Куда вложить деньги и получить прибыль?

Куда вложить 4.5 млн. рублей? Вопрос от читателя

Это Артём, он честно заработал 8300000 рублей. Сейчас он интересуется, куда вложить деньги, чтобы его сохранить и приумножить (пример расчета в конце статьи👇).
Редакция Купи2Метр.РУ решили разобрать этот вопрос и помочь Артему выгодно вложить деньги и получить прибыль.

📣 О чем тут написано?

Вложиться в квартиру или в банк? Разбираем, что выгоднее и безопаснее

Ни для кого уже не секрет, что очередной кризис явился к нам на порог. Баррели нефти пробивают очередное дно, рубль обесценивается, а мир замер в карантине.

И немало россиян поняли, что нужно вкладывать свои сбережения, чтобы сберечь их, поэтому стали покупать недвижимость. Многие считают, что это самый простой и понятный способ вложения денег. А как же банки? Разве они не являются самым безопасным местом для хранения средств?

Купи Метр2 выяснил, что выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость. Мы проанализируем все преимущества и недостатки для каждого из вариантов, а выбор останется за вами.

Куда вложить деньги чтобы прибыльно ликвидно и легко получить на руки

Из многих способов вложения денег, только два их них известны широким массам и активно используются — это инвестиции в недвижимость и вклад, или депозит в банке.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно взять во внимание, сделать анализ, и только после этого выбрать один или другой способ применения своих средств. В основном, все критерии выбора сводятся к двум: легкость управления и доходность.

Положить деньги на банковский вклад

Это надежный способ сберечь и приумножить свои накопления. Можно спрогнозировать прибыль, которую вы получите, а также, иметь гарантию от государства, что ваши деньги защищены.

Вложить деньги на банковский вклад

На сегодняшний день рубль упал достаточно низко и конвертировать его в валюту особого смысла нет, а ставка по рублевым вкладам тоже не особо высока. Но сделать предварительный расчет вложений с низким риском стоит попробовать.

6 преимуществ вкладов

  1. Можно пополнять вклад, чтобы увеличить его доход
  2. Получайте проценты каждый месяц — на вклад или карту
  3. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег
  4. Накопление в рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно
  5. Закрывайте вклад в онлайне и выбирайте, как получить деньги
  6. Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Инвестиции в жилую недвижимость

Инвестиции в новостройку — это очень перспективный вариант, который в будущем может принести хорошую прибыль. Квартира многофункциональна, вы можете её перепродать, сдать в аренду, или сами там жить.

Недостатки инвестиций в новостройки

Управлять такими инвестициями очень непросто. В отличии от вклада средств в банк, где при любых изменениях можно перевести деньги в иное место, от недвижимости так просто отказаться не получится. Поэтому, в этом варианте следует заранее просчитать все нюансы.

Хотя, инвестиции в недвижимость и считаются более рискованными, но, в условиях современного кризиса, большинство россиян все-таки отдает предпочтение покупке квартир, нежели депозитам.

В конце марта был введен налог на доход по депозитам на сумму свыше 1 млн руб., из-за чего вкладчики за март-апрель вывели средств более чем на 1 трлн руб. Легко догадаться, что большая часть этих средств перетекла на рынок недвижимости.

Для инвестирования в жилую недвижимость, нужно, прежде всего, определиться: покупать уже готовую квартиру или квартиру на этапе строительства.

Вложиться в готовую квартиру?

Этот вариант принесет меньше дохода, но зато не будет никаких рисков. Покупать готовое жилье выгодно, когда ваш план — сдавать квартиру в аренду и получать пассивный доход. В этом случае вложенные средства сразу начнут окупаться.

Вложиться в новостройку?

Если же купить квартиру на этапе строительства, то в будущем ее можно будет перепродать по более выгодной цене. В зависимости от особенностей каждого жилого комплекса, доходность составит 20-25% с начала строительства и до ввода в эксплуатацию.

Если вы решили покупать квартиру в новостройке

Наиболее выгодные ЖК находятся на локациях с развитой транспортной сетью, имеют свою внутреннюю социальную и коммерческую инфраструктуры. Если идет речь об отдельном доме, то близость к транспортным развязкам и социальным объектам также очень важна.

Вклад сдает позиции — риски растут а прибыль падает

Вложение денег в банк — очень противоречивая затея, в которой есть масса преимуществ и минимум риска, а с другой стороны — нестабильная ситуация с курсом и новые налоги.

Преимущества депозитных вкладов

  • Легко инвестировать
  • Простота в управлении
  • Низкий порог входа
  • Легко спрогнозировать прибыль и результат
  • Возможность забрать деньги в любой момент

Но, несмотря на все плюсы, существует один недостаток, который достаточно весомый, чтобы перечеркнуть все вышестоящее:

Депозиты уже не имеют своей прошлой инвестиционной привлекательности. Вкладчики скорее отдают деньги в банк, чтобы обеспечить их сохранность, а не получить прибыль.

Депозитные ставки падают, а цены на недвижимость растут. То есть, инвестиция в недвижимость намного прибыльнее, чем хранение денег на счету в банке. Но многие боятся рисков, которые возникают при вкладе в недвижимость.

Вложения в недвижимость и риски

На самом деле, инвестировать в недвижимость с недавних пор почти так же безопасно, как и положить деньги на депозит.

Буквально до лета 2019 года инвестиции в недвижимость считались высокорискованными, потому что государство не защищало участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 вступили в силу поправки, которые ставят дольщиков даже в более выигрышное положение, чем вкладчиков.

Если банк потеряет лицензию, максимальная сумма возврата вкладчику — 1,4 млн руб., вне зависимости от вложенной суммы. А если же у застройщика возникают проблемы., то покупатель квартиры может рассчитывать на компенсацию до 10 млн руб., при условии, если недвижимость была куплена с использованием эскроу-счета.

Существенное количество недвижимости осуществляется по этой схеме, поэтому вложение в новостройку, по сути, является без рисковым вкладом.

Сравнение вклада и инвестиций в новостройку

Простое сравнение с легкими подсчетами показывает, что вклад в недвижимость на сегодняшний день, является более выгодным, чем вклад в банк по депозиту на тот же период. И вот почему:

Возьмем стоимость студии в новостройке — 8,3 млн руб.

Если положить ту же сумму в банк под 4,7% годовых (Сбербанк), то через 2 года вы получите около 9,1 млн руб. (после снятия всех налогов).

Хорошо, со вкладом просто и понятно, а если вложить деньги в новостройку?

Если купить квартиру, то через 2 года (к моменту введения дома в эксплуатацию) цена квартиры может вырасти на 30%, а это примерно 10,9 млн руб.

Вложения в новостройку по подсчетам самый выгодный вариант. Если сдать квартиру в аренду, то годовая доходность составит примерно 10% при долгосрочной и 7% при краткосрочной аренде.

Вложить и не получить ничего или не вложить и тоже не получить?

Некоторые эксперты считают, что ни депозит в банке, ни инвестиции в жилую недвижимость не могут быть хорошими решениями прямо сейчас. И вот почему:

  • Ставки по депозитам стабильны, но как мы упоминали выше — они не приносят дохода, чтобы его хватало на заработок. Даже со стороны сбережения своих средств от инфляции, депозит сомнительная затея. Плюс ко всему, введение новых налогов.
  • Недвижимость же, при всей своей привлекательности, очень недальновидна. В отличии от банковских доходов, будущее в недвижимости невозможно спрогнозировать. Особенно, в нынешней ситуации застоя и надвигающегося мирового кризиса.
И как же поступать куда вкладывать?

Конечно, однозначного ответа никто дать не может. Каждый случай индивидуален, все зависит от финансовых возможностях и предпочтений отдельного человека.

Перспективными выглядят операции на финансовом рынке. Торговля финансовыми инструментами может приносить большую прибыль. Доход, фактически, не ограничен, а определяется только уровнем риска, который инвестор готов взять на себя.

Если же говорить об обычных людях, то просто стоит сравнить доход по депозиту с темпом роста цен на недвижимость. Этого будет достаточно для принятия решения.

Сейчас средний размер вклада по депозиту не превышает 5% годовых. В это же время, только за счет изменения стадии готовности новостройки, цена за один квадратный метр может вырасти на 10% в год. И это без учета инфляции. То есть, за весь период строительства рост может составить примерно 30%.

Из этого достаточно легко сделать вывод, что свободные средства лучше вкладывать в недвижимость с целью получения максимальной финансовой выгоды.

Цены на недвижимость растут уже сейчас и продолжат это делать за счет повышения себестоимость строительства, которое возникло из-за падения курса рубля.

Иногда можно услышать о том, что цены на квартиры к осени 2020 г. могут снизиться и лучше повременить с покупкой. Эксперты с этим высказыванием не согласны и считают, что за время карантина формируется отложенный спрос, который расшевелит отрасль когда это все закончится. А потребность в улучшении условий жилья никуда не денется.

Также, сюда можно добавить, что у девелоперов после введения эскроу-счетов не особо большой резерв маржинальности (10-20%).

И из опыта прошлых кризисов можно вынести, что если цены на недвижимость и падают, то рынок быстро отыгрывает их, а потом и вовсе переходит в рост.

Инвестиции в недвижимость да или нет?

Конечно, каждый потенциальный инвестор должен сам принимать решения, ссылаясь на свои личные финансовые возможности и предпочтения.

Инвестиции в жилую недвижимость уже очень давно считаются лучшим и беспроигрышным вариантом вклада средств. Недвижимость можно перепродать, жить там самому, подарить детям или сдать в аренду.

Квартира будет стоять и работать на вас, в то время как рубль может рухнуть из-за мирового кризиса, который вызван всеобщей пандемией.

Главное, разумно подойти к выбору застройщика, локации, инфраструктуры, концепции.

Инвестиции в криптовалюту или биткойн

Но начнем мы с одной из самых обсуждаемых тем последнего времени — криптовалют. Это не только инновационная технология проведения расчетов между людьми и эмиссии денежных средств; не только новая ступень в скорости, анонимности, безопасности и автономности управления деньгами. С учетом роста Биткоина, который за 2011-2020 год стал дороже на 6 271 333%, криптовалюты сейчас — еще и инструмент инвестирования. За криптовалюту продается недвижимость, хотя было время, когда за Биткоин возможно было приобрести разве что пиццу, да и то — далеко не везде. Сейчас даже другие криптовалюты можно купить за Биткоины, использовав биржи, или обменники. Например, ”Матби” предлагает весьма хороший курс без лишних комиссий.

А ведь когда-то Биткоинами владели только верящие в эту технологию энтузиасты. Основная же масса людей, даже работающих в интернете, и слыхом не слыхивали ни о каком блокчейне и криптовалюте. Сегодня, на обменнике-кошельке “Матби”, для приобретения цифровых монет не нужно никаких особых знаний. Сделать это может любой человек, даже новичок в компьютерной грамотности. “Матби” предлагает простой русскоязычный интерфейс, где после быстрой регистрации по номеру телефона или email, можно осуществить покупку, продажу или обмен более чем двух десятков популярных криптовалют.
В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию

Самые выгодные вложения денег без риска

Как известно, деньги не даются человеку просто так. Их нужно заработать своим собственным трудом. Но не менее сложно их сохранить, накопить и приумножить. Некоторые люди заблуждаются, ошибочно полагая, что это не такая уж и проблемная задача. Они считают, что главное -это наличие финансовых ресурсов, а вариантов для их прибыльного вложения великое множество. Действительно, сегодня существует огромное количество всевозможных проектов, обещающих инвестору минимум риска и максимум доходности в кратчайшие сроки. Но всегда ли стоит верить подобным декларациям? Обладатели свободных средств часто задаются вопросом о том, бывают ли выгодные вложения денег без риска. Конечно же, нет. Риск всегда сопутствует прибыли – зависимость между этими двумя параметрами зачастую имеет прямой характер.

Читайте также  Регистрация на портале ФСС юридического лица

Выгодное вложение собственных денег

Определение объектов инвестирования – ответственный момент, требующий принятия взвешенных, всестороннее обоснованных решений. Многообразие возможностей для доходного размещения финансовых ресурсов благоприятствует выбору активов с таким соотношением риска и прибыли, которое подошло бы конкретному инвестору. Общая идея: приемлемая сумма денег вкладывается на допустимый срок в проект с минимальной вероятностью потерь и достаточной доходностью, превышающей инфляцию. Во что вложить собственные средства, чтобы успешно реализовать такую концепцию?

Как снизить риски при инвестировании

Основные принципы инвесторов

Специалисты рекомендуют неукоснительно соблюдать следующие правила эффективного, грамотного и, что особенно важно, безопасного инвестирования:

  1. Вкладывать исключительно свободные средства – такие, которыми инвестор в состоянии беспрепятственно распоряжаться. Иначе говоря, инвестировать можно лишь остаток лично заработанного дохода после удовлетворения всех основных нужд и совершения неотложных выплат.
  2. Категорически не рекомендуется рисковать чужими, заемными средствами. Пренебрежение этим принципом неизбежно приведет к финансовым проблемам, которые могут затронуть как самого инвестора, так и близких ему людей. Если инвестируются деньги, привлеченные на условиях банковского кредита, то это обуславливает дополнительные риски, подразумевающие высокую вероятность возникновения проблем со своевременным погашением обязательств. Возможные угрозы – штрафные санкции, ухудшение кредитной репутации, потеря залогового имущества.
  3. Если речь идет о пассивном заработке, то не стоит в этом случае рассчитывать на скорое обогащение. Как правило, большинство инвестиционных проектов на ранних этапах генерируют лишь небольшие доходы.
  4. Значительную долю получаемой прибыли целесообразней будет не изымать из оборота, а реинвестировать в этот же проект, увеличивая размер вложенного капитала. Такая практика позволит быстрее повысить доходность работающих инвестиций.
  5. Распределение финансовых ресурсов по инвестиционным проектам должно осуществляться в соответствии с четким и продуманным планом, фиксирующим основные параметры совершаемых вложений. Настоятельно рекомендуется составлять подобный план. Он показывает, как и на каких условиях инвестируются имеющиеся средства (активы, суммы, сроки, доходность, риски). Необходимо предусмотреть возможность оперативной корректировки такого плана с учетом меняющейся ситуации.
  6. Вложения и сопутствующие риски следует грамотно диверсифицировать. Иначе говоря, не стоит инвестировать сразу весь располагаемый капитал в какой-либо один актив или проект. Желательно отобрать не менее трех вариантов вложения средств, подходящих инвестору по совокупности значимых критериев. Это позволит снизить вероятность убыточного инвестирования, так как возможные потери по одним проектам будут компенсироваться прибылью от других активов. Однако подобной диверсификации должен предшествовать качественный анализ объектов инвестирования с оценкой перспектив доходности и риска.
  7. Самые выгодные инвестиции с минимальными рисками не представляются возможными без постоянного контроля. Систематический мониторинг рыночной ситуации поможет вырабатывать разумные инвестиционные решения, своевременно корректируя план вложения средств, если в этом возникает необходимость.
  8. Лучше воздержаться от инвестирования сомнительных проектов, обещающих слишком большую прибыль за очень короткие сроки при небольших суммах вложений и минимальных рисках. За подобными декларациями нередко скрываются мошеннические схемы, нацеленные на безвозвратное изъятие средств у легковерных граждан.

Перечисленные выше рекомендации помогут инвесторам обоснованно выбрать и совместить проекты для вложения собственных денег с разумным соотношением доходности и риска. Грамотное управление портфелем произведенных инвестиций должно способствовать максимизации общей прибыли и минимизации допустимых потерь. Как начинающие, так и опытные инвесторы постоянно ищут, куда вложить деньги без риска получения внеплановых убытков. Следует рассмотреть самые популярные варианты инвестирования, доступные сегодня большинству российских граждан.

Инвестиции в бизнес

Открытие и развитие собственного бизнеса

Такой вариант вложения свободных средств обоснованно считается одним из наиболее выгодных и предпочтительных для большинства физических лиц. Привлекательность этой инвестиционной идеи заключается в том, что она позволяет предпринимателю самостоятельно управлять своими финансовыми ресурсами, максимально контролируя их использование. Риск-менеджмент осуществляется в этом случае самим бизнесменом.

Инвестор, намеревающийся вложить личные деньги в проект создания собственного бизнеса, должен уточнить для себя следующие важные параметры:

  1. Перспективность предпринимательского проекта для конкретного региона.
  2. Будет ли идея бизнеса востребована целевым рынком? Является ли она практически реализуемой?
  3. Ситуация на целевом для предпринимателя рынке – степень насыщенности, характер конкуренции, соотношение между предложением и спросом, перспективы динамики этого соотношения.
  4. Прогнозируемый период окупаемости инвестируемого бизнеса.
  5. Ожидаемая рентабельность предпринимательского проекта.
  6. Достаточно ли будет собственных денег для финансирования данного проекта? Нужно ли уже сейчас привлекать заемные средства? Возникнет ли потребность в дополнительных вложениях?
  7. Риски, неизбежно сопровождающие этот бизнес на практике. Готов ли инвестор принять их? Что можно сделать, чтобы ограничить эти риски на ранних этапах реализации предпринимательского проекта?

Ответив на все эти вопросы, будущий предприниматель сможет оценить целесообразность такого инвестирования.

Важно понимать, что собственный бизнес считается не только экономически выгодным, но и наиболее рискованным направлением вложения личных денег. Особенно если планируется привлекать средства сторонних субъектов – банков и прочих кредиторов.

Инвестиции в банковский депозит

Размещение средств на банковском депозите

Пожалуй, самым простым и наименее рискованным вариантом инвестирования по-прежнему остается открытие денежного вклада в каком-либо надежном банке. В настоящее время, однако, данное направление утрачивает свою популярность, так как ставки депозитного процента постепенно снижаются. Между тем игнорировать подобный проект прибыльного вложения личных средств не рекомендуется.

Важнейшим фактором, определяющим привлекательность банковских депозитов, является актуальный уровень инфляции. Процентная доходность открытого вклада должна быть выше действующей инфляции. Иначе нет смысла в размещении денег на срочном депозите банка. Кроме темпов инфляционного обесценения, необходимо учитывать также и другие параметры, связанные преимущественно с деятельностью каждого конкретного банка:

  1. Репутация финансового учреждения в деловых кругах и среди клиентов.
  2. Рейтинговые оценки по различным показателям работы банка, предоставляемые авторитетными международными агентствами.
  3. Предлагаемые ставки депозитного процента. Не стоит доверять банкам, анонсирующим чрезмерно высокую доходность вкладов, явно превышающую среднерыночный уровень. Ощутимое завышение депозитных ставок чаще всего практикуется очень молодыми или проблемными банками, испытывающими дефицит внешнего финансирования. Сотрудничество с подобными организациями может предполагать серьезные риски. Лучше предпочесть более зрелый и надежный банк с адекватным предложением процента по вкладу.

Основные финансовые показатели, наглядно и красноречиво характеризующие деятельность любого банковского учреждения.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Этот вариант доходного вложения собственных денег стремительно набирает популярность среди российских инвесторов – физических лиц. ПИФы – это финансовые организации, функционирующие на принципах коллективного инвестирования и доверительного управления. Для финансирования своей деятельности они привлекают средства частных вкладчиков, образуя совокупные денежные фонды, используемые для инвестирования в ценные бумаги. Средства, привлеченные такими паевыми фондами, направляются чаще всего на приобретение высокодоходных акций известных компаний.

Получаемая ПИФами прибыль перераспределяется по итогам отчетного периода между участниками (пропорционально их вкладам).

Инвестировать свободные деньги в паевые фонды очень удобно и выгодно, так как этот вариант позволяет вкладчику стабильно получать пассивный доход. Достаточно лишь доверить деньги опытным менеджерам ПИФа, заключив соответствующее соглашение. Извлечь накопленную прибыль от подобных инвестиций можно посредством перепродажи собственной доли (пая), если её рыночная стоимость увеличилась со временем. Подорожание акций, ранее приобретенных за средства пая, приводит к увеличению стоимости самого пая. Прибыль пайщика – разница между итоговой ценой и суммой вложений.

Безусловно, какие-либо гарантии при подобном инвестировании вкладчику не предоставляются. Инвестор должен отнестись к выбору ПИФа со всей ответственностью. Как и в случае с банковскими депозитами, обещания высокой доходности за небольшой период времени могут сопровождаться значительными рисками. Специалисты советуют диверсифицировать инвестируемые ПИФы.

Диверсификация вложений

Инструменты Форекс

Зарабатывать на рыночных колебаниях валютных курсов – отличная возможность получения инвестиционного дохода. Спекуляции на Форекс приносят прибыль, если цена продажи по сделке с валютной парой оказывается выше, чем стоимость её покупки. Успешность подобных спекуляций зависит от способности инвестора прогнозировать рынок валютной пары, заранее определяя ключевые тенденции и поворотные моменты в его динамике.

Есть два принципиальных варианта получения дохода на Форекс:

  1. Самостоятельная торговля – Форекс-трейдинг. Такой подход требует получения специальных знаний и практических навыков.
  2. Предоставление собственных денег в доверительное управление более опытным и профессиональным торговцам. Это своеобразный метод пассивного заработка.

Драгоценные металлы

Наиболее интересным активом данной категории может считаться золото, рыночная стоимость которого имеет тенденцию к повышению при возникновении кризисных явлений в экономике. Как объект инвестирования, золото нередко используется для сохранения имеющихся сбережений.

В ситуации очередного кризиса, когда ценные бумаги заметно теряют свою привлекательность для инвесторов, растет спрос на драгоценные металлы. Когда кризис ослабевает, положение дел меняется в обратную сторону – спрос инвесторов перемещается с золота на акции, облигации и другие инструменты инвестиционной доходности. Таким образом, можно рассмотреть и этот проект, позволяющий конвертировать имеющиеся у гражданина деньги в инвестиции, обещающие определенную доходность.

Инвестирование в недвижимость

Недвижимое имущество

Объекты недвижимости всегда вызывают интерес у инвесторов, обладающих соответствующими финансами. Привлекательность таких вложений заключается в том, что рыночная стоимость недвижимости имеет долгосрочную тенденцию роста, несмотря на некоторые колебания краткосрочного характера. Помимо этого, обладатель недвижимого имущества может получать доход от предоставления собственных объектов во временное пользование. Проблема состоит лишь в том, что такие инвестиции обычно требуют значительных средств, которые имеются только у состоятельных людей.

Как вариант, можно вложиться в покупку недвижимого объекта на стадии его возведения. Это позволит сэкономить на сумме необходимых инвестиций, но обусловит соответствующие риски.

Куда вложить деньги с максимальной выгодой

Каждый начинающий инвестор задается вопросом – куда можно эффективно и выгодно вложить свободные деньги.

Организовать инвестиционный бизнес можно, вкладывая деньги как в банки, недвижимость, драгметаллы, так и в Интернет-проекты. Такие активы способны принести немалые дивиденды.

Однако стоит помнить про риски. Они в этом деле – немаловажный фактор. Сделав верный выбор, со временем можно получать от своего малого бизнеса прибыль, не вкладывая уже никаких средств.

Вкладывайте деньги выгодно

Зачастую на реализацию бизнес-идеи отсутствует стартовый капитал, что является проблемой для потенциальных бизнесменов. Вы удивитесь, но серьезная задача стоит также перед теми, кто имеет деньги. Как выбрать стоящую выгодную идею? Как уберечь себя от потери средств?

Рассмотрим идеи прибыльного инвестирования, проверенные на практике. Лучшими нишами для вложения средств являются:

1. Недвижимость. Классический инвестиционный инструмент.

  • коммерческую недвижимость;
  • жилую недвижимость и новостройки;
  • земельный участок;
  • самолеты;
  • корабли.

1372923145_v

Коммерческая недвижимость приносит ее владельцу больший доход, нежели иная недвижимость. В то же время она определенно требует знания многих нюансов грамотной ее покупки.

Инвестирование в недвижимость является, пожалуй, наиболее надежным способом сберечь активы, так как в этом случае деньги защищены от обесценивания.

Есть и другие преимущества:

  • получение пассивного дохода посредством сдачи собственности в аренду;
  • возможность заработать на разнице посредством выгодной перепродажи;
  • использование в личных целях (для некоммерческих/коммерческих нужд).
Читайте также  Через какое время снимается арест со счета?

Недостатками подобного вида бизнеса можно считать:

  • высокий порог входа (стоимость покупки объекта исчисляется сотнями тысяч);
  • подверженность механическим повреждениям (пожар, стихийное бедствие, порча арендаторами и т.д.);
  • низкую ликвидность (быстрая продажа чревата потерей рыночной стоимости).

2. Драгоценные металлы.

Цены на платину, золото и серебро со временем только растут, поэтому инвестиции в эти металлы всегда выгодны.

Вкладывать средства можно посредством:

  • покупки слитков драгоценных металлов;
  • покупки фьючерсов (контрактов на поставку металлов) или акций компаний на фондовой бирже;
  • обезличенных металлических счетов (счет в банке, включающий сведения о количестве (в граммах) приобретенного клиентом металла без индивидуальных признаков).

Главные преимущества подобного вида инвестирования:

  • сбережение денег от инфляции;
  • высокая стабильность.

В качестве минуса можно отметить, что рост спекулятивных активов снижает стоимость драгметаллов.

3. Интернет-проекты.

Startup business concept

Весьма выгодные инвестиции с высокой доходностью. Понимаете принципы маркетинга в сети? Тогда инвестирование Интернет-проектов вам подойдет.

Есть возможность покупки стартапа – готового коммерческого проекта. Как правило, он не требует слишком больших вложений и окупается достаточно быстро за 9-12 месяцев.

Также можно создать проект с нуля и монетизировать его. Приобретение готового бизнеса в Интернете стоит недешево, однако приносит стабильный ежемесячный доход.

Владельцы сайтов могут заработать на:

  • контекстной рекламе;
  • реализации товаров на одностраничных сайтах;
  • баннерной рекламе;
  • продаже баз данных потенциальных клиентов;
  • размещении платных статей;
  • продаже ссылок;
  • проведении платных вебинаров;
  • рекламной рассылке;
  • обучающих видеокурсах;
  • партнерских программах.

Плюсом инвестирования в Интернет-проекты является высокая рентабельность. Вложив в качественный «продажный» проект всего 300 тыс. руб., уже через полгода вы сможете иметь пассивный доход до 30 тыс. руб./мес.

Минус – необходимость иметь специальные знания, не всегда понятные гуманитариям. В противном случае предстоят затраты на привлечение квалифицированных специалистов.

4. Антиквариат.

H0086-L19884313

Свободные средства можно удачно инвестировать в антиквариат. Художественные, исторические и культурные ценности с каждым годом становятся дороже. Признанные ведущими коллекционерами вещи могут стоить миллионы долларов. Однако быстрых денег ждать не стоит. Покупателя нужно уметь найти.

Приобрести или реализовать антикварные предметы искусства можно исключительно в проверенных местах – на аукционах и специализированных выставках. Подлинность и ценность вещи способен определить лишь эксперт, имеющий необходимое оборудование.

Со временем стоимость антиквариата лишь растет, позволяя не только сохранить, но и в разы приумножить деньги. В то же время ликвидность данных активов невысока, чего не скажешь о шансах приобрести подделку.

Куда инвестировать, чтобы не прогореть

Опасно вкладывать активы в предприятия, обреченные на провал:

  • казино;
  • финансовые пирамиды;
  • бои;
  • морально неприемлемые проекты;
  • незаконные проекты.

Инвестировать в фондовый, валютный рынок и ПИФы слишком рискованно. К тому же управлять инвестиционным портфелем сложно.

Криминальные виды бизнеса (коррупционные строительные схемы, торговля оружием, отмывание денег и прочее) также не лучший вариант.

Наиболее безрисковые ниши:

  • недвижимость;
  • земля;
  • драгметаллы;
  • самообразование.

Принципы грамотного инвестирования

Чтобы иметь от вложенных инвестиций дивиденды выше, чем в банке, но с не меньшей степенью надежности, нужно следовать определенным законам. Они помогут разобраться в особенностях работы финансовых инструментов, потенциальных рисках и методах прогнозирования прибыли.

  • Создайте финансовую подушку. Самые выгодные инвестиции без риска возможны только при наличии финансовой подушки. Под таким термином принято понимать 6-месячный запас средств, которого хватит на обеспечение привычного для вашей семьи уровня жизни при отсутствии иных источников дохода.Категорически не рекомендуется инвестировать последние имеющиеся деньги. Исключение составляют случаи, когда имеется депозит в банке или источники пассивного дохода (процент прибыли от действующего бизнеса, деньги со сдачи недвижимости в аренду, дивиденды по акциям).
  • Диверсифицируйте вложения. Не стоит вкладывать всю сумму (если она большая) в один инвестиционный инструмент, впрочем, как и в одну отрасль. Это обусловлено тем, что даже при максимальном просчете рисков может случиться некий форс-мажор.Соответственно, все накопления, будучи вложенными в одно дело, могут быть потеряны. Совокупность всех активов (инвестиционный портфель) должна «работать» в разных секторах. В случае убыточного периода у одной из компаний, ваши средства «вытянут» остальные компании, что не позволит портфелю просесть.
  • Контролируйте риски. Внимательно подумайте, какие убытки вы можете понести от инвестирования в конкретный инструмент, соблазнившись высокими дивидендами и легкой наживой. Если риски слишком велики – откажитесь от своей затеи. Лучше гарантированно получить меньшую сумму, вложив ее в консервативные инструменты, чем потерять деньги.
  • Эволюционируйте постепенно. Новичкам в инвестиционном бизнесе следует двигаться от простого к сложному. Не вкладывайте большие суммы сразу, тем более в то, в чем абсолютно не разбираетесь. Уместно начать со 100-1000 $.
  • Создавайте пассивный доход. Разовое увеличение начального капитала посредством инвестирования, безусловно, – отличная идея. В то же время важно стремиться к тому, чтобы инвестиционные действия обеспечивали получение пассивного дохода.
  • Привлекайте соинвесторов.Накопив достаточный опыт вложения средств, стоит задуматься о поиске партнера и вступлении в инвестиционный пул. Так вы сможете инвестировать деньги в масштабный проект, на который не хватает личных средств. Все риски партнеры делят, как правило, пропорционально вложенным средствам. Денежный капитал можно передать специалисту по работе с активами на условиях договора доверительного управления. От прибыльности вашего проекта будет зависеть его компенсация распорядителя.

Желающим заняться инвестиционным бизнесом достаточно сложно определиться, куда вложить деньги, чтобы гарантированно получать солидные дивиденды. В большинстве случаев риск потери средств достаточно велик, ведь разрекламированные в сети способы зачастую представлены мошенническими или заведомо проигрышными схемами.

Инвестировать лучше в классические инструменты, которым характерны умеренные риски, прозрачность и высокая доходность. Фундаментальные принципы инвестирования и советы от опытных специалистов, рассмотренные в статье, помогут стать успешным инвестором.

Блог компании Тинькофф Инвестиции | Забираем свое: возвращаем налог и получаем новые бонусы по ИИС

Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.

Зачем открывать ИИС?

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.

  • С помощью налогового вычета можно получать до 52 000 ₽ в год — если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше.
  • Другой вариант — возможность освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, что выгоднее, когда выбранная вами инвестстратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Какие есть стратегии дохода?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.

С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.

Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:

(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.

Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:

Как получить налоговый вычет по ИИС типа А

Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.

Кратко порядок действий выглядит так:

Регистрируемся в личном кабинете на сайте налоговой.

Получаем неквалифицированную электронную подпись.

Готовим документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ. В приложении Тинькофф Инвестиций можно скачать необходимые документы от брокера единым пакетом, нажав одну кнопку.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ, в ней также заполняем заявление на налоговый вычет по ИИС.

Дожидаемся рассмотрения декларации и зачисления денег на счет.

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.

С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.

Почему важно открыть ИИС до конца года

Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений

Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.

Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.

О чем еще важно знать?

Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:

Открыть ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Пополнить ИИС можно на сумму до 1 000 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно оформить с суммы в 400 000 ₽ и не больше, чем на 52 000 ₽ в год.

Вычеты типа А и типа Б нельзя совмещать или использовать поочередно. Если вы получили 13% от налоговой с вычетом А, не платить налоги с доходов и выбрать вычет типа Б уже не получится.

Одновременно можно иметь только один открытый ИИС. Если вы случайно открыли ИИС у другого брокера, первый ИИС придется закрыть.

Чтобы вывести деньги со счета, ИИС придется закрыть. Если закрыть счет раньше, чем через три года — потеряете право на вычеты, а ранее полученные вычеты придется вернуть.

Читайте также  Самые ценные старинные монеты

Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.

Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:

продолжать получать ежегодный вычет до 52 000 ₽ с пополнений ИИС;

закрыть ИИС в любой момент без потери налогового вычета или обязанности вернуть полученные вычета в налоговую;

при выборе вычета типа Б продолжать освобождать от налога доход от торговли ценными бумагами и фьючерсами.

  • спецраздел:
  • обсудить на форуме:
  • Ключевые слова: ,
  • спасибо ₽
  • хорошо
  • 10
  • 21 октября 2021, 19:48
  • 22 октября 2021, 12:04
  • 21 октября 2021, 20:26
  • 21 октября 2021, 20:53
  • 21 октября 2021, 22:46

Яков Юрников, я им тоже периодически пишу об этом в тех.поддержку, говорят одно и то же, как только, так сразу. Хотя уже и центробанк разъяснял что выводить купоны и дивиденды по иис на другие счета это — абсолютно нормально, и так и должно быть.

Такая политика брокера ведет к двум исходам.

1. На счетах ИИС не реализуются дивидендные или доходные стратегии, а значит доля в стабильных бумагах рынка РФ уменьшается в пользу всякого рода ракет и акций роста на рынке США. Смысл ясен, больше сделок, больше комиссия, брокеру норм, клиенты выбора не имеют.

2. Те кто открыли ИИС у Тинькова на инвест. буме 20-21 годов по окончании трехлетнего периода переедут к другим брокерам, где такого странного ограничения нету. Соответственно активных счетов у Тинькова поуменьшится на периоде 22-23-24г.

Ну и в целом. Даже в этом посте написано — получите 20 годовых без риска покупая офз + возвращая ндфл. Дело в том, что имея 800к в офз по истечению второго года при ставке купона 7,7 (офз 26230 например) купонами за год инвестор будет иметь порядка 53 тыс.рублей после уплаты ндфл, имея вычет 52 тысячи на третий год, для того что бы внести деньги под планку вычета ему будет необходимо реинвестируя вычет и купоны вносить из своего основного источника дохода не 33кмес как в первый год, а (400-53-52)12=24 тысячи в месяц. Что при средней зп по рф — очень существенно.

А значит своими ограничениями по выводу Тиньков брокер отсекает бОльшую часть клиентов имеющую доход средний по РФ, ориентируясь на клиентов с доходом существенно выше среднего. Поэтому до конца 22 года буду держать акции TCS, а в 23 году искать точку выхода))

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Правильное размещение денежных средств приводит к получению пассивного дохода. Чем выгоднее условия вложения, тем большую прибыль получает вкладчик. На сегодняшний день существует много инструментов инвестирования. Они работают по-разному, не всегда полученный доход оправдывает ожидания инвестора. Поэтому лучше изучить различные условия вложения денег и выбрать самый выгодный вариант.

Какое самое выгодное вложение денег на сегодняшний день в России

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Развитие экономики в современных условиях предлагает несколько видов инвестирования:

  • Банковский вклад. Самый легкий способ, не требующий специальных знаний. Для того чтобы без риска вложить деньги и получить гарантированный доход, следует выбрать банк, участвующий в государственной программе страхования вкладов. В случае банкротства банковского учреждения сумма вклада до 1 400 000 рублей будет компенсирована.
  • Облигации. Это долговое обязательство государства, предприятия с гарантированным возвратом первоначальной стоимости и платы за пользование средствами. Самыми надежными являются государственные облигации. Доход по ним выше банковских ставок.
  • Акции предприятий. Это ценная бумага, выпускаемая предприятием. Купить акцию на рынке ценных бумаг значит стать владельцем части предприятия и результата его производственной деятельности. Стоимость акций является величиной непостоянной, она подвержена рыночным колебаниям. Правильно определить, в какие акции вложиться для получения надежного дохода, невозможно без специальных знаний технического и фундаментального анализа. Купив акции, можно или получить значительную прибыль, или потерять деньги. Данный вид носит рискованный характер.
  • Недвижимость. Этот способ подходит для вложения с расчетом на получение долгосрочной выгоды. Краткосрочные инвестиции в недвижимость на сегодняшний день не принесут значительной прибыли.
  • Драгоценные металлы. Приобретение золота, серебра, платины не даст быстрых процентов, но хранение денег в драгметаллах не даст им обесцениться. Такие вложения всегда будут ликвидны, стоимость металлов постоянно растет. Относительно долгосрочных вложений этот вид инвестиций оправдывает ожидания.
  • Паевые инвестиционные фонды. Покупая пай в таком фонде, пайщик доверяет свои средства в управление менеджерам. Они размещают капитал в высокодоходные инструменты: акции, облигации, валюту. Величина дохода зависит от экономической обстановки в мире, цены на нефть, изменения курса валют, квалификации менеджеров фонда, и может быть очень привлекательной для вкладчика.

Каждое из этих вложений отличается доходностью, уровнем риска, сроком окупаемости, минимальной суммой для начальных инвестиций.

Самое выгодное вложение денег в банках: мнение экспертов

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Для того чтобы решить, в какой банк лучше положить деньги, следует изучить условия по вкладам. Они отличаются процентной ставкой, начальной суммой, условиями пополнения, частичного снятия. На сегодняшний день банковские проценты снижаются. По мнению экспертов, их снижение будет продолжаться. Они зависят от значения ключевой ставки Центрального банка, которая расти в ближайшее время не будет.

Надежность банка — важное условие размещения вклада. Небольшие банки, вновь образованные банковские учреждения пытаются привлечь деньги высокими ставками. В результате проверок их деятельности Центробанк России может отозвать лицензию на проведение операций из-за нарушений. Вкладчик сможет вернуть только 1,4 миллиона рублей при условии участия данного банка в программе страхования.

Эксперты советуют при выборе банка сотрудничать с крупными банками, имеющими государственную долю:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Процентные ставки в этих банках ниже, чем в коммерческих банках. Банки с частным капиталом предлагают более высокий процент, удобные условия снятия денег со счета без потери процентов, возвращенный кешбэк за покупки:

  • Альфа-Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Почта-банк;
  • Совкомбанк.

Банковское размещение — самый простой и надежный способ, гарантирующий возврат денег, а также начисление обещанных процентов.

Во что можно вложить деньги в Сбербанке

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Сбербанк предлагает разные вклады для размещения денежных средств:

  • «Выгодный сезон» открыт до 15 декабря. Ставка зависит от продолжительности вложений. 3,6% начисляется при сроке от трех до шести месяцев, 3,8% — от шести до 12 месяцев, до 4% — от 12 до 24 месяцев, без пополнений и снятий. Минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей.
  • «Сохраняй». Максимальная ставка — 3,56%, зависит от срока хранения, может действовать в течение трех лет, чем больше срок, тем выше ставка. Его можно открыть, имея 1 000 рублей. Нельзя пополнять и снимать.
  • «Пополняй». Можно открыть на 1 000 рублей, разрешено пополнять, предусмотрена капитализация начислений. Отлично подходит для накопления, предусмотрены особые условия пенсионерам.
  • «Управляй». Предусмотрено пополнение и частичное снятие без потери процентов, от 30 000 рублей. Ставка — до 2,56%. Можно снимать ежемесячный начисленный доход.
  • «Дополнительный процент». Максимальный размер ставки — 4,3% от 100 000 рублей, без возможности пополнения и снятия. При вкладе длительностью 1 год начисляется максимальный процент.
  • «Пенсионный Плюс». Ставка — до 3,67%, может использоваться для выплаты пенсии, социальных пособий и выплат. Он пополняется, проценты причисляются к вкладу, начисленные проценты можно снимать. Подходит для тех, кто получает пенсию, пособия. Максимальный срок — 3 года;
  • «Подари жизнь». Открыв этот вклад, вкладчик помогает детям, имеющим тяжелые заболевания. Максимальная ставка — 3,44%, срок — 1год, минимальная сумма — 10 000 рублей.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день в Сбербанке — это вклад «Дополнительный процент». Также для удобства клиентов открытие вклада можно осуществить без посещения банковского офиса. Для этого надо завести личный кабинет и проводить операции самостоятельно онлайн.

Ошибки начинающих инвесторов

К ошибкам людей, которые начинают заниматься инвестиционной деятельностью, можно отнести:

  • Отсутствие конечной цели. Умножение капитала, получение пассивного дохода или покупка недвижимости, автомобиля — цели могут быть разными. Отталкиваясь от цели, следует составить финансовый план и действовать в соответствии с ним.
  • Привлечение кредитных денежных средств. Оперировать можно только той суммой, которая имеется в наличии. В случае, если планируемая прибыль не будет получена, останутся долговые обязательства, которые невозможно исполнить.
  • Вложение всех имеющихся денег без оставления на повседневные расходы. Вкладывать нужно только свободные средства. При этом существует опасность их потери. Такой вариант развития событий нельзя исключать при неблагоприятных обстоятельствах. Поэтому на начальном этапе лучше инвестировать сумму, которую можно потерять без последствий.
  • Отсутствие специальных знаний. Услышать рекламные обещания и сразу вложить деньги в расчете на высокие проценты без изучения механизма образования прибыли — действия неразумного человека, которые приведут к убыткам. Если нет понимания получения прибыли, лучше не рисковать.
  • Отсутствие многоплановости вложений. Их рекомендуется разделить на несколько направлений, совместив рискованные и гарантированные способы получения доходности.
  • Эмоциональные порывы. Они свойственны новичкам без опыта работы в области инвестирования. До начала инвестиционного размещения денежных средств рекомендуется определить стратегию и строго ее придерживаться.

Инвестирование — процесс, на который оказывает влияние множество факторов. Для успешной работы желательно получить специальные знания и начинать с небольших сумм.

Куда не стоит вкладывать деньги в 2021 году

Чтобы не потерять капитал, в 2021 году не стоит размещать его в финансовых организациях, которые обещают высокий процент. Процент может быть в 100 раз больше средней ставки по вкладу в банке. Такие обещания могут дать только мошенники. У человека со здравым подходом к делу сразу должен возникнуть вопрос: откуда возьмутся деньги на выплату сверхприбылей? Ни один реально работающий финансовый инструмент не сможет показать такую доходность. Значит, перед нами типичная пирамида. Все деньги в этом случае получают организаторы — вкладчики остаются без денег.

Также не рекомендуется вкладывать деньги в спорт. Букмекерские конторы работают по тому же принципу — доход получают учредители.

Эксперты не советуют покупать виртуальные валюты, участвовать в валютных спекуляциях, приобретать акции иностранных компаний.

Отзывы вкладчиков

Основную информацию об условиях открытия и пользования вкладом можно получить на официальном сайте банка. Некоторые из вкладчиков рекомендуют перед открытием посетить офис, уточнить все детали. Вкладчики банков оценивают работу сотрудников по-разному. Уровень компетенции тоже разный.

Приятно, когда имеешь дело с квалифицированными менеджерами, которые четко, понятно и достоверно информируют о финансовых продуктах. Но бывает и так, что на заданный вопрос не получаешь ответа. Также встречаются работники, дающие неверную информацию.

Вложение денег на условиях получения самых выгодных предложений требует рационального и грамотного подхода. Для этого каждому из нас надо повышать уровень финансовой грамотности. Сегодня это можно сделать бесплатно, легко, изучив информацию об инвестировании в свободном доступе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: