Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Начинать инвестировать нужно с постановки цели, а потом выбирать инструменты. Например, если вы хотите накопить на ремонт в квартире в течение двух лет, то подойдут облигации, а если на образование ребёнку в течение десяти лет — акции.

С небольших инвестиций получить быстрый доход не получится, поэтому сразу оговорим, что инвестировать будем вдолгую. Например, поставим финансовую цель на десять лет и будем пополнять свой портфель ежемесячно на 10 000 ₽. Вот, что в него может входить.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая подтверждает право инвестора на владение долей в компании и получение дивидендов.

Цены акций могут сильно меняться. Если компания растёт, выходит на новые рынки, запускает новые продукты, которые пользуются спросом, — цена акций повышается. Если конкуренты выпускают востребованный продукт, а в компании из-за этого падают продажи, случился кризис в отрасли или произошёл ещё какой-то катаклизм, то и цены на акции снижаются.

На рост или обвал акций могут влиять и другие обстоятельства. Например, во время пандемии коронавируса при помощи платформы Zoom стали проводить школьные занятия, совещания и другие онлайн-мероприятия. Выручка компании увеличилась в несколько раз, поэтому акции Zoom выросли на 500 % в период с января до ноября 2020 года.

А акции авиакомпаний, наоборот, обвалились из-за ограничений на международные перелёты. Например, акции «Аэрофлота» обвалились на 53 % в феврале — марте 2020 года.

В качестве примера выделим 50 % портфеля, или 5 000 ₽, на покупку акций.

На такую сумму невыгодно приобретать отдельные ценные бумаги. Чтобы снизить риски, нужно распределять средства между компаниями из разных стран и отраслей, поэтому мы рекомендуем покупать наборы акций, а не отдельные ценные бумаги. Например, можно купить акции БПИФа, который инвестирует в ценные бумаги десятков разных компаний.

Можно разделить средства между двумя БПИФами: «ВТБ-Индекс Мосбиржи» (VTBX) и «ВТБ Акции компаний США» (VTBA). Первый инвестирует в акции, входящие в состав Индекса Мосбиржи. Второй имеет экспозицию на акции крупнейших американских компаний, входящих в индекс S&P 500. Такой подход позволит снизить риски и защититься от обвала акций конкретной компании: вы разделите инвестиции между разными странами и отраслями.

Состав портфеля VTBX на 24.05.2021г.

Состав портфеля VTBX на 24.05.2021г.

Состав портфеля VTBA на 24.05.2021г.

Состав портфеля VTBA на 24.05.2021г.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Их выпускают крупные компании или государство, когда хотят занять денег. Покупая облигацию, человек даёт в долг компании, а она обязуется вернуть его с процентами в оговорённый срок.

Облигации менее рискованны, чем акции, но и доходность по ним ниже, чем потенциальная доходность акций. Облигации нужны, чтобы сбалансировать портфель — уменьшить риски и защитить портфель от колебаний на фондовом рынке. Для примера, вложим в облигации 35 %, или 3 500 ₽.

На эту сумму будет неудобно покупать отдельные облигации, потому что обычно бумаги продаются по 1 000 ₽ и у вас не получится взять, например, 10 разных облигаций. Для инвестиций можно использовать ОПИФ ВТБ «Казначейский». Активы фонда размещены в государственные, субфедеральные и корпоративные облигации — то есть можно вложиться сразу в несколько видов облигаций.

Состав портфеля «ВТБ — фонд Казначейский» на 24.05.21г.

Золото

Золото — это защитный актив. Его стоимость часто растёт во время экономических кризисов и в моменты падения фондового рынка: из-за ситуации неопределённости некоторые инвесторы переводят свои деньги из акций в золото.

Из ежемесячной суммы инвестирования 10 000 ₽ в золото можно вложить 15 % — 1 500 ₽. Покупать выгодно «золотые» фонды, например, БПИФ VTBG. Фонд вкладывает в настоящее золото (слитки).

Итак, вот такой пример портфеля на 10 000 ₽ для долгосрочной финансовой цели у нас получился:

Сколько можно получить, если инвестировать 10 лет
по 10 000 ₽ в месяц

Посмотрим, какую доходность можно получить, если инвестировать 10 000 ₽ в месяц в течение 10 лет. Это прогноз — точные цифры не сможет назвать никто: на финансовых рынках происходит как рост, так и падение. Мы выполним примерные расчёты и возьмём за основу средние показатели: 10, 15 и 20 % годовых.

10 000 ₽ ежемесячно под 10 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 1 938 428 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 10 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 1 938 428 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 15 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 2 476 901 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 15 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 2 476 901 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 20 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 3 176 959 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 20 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 3 176 959 ₽

Что можно добавлять в портфель ежемесячно на 10 000 ₽

Биржевые фонды, состоящие из акций. Так как акции — это риск, то лучше инвестировать не всю сумму, а половину — 5 000 ₽.

Биржевые фонды, состоящие из облигаций. Доходность облигаций ниже по сравнению с акциями. Можно использовать как защитный актив и инвестировать 35 % — 3 500 ₽.

«Золотые» фонды. Это защитный актив, который сохранит сбережения во время кризиса и инфляции. На исторической дистанции золото дорожает и подойдёт для долгосрочных инвестиций. Можно вкладывать в золото 15 % — 1 500 ₽.

Куда вложить ₽10 тыс. начинающему инвестору: 5 простых вариантов

Фото: Pexels

Если вы новичок на фондовом рынке, но готовы серьезно подойти к инвестициям, прежде всего разберитесь со своими финансами. Рассчитайте бюджет, погасите кредиты и долги, накопите подушку безопасности. Чтобы узнать, как устроен рынок, как работает биржа и какие существуют финансовые инструменты, можете пройти бесплатные курсы, почитать статьи и книги. Без знаний в вопросе инвестиций не обойтись.

Приступайте к покупкам только после того, как будете уверены в своих силах и знаниях, а также откроете брокерский счет или заведете ИИС. Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что главное, чтобы начать инвестировать — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы. Его коллега Владимир Верещак полагает, что с такой маленькой суммы можно только попробовать себя на фондовом рынке.

С ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. По его мнению, когда речь идет о минимальных суммах, главная задача — не заработать, а получить опыт и понять, как функционирует финансовый рынок.

По словам Карпунина, совершенно не важно, какая у вас сумма. Подход к инвестированию можно унифицировать и пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы. Например, с точки зрения доходности и рисков диверсификация важна как для портфеля в ₽10 тыс., так и в ₽100 млн, отметил эксперт.

Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. Файнман считает, что в вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета. И тогда ваш капитал будет расти. По подсчетам аналитика «Финама» Алексея Коренева, если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс., то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.

Фото:Chip Somodevilla / Getty Images

Уоррен Баффет

Как подойти к инвестициям? Советы новичкам

По его словам, это распределение условно. К примеру, портфель Уоррена Баффета предлагает соотношение 90% к 10% соответственно. По словам Миронюка, плюс портфеля, составленного в пропорции 60/40, — его более высокая устойчивость к волатильности рынка.

Владимир Потапов, главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции » и старший вице-президент ВТБ, наоборот, считает, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций.

Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. «Инвестировать стоит только в то, что понимаете. Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное», — отметил Коренев.

Его совет совпадает с мыслями Уоррена Баффета, который привел Миронюк. Баффета называют «оракулом из Омахи» за успешные сделки. Знаменитый инвестор тоже считает, что нужно вкладываться только в то, что вы хорошо знаете. Кроме того, он верит, что покупать акции нужно на долгий срок и подбирать бумаги только качественных компаний.

Он советует различать цену акций и стоимость компании, поскольку цена бумаг не всегда зависит от реального состояния бизнеса. Во время кризисов акции дешевеют, что не мешает компании укреплять свой потенциал. Баффет также считает, что долгосрочному инвестору нет смысла переживать из-за колебаний цен на фондовом рынке.

«Оракул из Омахи» советовал покупать акции из индекса S&P 500, например, через индексный фонд. По его словам, такие приобретения имеют смысл практически всегда. Баффет полагает, что так большинство инвесторов скорее выиграет, ведь не все умеют подбирать акции самостоятельно. Основатель семейства фондов Vanguard Джон Богл тоже говорил, что вкладываться в индексные фонды на долгий срок гораздо лучше, чем пытаться обыграть фондовый рынок самостоятельно.

Читайте также  Сколько зарабатывают спортсмены в России?

Фото:Pexels

Что можно купить на ₽10 тыс.?

Опрошенные «РБК Инвестиции» эксперты тоже посоветовали вкладываться в фонды. «Неквалифицированному инвестору с небольшим опытом лучше всего присмотреться к биржевым индексным фондам — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов», — отметил аналитик «Альфа-Капитала» Максим Бирюков.

Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину. Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США.

Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF и фонды облигаций. Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.

Стоимость ETF в рублях как правило невелика, рассказал Бирюков. Их можно купить через любого российского брокера. Директор по инвестиционному консультированию «Oткрытие Private Banking» Денис Горев полагает, что начинающему инвестору лучше концентрироваться на более «широких» фондах, избегая секторальных и «идейных».

Помимо фондов в рублях можно выбирать ETF и в иностранной валюте. В качестве варианта Миронюк предложил FinEx Global Equity UCITS ETF. В него входят акции глобального рынка — компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Но если вы не готовы покупать для этого доллары, то фонд доступен и в рублях.

По данным финансовой группы FinEx, которая управляет фондом, его годовая доходность (август 2020 — агуст 2021го) в пересчете на рубли — 23,9%, а цена одной акции — ₽1,85. Стоит помнить, что если фонд показывал доходность в прошлом, это не значит, что так же будет и в будущем.

Кроме того, новичок с ₽10 тыс. может вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы). Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.

Управление портфелем требует значительных затрат времени и высокого уровня профессиональной экспертизы, отметил Потапов.

Отдельные акции могут быть рисковой покупной, особенно если речь идет о компаниях второго и третьего эшелонов, считает Бирюков. Но если вы все же решились купить акции в свой портфель, то выбирайте хорошие, крупные компании, например, « голубые фишки ». Их цена может быть вполне вам по карману. «На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев. Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК.

Что касается облигаций, то рублевые торгуются по цене около ₽1 тыс. за штуку, отметил Карпунин. «Наиболее надежными и стабильными инструментами в рублевой зоне принято считать государственные облигации (ОФЗ). На рынке существует много типов ОФЗ, отличающихся как по принципу определения купона, так и по срокам обращения», — рассказал эксперт.

Фото:Adam Berry / Getty Images

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

6 вариантов пассивного дохода в 2021 году

Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая:

  • Стать наследником богатых родителей.
  • Иметь некий, не побоюсь этого слова, актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сдача квартиры

Комната в аренду

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани.

Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались этому открытию, что от счастья утратили связь с реальностью. Помню, весной 2018 года мы с нервным хохотом разглядывали комнаты в подмосковных хрущевках с замызганными коврами на стенах, которые хозяева выставляли по миллиону и больше рублей за ночь. Я серьезно.

Но выставить — не значит сдать. Сначала оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.

Реклама на своем авто

Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:

  • реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
  • на боковых стеклах — 1000 рублей;
  • рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.

Государственный облигации

Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей. При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год.

Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.

По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.

1. Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.

2. Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.

3. Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.

7 действенных способов вложить 10 000 рублей: форекс, депозиты, сайты

Вложение средств в прибыльные финансовые инструменты позволяет получить хороший доход. Опытные инвесторы советуют начинать ознакомление с финансовым рынком с незначительных денежных сумм. Минимальный начальный капитал для эффективного заработка составляет 10 000 рублей.

Поэтому сразу же возникает вопрос, куда вложить 10000 рублей? Такую сумму можно эффективно вложить в, по меньшей мере, 10 финансовых инструментов.

10 способов, куда можно вложить 10000 рублей, чтобы заработать

Десять тысяч рублей считаются мизерной суммой, с которой не начнешь бизнес с нуля. Тем не менее такой капитал способен улучшить финансовое состояние инвестора.

Список десяти наиболее актуальных активов для вложения 10 000 включает:

  • торговлю на рынке Форекс с депозитом;
  • ставки на спорт в букмекерских конторах;
  • инвестирование в криптографические валюты;
  • банковский депозит;
  • собственный интернет-портал;
  • приобретение иностранных валют;
  • покупку акций перспективных организаций;
  • ПАММ счета;
  • бинарные опционы;
  • драгоценные металлы.

Любой из вышеперечисленных финансовых инструментов позволяет получить доход. Размер прибыли зависит от рисковости актива и его ликвидности на рынке.

Инвестировать 10000 р в торговлю на рынке форекс с депозитом

Хороший вариант для начинающих инвесторов с капиталом 10 тысяч рублей. При правильном подходе торговля позволяет увеличивать начальный капитал на 5-6 процентов в месяц.

Главными преимуществами торговли на Форекс являются:

  1. Низкий порог вхождения. Торговать на Форексе может любой желающий, имеющий в кармане сумму от десяти долларов и более.
  2. Практически гарантированный доход. Несмотря на незначительный экономический спад РФ, большинство активов Форекса все равно покажет приличный рост в долгосрочной перспективе.
  3. Легкость вывода заработанных средств. Площадка имеет договора с большинством популярных платежных систем, а значит вывести честно заработанные средства не составит никаких проблем.
  4. Простота изучения всех торговых нюансов. В интернете имеется огромное количество мастер-классов и обучающих видео.

Вложить 10 тысяч рублей в букмекерские конторы и ставки на спорт

Сравнительно доходным вариантом вложения 10 000 рублей может стать букмекерская контора.

Для того, чтобы заставить деньги работать эффективно, следует соблюдать несколько простых правил:

  1. Если ставки на спорт планируются в качестве основного заработка, то этому делу нужно уделять как минимум 2-3 часа в день. В целях анализа необходимо регулярно просматривать матчи, выводить закономерности побед и поражений. Кроме этого, рекомендуется изучать профильную литературу и общаться с опытными инвесторами.
  2. Никогда нельзя поддаваться эмоциям. Реакция на победы и поражения должна быть спокойной. Потери средств на ставках являются нормальным течением дел, даже у самых продвинутых профессионалов.
  3. Выбору букмекерской конторы следует уделить особое внимание. Прежде чем инвестировать средства обязательно нужно изучить все отзывы в интернете и пообщаться с клиентами организации.
  4. Не стоит вкладывать в ставки последние деньги. Данный вид инвестиций достаточно рисковый, а значит имеется немалые шансы на полный слив капитала.
  5. Размеры капиталовложений следует увеличивать постепенно. Специалисты рекомендуют добавлять средства максимум один раз в месяц.
Читайте также  Заработок на телефон через компьютер

Инвестирование в криптовалюту

Криптовалюты серьезно выросли в цене, начиная с 2009 года. Однако, данный финансовый инструмент является очень рисковым и волатильным. Например, стоимость самой первой криптовалюты на начало 2017 года составляла 2 тысячи долларов.

В течение года цена валюты потихонечку росла, а ноябре и вовсе начала повышаться лавинообразно до 20 000 долларов. В начале 2018 года цена актива упала до 12 тысяч, а в конце 2018 составляет порядка 4 тысяч. Таким образом, инвестор, купивший Bitcoin в конце 2017 года, потерял на перепадах курса 16 000 долларов или 80% всего капитала.

Главными правилами инвестирования в криптовалюты принято считать:

  1. Не стоит горячиться. Прибыль от криптовалют накапливается в долгосрочной перспективе. Например, в 2009 году за 1 доллар можно было купить несколько тысяч биткоинов, а сейчас 1 BTC стоит 4 000$.
  2. Не нужно покупать с рук. Для закупки криптовалют следует пользоваться исключительно интернет-биржами. История знает немало случаев, когда инвестор хотел купить Bitcoin с рук, но мошенники просто отобрали его деньги и скрылись.
  3. Изучение рынка – залог успеха. Новые монеты выходят практически ежедневно. Если правильно оценить преимущества инструмента и вложить деньги в самом начале его развития, то можно получить неплохую прибыль.

Банковский вклад как способ вложить 10 000 рублей

Инвестиции в банковский депозит будут эффективными лишь в случае ежемесячного взноса 10 000 рублей. Со временем, размер средств на счете будет вырастать, что позволит создать финансовую подушку безопасности от форс-мажорных ситуаций. На текущий момент, актуальный размер годовых выплат лежит в пределах от 8 до 15 процентов.

Инвестировать 10000 в интернет сайты

За 10 000 рублей сегодня можно купить неплохой сайт и постараться его раскрутить. Нужно понимать, что купленный за 10 тысяч интернет-портал будет обладать скромной посещаемостью и эффективностью.

Для увеличения доходности данной инвестиции необходимо:

  • загружать на сайт оптимизированные тексты;
  • озаботиться размещением рекламы;
  • дать порталу первый рекламный скачок.

Такой метод заработка сложно назвать пассивным, ведь в первое время инвестору предстоит приложить множество усилий для того, чтобы портал начал приносить прибыль.

Если нет желания развивать собственный сайт, то деньги лучше потратить на другие перспективные варианты.

Вложить 10 тысяч рублей в покупку валюты

Скупка денежных единиц зарубежных государств является отличным способом защиты капитала от инфляции. В спокойные времена доллар США или Евро прибавляют в стоимости 1-3% относительно национальной валюты.

Покупка валюты не позволяет заработать существенный доход, но зато служит совершенно безрисковым вложением.

Покупка акций как способ вложить 10 000 рублей

В поисках инструмента для вложения 10 000 рублей особое внимание следует уделить покупке акций. Капиталовложения в ценные бумаги перспективных компаний позволяют получить сравнительно высокий доход при незначительных рисках.

Процесс приобретения акций состоит из нескольких шагов:

  1. Определение финансовых целей. На первом этапе инвестору необходимо тщательно изучить рынок и определиться с допустимым уровнем риска.
  2. Выбор компании. После анализа рынка следует перейти к ознакомлению со стоимостью акций перспективных компаний. Формировать инвестиционный портфель необходимо из акций, принадлежащих нескольким самостоятельным организациям.
  3. Проверка капитала. Для минимизации рисков нужно регулярно отслеживать рыночные тенденции.

Форекс как способ вложить 10 тысяч рублей

Торговля на фондовой бирже служит отличным вариантом для вложения 10 тысяч российских рублей. Форекс трейдеры имеют возможность ежегодно зарабатывать от 30 до 100% первоначального депозита в зависимости от выбранной торговой стратегии и финансового инструмента.

Основными плюсами капиталовложений в рынок Форекс можно назвать:

  • низкую минимальную сумму;
  • сравнительно высокую волатильность активов;
  • возможность получить неплохую выгоду за короткий срок;
  • надежность торговой площадки.

Главными минусами инвестирования в фондовый рынок являются повышенный риск для капитала и сложность понимания всех механизмов.

ПАММ счета

Инвестирование средств на ПАММ счет надежного трейдера позволяет зарабатывать до 50% в год. Получаемый доход напрямую зависит от торговой стратегии управляющего. Например, при торговле консервативным методом, инвестору будут начисляться дивиденды от 60 до 80% годовых.

Если трейдер использует агрессивную стратегию, то и доход может достигать нескольких сотен процентов. Конечно, агрессивная торговля сопряжена с высокими рисками, поэтому следует распределить капитал по нескольким управляющим.

Бинарные опционы

Инвестирование 10 тысяч рублей в бинарные опционы позволяет заработать на успешном предсказании поведения финансовых инструментов.

Преимуществами бинарных опционов являются:

  • простота схемы;
  • самостоятельное определение прибыли и риска;
  • прибыль не зависит от цены актива;
  • задача инвестора состоит лишь в правильном определении движения цены.

В итоге: как лучше использовать 10 000 рублей?

Десять тысяч рублей служат отличным начальным капиталом для многих проектов. Лучшими вариантами для инвестирования подобной суммы средств являются новые криптографические валюты, ПАММ счета и ставки на спорт.

Первые два варианта имеют достаточно низкую степень риска, а ставки позволяют заработать крупный куш.

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

можно ли жить на дивиденды

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

сколько нужно денег чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Читайте также  Заработок на наборе текста лучшие сайты

сколько нужно вложить чтобы жить на дивиденды

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

сколько надо инвестировать чтобы жить на дивиденды

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

купить акции и жить на дивиденды

Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

Как разбогатеть с 10 тысячами рублей

Разбогатеть с нуля сложно, но с минимальной суммой шансы уже есть. По утверждению финансовых экспертов, начинать приумножать благосостояние можно с 10 тысяч рублей. Секреты в планомерном откладывании и грамотном инвестировании денег.

Большинство россиян вряд ли смогут выделить на развитие большую сумму из семейного бюджета единовременно. 10 тысяч рублей — возможно, и эти, казалось бы, незначительные деньги позволяют планировать создание фонда на случай непредвиденных ситуаций, чтобы не брать кредиты в будущем. Эксперты предложили несколько инструментов для сохранения и приумножения финансов. Но у каждого способа есть свои плюсы и минусы.

Банковский вклад

Самый простой, привычный и почти безопасный способ — банковские вклады. Доходность от размещения денег в банке будет на уровне 6-7% годовых, поэтому это, скорее, инструмент сбережения, нежели накопления. Эксперты сошлись во мнении, что вклады могут хотя бы покрывать инфляцию. Кроме того, из банка можно быстро забрать деньги обратно, но при этом существует риск потери процентов.

«Вклады до 1,4 миллионов рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов. Но даже с учетом «страховки» стоит выбирать банк из числа системообразующих, потому что отзывы лицензий у банков продолжаются», — предупредила PR-директор краудлендинговой платформы Penenza.ru Галина Харнахоева.

Среднемесячная заработная плата в России за первую половину 2019 года составила 46,3 тысячи рублей.

Фондовый рынок

Есть возможность приобрести ценные бумаги на фондовой бирже. Потенциально доходы от них выше, но их стабильность не гарантирована. Чтобы уменьшить риски можно купить государственные облигации, номиналом в 1 тысячу рублей, доходность по ним сравнима с банковским вкладом.

Независимый международный финансовый советник Виталий Христич предложил вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Можно приобрести готовый диверсифицированный по отраслям и компаниям портфель, уложившись в ограниченную сумму.

Выход на фондовый рынок предоставляет брокерская компания и тут могут быть свои подводные камни. «Сумма небольшая, комиссии брокера могут «съесть» весь ваш доход, так что к выбору брокера нужно подойти осторожно и ответственно, детально изучив его тарифы», — посоветовал Христич.

Еще один минус фондового рынка — при срочной необходимости изъятия вложенных средств может быть сложная ситуация на рынке и тогда ценные бумаги придется продавать себе в убыток.

Харнахоева посоветовала еще один вариант — ETF — «акция», содержащая в себе несколько других акций в определенной пропорции. Порог входа на этот рынок низкий — цена одной акции фонда еврооблигаций может составлять 5-6 тысяч рублей. Но с двумя ETF много не заработаешь.

Краудфинансы

Вариантом вложения небольшой суммы может быть краудфандинг или краудлендинг, набирающий все большую популярность. Это тип кредитования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис (p2p-платформу) без участия банка. На специальных площадках можно заработать до 15-30% годовых. Минимальная сумма инвестиций составляет 5-10 тысяч рублей.

Средства можно вложить на различные сроки: от нескольких дней до нескольких лет. Например, вложив 10 тысяч рублей на полгода, можно получить доход в несколько тысяч рублей, что в разы больше, чем проценты, которые будут начислены на ту же сумму на банковском депозите за целый год, пояснил руководитель краудфандингого проекта SimplyFi Дмитрий Шепелев.

Но краудфандинг — инструмент рискованный. Деньги можно и попросту потерять.

Эксперты при выборе платформы советуют изучить:

  • От чего зависит доходность и какие компании представлены на площадке;
  • Проводит ли площадка финансовый анализ или только размещает информацию о компании, подавшей заявку;
  • Находится ли в открытом доступе вся необходимая документация для работы с площадкой: правила работы, примеры договоров, тарифы, открытая статистика по просрочке и так далее;
  • Говорит ли компания открыто, что риски инвестиций лежат на инвесторе, и можно потерять свои вложения, или обещают огромную доходность без потерь.

Драгоценные металлы

Этот инструмент пользуется популярностью у профессиональных инвесторов, ценность металлов не привязана к валюте и не снижается со временем. Котировки драгметаллов отличаются гораздо большей стабильностью.

На 10 тысяч рублей можно купить немного золота или, например, вложиться в монеты инвестиционного характера. Без уплаты НДС и дополнительных расходов на хранение. В среднем доходность составит чуть выше банковского депозита: 8–10%, в редких случаях — 15–20% годовых. Типичные финансовые ошибки среднего возраста

«Лучше не открывать обезличенные металлические счета, они не застрахованы. И если что-то случится с банком, государство деньги вам не вернёт», — обратил внимание Шепелев.

Покупка валюты

Еще один вариант — купить одну из двух самых популярных валют, чтобы впоследствии дополнить «корзину» в пропорции 33% в евро, 33% в долларах, 34% в рублях. Можно приобрести валюту в обменном пункте, можно открыть валютный депозит в банке. Второй способ лучше, так как на депозит будут начисляться проценты — 1-3% годовых.

«Поскольку на 10 тысяч рублей можно купить примерно 150 долларов, то этот способ тоже скорее сберегательный, нежели инвестиционный», — отметила Харнахоева.

Нестандартные методы

Христич советует мыслить и поступать нестандартно. Например, одолжить деньги под проценты своим знакомым. Но есть риск не получить их обратно.

А ещё лучше вложить деньги в получение образования, собственное или ребенка, — это своего рода финансовые инвестиции в будущее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: