Льготный кредит по ставке до 7,75%

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

— Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;

— Информация и связь;

— Транспортировка и хранение;

— Здравоохранение, образование, культура и спорт;

— Наука и техника;

— Гостиничный и ресторанный бизнес;

— Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;

— Розничная и оптовая торговля;

— Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита

— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

— Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;

— Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

— Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

— Предприятие не проходит процедуру банкротства.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

БЕСПЛАТНАЯ консультация

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 800 100-97-70

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 7,75%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 99 кредитных организаций.

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Поддержка инноваций и производства

Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.

Поддержка МСП в моногородах

В настоящее время в России официально зарегистрирован 321 моногород. На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в моногородах?

Кредиты под залог ИС и субсидии

На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

Программы льготного кредитования для среднего и малого бизнеса

Наше государство старается поддержать малый и средний бизнес различными способами. В 2019 году стартовала программа льготного кредитования для малого и среднего предпринимательства. На какие льготные кредиты вправе претендовать бизнесмены?

Мы неоднократно слышим, что малый бизнес должен стать движущей силой развития экономики. Государство приняло национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», по которому в 2019 году доля малого и среднего бизнеса в российской экономике должна составить 22,9%.

Кроме того, в конце 2019 г. государство расширило программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

Нацпроект включает в себя пять подразделов — федеральных проектов: «Улучшение условий ведения предпринимательской деятельности», «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства», «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации» и «Популяризация предпринимательства».

По нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство» в 2020 — 2024 годах государство планирует поддержать бизнес в размерах:

  • в 2020 году — 1,38 трлн. рублей;
  • в 2021 году — 1,57 трлн. рублей;
  • в 2022 году — 1,77 трлн. рублей;
  • в 2023 году — 1,97 трлн. рублей;
  • в 2024 году — 2,17 трлн. рублей.

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 г. № 1764 (ред. от 28.12.2019 г.) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим „Налог на профессиональный доход“, по льготной ставке» утверждены программы льготного кредитования (далее по тексту — Правила).

Какие кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса?

Правилами предусмотрено несколько видов льготных кредитов для самозанятых граждан и среднего и малого бизнеса.

Напомним, что в 2019 году в четырех регионах России действовал специальный налоговый режим для самозанятых (граждан, которые работают на себя). С 2020 года к проекту присоединилось еще 19 регионов, а с 1 июля 2020 года Минфин РФ планирует ввести такой режим во всех регионах.

Кредит на развитие бизнеса (предпринимательской деятельности)

Кредитный договор на развитие — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке, не превышающей 9,95 % годовых.

Получить такой кредит могут самозанятые граждане и микропредприятия (т.е. если число сотрудников компании не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Сумма кредита относительно небольшая, но и требования к заемщикам минимальные.

Кредит на рефинансирование кредита, ранее предоставленного на инвестиционные цели

Кредитный договор на рефинансирование — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит для рефинансирования кредита, ранее предоставленного такому заемщику в рублях по кредиту на инвестиционные цели.

Срок кредита не должен превышать срок первоначального кредита, а процентная ставка не должна превышать 8,5 процента годовых. Размер кредита соответствует размеру непогашенной задолженности ранее взятого кредита.

Кредит на инвестиционные цели

Кредитный договор на инвестиционные цели — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Читайте также  Непредоставление преимущества в движении транспортному средству штраф

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредитный договор на пополнение оборотных средств — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Условия получения кредита

Чтобы претендовать на последние три кредита бизнесмен должен заниматься определенными видами деятельности.

Приоритетные виды деятельности приведены в Приложении № 1 к Правилам. На сегодняшний день их 20. Например, сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, образования, в сфере бытовых услуг, в области культуры, спорта, в сфере розничной торговли и (или) оптовой торговли (при соблюдении определенных условий).

Вид деятельности подтверждается соответствующим ОКВЭД (основным или дополнительным кодом). Этот перечень действует для малого и среднего бизнеса. На самозанятых граждан это требование не распространяется.

Претенденты на льготный кредит должны быть: включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тыс. рублей; не иметь долгов по зарплате; иметь положительную кредитную историю; в отношении них не должна быть введена процедура банкротства.

Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса

Бизнесмены могут рассчитывать также на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП (Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»)

Но по ней процентные ставки выше: от 9,6 до 10,6%, а минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок.

  • 9,6% — для субъектов малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики, лизинговой компании, факторинговой компании, МФО или организации, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • 10,6% — для субъектов МСП в прочих отраслях.

То есть кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

Размер кредита: от 3 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика — до 4 млрд рублей).

Куда обращаться за кредитом?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития РФ. Перечень таких уполномоченных банков можно найти на сайте Минэкономразвития РФ.

Бизнесмены должны подготовить пакет документов, которые подтвердят, что бизнес соответствует критериям программ.

Кредиты для бизнеса в Москве

Список кредитов для бизнеса в банках Москвы, сегодня их 108. Выгодные предложения на открытие и покупку малого и среднего бизнеса с нуля. Процентные ставки и другие условия кредитов на открытие, развитие бизнеса в Москве.

Подобрать кредит на бизнес в Москве

Найдено 108 кредитов для бизнеса в Москве

Лучшие предложения по Кредитам для бизнеса

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Кредит, кредитные линии
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит

выгодные предложения mainfin

выгодные предложения mainfin

  • Учредительные документы
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога
  • Учредительн.+ 2 документа
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Учредительн.+ 3 документа
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Учредительн.+ 3 документа
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Без залога
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Требуется залог
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, кредитные линии
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия
Читайте также  Амортизация квартиры на балансе предприятия

Отзывы о кредитах для бизнеса

Газпромбанк
МосИнвестФинанс
Развитие-Столица
Банк ВТБ
Развитие-Столица
МосИнвестФинанс

Взять кредит на бизнес в Москве

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

  • кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели; , для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
  • на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка; .

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 1% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 360 месяцев;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

Беспроцентный кредит для бизнеса

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

  • их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
  • продолжительность деятельности не менее года;
  • в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
  • предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
  • численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.

Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

  1. Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
  2. максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
  3. период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
  4. по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
  5. погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты

В любом банке попросят:

  • заявку на получение кредита;
  • последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
  • штатное расписание;
  • отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
  • паспорт ИП или руководителя компании;
  • приказ или протокол о назначении руководителя;
  • учредительные документы.

У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Как розничной торговле удержаться «на плаву»

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

  • покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
  • курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
  • владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений, и к тому же займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами

Узнать подробнее

Быстрый переход возможен благодаря:

  • сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
  • сервисам для продвижения в интернете;
  • предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в интернете.

Компания МТС предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции МТС Кассы с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.

Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от МТС или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение МТС Касса, в котором они будут видеть:

  • что и куда им нужно доставить;
  • какой из заказов уже оплачен;
  • кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.

Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.

Читайте также  Закладная на квартиру по ипотеке подводные камни

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете МТС Кассу, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Самый выгодный кредит малому бизнесу

Часто предприниматели прибегают к кредитам, только чтобы избавиться от финансовых проблем в бизнесе. Когда они его берут, у них возникает мысленный зуд — как бы его скорее вернуть и перестать ходить в должниках.

Другие, наоборот, берут кредиты и не задумываются о последствиях. А спустя какое-то время тонут во все новых и новых займах. Уоррен Баффет в 1991 году рассказывал, что в такую ловушку попадал Дональд Трамп — не задумывался о том, как будут окупаться его кредиты.

Заемные деньги можно использовать для развития бизнеса, но только при определенных условиях. Рассмотрим, в каких случаях заемные деньги помогут бизнесу вырасти и как перевести эффект от них в понятные цифры.

Развиваться можно и на свои деньги. Но долго

«Банки на нас наживаются», «Берешь чужие — платишь свои», «Я развиваюсь чисто на собственные деньги» — при таком образе мыслей малые предприятия, скорее всего, не эволюционируют до среднего бизнеса, даже если будут очень рентабельными. А если и эволюционируют, то займет это многие годы.

Представим, что вы открыли бизнес, вложив в него в первый год 2 миллиона рублей. У вас все настолько круто, что каждый год вы зарабатываете 50% сверху. Все, что зарабатываете, отправляете обратно в дело.

15 топ-менеджеров , которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Посчитаем, сколько вы заработаете за 10 лет:

1 год. 2 миллиона + 50% = 3 миллиона

2 год. 3 миллиона + 50% = 4,5 миллиона

10 год — 115 миллионов

Прошло 10 лет. Количество ваших денег, крутящихся в бизнесе, выросло с 2 до 115 миллионов. Это притом, что вы не выплачивали себе дивиденды и всю прибыль вкладывали обратно. А 115 миллионов капитала — это даже не средняя компания. Получается, вкалываете 10 лет, все это время едите гречку даже без котлет, а бизнес все еще малый.

«Билайн» и «Магнит» развиваются иначе

Средние и крупные компании не боятся использовать кредиты для роста бизнеса. Возьмем в пример две средние компании — «Билайн» и «Магнит». За 2017 год у «Билайна» чужих денег в бизнесе в два раза больше, чем собственных. У «Магнита» примерно одинаковое количество своих и заемных денег.

Кредиты при правильном подходе — это что-то вроде нитроускорения в автомобилях. Но как и в машине, просто так его включать не стоит.

Когда можно брать кредит на развитие бизнеса

Перед тем как брать кредит на развитие, проверьте — соблюдаются ли у вас два основных условия.

1. Рентабельность активов выше банковского процента

Активы — это все, чем владеет компания: деньги на счетах, станки, машины, дебиторская задолженность, запасы на складе, недвижимость. Используя их, компания зарабатывает прибыль. Чтобы понять, сколько прибыли приносят компании ее активы, используется показатель рентабельности активов (ROA).

Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / сумма всех активов.

Представим компанию по производству мебели на заказ. Ее собственник пошел в банк брать кредит — больно уже ему захотелось резко поднять бизнес. Взял деньги под 15% годовых. Вложил их в дело и приготовился к взлету. Спустя время он понял — прибыль не увеличивается.

Оказалось, что рентабельность активов компании ниже 15%. Другими словами, на заемные деньги компания заработала меньше, чем отдала банку в качестве платы за использование кредита.

Чтобы чужие деньги не начали съедать собственные, рентабельность активов должна быть выше, чем процент кредита.

Лучше брать с запасом — например, если банк дает кредит под 15%, а рентабельность ваших активов — 18%, то стоит трижды подумать, прежде чем брать кредит. Ведь если эффективность бизнеса неожиданно упадет, он только усугубит ситуацию. Рентабельность активов должна быть раза в два выше, чем процент заемных денег.

2. Есть четкий план роста бизнеса

Компания взяла деньги в банке на развитие. Вложила в маркетинг, думая, что чем больше клиентов — тем больше прибыль. Маркетологи не подкачали, деньги на рекламу использовали с умом, клиентов стало гораздо больше.

Но оказалось, что прежних производственных мощностей для такого количества заказов не хватает. Нужно нанять еще рабочих, купить дополнительное оборудование. Вот и получилось — выручка выросла, а прибыль нет.

У компании не было достаточной «педали газа» — прежде чем увеличиваться, нужно иметь возможности для обслуживания нового масштаба бизнеса.

Заемные деньги стоит брать только тогда, когда есть представление — какой эффект будет от их вложения, есть ли у бизнеса вообще маневр для роста. Для этого желательно составить финансовую модель.

В чем измеряется выгода от кредита?

Собственникам важно понимать, сколько личных денег крутится в их бизнесе. На этот вопрос отвечает показатель «собственный капитал». Считается просто: все, чем владеет компания — запасы на складе, дебиторская задолженность, деньги на счетах, оборудование, недвижимость — за вычетом всех обязательств.

Представьте, что бизнес — это коробочка по производству денег. В нее вы закидываете ваш собственный капитал. А через год вы извлекаете из этой коробочки уже другую сумму.

Рентабельность собственного капитала (ROE) показывает, насколько новая сумма больше старой. Это один из ключевых показателей эффективности бизнеса.

ROE = прибыль до уплаты процентов по кредитам и налогов / собственный капитал.

Рассмотрим как пример интернет-магазин смартфонов. Собственных денег в бизнесе 2 миллиона рублей: запасы на складе, кассовое оборудование, деньги на расчетном счете. Годовая прибыль за год — 1 миллион, ROE — 50%.

Эффект от кредита измеряется в том, насколько он увеличит рентабельность собственного капитала. Чтобы это определить, необходимо посчитать финансовый рычаг.

Финансовый рычаг, % = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК

  • Снп — ставка налога на прибыль (на УСН 6% она равна нулю).
  • ROA — рентабельность активов (прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам, поделенная на стоимость активов).
  • Rзк — процент кредита.
  • ЗК — сумма кредита.
  • СК — собственный капитал.

Посчитаем финансовый рычаг для двух компаний: интернет-магазина смартфонов и мебельной фабрики.

Собственный капитал интернет-магазина растет на 36,8% в год быстрее. А мебельная компания использует свои активы с низкой эффективностью, поэтому кредит усугубил ситуацию. ROE уменьшился в 4 раза, чужие деньги начали съедать собственные.

Заемное финансирование при правильном использовании ускоряет рост бизнеса и увеличивает его эффективность. Это не значит, что надо бежать за кредитами — прежде необходимо понять, к чему это приведет, подтолкнет это ваш бизнес или только замедлит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: