Расчетный счет без абонентской платы ООО

Расчетный счет нужен для прозрачного ведения бизнеса – рассчитываться с контрагентами, получать деньги от партнеров и клиентов, обрабатывать наличные, платить налоги и взносы.

Также он позволяет принимать от клиентов оплату картами через терминалы и онлайн, платить сотрудникам зарплату и сотрудничать с контрагентами, которые платят валютой.

Из чего складывается стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания расчетного счета не фиксированная и рассчитывается индивидуально – складывается из комиссий за платежные операции и плат за услуги банка:

  • комиссии за обработку платежей на счет юрлиц и ИП;
  • переводы на карты физлиц;
  • снятие и внесение наличных;
  • абонентская плата за расчетный счет;
  • дополнительные услуги: оплата картами, валютный контроль, зарплатный проект или онлайн-бухгалтерия.

Поэтому при выборе условий обслуживания расчетного счета важно сравнивать не отдельные тарифные планы, а сумму, которую вы заплатите в итоге. Так, у банка может быть копеечная абонентская плата, но высокий процент на снятие наличных.

Найти подходящий тариф можно только одним способом. Прикинуть, что вы будете делать с расчетным счетом, и посчитать, сколько будете платить в месяц за нужные вам операции и услуги. После – сравнить варианты и выбрать наиболее выгодный.

Объясним на примере двух бизнесов. Оба выбрали недорогой дистанционный банк и подключили самый дешевый тариф за 390 рублей в месяц. Тариф один, но платят по-разному.

Первая всероссийская премия в области AgroTech-решений. Участвуй сам или номинируй достойных!

Условия тарифа
Абонентская плата 390 рублей
Перевод денег на карту физлица для ИП до 500 тысяч рублей – бесплатно до 1 млн рублей – 1%
Перевод денег на карту физлица для ООО до 200 тысяч рублей – бесплатно
до 500 тысяч рублей – 3%
Перевести деньги юрлицам и ИП 19 рублей за платеж
Процент на остаток 3% на остаток от 30 тысяч рублей

Юлия – фотограф, зарегистрирована в качестве ИП. В среднем она зарабатывает 200 тысяч рублей в месяц или 2,4 млн в год.

Клиенты переводят оплату на расчетный счет. Юля заранее знала, что раз в месяц половину гонораров будет переводить на свою карту в другом банке, остальное – копить на счете. В итоге, не считая налогов, она не тратится на расчетный счет, а, наоборот, зарабатывает на нем 31,3 тысячи рублей в год.

Траты Юли на обслуживание РКО в год
3% на остаток +36 тысяч рублей
Абонентская плата −4,6 тысячи рублей
Перевод на карту физлица −0 рублей

У Ивана – две булочных, обе зарегистрированы как ООО. В среднем он зарабатывает миллион рублей в месяц или 12 млн в год.

Он посчитал, что платить по две-три тысячи за счет в банке – транжирство, а теперь переплачивает. Торговый эквайринг, комиссии за перевод денег на карту сотрудникам и платежи поставщикам съедают почти 3% от годового дохода или 297,3 тысячи рублей.

Траты Ивана на обслуживание РКО в год
2,3% с оборота по торговому эквайрингу −276 тысяч рублей
Обработка 40 платежей в месяц −9,1 тысячи рублей

При бизнес-потребностях Ивана выгоднее подключить тариф за две тысячи рублей (с бесплатным пакетом платежек, без комиссии на переводы физлицам и низким процентом на эквайринг) в другом банке.

Да, абонентская плата там больше, но Иван сэкономил бы на остальном. За год потратил бы 180 тысяч рублей вместо 297,3 тысячи рублей.

Как не переплатить за расчетный счет

Перед выбором тарифного плана ответьте на четыре вопроса о своем бизнесе. От ваших ответов зависит, сколько вы в итоге заплатите банку.

Как часто платите контрагентам?

Если вы часто пользуетесь услугами подрядчиков или закупаетесь у нескольких поставщиков – ищите банки, которые берут меньше всего за платеж юрлицам и ИП. Ставка у всех банков разная – от 0 до 120 рублей за один платеж.

Посчитайте, как часто вы переводите деньги контрагентам, и умножьте на стоимость платежа. Если платежей много, присмотритесь к более дорогим тарифам с бесплатным пакетом платежек.

Предположим, вы хозяин сети из 15 пиццерий, у вас два десятка поставщиков, с каждым нужно рассчитываться раз неделю и не забывать оплачивать аренду помещений. Итого 95 платежек в месяц.

Можно отдавать 80 рублей отдельно за каждый перевод (7 600 рублей в месяц) или подключить более дорогой тариф с абонентской платой 3 500 рублей, куда уже входит бесплатный пакет платежек. Тогда каждый месяц получится экономить по 4,1 тысячи рублей, а в год набежит 49,2 тысячи рублей.

Планируете хранить деньги на счете?

Планируете постоянно хранить деньги на расчетном счете – смотрите, какой процент банк начисляет на остаток по счету. Часто он покрывает сумму за обслуживание и даже помогает дополнительно заработать.

В этом случае расчетный счет работает, как вклад: чем больше денег вы на нем храните, тем выше процент на остаток по счету и тем больше вы на нем заработаете.

От какой суммы начнут начисляться проценты, зависит от банка, но минимальный порог по рынку – 30 тысяч рублей.

Посмотрим на примере. Допустим, на расчетном счете всегда лежит миллион рублей, независимо от того, сколько вы зарабатываете. От этой суммы на счет капает 3% годовых. В итоге каждый месяц банк списывает у вас 690 рублей за обслуживание и начисляет 2,5 тысячи рублей. За год вы сэкономите 8,3 тысячи рублей на обслуживании, а еще 21,7 тысячи рублей заработаете.

Как часто собираетесь пополнять счет наличными?

Если вы занимаетесь торговлей и принимаете оплату от клиентов наличными, смотрите, какую комиссию банк берет за внесение наличных. Некоторые выполняют эту операцию бесплатно – изучите их тарифные планы.

Как правило, чем больше у банка собственных банкоматов, тем ниже комиссия. Банки, которые работают с банкоматами партнеров, менее выгодны.

Еще размер комиссии часто зависит от суммы поступлений – чем она больше, тем ниже процент. Например, с внесения до 300 тысяч рублей банк удержит 1%, до миллиона – уже 0,2%.

Нужна ли вам наличка?

Как правило, индивидуальным предпринимателям наличка нужна всегда. Тратить деньги на жизнь, путешествия и даже покупку квартиры не всегда удобно с бизнес-карты. Оцените, сколько вам нужно наличных денег каждый месяц, и отталкивайтесь от этой суммы при выборе тарифа.

Для ИП есть три способа снять деньги с расчетного счета.

  • Перевести на личную карту, а потом снять деньги в банкомате.

Этот способ самый выгодный, поэтому прежде всего узнайте размер комиссии за перевод на карту физлица и лимит по сумме.

Разные банки предлагают разные условия, но почти везде ИП могут перевести деньги бесплатно. Сколько – зависит от карты и тарифа. В среднем в банках можно без комиссии перевести на карту физлица от 50 до 300 тысяч рублей. Но у некоторых лимит расширен до миллиона.

  • Снять в банкомате с бизнес-карты.

Снимать деньги с карты, которая напрямую привязана к расчетному счету, – самый дорогой способ. У всех банков комиссия разнится, но везде зависит от суммы снятия и тарифа. Чем больше денег снимете, тем выше комиссия.

Если со 100 тысяч рублей банк возьмет 2,5%, то с 500 тысяч рублей – 5%.

  • Получить наличные в кассе банка.

Обналичивать деньги через кассу не дороже, но сложнее: нужно прийти в отделение банка и заполнить платежное поручение – указать, зачем вам нужны деньги. Обычно банк не отказывает в выдаче денег, но все равно придется заплатить комиссию.

Если вам подходит этот вариант, убедитесь, что у банка есть отделения, куда можно прийти за наличными.

С обналичкой для ООО все сложно. По закону деньги на расчетном счете ООО принадлежат компании, а не ее учредителю или директору. Поэтому обналичить и тратить средства можно только на нужды бизнеса с документальным обоснованием и не превышая допустимых лимитов по сумме.

В этой теме так много нюансов и ограничений, что она заслуживает отдельной подробной статьи. Но если вы – ООО и вам нужные наличные, для выбора тарифа достаточно запомнить одно правило.

Размер комиссии на обналичивание зависит от того, для чего вам нужны деньги и как много. Заранее определитесь с этим и только потом сравнивайте ставки на снятие наличных.

В остальном учредителям и бухгалтерам рекомендуем при подборе тарифного плана следовать нормам законодательства.

Что еще важно учесть

Заранее узнайте цены на дополнительные услуги, которые банк предоставляет бизнесу вместе с обслуживанием расчета счета. Как правило, это эквайринг – терминал и оплата картой онлайн, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия и валютный контроль.

Комплексно выбирать и покупать необходимые сервисы разом – удобно и быстро. В одном месте обмениваетесь деньгами, платите налоги, зарплаты и готовите отчеты.

Зарплатный проект

Если сегодня у вас мало сотрудников и вы без проблем платите им наличкой, возможно, через год вам понадобится зарплатный проект. Сотрудников станет больше, поэтому возить два раза в месяц наличку из банка и хранить ее в сейфе за стальной дверью станет невыгодно и небезопасно.

Посмотрите, переводит ли банк зарплаты на карты сторонних банков и с какой комиссией. Посчитайте, как много у вас работников с такими картами и прикиньте, сколько придется платить. Со специальными внутренними счетами и картами и так все понятно – банки обычно обслуживают их за свой счет.

Эквайринг

Для начала сравните размер комиссии. Посчитайте, сколько примерно вы будете зарабатывать и сколько при таком обороте придется платить за эквайринг в разных банках.

Размер комиссии может сильно отличаться. В одном банке с оборота на интернет-эквайринге берут от 2,3%, в другом – от 3%. Разброс на торговый эквайринг – 1,3-3,5%.

В случае эквайринга даже разница в 0,1% может быть значительна. Например, при обороте в 3,5 млн рублей в месяц или 42 млн в год – это 42 тысячи рублей.

Ищите подвохи

Допустим, банк обещает брать 1,5%. Посмотрите, при каких условиях. Возможно, такой процент актуален только для клиентов с определенным оборотом, например, свыше пяти миллионов рублей в месяц.

Валютный контроль

Он пригодится, если планируете принимать оплату или переводить деньги за товары или услуги в валюте иностранным компаниям.

Банки берут два типа комиссии:

  • процент от суммы перевода,
  • фиксированную плату за одну транзакцию.

Если вы продаете дешевые товары и таких операций много – выгоднее платить процент. Если сделки редкие, но дорогостоящие – выбирайте фиксированную плату.

Онлайн-бухгалтерия

Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерский учет – считают налоги, страховые взносы и готовят декларации. Вся работа автоматизирована, поэтому часто онлайн-бухгалтерия дешевле, чем услуги штатного бухгалтера или вовсе бесплатны, например, для ИП на УСН 6%.

Поэтому перед выбором банка и тарифа решите, как будете вести бухгалтерию и изучите цены. Банки могут предлагать бухгалтерские услуги по отдельной цене или включить их сразу в стоимость тарифов.

Если вы уже пользуетесь бухгалтерскими сервисами вроде «1С», «Эльбы», «Моего Дела» или «Кнопки», узнайте, есть ли у банка интеграция с ними.

Это дополнительный плюс в пользу банка, так как сэкономит вам время – банк и онлайн-бухгалтерия будут обмениваться документами автоматически. К примеру, вы получили выписку с расчетного счета – ее можно сразу обработать в бухгалтерии. Не придется скачивать и загружать файлы.

Где открыть расчетный счет бесплатно для ИП и ООО тарифы без абонентской платы + услуги банка акции

Сохраняем деньги

Здравствуйте! В статье мы рассмотрим, каких банках можно открыть текущий счет с бесплатным обслуживанием. Узнать, какие акции проводятся для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также понять, сколько будет стоить ежемесячная плата после окончания акции.

10 банков с бесплатным обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО

Важно! Таблица с текущими предложениями банков основаны на данных известного сайта РКО Rates.ru сервис для выбора банков для открытия расчетного счета.

Банк Ставка Стоимость открытия и обслуживания Стоимость платежного поручения
Точка Необходимый минимум $ 0 бесплатно
Modelbank Начиная $ 0 90 рублей
Совкомбанк Вместе $ 0 50 рублей
Сфера С $ 0 90 рублей
УБРиР Все просто $ 0 79 рублей
Локо-Банк Начать $ 0 59 рублей
ПСБ Бизнес-Старт $ 0 первым 3 бесплатно, а затем за 99 рублей
“Галабанк” Лучший старт $ 0 87 рублей
Сбербанк Легкий старт $ 0 первые 3 бесплатно, потом 100 рублей
Альфа-Банк “1%” $ 0 $ 0

⇒ Сравните всех банков и выбрать лучшее.

Каждый банк предлагает несколько тарифов для предпринимателей и юридических лиц, в том числе за дополнительную плату. Поэтому выбор пакета будет зависеть от масштабов и специфики бизнеса. С полным перечнем тарифов можно найти на сайтах банков.

  • Момент банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета, а за отдельную плату вы можете оформить POS-эквайринга, валютного контроля, начисления заработной платы и бухгалтерской служб. Но когда вам пакет с бесплатным обслуживанием, вы будете платить 1% от всех доходов в счет.
  • Возможные темпы экономического Modelbank общества, например, максимальный оборот по текущему счету в течение месяца не должна превышать 1 млн. рублей.
  • В рамках тарифа “вместе” Совкомбанка вы можете воспользоваться дополнительными услугами: валютный контроль, торговле имеют возможность приобретать и зарплатные карты Халва.
  • Области предлагает экономичный тариф для ИП и ООО бесплатно внутрибанковские переводы. Для пополнения на сумму 50 тысяч рублей, бесплатно. SMS-оповещение и интернет-банкинг бесплатный.
  • В Уральский Банк Реконструкции и развития бесплатный пакет доступен только новым клиентам, то есть, если вы уже отслужили в банке и хотите заменить тариф, то бесплатный пакет недоступен. В тарифе “Все просто” – это минимальный набор услуг, в отсутствии бесплатных межбанковских переводов, и не начисляются проценты на остаток.
  • Пакет “Старт” Локо-Банк не сильно отличается от цены на более высоком уровне. Существует ограничение на ежемесячные переводы до 1 млн. рублей, а также чуть более высокой стоимости платежного поручения.
  • В рамках пакета “Бизнес-Старт” ПСБ юридических лиц бесплатные переводы на счета физических лиц и один год на обслуживание корпоративной карты в качестве подарка.
  • В Delayance для бизнеса предоставляет бесплатные дистанционные сервисы. Для SMS-уведомлений, внутрибанковские переводы и платежи в бюджет комиссия отсутствует.
  • В Сбербанке на пакет “Легкий старт” для перевода средств в счет оплаты в размере 0,15% от суммы, а при снятии наличных с 3% до 8% в зависимости от способа вывода.
  • В соответствии с условиями тарифа “1%” Альфа-Банк для всех входящих платежей, предусмотренных комиссией 1% от суммы. Плата за СМС-информирование не взимается, а остаток начисляется 1% годовых.

В каком банке открыть счет — вам решать! При выборе тарифа обратите внимание на комиссии за ввод/вывод средств и ограничения на бесплатные платежи.

Банковских акций в первые месяцы бесплатного обслуживания текущего счета

Есть банки, Открытие текущего счета бесплатно в течение определенного времени. Например, в течение первого месяца плата за обслуживание не взимается, а затем должны быть оплачены согласно тарифу.

Название банка Ставка Сколько месяцев бесплатно Стоимость ремонта после действий
Тинькофф Банк Простой 3 490 рублей
Райффайзенбанк Начать 3-6 от 490 рублей
Восточный Банк Ваш старт 3 490 рублей
ВТБ Старт/Бизнес-Старт 3 1200 рублей

На самом деле это предложение доступно для каждого клиента независимо от пакета. Среди преимуществ банка является 3 бесплатно платежное поручение по минимальной ставке (далее по 49 рублей), а оставшуюся часть начисляется от 4 до 6% годовых. Таким образом, ИП может перечислять деньги на личную карточку без комиссии.

Для участия в акции Райффайзенбанка , необходимо выполнить условие. Если вы хотите получить 3 месяца бесплатного обслуживания, то вы должны платить ремонт за 12 месяцев авансом, если вы хотите пользоваться банковскими услугами бесплатно в течение 6 месяцев, после 24 месяцев службы.

В Восточный банк бесплатно использовать аккаунт на 3 месяца на ремонт раз в год. Минимальный тариф-490 рублей. Это доступно для снятия наличных денег и депозитов до 10 тыс. рублей без комиссии.

Услуги по экономичным ставка ВТБ предполагает 5 бесплатных платежей (внутрибанковские переводы бесплатны). Зачисление средств на счет будет бесплатно на сумму до 50 000 рублей, плюс вы можете получить бонус в размере 5 тысяч рублей за рекламу.

Как открыть счет онлайн

Для начала выберите банк, сравнивая его с другими

Вы можете открыть счет дистанционно на официальном сайте Банка. Подавая заявку, вы сможете получить номер счета для входящих платежей. Стать пользователем услуг только после представления документов и подписания договора.

На сайте выбранного банка нужно заполнить онлайн-заявку.

Все банки просят различной информации для применения:

  • ФИО, контактные и паспортные данные;
  • номер телефона;
  • форма собственности предприятия и полное наименование;
  • юридический адрес;
  • иногда они просят номер ОГРН.

Вы можете задать 1 или более из следующих данных, в зависимости от банка. Но в целом вы должны иметь все необходимые документы для дальнейшего заключения договора.

После того как вы отправите свои данные в банк, с вами свяжется менеджер.

Отзывы тех, кто открыл счета бесплатно

Галина:

Несколько лет назад пользовался услугами Альфа-Банка. Когда я открыл счет, выбор пал на него. Очень нравится обслуживание и отношение менеджеров к своей работе. Управлять своим счетом можно пользоваться электронными услугами прямо с мобильного телефона. При этом банк никаких претензий.

Тимур Олегович:

Ранее пользовалась услугами нескольких банков в качестве предпринимателя, условия везде примерно одинаковые. Затем открыл счет в Modelbank и все-таки решили остановиться на нем. Здесь лояльные тарифы и доброжелательный персонал, быстро реагируют на просьбы клиентов.

Названы топ-10 банков с бесплатным расчетным счетом без абонентской платы для ИП и ООО

Специалисты сервиса «РКО Тарифы.ру» назвали топ-10 банков, открывающих расчетные счета бесплатно и подготовили подробную инструкцию по открытию счета.

На сайте сервиса «РКО Тарифы.ру» можно найти подробные описания условий банков с бесплатным открытием расчетного счета и отсутствием ежемесячной абонентской платы. А также на калькуляторе сможете расчитать все траты по выбранному тарифу.

Для удобства весь список банков в таблице:

Банк

Пакет услуг

Как бесплатно открыть расчетный счет онлайн:

1. Заполните анкету на сайте выбранного банка. Потребуется следующая информация:

  • ИНН и название компании.
  • Регион, город и отделение банка, в котором хотите обслуживаться.
  • ФИО, телефон и электронная почта.

2. Если банк резервирует счет по онлайн-заявке, то в течение 5-15 минут вы получите банковские реквизиты на почту. Номер счета останется прежним после заключения договора, поэтому его можно сообщать партнерам и принимать платежи.

3. Ответьте на звонок от банковского работника. Менеджер расскажет об условиях обслуживания, вышлет список документов и согласует дату заключения договора.

4. Подготовьте документы на ваше предприятие. Для открытия счета на ИП потребуется паспорт и свидетельство о постановке на учет в ИФНС. Примерный перечень для ООО:

  • Последняя редакция Устава.
  • Протокол/решение/приказ, подтверждающий полномочия директора, его паспорт.
  • Документы на иных лиц, имеющих доступ к средствам на счете.
  • ОГРН, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ.
  • Лицензии, если деятельность является лицензируемой.

В некоторых случаях могут попросить сведения о финансовом состоянии (баланс, налоговые декларации и пр.) и о деловой репутации (письменные отзывы партнеров).

5. Передайте документы в банк. Вы можете посетить ближайшее отделение или пригласить представителя банка к себе в офис. Некоторые банки вместе с реквизитами счета высылают логин и пароль для входа в интернет-банк. Через личный кабинет можно отправить сканы или фото документов, однако оригиналы все равно нужно взять с собой на встречу.

Какие бесплатные услуги будут включены в тариф для ИП и ООО

У каждого банка предусмотрен свой набор операций, входящих в бесплатный тариф. Чаще всего это:

  • Внутрибанковские платежи без ограничений.
  • Налоговые и бюджетные переводы.
  • Пакет бесплатных исходящих межбанковских платежей.
  • Снятие и внесение наличных без комиссии.
  • Переводы на счета физ. лицам в пределах лимита (например, до 150 тыс. руб. в месяц), в том числе на собственные карты для ИП.
  • Интернет-банк с мобильным приложением.
  • Бизнес-карты с бесплатным выпуском, обслуживанием и СМС-сервисом.
  • Зарплатный проект (подключение, оформление карточек для работников, перечисление зарплаты).

За что придется платить на бесплатном тарифе

Бесплатные пакеты услуг подходят для компаний с небольшими оборотами и начинающих предпринимателей. Банк может отдельно брать комиссию за:

  • Открытие второго счета. На всех перечисленных в таблице тарифных планах первый рублевый счет открывается бесплатно. Абонентская плата за оформление 2-го и последующего может достигать 1 000 руб.
  • Входящие платежи – комиссия до 1% от суммы перевода. Банк может снимать проценты при зачислении денег на счет через корпоративную карту или через кассу.
  • Исходящие платежи сверх лимита. В пакет входит до 3-5 бесплатных платежных поручений в месяц, комиссия за каждое последующее может достигать 199 руб.
  • Снятие наличных – ставка может быть фиксированной или зависеть от суммы (например, 1,5% при получении до 300 тыс. руб., 10% – от 1 млн руб.).
  • Переводы физ. лицам – чаще для ООО. Обычно для индивидуальных предпринимателей устанавливаются повышенные лимиты по этим операциям, юридические лица же могут переводить физическим лицам небольшие суммы без комиссии (например, до 300 тыс. руб./мес.).
  • Обслуживание корпоративной карты и СМС-уведомления (до 199 руб./мес.), обслуживание второй и каждой последующей бизнес-карты (до 500 руб./мес.).

Многие банки начисляют проценты на остаток по счету (до 3-5%), но на бесплатных тарифах эту услугу банки редко предоставляют.

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП: выбираем и оцениваем риски

Где открыть расчётный счёт – вопрос, ставший за последнее время настоящей проблемой для предпринимателей и организаций. На протяжении многих лет малый бизнес выбирал банки для РКО, исходя из удобства обслуживания и доступности тарифов. В сегодняшних условиях, когда регулятор буквально «пачками» отзывает лицензии у кредитных организаций, руководители фирм вынуждены жертвовать экономией и собственным комфортом в пользу надёжности финансового учреждения.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных. Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание. Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален. Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными. Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке. Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

Рейтинговые банки обладают массой преимуществ: имеют развитую сеть отделений, предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, технически и технологически оснащены. Но эти же плюсы могут обернуться минусами для клиентов – «юриков» и ИП. Солидные банки зачастую не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими фирмами и крайне неохотно принимают их на обслуживание. Сам процесс работы максимально унифицирован и не предполагает индивидуального подхода: не стоит ждать уступок по тарифам, быстрого решения проблем, прямой связи с сопровождающим специалистом. Госбанки не будут разбираться с вашими хозяйственными операциями, показавшимися им подозрительными, и без промедления отправят информацию «наверх», в контролирующие органы.

К чему нужно быть готовым ИП или ООО, обращаясь в крупный банк для постановки на обслуживание:

  • предоставить максимально полный комплект документов (список уточнить не на сайте, не в колл-центре, а непосредственно в том отделении, где будет открываться счёт);
  • уделить внимание корректному оформлению бумаг: отсутствие ошибок, наличие подписей, печатей, правильно сшитые, с заверительными надписями;
  • переделать отклонённые документы в сжатые сроки;
  • к долгой и серьёзной проверке службой безопасности, включая беседы с директором и главбухом, выезд в организацию и т.д.;
  • к отказу без объяснения причин.

Предъявление повышенных требований к потенциальному клиенту, «придирки» к оформлению и содержанию документов, запрашивание дополнительных бумаг сверх обязательного перечня, затягивание процесса проверки – всё это может свидетельствовать о нежелании отдела РКО принимать организацию на обслуживание и являться завуалированным отказом. В таком случае целесообразней обратиться в другое финучреждение.

Не зацикливайтесь на Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24. Обратите внимание на Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзен, Авангард, Промсвязьбанк и другие. Возьмите из рейтинга банков на портале Banki.ru первые 100, отфильтруйте их по городам, наличию РКО и выбирайте в соответствии со своими потребностями.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Тарифы на РКО

Тарифная политика – один из важнейших критериев выбора банка. Не нужно ориентироваться на стоимость открытия счёта: если вам предлагают сделать это бесплатно, обратите внимание на стоимость сопровождения и каждой операции. Открытие – однократная процедура, в то время как обслуживание вам придётся оплачивать ежемесячно: абонентскую плату за базовый набор и дополнительно – за действия сверх лимита.

Выбирая, где лучше открыть расчётный счёт для ООО или ИП, сравните предложения разных банков по следующим показателям:

  1. Открытие счёта. В этом параметре следует учитывать не только сам факт заведения счёта, но и предварительные расходы: стоимость заверки документов, если банк оказывает такую услугу, оформление карточки.
  2. Ведение р/с. Для больших оборотов предпочтительней фиксированная ставка, для скромных – процент от суммы. Отлично, если предусмотрено отсутствие платы при нулевых оборотах по счёту за определённый период.
  3. Стоимость «платёжек». Её также устанавливают в процентах от объёма операции и в фиксированных суммах за один перевод. Внутрибанковские операции дешевле межбанка – если ваши основные контрагенты обслуживаются там же, где и вы, – сможете существенно сэкономить. Могут существовать отдельные тарифы для платёжных поручений, поступивших после окончания основного операционного дня: на операции после 16.00 распространяются повышенные расценки. Платежи в пользу бюджета (налоги, страховые взносы) проводятся бесплатно.
  4. Кассовое обслуживание. Пополнение счёта фирмы через кассу тоже может быть платным (в процентах от суммы). Тарифы на обналичивание разнятся от даты поступления платежа на расчётный счёт: если деньги не отлежали в банке хотя бы день, снять их будет дороговато. Некоторые кредитные организации взимают плату за выдачу чековой книжки.
  5. Интернет-банкинг. Здесь следует уточнить тарифы за удалённое проведение операций и использование ДБО. Если они дешевле, чем обслуживание через отделение, то плата за подключение и ключи доступа вполне обоснована. Однако ИП, не ведущим электронного документооборота, платный банк-клиент не всегда нужен. Некоторые банки не оставляют выбора, и ДБО у них является обязательной опцией.

Сравним минимальные тарифы РКО в банках, наиболее популярных среди предпринимателей:

Услуги и банки Сбербанк ВТБ 24 Альфа-банк Авангард Промсвязьбанк
Открытие счёта 700 Входит в мин. пакет 800 1000 490
Комиссия за ведение 600 880 900 500 850
Стоимость платёжки 30 30 30 25 45
Интернет-банкинг 960 – единовременно, 490 – ежемесячно Входит в пакет 990 за подключение 500 – ежемесячно 680

Для юридических лиц тарифы устанавливаются выше, чем для ИП. Кроме того, ценовая политика банков разнится в зависимости от региона.

Способ управления счётом

Управление счетами через интернет – вещь нужная. При больших оборотах и частых операциях без дистанционного обслуживания обойтись непросто. Затраты на установку ПО, формирование и регулярное обновление ЭЦП, абонентскую плату за использование ДБО с лихвой окупятся удобством, экономией времени и нервов на постоянные поездки в отделение. В фирмах, которые не планируют работать с наличкой, интернет-банк может практически полностью избавить бухгалтерию от общения с сотрудниками финучреждения.

В клиент-банке прежде всего важна функциональность: какие услуги заявлены, установлены ли лимиты и ограничения на проведение операций, можно ли распечатывать выписки, подключен ли мобильный банкинг, предусмотрена ли альтернатива чековой книжке. Если фирма пользуется специализированными бухгалтерскими сервисами, то необходима интеграция между программами.

Ознакомьтесь с отзывами на работу ДБО выбранного банка:

  • удобен ли и понятен интерфейс;
  • стабильно ли работает ПО;
  • есть ли компетентная техподдержка в режиме «24 часа»;
  • как быстро решатся проблемы;
  • можно ли входить в систему с разных компьютеров и т.д.

Предпринимателям, которые делают по счёту минимальное количество движений, смысла подключать платный интернет-банкинг нет. Если документооборот ведётся на бумажных носителях, объём операций невелик, проще сходить в ближайшее банковское отделение. Выбирайте кредитные организации, подразделения которых находятся в шаговой доступности.

Дополнительные критерии выбора банка

В каком банке вам будет лучше? (Фото: freedigitalphotos.net).

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП, во многом зависит от специфики деятельности той или иной компании. Если начинающему частному предпринимателю достаточно минимума услуг, то солидной организации с растущими оборотами может быть интересен зарплатный проект, установка пос-терминалов, бизнес-кредитование. Всё это можно получить и в сторонних банках, но когда «свой» предлагает льготы и скидки, предпочтительней сосредоточить обслуживание в одном месте.

Удобно работать с банками, которые позиционируют себя в формате «24»: вы не будете зависеть от режима работы отделения и длительности операционного дня. В круглосуточных банках проведение транзакций заканчивают не в 16:00, а поздно вечером.

К сожалению, в крупных банках с массой клиентов не приходится рассчитывать на индивидуальный подход. Сотрудники, работающие на «конвейере», вряд ли будут по собственной инициативе звонить вашему бухгалтеру, чтобы сообщить о блокировке счёта, ошибке в платёжном поручении, поступлении денежных средств и т.д.

Учитывая, как рьяно кредитные организации стараются соблюдать требования Росфинмониторинга, расчетные счета юрлиц и ИП блокируются порой в порядке перестраховки. Менеджеры банка сразу уведомляют контролирующие инстанции об операциях, показавшимся им сомнительными, не стремясь получить пояснения по у владельца счета. В результате по недоразумению работа предприятия может затормозиться из-за ограничений, наложенных на счета фирмы.

В сегодняшней ситуации у ООО практически нет альтернативы: приходится обращаться в государственные и частные банки из ТОП-100, причём с высоким риском отказа. ИП в этом плане повезло больше: у них есть выбор – до тех пор, пока АСВ гарантирует страховые выплаты.

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО — специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений.Здесь Вы найдёте образцы таких платёжных поручений.

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов можно тут ).

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Кому нужен расчетный счет?

Нужен ли расчетный счет ИП? ИП расчетный счет нужен только в случае, если ИП принимает безналичные платежи от клиентов или партнеров. Во всех остальных случаях — выдача зарплаты, уплата налогов и пр. — расчетный счет не обязателен.

Нужен ли расчетный счет организации (ООО)? Все организации обязаны иметь расчетный счет. Без него невозможно оплатить налоги и взносы, делать безналичные переводы. Также организации обязаны сдавать выручку в банк.

Можно ли использовать личный счет физ.лица в бизнесе? Личные (лицевые) и расчетные счета различаются по классификации и Ваш клиент, юридическое лицо или ИП, оплачивая на лицевой счет, становится налоговым агентом по НДФЛ. Скорее всего, бухгалтер откажется платить на такой счет. ИФНС может признать поступления на лицевой счет доходом физического лица и выставить налог в размере 13%, а также штрафы и пени, если это всплывет.

Можно ли использовать чужой расчетный счет? Нельзя. Запрещено принимать оплату по своему договору (в нём даже прописывают реквизиты р/с) на чужой расчетный счет. Также НК запрещает уплату налогов за другую организацию или ИП.

Критерии выбора банка

На что особенно нужно обратить внимание при выборе банка.

  • Географическая доступность.
  • Плата за открытие и обслуживания.
  • Комиссии за перевод и снятие денег.
  • Надежность банка.

Специальные предложения банков

Прежде чем перейти к изучению тарифов интересующих Вас банков, изучите их спецпредложения. Практически постоянно появляются акции от банков (причем крупных), которые предлагают бесплатное открытие расчетного счета, несколько месяцев обслуживания в подарок или другие выгодные предложения. Воспользовавшись поисковыми системами можно довольно хорошо сэкономить.

Возможные акции и спецпредложения:

  • Бесплатный интернет-банк.
  • Скидка за обслуживание второго расчетного счета.
  • Скидка на обслуживание при оплате за год.
  • Бесплатное обслуживание первое время(3 месяца/год).
  • Нет платы за обслуживание, если нет движений по счету (особенно актуально для малых ИП).
  • Процент на остаток.
  • Подарки.
  • Бесплатный выпуск карты к счету.
  • Интеграция с интернет-бухгалтерией. Например 1С (для крупных), Контур.Бухгалтерией (для организаций) и Эльбой (для ИП) и др.

Крупные банки

  • Много филиалов (лучшая доступность географическая).
  • Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
  • Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
  • Солидность.
  • Зачастую дорогое обслуживание счета.
  • Большие комиссии на перевод и снятие средств.

Тарифы

10 крупнейших банков РФ: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Табл. Сравнение тарифов (для Москвы) крупнейших российских банков на расчетно-кассовое обслуживание расчетных счетов.

Данные тарифы даны на 2020-2021 год и периодически меняются. Также бывают акции и дополнительные условия. Особое внимание при выборе банка обратите на комиссии за снятие и перевод денег.

В каком банке открыть расчётный счёт для ИП/ООО?

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Маленькие банки и их тарифы

Табл. Тарифы РКО небольших (дешевых) банков.

Узнать полные тарифы своего региона можно перейдя по ссылке.

Узнать полные тарифы своего региона можно перейдя по ссылке.

Как видим, на комиссиях и обслуживании в маленьких банках можно здорово сэкономить ИП и небольшим ООО. Приводить большой список таких банков нет смысла. Их много и нужно искать какой ближе и удобнее.

Вывод денег

В этих мелких банках нет(!) комиссии за перевод денег, а в крупных она меньше, чем за выдачу наличных. Поэтому, чтобы выводить можно открыть обычную бесплатную карту физ.лица в Сбербанке или Кукуруза от Евросети (можно сразу две, три карты) и переводить туда с расчетного счета. Снимать оттуда бесплатно и это даже удобнее.

Многие банки также предлагают открыть карту к расчетному счету. Этом может быть удобно, особенно для ИП, у которого нет кассовой дисциплины и он может снимать все деньги по своему усмотрению. Однако, обычно способ изложенный выше более выгоден.

Количество

Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.

География

Расчетный счет можно открывать в любом городе, как и заключать договора и переводить деньги по всей России. Однако, некоторые клиенты(партнеры) с подозрением смотрят на иногородние р/с.

С помощью этого онлайн-сервиса можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас первый год на тарифе Премиум в подарок(бесплатно).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: