня мы постараемся ответить на самые главные из них.

Зачем на бирже нужны брокеры

Согласно действующим законам, частные лица не могут напрямую продавать и покупать акции на бирже. Для этого нужна лицензия. Она есть у специализированных посредников, которых называют брокерами.

Основные задачи компании-брокера:

  • регистрировать клиентов на бирже,
  • присваивать им коды для совершения операций,
  • вести учет средств и активов (акций, облигаций и т.п.),
  • совершать расчеты,
  • выступать налоговым агентом клиента (высчитывать и удерживать НДФЛ).

Выбор брокера из сотен может показаться непростым занятием, однако существуют вполне четкие критерии, на которые стоит опираться при анализе Вот, на что следует обращать внимание:

  • Наличие лицензий регулятора – сейчас в России это Центробанк. У российских брокеров на сайте должны быть опубликованы лицензии ЦБ, если вы видите какие-то непонятные бумаги на иностранных языках, выданные иностранными регуляторами (или какими-то другими организациями) – это красный флаг, который не стоит игнорировать.
  • Рейтинг надёжности компании – понятно, что рейтингов много, их составители используют разные методики и т.п. Однако топ рейтингов обычно состоит из одних и тех же компаний, те из них, что показывают стабильно высокие результаты и стоит рассмотреть в первую очередь.
  • Срок работы на рынке – тут все логично, если компания действует на рынке не один десяток лет, значит она уже переживала немало кризисных периодов в экономике – это явный плюс.
  • Наличие доступа к российским и международным площадкам – информация о членстве брокера на разных площадках также должна быть представлена на сайте. Если работать с разными рынками можно в рамках единого счёта, это еще один большой плюс.
  • Разнообразие тарифных планов и прозрачность расчетов – об этом речь пойдет ниже.

Сколько стоит быть инвестором

Деньги, которые инвестор платит при покупке акций и других инструментов – далеко не единственные затраты, о которых следует знать. Существует несколько типов комиссий за брокерские услуги.

  • Комиссии за операции – определенный процент от суммы сделки. Иногда учитывается и оборот – чем выше объемы торгов инвестора (много маленьких сделок или не очень много, но крупных), тем ниже комиссии. Важный момент: есть еще комиссия самой биржи, в ITI Capital она включена в тарифы.
  • Депозитарное обслуживание – права инвесторов на ценные бумаги учитываются депозитарием брокера. Эти услуги также платные. Существуют различные тарифы – для инвесторов или для спекулянтов.
  • Софт, инфраструктура для торговли – существуют как бесплатные так и платные торговые приложения и программы, услуги прямого подключения к биржи в обход инфраструктуры брокера, колокация серверов для размещения их максимально близко к торговому ядру – эти расходы могут быть весьма существенными.
  • Дополнительные сборы – помимо описанных выше затрат существуют и различные дополнительные сборы. Например, комиссии за вывод средств, проценты при маржинальном кредитовании для операций «с плечом» и т.п.

Что случится с акциями, если брокер обанкротится

Один из частых вопросов – как защищены активы биржевых инвесторов? Важно понимать, что инструмента, аналогичного системе страхования банковских вкладов, для биржи не существует. То есть деньги и активы клиентов не застрахованы. Однако, если брокерская компания по какой-то причине прекращает работу, то по закону клиенты должны иметь возможность перевести свои ценные бумаги в депозитарий другой компании или непосредственно в реестры компаний, выпустивших акции.

Перевод акций похож на денежный перевод – это не самая сложная операция, которая тоже может облагаться комиссиями.

Конечно, в случае недобросовестных брокеров возможны проблемы – в теории существует вероятность потери активов и денег при банкротстве. В российской истории было несколько подобных случаев, один из наиболее свежих – банкротство «Энергокапитала».

Защититься от таких неприятностей можно, выбрав надежную брокерскую компанию, которая имеет все лицензии и много лет на рынке. Это серьезно снижает вероятность потери всех активов.

Что почитать об инвестициях

В этом материале мы собрали десять книг, которые помогут разобраться с устройством современного фондового рынка, тонкостями инвестирования на нем, и том, как здесь используются передовые технологии.

А вот здесь собраны аналитические статьи о текущей ситуации на рынках в России и мире.

Зарплаты: брокер, Россия | 2021г.

298821.0 руб.средняя зарплата для ‘брокер’ (Россия).

Средняя зарплата для ‘брокер’, рассчитаная на основе вакансий, показывает среднее арифметическое по зарплатам из найденных вакансий (количество таких вакансий для ‘брокер’ равно 557).

195000.0 руб.медианная зарплата для ‘брокер’ (Россия).

Медианная зарплата для ‘брокер’, рассчитаная на основе вакансий, показывает, что половина (

278) из 557 найденных для ‘брокер’ вакансий (с указанной зп) соответствуют зарплате ниже медианной (

Понятие ‘брокер’ рассматривается как общее понятие, поэтому при расчёте зарплат для ‘брокер’ также учитываются вакансии для следующих специализаций: 'брокер по недвижимости', 'ипотечный брокер', 'брокер по элитной недвижимости', 'кредитный брокер', 'риэлтор брокер', 'таможенный брокер' и так далее.

Специализации перечислены в разделе «Статистика зарплат по некоторым профессиям и специализациям»: возможно, зарплатные обзоры по уточнённым специализациям будут более полезными.

Читайте также  Дистанционный заработок в интернете

Уровни зарплат, которым чаще всего соответствуют вакансии из рассматриваемой выборки для ‘брокер’ (Россия): 195000.0 руб. Такую зарплату также называют модальной зарплатой.

Обзор зарплат на 25.10.2021. Вакансий с указанной заработной платой для ‘брокер’ (Россия) найдено: 557. Всего вакансий для ‘брокер’ (Россия): 664.

Таким образом, анализ заработных плат произведён на основе 557 вак. с указанной зп, что составляет

83% от общего числа вакансий (=664) для ‘брокер’ (Россия).

На нашем сайте представлен сервис «Случайная профессия и зарплата».

Попробовать можно тут:

Распределение вакансий по зарплатам

Рассмотрим распределение вакансий (с указанной зп) по диапазонам зарплат для ‘брокер’ (Россия).

До 57000.0 руб.: 10.95% вакансий.

От 57000.0 руб. до 93000.0 руб.: 11.13% вакансий.

От 93000.0 руб. до 133000.0 руб.: 15.62% вакансий.

От 133000.0 руб. до 197000.0 руб.: 15.98% вакансий.

От 197000.0 руб. до 261000.0 руб.: 10.23% вакансий.

От 261000.0 руб. до 393000.0 руб.: 13.64% вакансий.

От 393000.0 руб. до 601000.0 руб.: 10.59% вакансий.

От 601000.0 руб. до 1501000.0 руб.: 10.23% вакансий.

От 1501000.0 руб.: 1.62% вакансий.

Распределение вакансий по зарплатам также может дать приблизительную оценку минимальной и максимальной заработных плат для ‘брокер’ (Россия).

Статистика зарплат по некоторым профессиям и специализациям

Большая доля вакансий приходится на следующие профессии и специальности: брокер по недвижимости, ипотечный брокер, брокер по элитной недвижимости, кредитный брокер, риэлтор брокер.

Обзор зарплат по некоторым профессиям и специализациям

Технология Средняя зарплата, руб. Медианная зарплата, руб. Вакансий с зарплатой Всего вакансий
брокер по недвижимости 369749.0 251000.0 301 328
ипотечный брокер 90963.0 67000.0 95 101
брокер по элитной недвижимости 533595.0 391000.0 42 53
кредитный брокер 173118.0 151000.0 34 34
риэлтор брокер 315250.0 197000.0 32 33
таможенный брокер 93000.0 57000.0 8 9

Статистика зарплат для ‘брокер’ по городам

Лидеры по количеству вакансий для ‘брокер’: Москва, Сочи, Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск.

Лидеры по уровню средней зарплаты для ‘брокер’: Сочи, Москва, Краснодар, Новосибирск, Санкт-Петербург.

Обзор зарплат для ‘брокер’ по городам

Населённый пункт Средняя зарплата, руб. Медианная зарплата, руб. Вакансий с зарплатой Всего вакансий
Москва 330956.0 251000.0 169 220
Сочи 593705.0 499000.0 105 109
Санкт-Петербург 187163.0 131000.0 49 57
Краснодар 294040.0 259000.0 25 28
Новосибирск 188200.0 181000.0 10 16
Уфа 103727.0 95000.0 11 13
Ростов-на-Дону 82350.0 53000.0 10 12
Екатеринбург 139667.0 99000.0 6 9
Казань 90500.0 79000.0 8 9
Воронеж 100143.0 67000.0 7 9
Красноярск 63000.0 59000.0 5 8
Тюмень 98333.0 57000.0 6 7
Смоленск 140333.0 129000.0 6 6

Перед выбором онлайн-курса рекомендуем изучить отзывы об онлайн школе и самом курсе.

Как брокер становится брокером

Главное условие для осуществления брокерской деятельности – наличие лицензии. Чтобы получить одобрение Центробанка, брокер должен соответствовать ряду требований:

Юридическое лицо. Брокер должен быть зарегистрирован в качестве юрлица и соответствовать общим требованиям законодательства.

Штат специалистов. Руководитель организации должен иметь высшее образование, аттестат специалиста финансового рынка и чистую репутацию. Помимо руководителя, в штате должен присутствовать контролер и специалисты по каждому направлению. Все сотрудники, принимающие операционные решения, должны соответствовать квалификационным требованиям ЦБ.

Наличие собственных средств. В соответствии с российским законодательством, размер собственных средств профессионального участника рынка не может быть меньше ₽35 млн. Собственные средства представляют собой разницу между активами и обязательствами брокера.

Центральный офис. Руководитель организации и контроллер должны находиться по юридическому адресу, указанному в официальных документах.

Помимо брокерской лицензии, у организации могут быть лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами. Полный список лицензий можно посмотреть на официальном сайте брокера. Со списком брокеров, допущенных Центробанком к работе на бирже, можно ознакомиться на сайте регулятора.

Как зарабатывает брокер

Главная цель любой организации – получение прибыли. Брокер не является исключением и старается получить доход всеми возможными способами. Профессиональные участники рынка зарабатывают на комиссиях, маржинальном кредитовании и собственных сделках на бирже.

Комиссионные доходы

Комиссия за сделку. За каждую операцию по покупке или продаже ценных бумаг брокер взимает комиссию. В России размер комиссии считают в процентах от объема сделки. В США и некоторых других странах, инвесторы платят фиксированную комиссию по отдельной бумаге. Размер комиссии у российских брокеров сильно отличается. К примеру, ВТБ на базом тарифе «Мой онлайн» забирает 0,05%* от объема сделки, а «Тинькофф.Инвестиции» – 0,3%*. Так, при сделке на сумму ₽100 000 брокер ВТБ заработает ₽50, а «Тинькофф.Инвестиции» – ₽300.

Комиссия за обслуживание счета. Помимо комиссии за сделку, некоторые брокеры устанавливают фиксированную плату за обслуживание счета. ВТБ на всех тарифах, кроме «Мой онлайн», ежемесячно списывает ₽150, если была совершена хоть одна сделка. «Тинькофф.Инвестиции» списывает ₽290 на тарифе «Трейдер» и до ₽3000 на тарифе «Премиум», при невыполнении определенных условий.

Маржинальное кредитование

Высокая конкуренция на рынке сдерживает рост тарифов и брокеры вынуждены искать другие способы максимизации прибыли. Один из таких способов – увеличение объема сделок. Чтобы инвесторы могли покупать акции на большую сумму, брокер предоставляет возможность покупки ценных бумаг в долг. При этом, брокер кредитует клиентов не только собственными деньгами, но и средствами других клиентов, которые находятся в его распоряжении.

Размер вознаграждения брокера за предоставление заемных средств определяется согласно установленным тарифам. ВТБ кредитует инвесторов из расчета 16,8%* годовых в рублях и 4,5%* годовых в долларах. Клиенты «Тинькофф.Инвестиции», при использовании маржинальной торговли платят фиксированную комиссию согласно тарифной сетке но не выше 18,25%* годовых.

Помимо кредитования деньгами, брокер может предоставить в долг ценные бумаги своих клиентов. Такой механизм называется «Сделка РЕПО» и используется для открытия коротких позиций.

Финансовые продукты и услуги

Чтобы самостоятельно инвестировать на фондовом рынке, нужно разбираться во многих финансовых аспектах. Не каждый готов потратить время на освоение новой для себя области знаний. Такие клиенты приобретают биржевые фонды, структурные продукты или просто отдают деньги в доверительное управление. Готовые инвестиционные решения – самое доходное направление брокера.

Структурные продукты. Почти все брокеры являются частью финансовой группы, в которую входит и управляющая компания, разрабатывающая готовые инвестиционные решения. Инвесторы могут приобрести доходные продукты с гарантией возврата капитала или рисковые наборы финансовых инструментов. Размер комиссии таких продуктов, значительно выше, чем просто комиссия за сделку.

Биржевые фонды. Фонды торгуются на бирже наряду с акциями и доступны клиентам любого брокера. Так, клиенты «Тинькофф.Инвестиции» могут купить биржевой фонд УК «ВТБ Капитал», а клиенты брокера ВТБ – фонды УК «Тинькофф Капитал». В таком случае, оба профучастника получат свое вознаграждение в виде комиссии за сделку или за управление фондом. Если инвестор приобретает фонд под управлением своей брокерской компании – профучастник условно забирает себе все комиссионные.

Кто контролирует брокеров

Рост популярности инвестиций, вынуждает регуляторов ужесточать контроль за деятельностью брокеров. Центробанк следит за всеми операциями на бирже, выявляет манипулятивные сделки и блокирует счета трейдеров. Действия ЦБ направлены на снижение волатильности рынка и повышение его эффективности. В 2020 году был принят закон о категоризации инвесторов, который ограничивает набор инструментов для неопытных инвесторов. Это снижает риски новичков на фондовом рынке.

Усиление контроля со стороны регулятора и высокая конкуренция не позволяют брокерам выходить за рамки правового поля. В прошлом году ЦБ аннулировал брокерские лицензии, по причине нарушений, только у семи участников рынка. В 2019 году было «дисквалифицировано» более 20 игроков. Список брокеров утративших лицензию можно найти на сайте Центробанка.

Как растет бизнес брокера

Все действия брокеров на рынке сводятся к достижению трех ключевых целей: росту числа активных клиентов, увеличению объема и количества сделок на бирже.

Рост клиентской базы. За этот показатель отвечает отдел маркетинга. Брокеры активно рекламируются на ТВ, в интернете и на радио. Чаще всего встречается реклама приложения «Тинькофф.Инвестиции». Во многом, это определило текущее положение брокера в рейтинге Мосбиржи по числу активных клиентов.

Увеличение количества сделок. Каждый брокер имеет собственный аналитический отдел, выпускающий регулярные инвестидеи, которые призывают инвесторов покупать или продавать определенные бумаги. Эти идеи не всегда работают. Рекомендации аналитиков, в первую очередь, выпускаются для удержания внимания клиентов и их активности на бирже.

Увеличение объема сделок. Брокеру не интересно возиться с мелкими транзакциями и обслуживать счета с суммой менее 50 000₽. До недавнего времени, большинство профучастников брали комиссию за обслуживание таких счетов, которая сводила финансовый результат инвесторов к нулю. Ситуация изменилась: сейчас почти все брокеры предоставляют возможность инвестировать от 1000₽ без дополнительных комиссий. Профучастники заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и выступают в роли наставников для новичков: выпускают обучающие материалы, дают советы по формированию портфеля и уберегают от необдуманных действий.

Это нужно запомнить

Брокер – не самый лучший друг инвестора. Он всегда будет искать способы, чтобы заработать больше. Однако, рыночные условия создают взаимовыгодную среду для обеих сторон. И инвестор и брокер заинтересованы в росте инвестиционного счета.

Аналитика брокера – просто контент. Не все инвестидеи брокера работают. Аналитические обзоры пишутся для того, чтобы инвестор совершил очередную операцию со счетом.

За маржинальную торговлю нужно платить. Инвестор, купивший ценные бумаги на сумму большую чем есть на счете, платит проценты за предоставление займа.

Брокер может позаимствовать активы клиентов. Бумаги инвестора, находящиеся в собственности, могут быть временно переданы другому клиенту, для открытия короткой позиции. Такое явление обычно возникает, когда инвестор использует маржинальную торговлю. Отказ от участия в сделках РЕПО может ограничить возможность инвестора торговать с кредитным плечом.

*Информация о размере комиссий актуальная на дату публикации статьи

💰Fingram: тарифы 10 популярных российских брокеров

Решив стать инвестором, выберите себе подходящего брокера. Часто люди даже супругов себе не подбирают так тщательно, как брокера на годы. Чтобы было немного проще ориентироваться, представляем вам краткий обзор десяти известных российских компаний, крупнейших по количеству клиентов, с их тарифами и комиссионными.

Это компании, которые помогают вам торговать на бирже. Их контролирует Банк России. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном депозитарии, а через брокеров вы сможете покупать и продавать их. За обработку заявок на сделки с бумагами брокеры берут комиссию. У разных брокеров она может различаться в разы.

Тариф «Инвестор»:

  • Комиссия за сделки – 0,3% от суммы сделки.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Трейдер»:

  • Комиссия за сделки – 0,05% базовая и 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 тыс. рублей.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет, когда не торгуете; если есть «Премиальная карта Тинькофф»; если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн рублей; если портфель составляет от 2 млн рублей. Во всех остальных случаях – 290 рублей в месяц.

Тариф «Премиум»:

  • Комиссия за сделки – 0,025% базовая и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет для портфелей от 3 млн рублей. Для портфелей от 1 млн до 3 млн рублей – 990 рублей в месяц. Во всех остальных случаях – 3 тыс. рублей в месяц.

*Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия на всех тарифах осуществляются бесплатно.

Тариф «S»:

  • Комиссия за сделки — 0,3% от суммы сделки; 0,0035% (в календарный день) – исполнение поручений на сделки РЕПО.
  • Операции с валютой — 0,3% от суммы сделки; 0,003% (в календарный день) – исполнение поручений на сделки СВОП.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Альфа-Трейдер»:

  • Комиссия за сделки — от 0,014% от суммы сделки для биржевого рынка; от 0,1% для внебиржевого рынка.
  • Операции с валютой — от 0,011%.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

*Открыть счет могут клиенты Альфа-Банка в приложении, все остальные — через портал госуслуг.

Тариф «Мой онлайн»:

  • Комиссия за сделки — 0,05% от суммы сделки.
  • Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестор стандарт»:

  • Комиссия за сделки — 0,0413% от суммы сделки.
  • Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

Тариф «Инвестор привилегия»:

  • Комиссия за сделки — 0,03776% от суммы сделки.
  • Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

Тариф «Инвестор прайм»:

  • Комиссия за сделки — 0,03455% от суммы сделки.
  • Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами — 0,01% от суммы сделки.

*Во всех тарифах есть комиссия биржи за сделки с валютой и комиссия депозитария за хранение ценных бумаг. Также брокер предлагает ряд профессиональных тарифов для тех, кто совершает сделки на суммы свыше 1 млн рублей.

Тариф «Самостоятельный»:

  • Комиссия за сделки до 1 млн рублей включительно — 0,06% от суммы сделки (процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы). От 1 млн до 50 млн рублей – 0,035%, свыше 50 млн рублей – 0,018%.
  • Операции с валютой до 100 млн рублей включительно — 0,2% от суммы сделки, свыше 100 млн рублей – 0,02%.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестиционный»:

  • Комиссия за сделки — 0,3% от суммы сделки (процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы).
  • Операции с валютой — 0,2% от суммы сделки.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

*Также есть комиссии за сделки с ОФЗ-Н, РЕПО, на срочном рынке Мосбиржи, на внутрибиржевом рынке ценных бумаг.

Тариф «Универсальный»:

  • Комиссия за сделки с российскими акциями и облигациями – 0,057%, с валютой – 0,010%, с иностранными акциями – 0,05%, но не менее 0,02 доллара за частично или полностью исполненное поручение.
  • Сопровождение счета – 0,17% от стоимости активов, но не менее 400 рублей в месяц.

Тариф «Инвестор»:

  • Комиссия за сделки с российскими акциями и облигациями – 0,24%, с валютой – 0,036%, с иностранными акциями – 0,05%, но не менее 0,02 доллара за частично или полностью исполненное поручение.

*У брокера есть программа лояльности O. InveStore!, согласно которой в тарифе «Универсальный» начисляется кешбэк до 7%, а в «Инвесторе» — до 6%.

Тариф «Инвестор»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами вне зависимости от оборота – 0,25%.
  • Комиссия за сделки с валютой вне зависимости от оборота – 0,25% за торговый день.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Профессионал»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами при сумме оборота за торговый день до 1 млн рублей – 0,03%, до 5 млн – 0,06%, до 10 млн – 0,05%.
  • Комиссия за сделки с валютой при сумме оборота за торговый день до 1 млн рублей – 0,3%, от 1 млн до 5 млн рублей – 0,06%, от 5 млн до 10 млн рублей – 0,05%.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

* Комиссия рассчитывается независимо от объема урегулированных сделок.

Тариф «Первый»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами в системе QUIK – 0,035%.
  • Комиссии за сделки с иностранными ценными бумагами нет.
  • Комиссия за самостоятельные сделки с валютой – 0,035%.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Второй» (для квалифицированных инвесторов от 10 млн рублей на счете):

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами в системе QUIK – 0,035%.
  • Комиссия за сделки с иностранными акциями – 0,3%, с еврооблигациями – 0,3%.
  • Комиссия за самостоятельные сделки с валютой – 0,035%.
  • Инвестиционное консультирование – 1 тыс. рублей в год или 83 рубля в месяц.

*У брокера есть также «Третий», «Четвертый» и «Международный» тарифы с поддержкой финансового советника и возможностью совершать сделки на иностранных рынках.

Тариф «Инвестор» (оптимален при ежемесячном обороте до 500 тыс. рублей):

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,1% от суммы сделки.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Инвестор Про» (выгоден для клиентов с активами от 900 тыс. рублей):

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,015—0,3%. Чем больше счет, тем ниже комиссия.
  • Ежемесячная плата за брокерское обслуживание – 299 рублей в месяц при наличии операций.

* Фондовый, валютный и срочный рынок Мосбиржи, Санкт-Петербургская биржа и международные площадки. Есть также тарифы для трейдеров.

Тариф «Тест-Драйв»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами с любым оборотом за торговую сессию – 0,0177%.
  • Тариф предоставляется только по одному клиентскому счету, открытому при заключении договора. Срок действия тарифа – 30 дней.

Тариф «Дневной»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию до 1 млн рублей – 0,0354% за одно исполненное поручение, но не менее 41,3 рубля.
  • Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию от 1 млн до 5 млн рублей – 0,0295% за одно исполненное поручение, но не менее 41,3 рубля.
  • Ежемесячной платы за брокерское обслуживание нет.

Тариф «Фиксированный»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами оборотом за торговую сессию до 10 млн рублей – 0,0295%.
  • В день совершения первой сделки в месяце снимается 3,54 тыс. рублей (за месяц обслуживания).

* У брокера есть и другие тарифы на обслуживание. В тарифных планах есть дополнительно комиссии по большей сумме оборота. Подробная информация о тарифах доступна в регламенте брокерского обслуживания .

Тариф «Стандартный»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,12% от суммы сделки.
  • Абонентской платы нет.

Тариф «Все включено»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами при обороте до 1,5 млн рублей включена в абонентскую плату.
  • Комиссия за сделки с ценными бумагами при обороте от 1,5 млн рублей включительно до 2 млн рублей – 0,04% от суммы сделки.
  • Абонентская плата – 600 рублей в месяц.

Тариф «Консультационный»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,5% от суммы сделки.
  • Абонентской платы нет.

Тариф «Агентский»:

  • Комиссия за сделки с ценными бумагами на торгах российских и иностранных организаторов – 0,3% от суммы сделки.
  • Абонентской платы нет.

*У брокера есть также другие тарифы для квалифицированных инвесторов, трейдеров и т. д. Расходы по открытию и ведению счета брокера клиентом не оплачиваются.

О том как выбрать брокера Банки.ру рассказывал в первом выпуске подкаста об инвестициях «Это к деньгам».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: