Как заработать на кредитной карте

Трескова Клавдия Анатольевна

Для привлечения клиентов банковские учреждения предлагают способы заработка с помощью кредитных карт. К ним подключают кэшбэк, программы лояльности, начисляют доход на остаток средств на счете. Но банки гораздо лучше и эффективнее получают от кредиток прибыль, чем клиенты. Поэтому специалисты Бробанка выяснили, как заработать на кредитной карте доход, который превысит плату за ее обслуживание и проведение операций, и возможно ли это в принципе.

Что представляет собой кэшбэк

Кэшбэк позволяет возвращать часть потраченных денег на карту

Заработать на кредитной карте можно с помощью функции кэшбэка. Это возврат части потраченных на покупки средств. Такая функция есть у кредитных продуктов большинства популярных финансовых учреждений. С помощью возврата части суммы от покупок банки привлекают клиентов к использованию своих карт.

Суть заработка на кэшбеке с помощью кредитной карты в том, чтобы платить за услуги или товар по карте, а банк вернет процент от потраченных денег через определенное время. Либо на следующий день, либо на других условиях прописанных в договоре по программе лояльности. Обязательное условие — покупку нужно совершить именно с карты, нельзя снять деньги и оплатить наличными, в этом случае никакого кэшбека не будет.

Размер кэшбэка может достигать 40%. Небольшой процент — от 1 до 5% — начисляют за все покупки с карты. Повышенный возврат можно получить при совершении покупок в магазинах, которые сотрудничают с банком-эмитентом, выпустившим кредитку. Также для клиентов публикуют специальные предложения в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. По ним можно получить скидку или повышенный кэшбэк при выполнении определенных условий. Возврат за покупки выплачивают по окончанию расчетного периода или по другим правилам, прописанным в программе.

По некоторым системам лояльности банки начисляют высокий процент возврата при совершении покупок по определенным категориям товаров. Ежемесячно клиент устанавливает те категории, по которым будет действовать повышенный кэшбэк. Обычно он составляет от 5 до 10%.

Зарабатывать деньги в большем размере можно по банковским картам с двойным кэшбэком. По ним возвращают деньги не только за покупки по пластику, но и за некоторые другие операции. Например, за пополнение счета или погашение задолженности. Процент за такие операции небольшой, но за месяц может накопиться достаточно большая сумма, если проходят большие суммы.

Популярные кредитки с кэшбэком

Кредитки с функцией возврата денег, которые пользуются повышенным спросом у населения:

Карта и банк-эмитент Кэшбэк Цена обслуживания
«Умная карта» от Газпромбанка До 10% 99 рублей в месяц
«Мультикарта» от ВТБ До 4% 249 рублей в месяц
«Cashback» от Альфа-Банка До 10% 100 рублей в месяц

Кэшбэк по некоторым программам начисляют не в рублях, а в виде бонусных баллов. Потом их можно переводить на реальные деньги или тратить на другие покупки у партнеров банка. Все зависит от условий программы лояльности, которую разработал банк-эмитент.

Суть бонусных программ

За любые покупки владельце кредитки даются бонусы, которые затем можно потрать у партнеров

Еще один вариант, как заработать на кредитных картах — участие в бонусных программах. Суть заключается в том, что за определенные действия пользователь получаете баллы. Их можно конвертировать в деньги по определенному курсу.

Таким способом можно заработать на кредитной карте Сбербанка через популярную программу начисления бонусов — «Спасибо от Сбербанка». По программе действует 4 уровня:

  1. «Спасибо». Заданий на этом уровне нет, лимиты не обозначены. Сумма начисляемых баллов минимальная.
  2. «Большое Спасибо». Задание на этом уровне — тратить от 50% расчетами по карте, но не меньше 5 тыс. рублей за расчетный период. Дополнительный кэшбэк — 0,5%.
  3. «Огромное Спасибо». Задания совпадают со вторым уровнем, но дополнительно нужно осуществлять платежи через Сбербанк Онлайн. За это участник программы может выбрать 2 категории товаров, в которых начисляют до 20% кэшбэка.
  4. «Больше, чем Спасибо». Задания те же, что и для третьего уровня, плюс потребуется пополнить существующий вклад или открыть новый, если его нет. На этом уровне у пользователя самые весомые выгоды, им можно обменивать баллы на рубли.

Конвертация по такой системе лояльности происходит по формуле: 1 балл = 1 рубль.

Список распространенных программ лояльности от финансовых организаций:

  • «Мультибонус» — от ВТБ;
  • «PSBonus» — от Промсвязьбанк;
  • «Мой бонус» — от ВТБ;
  • «Урожай» — от Россельхозбанк;
  • «МКБ Бонус» — от МКБ.

В большинстве случаев заработанные по системе баллы можно потратить на оплату товаров и услуг определенной категории у магазинов, которые сотрудничают с банком. Максимальная сумма, которую можно внести баллами — 99% от цены товара. Остальную часть потребуется внести собственными деньгами.

Программы накопления миль

Мили дают возможность накопить на бесплатный билет на самолет или поезд

Системы накопления миль — еще одна разновидность программ лояльности. Но участвовать в них можно только держателям определенных карт. Подходят такие бонусные системы для тех, кто часто путешествует и совершает авиаперелеты.

Схема заработка заключается в том, что мили начисляют в виде процента от оплаченных покупок. Чем выше расходы по карте, тем больше бонусных миль поступает. Потратить бонусы можно только на покупку билетов на самолет или другой вид транспорта. Конвертировать мили в рубли или вывести невозможно, как и потратить на любые другие категории покупок. Если срок действия бонусных миль подходит к концу, а в планах нет полетов или поездок, то можно оплатить с их помощью билеты своим знакомым. За это они вернут сумму билета в наличных рублях или на карту.

В зависимости от класса банковского пластика заработок повышается или понижается. По премиальным картам у владельца больше вариантов получить доход.

Заработать с кредитными картами с функцией накопления миль можно на одном или нескольких продуктах от разных банков-эмитентов:

  1. «Умная карта» от Газпромбанка. По программе за каждые 100 рублей начисляют до 4 миль по любым тратам и до 10 миль по покупкам на сервисе Газпромбанк-Travel.
  2. «Мультикарта» от ВТБ. За каждые израсходованные 100 рублей начисляют до 4 миль.
  3. «Alfa Travel» от Альфа-банк. С каждой покупки зачисляют до 11% милями.
  4. «All Airlines» от Тинькофф Банка. От расчетов по карте начисляют до 30% бонусных миль.
  5. «S7 Airlines» от Тинькофф Банка. С любых покупок начисляют до 1,5 миль с каждых 60 рублей. По 3 мили с 60 рублей начисляют при покупках с сайта S По специальным предложениям можно заработать до 18 миль с 60 рублей.

Практически все кредитные учреждения начисляют бонусные мили каждому новому пользователю кредитной карты.

Заработок на льготном периоде

Льготный или грейс-период — это срок, в течение которого держатель карты может выплатить задолженность без процентов. Если своевременно внести платеж не получается, финансовая организация начинает начислять проценты. При этом привилегии льготного периода действуют только на покупки с карты. Если снять с кредитки наличные, грейс-период автоматически завершается. Льготный период может длиться по картам некоторых банков до 100 дней.

Суть заработка с помощью льготного срока в том, чтобы перечислять заработную плату на накопительный счет под проценты, а жить на заемные деньги. Такую схему называют еще карусель с кредитными картами. Для нее используют одну или две кредитки с грейс-периодом и одну дебетовую карту с максимальным процентом на остаток средств на счете.

В течение расчетного периода по схеме предлагается пользоваться только кредитными средствами одного или двух банков. Но при этом стараться не превышать размер заработной платы и по возможности оплачивать все покупки с пластиков. Когда месяц подходит к концу, погасить сформированные задолженности и начать процесс заново. По такой схеме можно брать кредитные средства банка, жить на них и при этом не выплачивать проценты. А получать доход с накопительного счета, который привязан к дебетовой карте. При такой схеме заработка очень важно отслеживать грейс-период и понимать, как он работает, потому что в противном случае, схема окажется убыточной.

Начисления на остаток на балансе

По некоторым кредитным картам начисляют проценты на остаток денег на счете. Максимальный размер достигает 10% в год. Плата за обслуживание пластиковых карт с такой функцией тоже достаточно большая. Поэтому рассчитывать возможные доходы или расходы можно только исходя из ежемесячного заработка и суммы трат.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на ежемесячные расходы для получения дохода. Например, от 5 тыс. рублей в месяц, если порог не достигнут, то начисления не будет. Либо проценты могут начислять только на определенную сумму остатка на счету: до суммы в 300 тыс. рублей переводят 9%, а на то, что превышает лимит, не начисляют доход вовсе. Если на пластике постоянно хранится большая сумма денег, то, возможно, будет выгоднее открыть накопительный счет.

Как снизить расходы по карте

Банки зарабатывают на кредитных картах своих клиентов гораздо успешнее расчетливых пользователей. Бывает так, что комиссии и проценты с операций превышают ежемесячный доход по пластику. Поэтому важно знать, как можно снизить расходы по карте:

  1. Не снимайте средства с кредитки. За снятие наличных банковские организации удерживают большую комиссию. К тому же, льготный период в большинстве банков автоматически завершается, и на задолженность начинают начислять проценты.
  2. Выплачивайте задолженность строго в срок. Если просрочить платеж даже на 1 день, проценты начинают накапливаться.
  3. Отключите ненужные сервисы. Платежи нередко снимают за СМС-уведомления. Отключить услугу можно в личном кабинете.

Чтобы снизить расходы, планируйте заранее траты в месяц. Исходя из этих данных, выбирайте наиболее выгодный банковский продукт и оценивайте, какая их схем даст наиболее выгодный результат.

Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте считаются основными. По премиальным картам вариантов заработка может быть значительно больше.

Трескова Клавдия Анатольевна

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

Фото:Абрамов Денис / ТАСС

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

Читайте также  Сколько зарабатывают космонавты в России?

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото:Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Фото:Kelly Sikkema / Unsplash

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото:HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как заработать с помощью кредитной карты?

6 лайфхаков, которые помогают зарабатывать на кредитке и делают ее выгодной

Только в 2020 году в России выдали 9 миллионов кредитных карт, а всего их у нас в стране около 40 млн штук – кредитка есть у каждого четвертого россиянина. Карта может быть очень выгодна, если пользоваться ей с умом. Напомним основные правила, чтобы вы получали от кредитки максимум пользы.

Погашать долг вовремя

Когда погашаете задолженность в льготный период, вы не платите проценты банку.

Не используйте кредитку, как чужой карман, в который можно залезать постоянно и вычерпывать до дна. Это ваш карман, в который вы просто переложите свои собственные деньги, чтобы отдать их не сразу, а в течение льготного периода.

Заплачу проценты и долго не смогу закрыть долг – у меня всегда будет минус в бюджете.

«Потрачу определенную сумму с кредитки, верну ее в течение льготного периода полностью. В следующий раз сделаю так же».

Не буду платить проценты. Ничего не буду должен банку.

Не тратить больше, чем зарабатываете

Кредитка – это инструмент для расчетов и управления деньгами, которые уже есть в вашем бюджете. Если вы пока не можете позволить себе ту или иную покупку, потому что столько не зарабатывайте, не оплачивайте ее кредитной картой. Вы не сможете погасить долг целиком, и придется платить проценты.

Придется платить проценты и в итоге отдать ощутимо больше.

«Хочу купить айфон за 100 тысяч рублей, эти деньги у меня уже есть, но я заплачу с кредитки, а в течение льготного периода пополню ее, закрыв долг».

Ничего не должен банку. Можно получить выгоду по кэшбэку или другим льготам.

Не снимать наличные

Это самый распространенный совет при владении кредиткой. Мы его уточним: не снимайте наличные, если банк взимает комиссию. Каждая организация устанавливает эти правила самостоятельно, они указаны в договоре.

Например, по кредитной карте от АТБ можно снимать наличные бесплатно, и льготный период распространяется на эти операции. Но есть ограничения – до 10 000 рублей в месяц. Если сумма больше, то придется заплатить комиссию.

Скорее всего, придется заплатить комиссию за снятие, а потом проценты – чаще всего на наличные не действует льготный период.

«Уточню условия по кредитке и то, как можно снимать с нее наличные.
Постараюсь платить по безналу – так можно получать кэшбэк или бонусы».

Стоит сразу составить для себя правила использования наличных и не переплачивать за них лишнего.

Держать средства на карте с процентами на остаток

Когда вы храните личные деньги на вкладе или дебетовой карте с процентами на остаток, а расплачиваетесь кредиткой, вы используете оба инструмента с большей выгодой и зарабатываете.
Разберем на примере кредитки АТБ.

Так, в АТБ льготный период – до 120 дней. Вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка до конца месяца, в котором совершили покупку с кредитки, плюс еще три месяца. Все это время можно держать деньги, отложенные на покупку, на вкладе, накопительном счете или карте с процентами на остаток. А потом – перевести на кредитку. У вас появляется период до 4 месяцев, когда ваши деньги работают и приносят доход.

Например, хотите купить айфон за 100 тысяч рублей, у вас есть эти деньги. Вместо того чтобы заплатить за покупку со своей зарплатной карты, рассчитываетесь кредиткой, а 100 тысяч переводите на накопительный счет. Если ставка по накопительному счету – 4,5% годовых (как по счету «Супер Копилка» в АТБ), то за 120 дней вы получите 1450 рублей процентов.

И это только одна покупка. А если вы будете пользоваться этой схемой регулярно, то за год набежит более весомая сумма. При этом вы вовремя гасите задолженность, не отдаете проценты банку по кредитке, а он платит проценты по счету вам.

Нет гарантий, что в следующем месяце удастся покрыть долг по кредитке. Могут возникнуть другие траты. В этом решении нет выгоды, только риски.

«У меня уже есть вся сумма покупки, размещу ее так, чтобы она принесла мне доход, пока действует льготный период».

Нет риска, что денег не хватит на погашение кредитки и придется платить проценты. Зато есть возможность увеличить заначку.

Выбрать кредитку, учитывая свои потребности

За использование кредитки банки дают дополнительные бонусы: кэшбэк, мили, подарочные баллы, скидки у компаний-партнеров. Зачастую программа лояльности по кредитным картам более выгодна, чем по дебетовым.

Например, по «Универсальной» кредитной карте от АТБ кэшбэк до 10% в категориях автотовары, дом и ремонт, развлечения, а на любые другие покупки кэшбэк 2%. То есть при покупке айфона за 100 тысяч рублей вы точно получите 2% – 2 000 рублей, эта сумма вернется обратно на счет, и ее можно потратить на любые новые покупки. А если совершите покупки в выбранной «любимой» бонусной категории, то кэшбэк может быть еще больше – до 5 000 рублей в месяц.

Выбирайте такие условия по кредитке, которые выгодны именно вам:

  • если много летаете, то ищите программы для путешественников, чтобы зарабатывать мили и менять их на авиабилеты,
  • если часто пользуетесь личной машиной, то выбирайте кредитки для автолюбителей – можно получать больше бонусов и скидок при покупках на АЗС,
  • если много денег уходит на семейные нужды или предстоит ремонт, выбирайте программы с кэшбэком за любые покупки в супермаркетах или строительных магазинах.
Читайте также  Как заработать деньги находясь в декретном отпуске?

«О, вижу в рекламе, что по этой карте максимальный кэшбэк. Беру ее!»

Чтобы получить кэшбэк, чаще всего нужно совершать покупки в конкретной категории на определенную сумму. Не факт, что это выгодно именно вам.

«Смотрю, какие у меня обычно траты по разным категориям. Изучаю условия разных бонусных программ. Считаю, какой вариант будет оптимальным лично для меня».

При внимательном изучении и выполнении условий можно получать максимальный кэшбэк, совершая привычные покупки по кредитке.

Использовать как залог

Когда бронируете гостиницу или арендуете автомобиль, нужно подтвердить серьезность своих намерений и оставить залог – указанная сумма заморозится на вашем счету. Если все проходит нормально, то деньги за бронирование списываются в счет оплаты гостиничного номера или автомобиля. Если поездка отменяется, средства возвращаются. Если вы повредите имущество, например, поцарапаете машину, то зарезервированная сумма пойдет на покрытие ущерба.

Нецелесообразно использовать для заморозки свои «живые» деньги, отложенные на отпуск. Выгоднее, когда залогом становятся средства на кредитке – они никуда не списываются, поэтому и проценты платить за это не придется.

До окончательного расчета еще несколько месяцев и все это время деньги будут заморожены и не смогут принести никакого дохода.

«Укажу реквизиты кредитки, чтобы зарезервировать номер в отеле на лето».

Деньги не будут списаны с кредитки и платить проценты не придется. Накопления на отпуск все это время будут лежать на вкладе и приносить доход.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитку легко оформить, банки часто дают ее в нагрузку к дебетовой/зарплатной карточке. Отношение потребителей к кредитному пластику неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются. Стоит ли оформлять кредитку? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Рассказываем о действенных лайфхаках, которые позволяют пользоваться кредиткой с выгодой.

Зачем нужна кредитная карта

  • Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
  • Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
  • Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
  • Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
  • Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример. Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black. Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету – 3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход. К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

  1. Вы пользуетесь первой кредитной картой.
  2. Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
  3. Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
  4. С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит получать льготные условия постоянно.

Сколько длится на самом деле льготный период

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1. Анастасия работает HR-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств. Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает. Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Когда вы используете ее по назначению, банк получает доход. Однако если вы решите снять наличные с кредитки, приготовьтесь заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы выводите его деньги, поэтому он удерживает процент за каждое снятие. Льготный период в таком случае тоже не действует.

Пример. Светлана решила снять в банкомате 5 000 рублей с Тинькофф Платинум. За эту операцию банк удержал с нее дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц их наберется 166,25 рублей. Светлана переплатит банку 601 рубль – более 10% от снятой суммы.

Иногда клиенты пытаются схитрить, переведя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако выгоды не будет, так как за исходящий перевод тоже удерживается комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.

Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.

Пример. Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии. С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте All Airlines 4 800 бонусных миль. Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.

Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.

Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль. Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль. Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.

Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

  1. Оформите карту с минимальным лимитом. Сделать это легко, так как большинство банков работают с онлайн-заявками.
  2. Тратьте с кредитки небольшие суммы.
  3. Погашайте задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.

Аккуратно пользуясь кредиткой и своевременно возвращая долги, вы сможете сформировать положительную кредитную историю, доказав банку ответственность. Впоследствии это поможет получить одобрение по крупным кредитам – ипотеке или автокредиту.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

Читайте также  Каким хобби можно заняться чтобы заработать?

Как заработать на комбинации кредитной карты и депозита

alt=» Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости» />  Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости

Благодаря грейс-периоду (срок, в течение которого проценты не начисляются, он может быть как 30, так и 60 дней) можно бесплатно пользоваться деньгами банка в пределах лимита, пока личные средства лежат на депозите. Перед истечением беспроцентного периода нужно снять деньги со вклада и погасить долг перед банком. Так вы сможете получить небольшой доход от вклада и не получить лишних процентов по кредитной карте. Удобнее всего для таких операций использовать депозиты с возможностью снятия средств без потери процентного дохода.

Фото: Сергей Михеев/РГ

Карту и депозит не обязательно открывать в одном банке, можно использовать Систему быстрых платежей для межбанковских переводов, в СБП они бесплатны в пределах 100 тыс. руб. в месяц.

Эта схема будет работать только в том случае, если вы неукоснительно соблюдаете все сроки. В обратном же случае есть риск потерять гораздо больше, чем заработаете, проценты по кредитным картам очень высокие, они колеблются около отметки в 20% годовых.

Также банк может снимать ежемесячный или ежегодный платеж за обслуживание, который зависит от конкретной программы. Кроме того, очень часто у кредитных карт существует комиссия за снятие наличных в банкомате, поэтому стоит внимательно изучить все нюансы перед заключением договора, напоминает директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов. И только в последнюю очередь надо обращать внимание на то, какой кэшбэк (возврат части денег за покупки) обещает банк по карте. Перед оформлением карты важно несколько раз продумать свой бюджет, убедиться в регулярности доходов и оценить свои возможности вовремя погашать долг, если придется выйти за пределы грейс-периода, советует Вениамин Каганов.

Когда еще может быть полезна кредитная карта

В особых ситуациях. Например, при совершении срочных или неожиданных трат, когда не хочется ждать зарплату (если нужно купить вещь с хорошей скидкой или авиабилеты по акции). Другой пример — кредитной картой удобно оплачивать залог за бронь в отеле, аренду квартиры или машину. Процентов за это не будет, т.к. залог не списывается с карты, а временно блокируется, а сам клиент может заморозить деньги банка, а не свои, говорит руководитель управления кредитных карт "Тинькофф" Дарья Сербина.

Как карта отражается на кредитной истории

Кредитная карта — такое же обязательство, как и любой другой вид кредита.

Фото: iStock

Информация о кредитной карте с указанием лимита кредитования (доступной суммы заемных средств) в обязательном порядке вносится в кредитную историю человека. И, как и по всем другим кредитам, сопровождается всеми отметками о том, как погашается долг. Кроме того, лимит по кредитной карте или текущая задолженность учитывается банками при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Поэтому, даже если заемщик не использует кредитную карту, но по ней установлен лимит, ПДН уже будет не нулевым. Например, если лимит по карте 100 тысяч рублей, а среднемесячный доход 50 тысяч рублей, то оценка ПДН такого заемщика будет 20%, говорит замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, эксперт АРФГ Владимир Шикин. Чем выше ПДН, тем менее охотно банки одобряют заявки на кредиты.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит по карте — это та сумма, которую может дать в долг банк. Она рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, его ПДН, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (ПКР). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически любым заемщикам, но более или менее крупные суммы — только клиентам с высоким рейтингом.

Если у человека он невысокий, ему следует умерить кредитные аппетиты и пробовать получить карту с небольшим лимитом. А по мере пользования такой картой и добросовестного исполнения обязательств контролировать, как растет ПКР, и рассчитывать на более выгодные условия, говорит Владимир Шикин. Но добиваться повышенного лимита следует лишь в том случае, если вы не склонны к спонтанным тратам.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта — банковский продукт, вызывающий много разногласий. Одни отказываются пользоваться ими вовсе, другие не настолько категоричны. В действительности кредитка, как и другие предложения банков, — в первую очередь инструмент. И финансово грамотный человек сможет применять его с выгодой, так, чтобы не выплачивать проценты, а, наоборот, сэкономить. Расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы ее использование было в радость и не становилось обузой.

Содержание статьи

Почему кредитная карта — это выгодно

Основная причина, по которой люди отказываются иметь кредитки, – нежелание выплачивать проценты и оставаться в долгу перед банком. И это рационально и разумно, но, если подойти к использованию карточки грамотно, платить лишнего и вовсе не понадобится. Наоборот: можно сэкономить. Кредитка в состоянии не только отобрать деньги, но и принести дополнительный доход. Сейчас объясним, почему.

Льготный период. Проценты начинают начисляться не сразу после использования карточки. Существует так называемый льготный период, он же грейс: в это время можно погасить заемные средства без процентов, заплатив банку ровно столько, сколько Вы потратили. А это все меняет. Финансовая грамотность – в том числе умение находить бонусы практически в любом банковском инструменте, а эта особенность кредитных карточек открывает сразу несколько возможностей, о которых мы расскажем чуть позже. Правильно использовать кредитку – значит погашать ее до окончания льготного периода: в результате Вы остаетесь не в минусе, а иногда даже в плюсе.

Высокий кэшбек. Это одна из причин, почему кредитка может стать выгодным инструментом. Так как кредитные программы приносят банкам больше денег, они всячески стимулируют клиентов приобретать такие продукты. Поэтому в большинстве современных кредитных карт предусмотрен довольно высокий кэшбек за определенные покупки. Это могут быть шопинг на маркетплейсах, покупка конкретных категорий товаров или оплата услуг. Часть оплаты возвращается на карточный счет в виде настоящих рублей или разнообразных бонусов. Например, различные трэвел-программы, разработанные в сотрудничестве с железнодорожными и авиакомпаниями, могут возвращать бонусы в виде миль. Выгодное решение для тех, кто много путешествует.

Разнообразные программы. Как уже говорилось, банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты пользовались кредитными продуктами. Поэтому они привлекают людей выгодными программами, бонусными милями, низкой процентной ставкой. И это вовсе не обязательно плохо: если грамотно пользоваться кредиткой, помнить о лимите и стараться не оставаться в долгу, бонусные программы могут стать хорошим подспорьем в экономии. Это может быть выгодно, главное – быть внимательнее и применять возможности с умом. Вы сами увидите, насколько удобно можно пользоваться кредиткой.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Чтобы карточка не стала из выгодного инструмента обузой, при ее использовании нужно соблюдать несколько простых правил. Если Вы будете их соблюдать, то никогда не столкнетесь с необходимостью выплаты огромных процентов и невозможностью найти денег для оплаты, с долгами и другими сопутствующими проблемами. Финансовая грамотность способна помочь избежать серьезных сложностей и находить выгоду там, где Вы до этого, возможно, не ожидали ее увидеть. Давайте поговорим о том, что нужно делать, чтобы использование карточки было Вам на руку.

Не доводить до процентов. Может показаться, будто выплачивать проценты — это нормально, ведь карточки созданы как раз для этого. Но такой подход не поможет получить от кредитки выгоду, а финансовая грамотность учит извлекать ее из любого продукта. Так что, если в карточном продукте есть возможность не платить лишнего, ею нужно пользоваться. Погашение задолженности до окончания грейс-периода — обязательное условие разумного использования карточки. Это особенно важно, если Вы часто покупаете что-то с помощью кредитки и имеете большой кредитный лимит. В таком случае начисленные проценты могут стать серьезным ударом по бюджету. Старайтесь ни в коем случае до них не доводить: всегда помните, когда заканчивается льготный период. Можете поставить напоминание или подключить автоплатеж: многие банковские приложения это умеют.

Регулярно проверять состояние карточного счета. Может быть такое: что-то изменилось, а Вы об этом не знаете. Или, например, забыли доложить на карточку какую-то маленькую сумму — и вот она уже перестала быть выгодной. Не переживайте. Финансовая грамотность и внимательность к своим продуктам — это способ сделать так, чтобы подобного никогда не происходило. Возьмите себе за правило регулярно, хотя бы раз в несколько дней проверять состояние средств на Вашей карте, читать новости и уведомления от банка. В этом Вам помогут многочисленные банковские приложения: они удобные, подробные и предоставляют всю нужную информацию. Если Вы еще не пользуетесь таким для своей карточки — установите. В приложение к тому же приходит регулярная выписка по счету, а ее просматривать нужно обязательно.

Покупать только за свои деньги. Иными словами, не пользоваться кредиткой, если есть хотя бы малая вероятность, что Вы не сможете расплатиться. Можно воспринимать это как простое правило: если у Вас не будет возможности погасить задолженность по кредитной карте сразу после ее использования — не пользуйтесь. Нет, это не значит, что ее действительно нужно погашать тут же: наоборот, один из способов заработка на кредитке — выплачивать все незадолго до окончания беспроцентного периода. Это просто значит, что не нужно рисковать. Даже если Вы уверены, что деньги у Вас скоро появятся, лучше перестраховаться. Форс-мажоры случаются всегда, и все предусмотреть невозможно: даже зарплату могут задержать. Так что пользуйтесь кредиткой, только если у Вас есть деньги. Так Вы сможете уберечь себя от рисков.

Лучше не снимать наличные. Кредитная карта — это, в том числе, огромные комиссии за снятие наличных в банкоматах. Дело в том, что банк зарабатывает, если Вы расплачиваетесь карточкой, и ему не нравится, когда деньги с нее утекают просто так. Поэтому тем, кто снял наличные, приходится платить большие комиссии. Если Вы сомневаетесь, обязательно перечитайте договор. Ответы на любые свои вопросы Вы найдете в соглашении о сотрудничестве, поэтому будет лучше, если документ всегда будет у Вас под рукой. Вы наверняка найдете пункт о снятии наличных — так что старайтесь расплачиваться картой. Таким образом Вы сохраните все бонусы, которые положены Вам за использование кредитной карты, и не потеряете средства.

Лайфхаки: удобство и выгода

Предыдущие советы помогали не попасть впросак при использовании карточки и уберечь себя от сложностей. Но ведь кредитная карта может принести и выгоду, которая оправдывает ее использование. Чтобы пользоваться ею «в плюс» себе, помните несколько лайфхаков.

Заработок на процентах. Многие дебетовые карты начисляют процент на остаток, который находится на счете. Иными словами, если на карточке у Вас лежит определенная сумма, в условленную заранее дату Вы получите 3,5 % от этой суммы. Процент может быть другим и зависит от конкретного банка, 3,5 % взяты для примера. Один из способов рационального и выгодного использования кредитки — расплачиваться ею, пока деньги на дебетовой карте работают и зарабатывают Вам проценты, а потом погасить до окончания беспроцентного периода. Но понадобится учесть несколько нюансов:

  • сопоставить даты выплаты процентов и окончания грейс-периода;
  • высчитать наиболее удобный день для погашения кредитной карты;
  • прочитать условия начисления процентов. Иногда они выплачиваются в большем объеме, если дебетовой картой пользовались в течение месяца. Поэтому Вам стоит начать с того, чтобы купить что-нибудь с дебетовой карты и только потом перейти на оплату покупок кредиткой.

Использование бонусов. Если Ваша кредитная карта подключена к какой-либо программе, пользуйтесь ей. Это еще одна причина покупать товары и услуги преимущественно с кредитки. Бонусные баллы можно тратить на покупки, мили использовать при оплате поездок. Это стоит продумать еще при выборе карточки: банки сотрудничают с разными организациями и предлагают более выгодные условия покупок в этих компаниях. Так что, если у Вас есть любимый магазин или поставщик услуг, рациональным решением будет сразу выбрать предложение банка, который с ним сотрудничает. Так Вы получите особые условия в любимой компании и сможете экономить без лишних усилий.

Залог. Вы наверняка знаете, что некоторые организации требуют залог за свои услуги. Чаще всего это гостиницы и прокатные сервисы. Для залогового депозита кредитка идеальна: деньги не списываются, а как бы замораживаются, переводов нет, так что проценты Вам платить не придется. Единственный риск — возможна ситуация, когда депозит Вам не вернут, например, если прокатное имущество было повреждено. Так что старайтесь, чтобы все происходило в рамках грейс-периода.

Простые правила финансовой грамотности — путь к успешной и экономной жизни, в которой нет места ошибкам и долгам. Пользуйтесь ими, и вскоре сами заметите: денег на счету начало оставаться больше, а жить стало проще.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: