Моя карта заблокирована. Что делать?

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего — не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Что делать?

Для начала стоит выяснить, почему банк заблокировал карту и отказал в проведении операции. Он обязан объяснить причину.

Если банк руководствовался законом о ПОД/ФТ, то он должен уточнить, что именно вызвало его подозрения.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать?

Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.

Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.

Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.

Если же вы действительно кому-то задолжали и деньги арестованы справедливо, просто дождитесь, пока их спишут в пользу кредитора.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.
Читайте также  Как продать загородный дом с участком быстро?

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Что делать, если мою карту заблокировали?

Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.

Блокировка — это лишение денег?

Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.

Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

Почему банк блокирует карту?

Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.

млрд рублей защитили банки за 2014 год

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.

Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.

Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.

Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.

Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.

Как вернуть доступ к деньгам?

Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Снятие наличных под контролем банка

Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:

  1. Договариваетесь о времени, когда подойдете к безопасному банкомату, и о сумме, которую вы собираетесь снять.
  2. Идете к банкомату и звоните в банк.
  3. Сотрудник на несколько минут убирает блокировку.
  4. Снимаете нужную сумму.
  5. Сотрудник снова блокирует карту.

Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.

Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?

С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.

Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.

Как предотвратить блокировку?

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.

Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.

Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.

Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.

Что еще можно сделать для защиты денег?

Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.

Как защитить свои деньги

Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:

Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ей в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.

В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.

Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.

ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной

После «сомнительного» перевода денежных средств на счет клиента банк вправе заблокировать его банковскую карту и отказать в проведении банковских операций по счету, если это соответствует условиям договора и правилам внутреннего контроля банка. А если отказ в проведении банковских операций был незаконным, то банк обязан уплатить на соответствующую сумму проценты по ст. 395 Гражданского кодекса, при этом потребительская неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – закон о защите прав потребителей) не начисляется. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая спор между гражданином – владельцем заблокированной карточки и банком-эмитентом (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 24 октября 2017 г. № 11-КГ17-23).

Банк заблокировал карту своего клиента после того, как на его счет поступил перевод от некоей организации с назначением платежа – «возврат неиспользованных средств из социальной сети». Перевод был значительным – чуть более 70 тыс. руб. О блокировке карты клиент узнал в тот же день из смс-сообщения.

Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил «подвисшие» деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

  • юридическое лицо, осуществившее «возврат неиспользованных средств из соцсети» зарегистрировано по адресу массовой регистрации, причем сравнительно недавно;
  • это юрлицо уже и ранее переводило этому же гражданину аналогичную сумму с аналогичным назначением платежа, что свидетельствует об использовании счета банковской карты в предпринимательских, а не личных, целях. К тому же клиент прошлый перевод моментально обналичил;
  • наконец, указанное юрлицо сделало аналогичные переводы еще и другим шестнадцати физическим лицам. В один день. На общую сумму свыше миллиона рублей. Банк был вынужден заблокировать карты и приостановить операции по счету у всех этих клиентов;
  • поэтому – полагает банк – спорные зачисления осуществлялись в целях легализации криминальных доходов или финансирования терроризма по схеме «обналичивания» средств через карты и текущие счета физических лиц;
  • сами спорные денежные средства были зачислены на карту, но вот расходные операции приостановлены на время – до предоставления клиентом документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций; кстати, они так и не были представлены банку.
Читайте также  Посмотреть штрафы по фамилии бесплатно судебных приставов

Однако в суде банк не нашел поддержки. Там рассуждали следующим образом:

    допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных законом. В частности, антиотмывочное законодательство разрешает приостанавливать операции на неделю, но требует уведомлять об этом Росфинмониторинг в ближайшие три рабочих дня, при этом дальнейшая приостановка операции возможна только по указанию Росфинмониторинга;
  • в настоящем деле банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и, соответственно, не получил от последнего никаких распоряжений о дальнейшем ее продлении. Незаконность банковской операции своего клиента банк не доказал. И не доказал факт запроса у клиента документов, подтверждающих экономический смысл сделки. Следовательно, банк должен был возобновить операцию по счету клиента по истечении пяти рабочих дней;
  • поскольку он этого не сделал, то действовал неправомерно.

На этом основании – и в соответствии с нормами закона о защите прав потребителей – с банка была взыскана неустойка в размере 3% суммы вклада за каждый день просрочки, моральный вред и штраф в половинном размере от всего вышеперечисленного (в целом, размер присужденного был в полтора раза больше «подвисшей» на два месяца суммы перевода).

Апелляционный пересмотр оставил решение суда в силе, при этом суд дополнительно указал, что и карту банк заблокировал неправомерно, так как:

  • блокирование (замораживание) безналичных денежных средств – это адресованный владельцу и другим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, которые либо подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо включены в специальный перечень. А банк, разумеется, не доказал, что владелец карты относится к какой-то из этих категорий.

ВС РФ с этими судебными актами не согласился, и вот почему:

    разрешает банку блокировать банковские карты по своей инициативе при нарушении клиентом порядка использования карты в соответствии с договором;
  • а согласно условиям действующего между сторонами договора, клиент поручает Банку блокировать карту без предварительного согласования с клиентом при выявлении подозрительных/мошеннических операций по карте, в том числе при появлении риска нарушения законодательства РФ;
  • все банки обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом требований Банка России. При этом соответствующие правила внутреннего контроля данного банка предписывают проводить постоянный мониторинг осуществляемых клиентом сделок (причем независимо от их суммы), выявлять клиентов, деятельность которых может быть связана с отмыванием доходов, а также ограничивать таким клиентам предоставление банковских продуктов/услуг, в том числе блокировать банковские карты. Следовательно, если проводимая операция – независимо от ее суммы – квалифицируется в качестве сомнительной, банк вправе заблокировать банковскую карту и отказать клиенту в совершении операции до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ;
  • нижестоящие суды ссылались на то, что Росфинмониторинг не выносил постановление о приостановлении банковских операций клиента, и поэтому они должны были быть возобновлены банком по истечении пяти рабочих дней. Однако операция, связанная с незачислением денежных средств на счет клиента, не подпадает под действие этой нормы, поскольку об этом прямо сказано в п. 10 ст.7 Закона о о противодействии отмыванию доходов;
  • при этом нижестоящие суды отказались дать правовую оценку доводам банка о том, что операция являлась сомнительной (недавнее создание организации по адресу массовой регистрации, неоднократное поступление денежных средств). А между тем, от этого зависит возможность применения «антиотмывочной» нормы о том, что приостановление подозрительных операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров;
  • наконец, согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств и невыполнения указаний клиента о перечислении средств со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Следовательно, на отношения между банком и его клиентом по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей, определяющий последствия нарушения сроков оказания услуг, не распространяется.

С учетом всего этого, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Что делать при потере банковской карты

90% россиян имеют банковскую карту, и многие хотя бы раз в жизни теряли ее. Чтобы сохранить деньги при потере карты, достаточно оперативно выполнить несколько простых действий. Рассказали о них в статье – берите на заметку.

Потерять банковскую карту можно где угодноПотерять банковскую карту можно где угодно

Первоочередные действия при потере карты

Вам приходилось нервно ощупывать карманы из-за весомой потери? Мне эта ситуация знакома.

Однажды я потеряла банковскую карту своего парня в клубе. Я оплачивала напитки и часто бегала к барной стойке, поэтому она осталась у меня. В разгар вечеринки мы спохватились – пластика не оказалось ни у кого.

Мы искали карту везде, но в темноте, среди танцующих людей, не смогли ее найти. Настроение было испорчено: на банковскую карту приходит зарплата, в клубе легко могли ее обналичить. Я запаниковала, но парень быстро среагировал и сделал все, чтобы деньги не украли.

Что делать, если вы потеряли карту:

  1. Проверьте, совершались ли платежи после потери. История платежей отражается в приложении, поэтому посмотрите список последних операций.
  2. Переведите деньги на другой счет, если он у вас есть.

Для оплаты покупки до 1000 рублей не нужен PIN-код, поэтому действуйте быстро.

Сделайте глубокий вдох и выдох. Не переживайте, современные технологии позволят оперативно защитить ваши данные. Переходим к этапу блокировки.

Способы блокировки

Вы сделали все необходимое, чтобы подстраховаться – отлично! Теперь нужно закрыть доступ к счету, чтобы защитить личные данные и деньги. Для блокировки потерянного пластика есть несколько способов.

  • Позвонить на горячую линию.

Звонок в службу поддержки бесплатный. Для такого случая сохраните номер заранее, но если его нет, то вы легко найдете в интернете. Для подтверждения вашей личности оператор спросит паспортные данные или кодовое слово, которое вы называли при оформлении карты. Да, вы могли его забыть, поэтому на телефон придет смс-код для идентификации.

Преимущество горячей линии: служба поддержки работает круглосуточно, даже поздней ночью вам оперативно ответят и помогут.

  • Сделать блокировку в мобильном приложении.

Зайдите в настройки и найдите пункт «безопасность». Заблокируйте карту на время или закройте счет совсем.

  • Сделать блокировку на сайте.

Зайдите в личный кабинет и заблокируйте потерянную карту. Для идентификации личности на ваш номер придет смс-код.

В блокировке потерянной карты нет ничего сложногоВ блокировке потерянной карты нет ничего сложного

  • Ввести смс-команду.

На короткий номер отправьте кодовое слово, по которому банк заблокирует карту.

  • Прийти в банк и заполнить заявление о потере.

И сразу – на восстановление карты. Не забудьте взять паспорт.

Важно:

При блокировке карты счет продолжает работать. Вы можете распоряжаться деньгами на действующем счете, если еще не перевели их. Обналичить можно в отделении, для этого предъявите паспорт на кассе.

Как ее затем восстановить

Банковскую карту, которую я потеряла тем вечером, утром нашли владельцы клуба. Я связалась с ними в Instagram и вернула потерю. Мы разблокировали пластик в мобильном приложении и продолжили им пользоваться.

Совет от банка:

Не пренебрегайте нетворкингом. Просите о помощи людей, которые могут найти вашу карту: администраторов, кассиров, соседских детей. Может, кто-то случайно обнаружит потерю и спасет вас от лишних переживаний.

Но если банковскую карту нашел посторонний человек, лучше ей не пользоваться. Злоумышленник мог переписать данные – номер, срок действия и код безопасности – чтобы использовать их при онлайн покупках.

В таком случае пластик лучше получить новую банковскую карту, прикрепленную к имеющемуся счету.

Во всем есть свои плюсы:

Восстанавливая карту, познакомьтесь со свежими предложениями банков. Выбирайте карты с выгодными процентами на вклады, кэшбэком и рассрочкой под 0% на сайте Совкомбанка.

Для восстановления обратитесь в ближайшее отделение. Оставить заявку можно в приложении или на сайте банка после авторизации в личном кабинете.

На изготовление уходит 1-14 дней – срок зависит от условий банка. После восстановления вам выдадут банковскую карту с новыми данными и пин-кодом, но привязана она будет к старому счету. Если старый счет вам больше не нужен, снимите деньги и обратитесь за помощью в отделение банка.

Однажды моя подруга потеряла не обычную, а кредитную карту. Конечно, это не спасло ее от выплаты ежемесячных платежей. Она заблокировала и восстановила потерю, а пока ждала, погасила задолженность в отделении банка. Об этом способе оплаты она узнала из кредитного договора. Это можно сделать и на сайте. В Совкомбанке для этого есть специальный раздел.

Совет от банка:

Если вы потеряли кредитную карту с остатком на счете, то можете снять деньги в отделении банка.

Как снять деньги с утерянной карты

Банковская карта с деньгами пропала – отставить панику! Да, вы потеряли физический носитель, но у вас остался доступ к счету, на котором хранятся деньги.

Есть три способа снять деньги со счета:

  1. Онлайн перевод

В мобильном приложении можно перекинуть деньги на другой счет. В интернет-банке можно ввести данные по памяти или сделать перевод по шаблону.

  1. Через банкомат

Некоторые банкоматы дают возможность обналичить деньги со счета по номеру телефона, который привязан. Код подтверждения придет в смс.

  1. В отделении

Чтобы обналичить деньги в кассе, нужно заполнить заявление. Если отделение находится далеко, то мошенники могут опередить вас.

Совет от банка:

Если вы уже заблокировали карту, то получить наличные сможете только третьим способом. Однако если блокировку карты инициировал сам банк, снять деньги будет невозможно.

Можно ли вернуть деньги, если их успел снять мошенник

У моего коллеги произошла неприятная ситуация — мошенники воспользовались его банковской картой. Он не пользовался пластиком и оплачивал покупки смартфоном через Apple Pay. В истории операций он увидел, что пару дней назад кто-то купил на его деньги товар из неизвестного магазина.

Оказалось, что пластик он потерял, и мошенники успели воспользоваться ситуацией. Если бы он обнаружил чужую оплату раньше, то мог бы опротестовать операцию.

Совет от банка:

Заявить банку, что покупку сделали не вы, можно в течение суток после получения уведомления. Для этого напишите заявление о несогласии с операцией в отделении банка. Если вы соблюдали правила безопасности – никому не сообщали пин-код и не хранили его вместе с картой – есть шанс вернуть деньги.

Соблюдайте правила безопасности при использовании картыСоблюдайте правила безопасности при использовании карты

Читайте также  Самые дорогие профессии в мире

Чаще всего кража денег происходит по причине интернет-махинаций. Мошенники выуживают данные через звонки, смс и социальные сети. Вы ведь уже получали такой звонок?

– Добрый день! Меня зовут Елена, я менеджер банка «Интеграл». Номер вашей банковской карты 8745 8569 2451 2325? Мы заметили подозрительную активность: кто-то пытается снять с нее большую сумму денег. Давайте предотвратим это? Назовите три цифры с оборота.

На это нужно отвечать только так: «Спасибо, всего хорошего».

По данным ВЦИОМ в 2020 году средний ущерб от деятельности телефонных мошенников составил от 27 до 50 тысяч рублей на одного человека.

Звонки мошенников сводятся к двум темам:

  • Кто-то угрожает вашим накоплениям.
  • Кто-то снял деньги без вашего согласия.

Чтобы предотвратить якобы проведенную операцию, жертва диктует код из смс – но на самом деле подтверждает новую операцию. В таких ситуациях банк не может помочь, ведь все произошло добровольно, и человек сам стал соучастником преступления.

Контроль движения средств по карте

Как избежать хищения средств в случае потери банковской карты? Всегда держать свои финансовые потоки под контролем. Банки предлагают разные варианты отслеживания операций, и многие из них бесплатны.

  • Push-уведомления

Настраиваются в мобильном приложении и не засоряют память. Приходят быстро, главное – всегда иметь доступ к интернету.

  • СМС-уведомления

Дополнительная услуга, которая обычно подключается платно. Преимущества – работает без интернета и гарантирует 100% осведомленность.

  • История операций в мобильном приложении

В нужном разделе вы можете видеть истории всех платежей за долгое время. Но придется контролировать себя и не забывать о проверке.

  • Письма на электронную почту

Вариант для консерваторов и педантов – проверять почту придется несколько раз в день, так же как историю операций в приложении. И будьте аккуратнее! Не утоните в спаме и рассылках.

  • Выписка из банка

Заказать выписку по последним операциям можно онлайн: на сайте или в приложении. А также в банкомате или отделении банка. Выписку можно заказать за определенный период или с необходимым количеством операций.

Что делать, если карта нашлась после блокировки или перевыпуска

Итак, потеря нашлась под диваном или вам вернул ее добрый сосед. Вы чувствуете радость и облегчение, ведь теперь не надо идти в банк за новым пластиком.

А может, вы уже успели восстановить банковскую карту, и теперь у вас на руках две. Что делать?

Не стесняйтесь просить о помощи – найти потерянную карту может кто угодноНе стесняйтесь просить о помощи – найти потерянную карту может кто угодно

Как только в ситуации с банковской картой появляется посторонний человек, она перестает быть безопасной. На некоторых сайтах оплата проводится по данным карты и без смс-уведомлений.

Мошенник не сможет воспользоваться банковской картой, пока она заблокирована. После разблокировки он сможет делать покупки в интернете.

Совет от банка:

Лучше подстраховаться и перевыпустить пластик. Это займет чуть больше времени, но гарантирует вам сохранность денег. А если вы уже выпустили новую банковскую карту, уничтожьте старую самостоятельно, она вам больше не понадобится.

При блокировке карты блокируется ли счет?

  • Главная
  • База знаний
  • Советы эксперта
  • Юридические тонкости
  • По каким причинам банки блокируют карты?

После работы заходите в супермаркет, покупаете продукты и проходите на кассу, чтобы расплатиться и поскорее уехать домой. Но тут кассир заявляет, что карта заблокирована. Если нет наличных, остается звонить в банк для снятия ограничений. При каких обстоятельствах банк блокирует карту и что делать, чтобы избежать неприятных последствий — рассказали в статье.

Неверно указали ПИН-код три раза подряд

Если три раза подряд неправильно ввести ПИН-код, карта блокируется. Информация о блокировке «пластика» приходит на электронную почту, в личный кабинет мобильного приложения или по смс. Но есть банки, которые не сообщают о временной блокировке.

После неправильно введенного ПИН-кода карту автоматически разблокируют через сутки. Чтобы не ждать столько времени, сообщите о своей проблеме менеджеру банка по телефону. Сотрудники разберутся и снимут ограничение сразу.

Банк заподозрил акт мошенничества

Некоторые операции банк расценивает как мошеннические. Например, вы пытаетесь перевести 300 тыс. руб., хотя раньше карту ежемесячно пополняли не более чем на 40 тыс. руб. Банк может приостановить операцию и уведомить о временной блокировке. Вы получите уведомление на электронную почту или в личный кабинет.

Когда банк приостанавливает операции с картой из-за подозрений в мошенничестве или фиксирует подозрительную операцию, то это не означает, что карту заблокировали навсегда. Свяжитесь с менеджером и выясните причину блокировки. Когда будете общаться с сотрудником, он будет задавать дополнительные вопросы. Попытается выяснить, где и в какое время вы последний раз пользовались картой. Действительно ли вы собирались сделать перевод на крупную сумму. Если подтвердите свое действие, менеджер снимет блокировку.

Чтобы избежать блокировки, старайтесь уведомлять банк, когда планируете совершить подозрительную для вас операцию. Например, собираетесь сделать крупную покупку и приобрести товар за рубежом. Позвоните по телефону горячей линии и сообщите об этом менеджеру.

Банк заподозрил клиента в отмывании денег

В соответствии с законом 115-ФЗ, банк имеет право временно заблокировать карту, если заподозрил клиента в отмывании денег. Например, вы уже год пользуетесь зарплатной картой и ежемесячно получаете 65 тыс. руб. Но в школе, где учится ваш сын, вас назначили руководителем родительского комитета.

Родители переводят деньги на счет вашей карты, но т. к. банк об этом не знает, менеджеры фиксируют нетипичные операции. Если попытаетесь снять эти деньги или перевести на другой счет, банк может заподозрить вас в отмывании денег в соответствии со статьей 115-ФЗ. После двух неудачных попыток снять деньги, карту заблокируют.

Нарушений по карте нет, но банк все равно ее заблокировал, что делать?

Банк вправе заблокировать часть денег на карте, если вы забыли заплатить штрафы в ГИБДД, налоги или счета за квартиру. Даже долг в 1000 руб. может стать причиной временной блокировки карты, но такое встречается очень редко. Если налоговый комитет или сотрудники ГИБДД сообщают в банк об имеющейся задолженности, менеджеры приостановят операции по карте.

Некоторые банки блокируют только часть денег на карте, например, ВТБ или Сбербанк. В итоге вы сможете совершать покупки и делать переводы, но всегда будет оставаться сумма, равная долгу, которой вы не сможете распоряжаться. Для снятия временных ограничений нужно оплатить долг.

Когда банк блокирует карту по решению суда, сообщениям из налогового комитета или ГИБДД, он обязан уведомить об этом клиента. Информация о долге появляется в личном кабинете. Для уточнения деталей позвоните по официальному номеру телефона банка.

Как предотвратить блокировку карты?

Чтобы предотвратить неприятные последствия, поступайте следующим образом.

Собираетесь в отпуск за границу. Если берете с собой карту и будете расплачиваться ею за проживание в отеле, питание и делать покупки — предупредите банк. Иначе у банка могут возникнуть подозрения, что картой пользуется другой человек. Все операции по карте анализирует робот вне зависимости от того, куда вы поехали. И если робот зафиксирует подозрительное действие, карту заблокируют автоматически.

Чтобы убедить банк, что операции совершаете именно вы, заранее предупредите, куда собираетесь уехать и на сколько дней. Например, в Тинькофф банке достаточно указать страну пребывания через личный кабинет. В приложениях других банков можно написать в чат службы поддержки о том, что уезжаете в отпуск и будете пользоваться картой в другой стране.

Оформите вторую карту. Когда получаете зарплату и есть дополнительный доход, лучше завести вторую карту. Если начинают поступать дополнительные деньги на зарплатную карту, то у банка это вызовет подозрения. Решить проблему просто, достаточно позвонить менеджерам и сообщить, что помимо зарплаты вам переводят деньги за подработку. Но чтобы неожиданно не остаться без денег, когда карту случайно заблокируют, лучше всегда иметь второй счет.

Как снять деньги, если карта заблокирована?

Если карту заблокировали, для получения доступа к деньгам можно воспользоваться несколькими способами.

Идите в банк с паспортом, чтобы получить деньги в кассе наличными. Возьмите с собой карту и объясните ситуацию, что вам срочно нужны деньги, но карта заблокирована.

Закажите перевыпуск карты. Когда нет времени ждать, чтобы разблокировали карту, отправляйтесь в отделение и закажите услугу перевыпуск карты. Процедура займет от несколько часов до двух дней.

В случае блокировки по подозрению в мошенничестве деньги снять не получится, т. к. блокируется счет. Придется ждать два дня, чтобы банк разобрался в ситуации и разблокировал ваш счет вместе с картой.

Если заблокирована только карта, а счет работает, переведите деньги на другую карту. Если у вас только одна карта, попросите близкого родственника или друга, чтобы вы перевели деньги ему, а он снял их и отдал наличными.

Кратко: почему банк блокирует карту?

Достаточно трижды указать ошибочный ПИН-код в терминале, чтобы карта была заблокирована. Вам придется ждать 24 часа, чтобы ее разблокировали. Но можно связаться с менеджером и объяснить ситуацию, чтобы карту разблокировали раньше срока.

Если пытаетесь перевести нетипично крупную для вас сумму за границу, банк может расценить это действие как мошенническое. Операцию отменят, карту заблокируют и вам придет уведомление. Позвоните на горячую линию, чтобы подтвердить операцию.

Банк заподозрил вас в отмывании денег. Такое часто происходит, если переводит крупные суммы на зарплатную карту. Придется ехать в отделение банка и объяснять, что получаете на зарплатную карту дополнительный доход.

Когда есть долги по налогам и штрафам, налоговый комитет обращается в банк, чтобы заблокировать карту. Для снятия блокировки нужно рассчитаться с долгом.

Если собираетесь в отпуск за границу и берете с собой карту, обязательно сообщите об этом банку. Иначе менеджеры увидят, что вашей картой расплачиваются в другой стране, что может стать поводом для блокировки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: