Лизинг: как выбрать лучшие условия

Если перед вами стоит задача поиска лучших условий по лизингу или есть вопросы по лизингу, вы зашли по правильному адресу. Здесь вы можете оставить онлайн заявку на лизинг, получить ответы на вопросы по лизингу на сайте или при бесплатной консультации.

Все это для вас бесплатно, наши менеджеры готовы к диалогу с вами всегда.

Что такое же такое лизинг?

Лизинг – это одна из разновидностей финансовых услуг, результатом которых является получение предприятием, предпринимателем или физическим лицом в аренду автомобилей, спецтехники, оборудования или недвижимости. Объекты аренды передаются в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа их в собственность. В лизинге участвуют 3 стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец имущества, каждый из них имеет свои права и обязанности, которые прописываются в лизинговом договоре и договоре купли-продажи, а также регулируются действующим законодательством. В договорах прописываются передаваемое в лизинг имущество, условия и сроки передачи и оплаты, а также права и обязанности сторон.

Какие у лизинга есть преимущества?

Лизинг обладает следующими преимуществами:

— нет необходимости выводить денежные средства из оборота на покупку; — приобретение имущества с минимальными первоначальными затратами;
простота оформления лизинга по сравнению с обычным кредитом;
— налоговые преференции: возможность зачесть НДС со всей суммы договора, — уменьшение налогооблагаемой базы на всю сумму лизингового договора, — возможность применения ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х; — гибкость системы платежей, возможность выбора равного, убывающего, ступенчатого, сезонного или индивидуального графика;
— отсутствие необходимости предоставления залога, поручительства или иного обеспечения, так как приобретаемое имущество само выступает залогом;
— приобретение имущества со скидкой (существуют специальные скидки для лизинговых компаний до 20% при приобретении автомобилей в лизинг);
— использование государственных субсидий, компенсаций авансового платежа и прочих льгот.

Что можно купить в лизинг?

Стандартными предметами лизинговых сделок становятся легковые автомобили, коммерческая техника, грузовая техника, спецтехника (автокраны, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры и прочее), прицепы и полуприцепы, оборудование и станки различного назначения. Также можно оформит в лизинг недвижимость и целое предприятие.

Некоторые объекты оформлять в лизинг запрещено действующим законодательством:
-земельные участки;
— оружие и прочее имущество военного назначения;
— имущество, не относящееся к объектам основных средств по бухгалтерскому учету.

Как выбрать лизинговую компанию?

На данные момент в России действуют более 100 лизинговых компаний. При выборе лизинговой компании необходимо оценивать ее надежность, эксперты советуют обращать внимание на следующие моменты:

— срок деятельности компании;
— предоставляет ли лизинговая компания отчетность по итогам своей деятельности в открытом доступе;
— количество подписанных лизинговых договоров и не прекращающаяся деятельность организации. Можно проверить на сайте Федресурса;
— проверить наличие и рейтинг лизинговой компании в рейтинге агентства Эксперт РА.

Как выбрать выгодные лизинговые условия?

При сравнении и выборе предложения той или иной лизинговой компании важно не только доверять компании, но и оценить предлагаемые ей условия по следующим параметрам:

1. Первоначальный взнос. Устраивает ли он вас или такой взнос требует лизинговая компания;
2. Срок договора лизинга.
3. Годовое удорожание. Необходимо полностью сравнить переплату по платежам с учетом всех первоначального и выкупного платежа, а также возможных комиссий по сделке.
4. Оценить возможность и сроки досрочного погашения, делает ли лизинговая компания перерасчет графика при досрочном расторжении договора;
5. Предлагаемый график платежей: равный, убывающий, сезонный, ступенчатый и прочее.
6. Список документов, необходимый для оформления лизинговой сделки.
7. Сроки рассмотрения сделки.
8. Сумма страховки на предмет лизинга.

Какие существуют требования к лизингополучателям при оформлении лизинга?

Стандартные требования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являются:
— срок деятельности, который должен быть не менее 12 месяцев( в некоторых случаях от 60 месяцев);
— имеется текущая деятельность и выручка, которой достаточно для покрытия текущих расходов по лизингу.

Если недостаточно выручки или компания или ИП только зарегистрированы, может потребоваться поручитель. Поручителем по сделке может выступать иное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который соответствует стандартным требованиям к лизингополучателям.

Однако, помимо стандартных условий по лизингу для новых компаний и ИП со сроком деятельности менее 6 месяцев возможен лизинг без анализа финансового состояния. По таким заявка анализ бухгалтерской отчетности не проводится, но ужесточаются требования по сроку лизинга и первоначальному платежу минимум 25% от стоимости предмета лизинга.

Лизинг авто

Взять в лизинг автомобиль может юридическое лицо и ИП. Некоторые лизинговые компании предлагают услугу лизинга автомобилей для физических лиц. Финансирование осуществляется на следующих условиях:

от 10% — размер первоначального взноса;

от 1 года до 5 лет — срок лизинга;

от 0% — годовое удорожание авто.

Лизинг спецтехники

Лизинг спецтехники также широко представлен, с данным имуществом работают очень многие лизинговые компании. Условия данного финансирования таковы:

от 10% — первоначальный взнос;

от 1 года до 5 лет – срок лизинга;

от 5% — годовое удорожание техники.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — весьма востребованная услуга. Однако, купить в лизинг оборудование предлагают далеко не все лизинговые компании (в отличии, например, от автомобилей, с оформлением которых по лизингу проблем не возникнет). Оборудование выдается в лизинг на условиях:

первоначальный взнос — от 10% от стоимости оборудования;

срок лизинга — от 1 года до 5 лет;

годовое удорожание оборудования — от 5%.

Лизинг б/у автомобилей, спецтехники и оборудования

Лизинг б/у имущества — удобный вариант получения необходимого имущества по минимальной цене. Купить в лизинг можно б/у автомобили (легковые и грузовые), спецтехнику (экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, грейдеры и др) и оборудование. Такое имущество предоставляется в лизинг на оптимальных условиях:

— возраст имущества может составлять до 10 лет и даже больше;
— продавцом может быть юр. лицо либо ИП, которое является плательщиком НДС (в некоторых случаях возможна покупка автомобилей, спецтехники и оборудования у физ лица).

Лизинг для физических лиц

Некоторые лизинговые компании предлагают клиентам лизинг для физических лиц. Оформить в лизинг на физическое лицо можно автотранспортные средства (легковые и грузовые: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы и т.п.), а также спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, погрузчики и прочую технику). При этом техника может быть как новой, так и б/у — возрастом 10 лет и более. Оборудование в лизинг на физических лиц не оформляется.

Для оформления лизинга физическое лицо не должно иметь проблем с кредитной историей, а также подтвердить финансовую состоятельность — предоставить справку о доходах, договоры на выполнение работ с использованием техники. Наличие у физического лица в собственности имущества (автомобилей, спецтехники) положительно влияет на вероятность одобрения заявки на лизинг.

Какие документы требуются для оформления лизинговой сделки?

Чтобы оформить лизинговую сделку потребуется предоставить определенные юридические и финансовые документы. У каждой лизинговой компании свои требования по пакету необходимых документов, но в целом перечень документов очень похож.

К юридической документации относится следующая:
— устав;
— свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
— документ, подтверждающий государственную регистрацию и присвоение ОГРН;
— приказ о назначении руководителя компании;
— копия паспортов руководителя и учредителей лизингополучателя;

В список финансовой документации, которая требуется для оформления лизинга, входит следующее:
— текущая бухгалтерская отчетность;
— данные о расчетных счетах и об оборотах за последние 6 либо 12 месяцев;
— отчеты, в которых отражена информация о наличии задолженностей по кредитным договорам и лизинговым соглашениям;
— справка о доходах (для физ. лиц);

При необходимости запрашивается информация об основных контрагентах, а также расшифровка задолженности (дебиторской и кредиторской).

В какой последовательности заключается лизинговая сделка?

Весь процесс оформления лизинга протекает в несколько этапов:

1. На основании анализа отчетности оценивается возможность предоставления финансирования по лизингу, стороны обсуждают предварительные условия сделки, предмет лизинга и иные важные моменты.

2. Лизингополучатель предоставляет определенный перечень документов. Это нужно для того, чтобы соответствующая заявка была одобрена.

3. Подписывается лизинговый договор. В данном документе фиксируются права и обязательства сторон, предмет лизинга, сроки, график платежей по лизингу.

4. На счет лизинговой компании перечисляется первоначальный взнос от лизингополучателя.

5. Лизинговая компания оплачивает имущество поставщику в полном объёме.

6. Лизингополучатель получает имущество в пользование.

7. Осуществляется оплата ежемесячных лизинговых платежей в соответствии с графиком.

8. Взятое в лизинг имущество переходит в собственность лизингополучателя после внесения всей суммы, по окончанию действия соответствующего соглашения.

Лизинговые компании предоставляют возможность досрочно выкупить оформленные по лизингу автомобили, оборудование, спецтехнику, оплатив непогашенную стоимость. При этом сделать это можно не ранее, чем через 12 месяцев после начала лизингового договора, но в ряде случаев данный срок можно сократить.

Читайте еще больше статей в нашем БЛОГЕ.

Также вы можете ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ, если у вас есть потребность в приобретении техники в лизинг или необходима консультация.

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

К ак известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Читайте также  Стадии процедуры банкротства юридических лиц

Depositphotos_59832461_xl-2015

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Depositphotos_116483540_xl-2015

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Depositphotos_81522712_xl-2015

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Depositphotos_34554647_xl

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг становится всё более популярной. Почему он привлекает все больше интереса потребителей? Как взять автомобиль или спецтехнику в лизинг. Разберём ниже.

Что такое лизинг

  • Во первых, это аренда имущества с возможностью его последующего выкупа.
  • С другой стороны, это один из видов займа (кредитования).

В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.

Лизингодатель — банк или лизинговая компания.

Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.

Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.

После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее

Преимущества покупки транспорта в лизинг

При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.

Основная причина такой экономии:

Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.

Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:
  1. Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
  2. Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
  3. Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
  4. Не надо платить налог на транспорт.
  5. Простота получения, в сравнении с кредитом.
  6. Срок до 5 лет.
  7. Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
  8. Не требуется залог.

Если суммировать, экономия может быть очень существенной.

Недостатки лизинга машины

  1. Важное условие договора – это страхование автотранспорта, находящегося в аренде. На автомобиль необходимо приобретать полис КАСКО, который стоит денег.
  2. Еще одно важное условие – необходимость своевременного прохождения техобслуживания и передача документов об этом лизингодателю. Это требует небольших трудозатрат и может повлечь лишние денежные потери.
  3. Вы не являетесь собственником машины до его выкупа.

Условия договора лизинга

При расчете итоговой стоимости договора лизингового займа учитывается три параметра:

  1. Срок действия договора. Как и в случае кредита, чем больше срок, тем больше стоимость договора;
  2. Размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10%;
  3. Выкупная стоимость автомобиля. Во многих компаниях могут установить достаточно большую выкупную стоимость.

В зависимости от этих трех параметров определяется размер ежемесячного платежа и итоговая стоимость договора.

Что интересно, при увеличении выкупной стоимости у одних компаний размер ежемесячного платежа растет, а у других падает.

Новая философия потребления

В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.

Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.

Читайте также  Как правильно искать квартиру для покупки?

Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.

Лизинг в цифрах

Это – достаточно популярный вид займов. Об этом говорит и статистика.

В 2018 году малый бизнес взял таким образом транспортных средств и спецтехники более чем на 370 миллиардов рублей (без НДС), в 2019 – более чем на 400 миллиардов рублей.

Порядка 10% от этих сумм – это аренда легковых машин.

Рост лизинговых займов на автомобили из года в год увеличивается. Это происходит на фоне снижения продаж легковых машин.

Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков

Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.

Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 17%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 1 года.

Альфа

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 20%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.

В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.

Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.

Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .

После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.

Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.

Лизинг для юридического лица и ИП: 10 очевидных плюсов и 10 тайных минусов

За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

плюсы и минусы фото

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

палец вверх фото

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой. Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом. Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость. Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи. О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход. Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа ( но может потребоваться аванс! ). В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

  • заявление (по форме, установленной ЛК),
  • ксерокопия паспорта,
  • ЕГРЮЛ,
  • ИНН.

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика. Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей). Помните негласное правилочем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

девушка фото

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!). Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку. Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично. Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями. Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Читайте также  Как составить прогнозный баланс предприятия пример

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Как принять решение?

мужчина думает фото

К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

  1. репутацию лизинговой компании,
  2. условия программы,
  3. окончательную переплату,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. право расторжения договора,
  6. порядок определения остаточной стоимости.

Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

Вместо вывода

Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

Видео: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает – это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

Автокредит или лизинг для юридических лиц

Перед каждой организацией в рамках ее хозяйственной деятельности возникает вопрос о покупке основных средств. Имущество производственного, промышленного или иного назначения, используемое предприятием, такое, как автомобили компания имеет право купить за счёт кредитования либо с помощью использования программ лизинга. Какой инструмент использовать выгоднее и доступнее юрлицам, и какому отдать предпочтение, рассмотрим ниже.

Что такое автокредит, что такое лизинг?

Автокредитом выступает заем под фиксированную процентную ставку, что предоставляется банковским или иным финансовым учреждением юридическому лицу для приобретения автомобиля. Данный тип потребительского кредитования отличается высокой степенью востребованности не только среди фирм и организаций, но и среди физических лиц. Среди особенностей автокредита можно выделить следующие:

  • целевой – то есть денежные средства можно потратить исключительно на покупку транспорта;
  • залоговый – купленный транспорт остается в залоге у кредитора до момента полноценного погашения заемных средств.

Оформить заявку на покупку авто в заем возможно в банке, иной кредитной организации, либо непосредственно через автосалон, который работает с несколькими банками. Как правило, заявка рассматривается в течение одного дня.

Автолизинг — это один из типов арендно-финансовых отношений. В его рамках транспорт приобретается и передается во временный период владения и пользования за определённую плату. Возможна долгосрочная аренда машины с правом выкупа, однако, без такого обязательства – то есть окончательное решение о выкупе принимает компания-лизингополучатель. Процедура оформления соглашения происходит следующим образом:

  1. Клиент выбирает транспортное средство у компании-продавца, обращается в организацию, оказывающую услуги по лизингу.
  2. Лизингодатель берет на себя выкуп автомобиля для передачи его клиенту.
  3. В результате окончания периода действия соглашения юрлицо возвращает автомобиль лизингодателю.

При оформлении лизингового соглашения подписывается договор, согласно которому клиент становится лизингополучателем. В нём прописываются условия, в том числе величина платежей, которые зачастую гораздо ниже выплат по займу. Также в договоре фиксируется остаточная стоимость автомобиля, которая остается неизменной, и по которой можно выкупить транспорт.

При покупке автомобиля в лизинг компания может получить скидку от официального дилера. Как это работает? Многие дилеры имеют партнерские отношения с лизинговыми компаниями и готовы предоставить своим партнерам скидку до 15%.

Нормативно-правовое регулирование автокредита и лизинга

С точки зрения закона, лизинговые и заемные отношения регулируются следующими актами:

  • лизинг — статьи 665-670 ГК РФ, а также нормативный акт 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • кредит — Федеральный Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кроме того, раздел Гражданского Кодекса Российской Федерации – Глава 42, Параграф 2, статьи 819-821.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

Среди преимуществ лизинга выделяют:
  • необходим существенно меньший пакет документации, чем при автомобильном кредитовании;
  • нет необходимости оплаты дополнительных позиций расходов. Страховка КАСКО или ОСАГО, технический осмотр, постановка машины на учет в ГИБДД — всё это берёт на себя организация-лизингодатель, а затраты, как правило, учитываются в лизинговой ставке;
  • низкий ежемесячный платёж;
  • можно забыть о комиссиях и возможных дополнительных сборах;
  • отсутствие требования выкупать автомобиль после окончания соглашения;
  • быстрое рассмотрение заявления — от пары часов до пары дней в зависимости от фирмы;
  • в случае дорожно-транспортного происшествия ответственность и расходы берёт на себя организация-лизингодатель;
  • возможность быстро поменять транспортное средство, так как реализацией автомобиля будет заниматься владелец.

От лизинговой компании клиент получает ряд дополнительных услуг, что позволит минимизировать денежные и временные затраты на обслуживание авто: страховка, постановка на учет, помощь на дороге, ТО, топливная программа.

У лизинга есть ряд недостатков

Потребуется оплатить более высокий первоначальный взнос, более дорогую государственную пошлину за заверение соглашения у нотариуса. Срок договоренности, как правило, меньший, чем у автокредита. Он составляет приблизительно 3-5 лет. Компания-лизингодатель может поставить в соглашение дополнительные условия по использованию транспорта, например, ограничить пробег, ограничить выезд за границу, ограничить возможности по изменению транспортного средства (нанесение логотипов). Если юридическое лицо нарушает требования компании, лизингодатель может расторгнуть документ в одностороннем порядке. Лизинг подойдет, если планируется частая смена новых авто (раз в несколько лет), машина будет эксплуатироваться аккуратно, авто не будет модернизирована.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

При автокредите юридическое лицо сразу становится полноценным собственником автомобиля, однако транспортное средство остается в залоге у банка.

Среди преимуществ автокредита:
  • небольшой первоначальный взнос или его отсутствие;
  • небольшой размер государственной пошлины на нотариальное удостоверение договора;
  • несколько различных систем погашения, можно выбрать наиболее удобную;
  • возможность оформления займа на длительный период: до 7-10 лет
Среди минусов автокредита выделяют:

скрытые комиссии и дополнительные платежи, возможность того, что кредитная организация увеличит процентную ставку, обязательное страхование, большой пакет документов.

Что выгоднее: ключевые различия покупки автомобиля по кредитной и лизинговой системе

Чтобы понять какой вариант будет наиболее предпочтительным, проанализируем ключевые отличительные характеристики покупки транспорта по кредитным и лизинговым программам:

  1. Условия на пакет документов от лизинговых и кредитных компаний. Чтобы взять автомобиль в заем организации потребуется предоставить большой пакет документов, куда войдут помимо заявки и учредительная документация, и финансовая отчётность. Для применения лизинга подобный пакет бумаг не потребуется.
  2. Срок рассмотрения заявления. Некоторые кредитные организации рассматривают заявление от юридических лиц до двух месяцев. Как правило, это очень долгий процесс. Лизинговые компании дадут решение уже через несколько дней.
  3. Право собственности на автомобиль. Юридическое лицо становится собственником транспортного средства только в случае оформления кредита, как уже говорилось выше. Собственником автомобиля по лизингу организация станет только в случае, если выкупит автомобиль по его остаточной цене.
  4. Присутствие залога. При сотрудничестве с кредитным предприятием в качестве залога применяется автомобиль. Для лизинговой программы залог не понадобится, так как транспорт и так находится во владении лизинговой компании.
  5. Размер переплаты. И в первом, и во втором случае покупатель столкнется с переплатой. Как правило, по кредиту размер переплаты больше, однако чтобы ответить на этот вопрос точно, необходимо произвести расчёт платежей по обеим программам.
  6. Возможность внести платежи в статьи расходов бухгалтерии компании для снижения налоговой нагрузки. В случае использования кредита в состав расходов предпринимателя можно включить исключительно проценты по займу. При использовании лизинговых программ в расходы можно отнести весть размер лизинговых платежей.
  7. Амортизация транспортного средства. Одно из существенных преимуществ лизинга для юридических лиц — это возможность использования ускоренной амортизации для сокращения расходов по налоговому обременению на прибыль. Если автомобиль приобретается с помощью заемных средств, нормативные акты не предусматривают возможность использования амортизации.
  8. Варианты оплаты налоговой ставки на имущественную собственность. Транспорт, который приобретается в кредит, облагается имущественным налоговым сбором. Если используется лизинг, юридическое лицо не выплачивает представленный в течение периода действия соглашения, так как владельцем транспорта выступает лизинговая компания. Если по окончанию соглашения транспортное средство было выкуплено, имущественный налог оплачивается с остаточной стоимости, то есть со стоимости выкупа.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод, какой из продуктов будет лучшим вариантом для юридического лица.

Несмотря на то, что платежи по лизингу могут быть выше кредитных, так же, как и первоначальный взнос при лизинговой программе, именно этот вариант будет комфортабельным для юридических лиц.

Выгода достигается благодаря возможности сокращения налогооблагаемой базы, а также ряда условий, которые предусматриваются Федеральным Законом номер 164. Это оптимальный, а главное – официальный и законный способ уменьшить налоги.

Политика государства направлена на развитие финансовой аренды – это обуславливает положительные условия для юридических лиц. Благодаря отсутствию налоговых обременений, вы можете сэкономить до 43% от стоимости автомобиля – страховые взносы, НДС, НДФЛ, взносы в пенсионный фонд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: