Страхование вкладов юридических лиц в 2021 году

Страхование вкладов юридических лиц в 2021 году кардинально изменилось. Теперь малые предприятия могут рассчитывать на бесплатную страховку, которая позволит возместить потери в случае отзыва лицензии у банковского предприятия. Законопроект, который предусматривает эти изменения, рассматривался с 2014 года – более 4 лет. Он был введен в действие с 1 января 2021 года.

Как было в 2018 году и ранее

До начала 2021 года вклады юридических лиц не были защищены от финансовых потерь на государственном уровне. Напомним, что впервые страхование вкладов было введено в 2003 году. В то время, согласно законопроекту, бесплатная страховка предоставлялась только физическим лицам. Они могли рассчитывать на возмещение до 700 тыс. рублей без ожидания, пока будут проданы активы разорившегося банка. Эти деньги шли в качестве компенсации из Фонда страхования вкладов, далее – ФСВ.

На рубеже 2010-х годов заговорили и о страховании вкладов юридических лиц. Бизнесменам, как и физическим лицам, требуются гарантии того, что их денежные средства под защитой. Однако правительство не торопилось принимать закон, согласно которому рассчитывать на поддержку ФСВ могут юрлица. Дело в том, что компенсации для юридических лиц – слишком высокая нагрузка как для Фонда страхования вкладов, так и для банков, которые осуществляют страхование. Кроме того, проект накладывал определенные ограничения и на Центробанк. По этой причине его принятие постоянно откладывалось. Существенные изменения произошли лишь в 2014 году, но не затронули юридических лиц. Льготы получили индивидуальные предприниматели: отныне они могли страховать свои вклады по тому же принципу, что и физические лица. Одновременно с этим была увеличена сумма компенсации, на которую можно было стопроцентно рассчитывать в случае ликвидации банка – до 1,4 млн рублей.

Таким образом, юридическим лицам оставалось рассчитывать только на платные услуги. Они могли оформить страхование за собственный счет. Длительность страхования, сумма возмещения и другие условия сильно отличались в зависимости от страховой компании, в которой заключался договор. Для многих представителей малого бизнеса страховые отчисления являлись высокой нагрузкой, приводившей к урезанию основного бюджета.

Те юридические лица, которые на застраховали свое вложение платно, могли рассчитывать лишь на возмещение от самого банка. Оно предоставлялось в третью очередь: сначала выплатами должны были обеспечить физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Остатки бюджета шли уже на возмещение юрлицам. Зачастую этих денег не хватало для полной компенсации потери, а иногда выплаты и вовсе отсутствовали. После ликвидации не оставалось активов и имущества, которые можно было бы реализовать для осуществления выплат.

Наконец, в 2018 году было принято решение, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет оказывать поддержку и юридическим лицам. Соответствующие поправки были внесены в Федеральный закон 177-ФЗ 03 марта 2018 года. Закон о страховании был переименован – теперь это документ «О страховании вкладов в банках РФ». Ранее название было следующим: «О страховании вкладов физических лиц. ».

Как стало в 2021 году

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Хотя поправки в федеральный закон были внесены в марте 2018 года, действовать законопроект начал только 1 января 2021 года. С этой даты представители малого бизнеса могут рассчитывать на бесплатную страховку от Агентства страхования вкладов. Больше не нужно доплачивать за данную услугу, искать дополнительного страховщика, волноваться о высоких страховых премиях.

Правда, данные послабления действуют только для малых предприятий. Правительство посчитало, что крупные представители бизнеса могут сами позаботиться о собственных сбережениях.

Теперь при ликвидации банка сумма вклада, застрахованная государством, поступает на счет юридического лица, указанный при подписании договора страхования. Эти средства переводятся достаточно быстро, благодаря чему малый бизнес не терпит убытки.

Закон о страховании вкладов юридических лиц

Страхование имеет дополнительные условия, которые прописаны на законодательном уровне. Ознакомиться со всеми нюансами можно в Федеральном законе 177-ФЗ. В этом документе указано, что получить компенсацию можно только при соблюдении двух факторов:

  • вклад был застрахован после 1 января 2021 года;
  • у банка отозвали лицензию, или банк обанкротился также после 1 января 2021 года.

«Задним числом» законопроект действовать не будет. Если ликвидация банковского учреждения, в котором оставались деньги на вкладе, произошла раньше 2021 года, рассчитывать на компенсацию от АСВ не стоит. Можно лишь надеяться на деньги от реализации имущества и активов банкрота.

Еще одно условие: вклад возвращают в 100%-ном размере, но за исключением случаев, когда у банка есть требования к клиенту. Простой пример: в одном банковском учреждении представитель малого бизнеса открыл депозит и взял кредит. Образовалась задолженность по кредиту в размере 20 тыс. рублей, а размер депозита – 100 тыс. рублей. Компенсация будет выплачена в размере 80 тыс. рублей, поскольку 20 тыс. уйдут на погашение кредитных обязательств.

Для одобрения компенсации необходимо, чтобы банковское учреждение входило в ССВ (систему страхования вкладов). На конец 2018 года в эту систему входит 400 учреждений по всей России. Ознакомиться с полным перечнем предприятий можно, зайдя на сайт Агентства страхования вкладов. Данные представлены в подразделе «Страхование вкладов» под названием «Списки банков».

Если банк, у которого отозвали лицензию, не входил в ССВ, компенсация не может быть выплачена юридическому лицу.

Кто имеет право на получение компенсации

Помимо указанных условий, необходимо соблюсти еще несколько требований, на этот раз к самому юридическому лицу.

Согласно 177-ФЗ, рассчитывать на получение компенсации могут микропредприятия и малые предприятия:

  • микропредприятия – компании со штатом сотрудников до 15 человек и доходом до 120 млн рублей;
  • малые предприятия – штат сотрудников до 100 человек, доход за 12 мес. – не более 800 млн рублей.

Чтобы подтвердить свой статус, юридическое лицо должно быть внесено в Единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса. Именно его будут проверять в банке при заключении страхового договора.

Важно отметить, что некоторые депозиты не будут застрахованы. В их перечень входят электронные деньги, средства в доверительном управлении банков, удостоверенные сертификатами депозиты.

Какова страховая сумма

Максимальная сумма вклада, застрахованная государством – 1 400 000 рублей. Такая сумма может лежать как на одном депозите, так и на нескольких в совокупности. Если общая сумма средств на депозитах превышает 1,4 млн рублей, то Агентство по страхованию вкладов уже не обязано переводить средства за счет ФСВ. Остаток компенсации может обеспечить только само ликвидируемое предприятие, если реализует достаточное для покрытия потерь имущество.

Страховая сумма оказалась такой же, как у физических лиц и ИП. Более крупную компенсацию ни государство, ни банки (за исключением работающих по договору платного страхования) обеспечить пока не могут.

Почему страхование банковских вкладов юридических лиц не стало всеобщим

Уже несколько лет правительство говорит о введении поддержки АСВ для вкладов среднего и крупного бизнеса. Однако на данный момент такой законопроект не может быть воплощен в жизнь.

Основная причина, почему льготы не были предоставлены более крупным юридическим лицам – высокая нагрузка на банки. В случае включения в систему страхования вкладов она повышается, так как банк должен обеспечивать не только вклады физических лиц, но и более крупные депозиты юридических лиц. В таких условиях, чтобы справиться с финансовой нагрузкой, большинство будут повышать процентные ставки по кредитам, чтобы стабилизировать ситуацию. Это отрицательно скажется, в первую очередь, на более мелких потребителях рынка: физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Понимая это, Центробанк и чиновники решили пока отказаться от поддержки крупного бизнеса. По мнению экспертов, доходные предприятия могут сами позаботиться о защите собственных вкладов, а также пережить финансовые потери, если сохранить их не удастся. А вот мелкие предприятия после потери всего одного крупного вклада могут обанкротиться, поскольку у них нет дополнительных активов и сбережений.

АСВ: Об изменениях в системе страхования вкладов с 1 октября 2020 года

1 октября 2020 года вступает в силу ряд важных изменений в Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Увеличивается до 10 млн рублей размер страхового возмещения вкладчику-физическому лицу при наличии на его счетах временно высоких остатков, образовавшихся в связи с особыми жизненными обстоятельствами.

К таким обстоятельствам законом отнесены, в частности, продажа вкладчиком принадлежащей ему недвижимости, получение наследства, социальных выплат, субсидий, выплат по обязательным видам страхования или выплат по решению суда. Страхование в повышенном размере распространяется на такие средства, зачисленные на счета вкладчика в безналичном порядке в течение 3 месяцев до дня наступления страхового случая.

Читайте также  Баланс состоит из двух частей которые называются

Стандартный лимит страхового возмещения для таких вкладчиков будет увеличен на сумму денежных средств, поступивших в связи с особыми обстоятельствами и находящимися на счетах на дату страхового случая, но не более чем до 10 млн рублей (включая возмещение в размере 1,4 млн рублей, выплачиваемое по общим основаниям). По истечении 3 месяцев с момента зачисления средств на счет в действующем банке на них будет распространяться стандартный лимит страхового возмещения – 1,4 млн рублей.

Для получения повышенного страхового возмещения вкладчику необходимо будет предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами. Агентство самостоятельно осуществит проверку оснований для повышенных выплат, направив при необходимости запрос в соответствующие органы, и после получения от них подтверждения выплатит страховое возмещение.

При наступлении страхового случая в отношении банка-правопреемника после завершения процедуры реорганизации банков (слиянии или присоединении) вкладчик также будет иметь право на получение страхового возмещения, рассчитанного в отдельности по каждому банку. Срок в 3 месяца в данном случае будет отсчитываться с момента завершения реорганизации. Аналогичный порядок применяется также и в случае передачи банку-приобретателю имущества и обязательств иного банка в процессе урегулирования обязательств последнего.

Другое важное изменение в законе коснется страхования средств отдельных категорий некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности.

При наступлении страхового случая возмещение по вкладам в банке наравне с малыми предприятиями теперь смогут получить потребительские кооперативы, товарищества собственников недвижимости (включая товарищества собственников жилья, садовые и огороднические некоммерческие товарищества), религиозные организации, благотворительные фонды, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов России, а также некоммерческие организации, включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг.

Сумма страхового возмещения для такого вкладчика-юридического лица составит 100% суммы остатков на его счетах на дату наступления страхового случая, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

При этом страховая защита системы страхования вкладов не предоставляется юридическому лицу, если оно включено Минюстом России в реестр некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, либо если оно зарегистрировано Банком России в качестве некредитной финансовой организации (например, микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, ломбарда и т.п.).

Кроме того, отдельная страховая защита с лимитом возмещения до 10 млн рублей вводится для каждого специального счета, открытого многоквартирному дому на имя его управляющей компании (индивидуального предпринимателя или юридического лица) и предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах. В расчет возмещения включаются также средства на специальных депозитах, на которых могут размещаться временно свободные средства указанного фонда, формируемого на специальном счете многоквартирного дома.

Указанные изменения в Федеральный закон распространяются на кредитные организации, страховой случай в отношении которых наступит после 1 октября 2020 года.

Дополнительная справочная информация размещена на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Страхование вкладов

Все вклады ПАО АКБ «Металлинвестбанк» застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон № 177-ФЗ).

С 1 октября 2020 года вкладчиком является:

гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (за исключением лиц, относящихся к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям);

некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм: потребительские кооперативы (за исключением некоммерческих финансовых организаций), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации, общины коренных малочисленных народов Российской Федерации, религиозные организации, благотворительные фонды; некоммерческие организации, включенные в реестр некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, соответствующие требованиям, установленным Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

Застрахованными в соответствии с Законом №177 – ФЗ являются вклады, размещенные в банках – участниках Системы страхования вкладов (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, установленных Законом №177-ФЗ.

В соответствии с Законом № 177-ФЗ вкладом признаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе вклады, открытые с использованием финансовой платформы, а также денежные средства, размещенные на текущих счетах, карточных счетах.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  1. размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  2. размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  3. переданные банкам в доверительное управление;
  4. размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  5. являющиеся электронными денежными средствами;
  6. размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Законом № 177-ФЗ;
  7. размещенные в субординированные депозиты;
  8. размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
    1. размещенных юридическими лицами (или в их пользу), которые в соответствии с Законом № 177-ФЗ признаются вкладчиками (то есть указанные в статье 5.1 Закона № 177-ФЗ);
    2. размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);

    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (за исключением отдельных видов вкладов, по которым установлен иной размер страхового возмещения), если иное не установлено Законом № 177-ФЗ.

    Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

    Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

    В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Законом № 177-ФЗ.

    Отдельные виды вкладов по которым выплачивается страховое возмещение в размере 100%, но не более 10 000 000 рублей:

    • Денежные средства, размещенные физическим лицом, являющимся депонентом, на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества (далее — счет эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества), подлежат страхованию в период с даты регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех месяцев с даты государственной регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, или до истечения трех месяцев с даты принятия решения об отказе в государственной регистрации права, или до истечения трех месяцев с даты прекращения государственной регистрации права;
    • Денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — счет эскроу для расчетов по ДДУ), подлежат страхованию в период со дня их размещения на указанном счете эскроу до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости и сведений из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающих государственную регистрацию права собственности в отношении одного объекта долевого строительства, входящего в состав этого многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, или о размещении в единой информационной системе жилищного строительства данных сведений либо до истечения срока условного депонирования;
    • денежные средства размещенные на специальном счете, предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

    Страховое возмещение по счетам эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и по счетам эскроу для расчетов по ДДУ считается и выплачивается отдельно друг от друга. При этом если у вкладчика открыто несколько счетов эскроу одного вида (для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по ДДУ) страховое возмещение выплачивается по каждому из этих счетов эскроу (одного вида) пропорционально их размерам, но в совокупности в размере не более 10 млн. рублей.

    По страховым случаям, наступившим начиная с 1 октября 2020 г., при наличии у вкладчика – физического лица временно высоких остатков на счете, возникших в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств, определенных законом, страховая выплата составляет до 10 000 000 рублей (включая возмещение по общим основаниям в пределах 1 400 000 рублей).

    1. реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
    2. получение наследства;
    3. возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в ч. 2 ст. 13.7 Закона № 177-ФЗ;
    4. исполнение решения суда;
    5. получение грантов в форме субсидий.

    Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

    Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» размещена на сайте Агентства.

    Банк рекомендует всем вкладчикам своевременно предоставлять информацию об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, места нахождения (для юридических лиц), адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика — физического лица, контактного телефона, наименования (для юридического лица), сведений о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика — юридического лица без доверенности). В случае несвоевременного предоставления такой информации, при наступлении в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая могут быть увеличены сроки рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика — юридического лица без доверенности)).

    По вопросам, связанным с действием системы страхования вкладов, в том числе по вопросам применения Закона № 177-ФЗ и Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вкладчики могут обратиться в Агентство по телефонам горячей линии, или на сайт Агентства.

    Реквизиты Агентства:

    Полное наименование: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

    Почтовый адрес/ адрес места нахождения: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

    Страхование вкладов

    Картинка баннера

    АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

    На основании ст.2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

    Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

    В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более:

    по общим основаниям — до 1 400 000 рублей (при наступлении страхового случая до 29.12.2014 — 700 000 рублей);

    повышенное возмещение — до 10 000 000 рублей в совокупности (при наступлении страхового случая до 01.10.2020 — 1 400 000 рублей) по вкладам, на которых возникли временные высокие остатки в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств.

    реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;

    возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Закона;

    исполнение решения суда;

    получение грантов в форме субсидий;

    по специальному счету (специальному депозиту), предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

    по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

    Наличие указанных выше особых обстоятельств приводит к возникновению у вкладчика права на получение страхового возмещения в повышенном размере в случае, если денежные средства в связи с указанными обстоятельствами поступили на счета вкладчика в сроки, установленные статьями 13.4 — 13.8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

    В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

    В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением денежных средств:

    размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности.

    размещенных в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами.

    переданных банкам в доверительное управление.

    размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

    являющихся электронными денежными средствами.

    размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные;

    размещенных на залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве).

    размещенных в субординированные депозиты.

    размещенных на публичных депозитных счетах.

    размещенных юридическими лицами, за исключением денежных средств:

    размещенных юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» — размещенных некоммерческими организациями, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:

    а) товарищества собственников недвижимости;

    б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;

    в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;

    г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

    д) религиозные организации;

    е) благотворительные фонды;

    размещенных некоммерческими организациями- исполнителями общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным в настоящем пункте Федеральным законом;

    размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации;

    размещенных на публичных депозитных счетах;

    размещенных некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», или в их пользу.

    ВСЕ ВКЛАДЫ АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

    текущие счета (в т.ч. счета, к которым выпущены банковские карты)

    вклады (с начисленными %)

    текущие счета с начислением процентов (так называемые «накопительные» счета) (с начисленными %)

    счета эскроу (открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве)

    Как происходит возмещение средств вкладчикам:
    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая .

    Страхование вкладов юридических лиц в банках на территории России

    Депозитное страхование защищает деньги вкладчика, если в силу каких-либо причин, банк не может выполнить свои обязательства. Такой вид защиты вкладов юридических лиц в банках формируется путём процентных отчислений от остатка средств на счету и действует либо в связи с отзывом у банка лицензии и его ликвидацией, либо с его банкротством, если заключено соответствующее заключение.

    Страхование вкладов юридических лиц в банках

    На обязательной основе такой вид защиты депозита положен клиентам, предпринимателям и малым предприятиям. Процедуры возмещения финансовых средств совершаются агентством по страхованию вкладов. Размер страховых отчислений со стороны кредитной организации в таком случае составляет 0,15 процента расчетной базы за расчетный период.

    На добровольной основе компания имеет возможность таким образом защитить свой депозит, если она заключит соглашение с организацией, оказывающей услуги по защите финансовых интересов, и будет регулярно производить необходимые отчисления.

    Распространяется ли обязательное государственное страхование на вклады юридических лиц?

    Депозиты граждан и организаций малого бизнеса защищены согласно законодательству РФ. Более крупному бизнесу такая процедура не полагается.

    В условиях невозможности исполнения банком его функций, компаниям компенсируют финансовые накопления, в очерёдности исполнения банком финансовых договорённостей, прежде всего по вкладам клиентов и займодателей.

    На практике вероятность получить компанией компенсацию по депозиту очень мала.

    Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

    Касательно защиты депозитов, начиная с первого дня 2019 года, произошёл ряд изменений, и в силу вступил закон N 322-ФЗ от 03.08.2018.

    Согласно ему обязательность депозитного страхования банком совершается по отношению к юридическим лицам, а точнее к категории малых предприятий.

    Данная принадлежность должна быть подтверждена в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Почему государство не хочет страховать депозиты средних предприятий и компаний?

    Центробанк всё ещё высказывается против идеи включения в систему обязательного страхования организаций в категориях среднего и крупного бизнеса. ЦБ считает, что защита вкладываемых денег крупных предприятий, которые располагают весьма крупным капиталом, может в результате создать значительные убытки для самих банков. Впоследствии, у финансового учреждения появится необходимость повысить процентную ставку для всех услуг по кредитам, в ряде которых те, которые предоставляются обычным клиентам.

    Большое число компаний создаёт депозитные счета в одном банке, проводя их регистрацию на разные организации, которые фактически находятся во владении одного хозяйствующего субъекта. Страховка по вкладу должна быть уплачена по всем депозитам в отдельности и такое положение неверно по отношению к остальным клиентам, ведь исходя из общего числа всех вкладов они имеют возможность предъявлять свои права на возмещение по страховому соглашению в размере, не превышающем 1,4 млн рублей.

    Кроме того, о чём говорилось выше, по мнению Центробанка, юридические лица изначально должны правильно организовать систему по оценке и управлению финансовыми рисками. Это значит, что средний и крупный бизнес не нуждаются в обеспечении государством протекции в ситуациях вероятных финансовых рисков. К тому же большинство компаний соглашения о защите с банками не заключают.

    Какой выход из ситуации?

    Этот шаг, принятый на государственном уровне, указывает на тенденции изменения отношения к обязательной защите денежных средств юридических лиц, как на законодательном уровне, так и на уровне банковской политики.

    Такое решение должно способствовать увеличению доли субъектов хозяйствования из группы малого бизнеса в создании банковских депозитов, улучшению положения малых игроков на рынке, укреплению экономики страны и создания лучших условий для развития и роста числа предприятий малого бизнеса.

    На сегодня, однако, не стоит ожидать, что в ближайшее время что-то изменится в отношении более крупных предприятий. Для этого необходимо совершенствование и оптимизация законодательства и механизмов в сфере банковского страхования депозитных счетов, и в результате развития банковской системы обязательное депозитное страхование станет доступно крупным предприятиям.

    Страхование вкладов микропредприятий

    Хозяйствующий субъект, чей статус подтверждён в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, попадает в сферу реализации Федерального закона N 322-ФЗ от 03.08.2018.

    В категории микробизнеса среднесписочная численность работников за прошедший год должна быть в пределах 15, тогда как для малых предприятий может составлять число менее 100 человек. Что касается доходов, то для микропредприятий доход составляет не более 120 млн. рублей за прошедший календарный год, для малого бизнеса не более 800 млн. рублей.

    В ситуации выписывания предприятия из реестра уже после наступления страхового случая, не исключается возможность на компенсирование по депозиту. Закон позволяет страхование финансовых средств в рублях и иностранной валюте, вложенными клиентами на основании соглашения при открытии банковского вклада или счета. Безусловно, банку необходимо числиться среди членов системы страхования вкладов (ССВ),и по позволению Центробанка привлекать в депозиты финансы клиентов.

    Для малого бизнеса сумма депозитной компенсации устанавливается в рублях и его максимальное значение составляет то же, что и для обычных граждан, и равно 100% суммы всех застрахованных договорённостей банка перед вкладчиком, за минусом встречных обязательств вкладчика, однако составляет она по итогу расчётов сумму не более, чем 1,4 млн. руб.

    Если депозит создан в иностранной валюте, то компенсация рассчитывается путём перерасчёта по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая.

    Если вкладчик имеет более одного депозита в одном банке, компенсирование исчисляется по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупном размере.

    При обладании депозитами в различных банках клиент имеет полное право на максимальное компенсирование по каждому счёту. Таким образом, предприятия как микробизнеса, так и малого теперь находятся в сфере влияния федерального закона об обязательном страховании вкладов.

    Добровольное страхование юридического вклада

    Любое предприятие среднего и крупного бизнеса вправе добровольно разместить свой вклад в банке. Но когда дело касается защиты вклада, оказывается, что компании в большинстве своём, неохотно стремятся его застраховать. Это вызвано во многом жёсткими условиями страхования со стороны специализированных организаций, рискованностью данной процедуры, и малыми размерами компенсаций по сравнению с тем, какие суммы находятся на счёту.

    Со стороны банков, нежелание создавать защитные механизмы для депозитов крупных игроков рынка обусловлено их низкой самоокупаемостью.

    Для защиты своих денежных средств, предприятие среднего и крупного хозяйствования могут использовать два пути:

    1. Первый путь представляет собой заключение договора с кредитной организацией.
    2. Второй путь — это подписание договора о защите депозита со страховой компанией.

    Но стоит отметить, что зачастую страховые компании неохотно заключают договора с банками. Что ещё более усложняет сложившуюся ситуацию. Однако, в дальнейшем данная проблема будет решена.

    Ставьте лайки на данную статью и делитесь ей в социальных сетях, ведь наш материал может быть полезным и актуальным для многих людей!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: