К редиты под поручительство региональных фондов поддержки МСП

Субъект МСП — заемщик может воспользоваться поддержкой фондов в тех случаях, когда его собственного обеспечения недостаточно для получения кредита или банковской гарантии. Для получения поддержки из бюджета фонда своего региона клиенту достаточно заявить банку о таком желании и подготовить несколько стандартных документов.

Готовые документы Банк и клиент передают в фонд и в случае удовлетворения заявки заключают трехсторонний договор, в рамках которого клиенту будут предоставлены необходимые средства. За услуги поручительства фонды обычно берут небольшое вознаграждение.

Базовые условия кредитования

От 10% годовых

Ставка по кредиту в рублях РФ

Сумма кредита
До 3 лет
Погашение кредита

Устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от целей кредитования и специфики бизнеса заемщика

Заемщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым к субъектам МСП Регламентом предоставления поручительств по кредитным договорам и исполнения обязательств по договорам поручительства, утвержденным фондом развития МСП своего региона.

Местоположение заемщика: в городах по месту нахождения офисов Ланта-Банка и на расстоянии не более 150 км от этих городов.

Кредит предоставляется после получения зарегистрированных в установленном порядке договоров залога недвижимости/дополнительных соглашений к ним, а также поручительства фонда.

Наряду с поручительством региональных фондов обеспечением могут служить гарантии АО «Корпорация «МСП», согарантии АО «Корпорация «МСП» и регионального фонда, различное имущество.

Для юридических лиц обязательно поручительства физических лиц-учредителей организации.

Для ИП обязательно поручительство индивидуального предпринимателя как физического лица.

Региональные фонды поддержки МСП — партнеры Ланта-Банка

Фонд предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства поручительства по кредитным договорам и договорам банковской гарантии.

После принятия Банком положительного решения о кредитовании (предоставлении банковской гарантии) под поручительство Фонда, клиент составляет и подписывает заявку. Банк направляет заявку и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд. Фонд принимает решение о предоставлении поручительства, после чего клиент подписывает совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства и платит Фонду вознаграждение.

Размер вознаграждения Фонда составляет 0,75% годовых от суммы поручительства. Вознаграждение уплачивается Фонду единовременно, в момент заключения договора поручительства.

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы:
Контактный телефон/факс: +7 495 967-19-49
Электронная почта: mosfund@mail.ru
Веб-сайт: www.mosgarantfund.ru

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (Гарантийный фонд НСО) начал работать 26 февраля 2009 года. Основная цель Фонда – предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства. Гарантийный капитал Фонда превышает 1,9 млрд. руб.

Поручительство Фонда предоставляется перед финансовыми организациями по кредитным обязательствам, связанным развитием и расширением бизнеса, в том числе на цели пополнения оборотных средств; проектного финансирования; реализацию инвестиционных проектов и вложения во внеоборотные активы, включая: приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений; расходы по капитальному и текущему ремонту помещений; приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств; приобретение лицензионного программного обеспечения; приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных лошадей. Также Фонд выдает поручительства по банковским гарантиям (коммерческим и заключаемым в рамках №44-ФЗ от 05.04.2013г. и №223-ФЗ от 18.07.2011г., по договорам лизинга и по договорам займа).

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в Гарантийный фонд НСО:
Контактный телефон: +7 383 222-60-41
Электронная почта: info@fondmsp.ru
Веб-сайт: www.fondmsp.ru

Фонд создан с целью развития в Санкт-Петербурге системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах и договорах займа.

Фонд предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства поручительство по кредитным договорам. Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать 100 000 000 рублей для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Поручительство предоставляется Фондом на платной основе по ставке 0,75% годовых от суммы поручительства. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств Заемщика, в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) и уплаты процентов за пользование кредитом в течение 3 (трех) месяцев, по кредитному договору, договору займа и т.п., по которому предоставляется поручительство Фонда.

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в НО «ФСКМСБМК» Санкт-Петербурга:
Контактный телефон/факс: +7 812 640-46-14
Электронная почта: credit-fond@bk.ru
Веб-сайт: www.credit-fond.ru

НФПМП является организацией, осуществляющей реализацию мероприятий, направленных на развитие малого и среднего предпринимательства, предусмотренных областными и муниципальными программами Новгородской области.

Фонд предлагает поручительства до 25 миллионов рублей (до 70% необходимой суммы залога) за вознаграждение в размере 0,75% годовых.

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в НФПМП:
Контактный телефон/факс: +7 8162 670-284
Электронная почта: fund@ncpp.ru
Веб-сайт: www.ncpp.ru

Фонд создан в соответствии с Распоряжением Губернатора Ленинградской области № 446-рг от 06 августа 2018 года. Учредителями компании являются Комитет экономического развития и инвестиционной деятельности Ленинградской области и Комитет по развитию малого, среднего бизнеса и потребительского рынка Ленинградской области

Фонд призван стать единым органом управления организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Ленинградской области и в целях создания благоприятных условий для развития МСП.

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в Фонд:
Контактный телефон/факс: +7 812 309-46-88
Электронная почта: fpp@813.ru
Веб-сайт: www.813.ru

Основным видом деятельности Гарантийного фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Орловской области и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Орловской области.

Денежные средства, предоставленные из областного и федерального бюджетов служат залоговой базой по выдаваемым банками кредитам, заключенным договорам лизинга и т.д.

Согласно Уставу, областное автономное учреждение «Орловский региональный гарантийный фонд», является некоммерческой организацией, которое призвано способствовать расширению доступности кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства Орловской области. Учредителем Фонда является Орловская область в лице Департамента экономики Орловской области.

Размер и сроки поручительств

  • Максимальный размер единовременно выдаваемого поручительства Фонда 25 млн рублей.
  • Совокупный лимит поручительств Фонда действующий в отношении 1 заемщика не может превышать 30 млн. рублей.
  • Максимальная ответственность Фонда перед Банками не может превышать 50% от суммы основного долга.
  • Максимальный срок, на который может быть предоставлено поручительство — 103 месяца.

Схема получения поручительства

  • Заемщик (субъект МСП) обращается в банк-партнер Фонда с заявкой на получение кредита (займа, банковской гарантии).
  • Банк рассматривает заявку Заемщика и оценивает его финансовое состояние. При недостаточности залоговой базы для получения кредита (займа, банковской гарантии) Банк информирует Заемщика (соответствующего требованиям) о возможности привлечения поручительства Фонда.
  • При согласии Заемщика получить поручительство Фонда, Банк направляет в Фонд подписанную Заемщиком заявку на предоставление поручительства. Одновременно с указанной заявкой Банк направляет в Фонд необходимый пакет документов.
  • Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения заявки принимает решение о предоставлении поручительства Заемщику.
  • В случае положительного решения Фонда заключается трехсторонний договор поручительства между Заемщиком, Банком и Фондом.
  • Заемщик оплачивает Фонду вознаграждение.
  • Получение кредита (займа, банковской гарантии).

Размер вознаграждения составляет от 0,75% до 2,5% годовых от суммы поручительства Фонда.

Для Заёмщиков, относящихся к приоритетным видам экономической деятельности, установленным Правлением Фонда и Для Заемщиков — резидентов кластеров Орловской области, курируемых Центром кластерного развития Орловской области, предусмотрены льготные ставки по вознаграждению.

В случае предоставления поручительства Фонда совместно с гарантией АО «Корпорация «МСП» или АО «МСП Банк» ставка вознаграждения составит 0,75% годовых от суммы поручительства, вне зависимости от вида деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства.

Для получения дополнительной информации просим вас обращаться к специалистам Ланта-Банка или в Орловский региональный гарантийный фонд:
Контактный телефон/факс: +7 4862 44-30-50
Электронная почта: garfond@msb-orel.ru
Веб-сайт: www.msb-orel.ru

Целью деятельности ФПП «Брянский Гарантийный Фонд» является обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области (далее – СМСП) к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства Брянской области, а также развитие инфраструктуры поддержки СМСП, основанной на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.

Основным видом деятельности ФПП «Брянский Гарантийный Фонд» является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области перед кредиторами.

Для предпринимателей Брянской области работа с Гарантийным Фондом имеет ряд существенных преимуществ, таких как простота и прозрачность процедур, скорость обработки документации, гибкость подхода и многие другие.

При обращении в финансовую организацию за заемными средствами, заемщик может сразу заявить о своем желании воспользоваться поручительством Брянского Гарантийного Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. После этого заемщик совместно с партнерской организацией предоставляет в Брянский Гарантийный Фонд несколько стандартных документов, заключает трехсторонний договор с Фондом и финансовой организацией.

Поручительство Фонда предоставляется по договорам финансирования, заключенным на срок не менее 1 года и в сумме, превышающей 1 млн руб. Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы кредита (основной долг), но в любом случае не более 20 млн. руб.

Собственное обеспечение заемщика по кредиту должно быть не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита. Цель кредита не направлена на проведение расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга.

При кредитовании заемщика от 1 до 3 млн руб, осуществляющего инновационную или сельскохозяйственную деятельность, поручительство Фонда бесплатно!

Как поручителю не платить по кредиту

Ниже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.

Читайте также  Какая сумма подлежит возврату при покупке квартиры?

Что такое поручительство

По виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».

Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком. Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.

В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Что, если основной заемщик не платит

Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.

Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:

По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.

В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.

Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.

Права поручителя

Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?

Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.

Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.

Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.

Когда поручитель может не платить

Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:

Сроки договора. В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.

Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.

Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?

В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.

Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.

По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.

Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:

Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.

Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

  • выплатит долг;
  • будет ликвидировано;
  • признано банкротом;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг. Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить. Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.

Изменение условий договора. Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия. Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.

Как поручителю обезопасить себя

Поскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:

Этап ДО подписания договора.

Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет. Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.

Этап ПОСЛЕ подписания договора.

После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

Читайте также  Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.

Банкротство физ. лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ. лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве КДЛ, долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по защите личных активов или обратиться за помощью к спецам в этой области. Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Выводы:

1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;

2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;

3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.

4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам в помощь.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Самарин Дмитрий

спец по банкротствам юридических и физических лиц,

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Как бизнесу получить поручительство Московского областного гарантийного фонда

В условиях пандемии коронавируса подмосковные власти приняли ряд мер по поддержке бизнеса. Среди них – расширение возможностей для получения поручительства по кредитам от Московского областного гарантийного фонда. Как и на каких условиях можно воспользоваться услугой, читайте в материале портала mosreg.ru.

Что такое договор поручительства

Источник: РИАМО, Николай Корешков

Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором за то, что заемщик исполнит свое обязательство перед этим кредитором. Заемщики прибегают к поручительству, когда у них не хватает собственных средств для обеспечения кредита.

Кто может получить поручительство гарантийного фонда

Источник: РИАМО, Александр Манзюк

Оформить поручительство в Московском областном гарантийном фонде могут субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), зарегистрированные в Подмосковье.

При этом на момент подачи заявки у бизнеса не должно быть просроченной задолженности по налогам, сборам, пеням и штрафам. Также компания не должна проходить процедуру банкротства или отзыва лицензии.

Минимальный срок ведения деятельности – три месяца при подаче заявки на поручительство по кредитным договорам, шесть месяцев – по договорам банковской гарантии.

Кроме того, за последние три месяца у предприятия не должно быть просрочек по другим кредитам, лизингу и договорам банковских гарантий.

Размер и сроки

Поддержка бизнеса

Источник: ©, Пресс-служба Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области

Московский областной гарантийный фонд обеспечивает до 50% обязательств заемщика перед банком в пределах 42 миллионов рублей на срок до 10 лет.

Стоимость поручительства

Подмосковные предприниматели могут получить субсидию на зарплату

Подмосковные предприниматели могут получить субсидию на зарплату

Размер вознаграждения гарантийного фонда за предоставление поручительства по договорам банковской гарантии составляет 1% годовых от суммы поручительства. Для приоритетных отраслей экономики ставка равняется 0,75%.

К приоритетным направлениям относятся:

– научные исследования и разработки;

– применение вычислительной техники и информационных технологий;

– сельское и лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;

– здравоохранение и социальные услуги;

– культура, спорт, организация досуга и развлечений;

– создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов МСП.

Вознаграждение уплачивается единовременно за весь период действия договора поручительства или в рассрочку.

Куда обращаться

Ноутбук

За оформлением поручительства нужно обратиться с заявкой на получение кредита в один из банков-партнеров программы. Их список можно посмотреть здесь.

Как оформляется поручительство

Поддержка бизнеса

Процедура предоставления поручительства заключается в оформлении трехстороннего договора между предприятием, банком-партнером и гарантийным фондом.

Банк самостоятельно рассматривает заявку потенциального заемщика и принимает решение о возможности кредитования. При одобрении кредита сотрудники банка передают заявку в гарантийный фонд. В течение 10 дней стороны подписывают договор. Поручительство вступает в силу после перечисления вознаграждения фонду.

Кредит под поручительство юридического лица

Прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк ЗЕНИТ.

  • Размер банка 0 место по активам
  • Мнение клиентов Не определено место в народном рейтинге
  • Кредитоспособность Не определен Не определен кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)

Остались вопросы?

  • На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
  • Что выгоднее — кредит в рублях или валюте?
  • Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
  • Что делать при просрочке платежа по кредиту?
  • Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
  • Плохая кредитная история — приговор или нет? Как исправить?
На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?

Безусловно, основной параметр потребительского кредита для заёмщика – процентная ставка. Именно она определяет, сколько клиент банка заплатит за пользование средствами финансового учреждения.

Вместе с тем, имеют значение и прочие характеристики продуктов, в том числе не всегда формальные: удобство внесения очередных платежей, наличие «бонусов» (например, выпуск бесплатной пластиковой карты), требования к страхованию (порой идущие вразрез с действующим законодательством).

Во избежание каких-либо хитростей со стороны банка перед принятием окончательного решения нелишне ознакомиться с графиком платежей и полной стоимостью кредита. Последнюю кредитодатель обязан довести до клиента перед заключением договора.

Что выгоднее — кредит в рублях или валюте?

Сложно заранее сказать, какой кредит окажется выгоднее. Процентные ставки по валютным займам ниже, однако экономия может нивелироваться ростом курса денежной единицы займа. В этом случае увеличение платежа в переводе на рубли нередко становится непосильным финансовым бременем. В то же время, при стабильном или снижающемся курсе выбранной валюты такой кредит обходится заёмщику значительно дешевле.

С точки зрения уменьшения рисков для личного (семейного) бюджета при зарплате в рублях обычно рекомендуется брать рублёвые займы. Тем не менее, подобные советы не являются истиной в последней инстанции. Каждому заёмщику необходимо самостоятельно анализировать риски и возможные последствия своих решений.

Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?

Необходимо понимать, что кредиты с быстрым решением, как правило, дороже обходятся заёмщикам. Поэтому при наличии запаса времени не стоит сразу отказываться от предложений с более длительным рассмотрением заявок и широким перечнем необходимых документов. Также следует по мере возможности избежать включения в сумму кредита стоимости страховых услуг: это может заметно увеличить размер ежемесячного платежа.

Банки обязаны предоставить как минимум один бесплатный способ внесения средств по кредиту – поэтому не стоит оплачивать взносы способами, предполагающими уплату комиссии (если, конечно, экономия времени не компенсирует дополнительные затраты). Кроме того, нелишне использовать любую возможность досрочного погашения займа (частичного или полного), чтобы снизить итоговую сумму переплаты.

Что делать при просрочке платежа по кредиту?

По какой бы причине ни была допущена просрочка, в любом случае не следует избегать контактов с банком. Такой подход лишь усугубит ситуацию. Необходимо сообщить представителю финансового института о готовности внести необходимые средства и обозначить предполагаемые сроки транзакции.

Понятно, что чем быстрее удастся «вернуться в график», тем меньшими будут последствия просрочки. В частности, опоздание с платежом на день-два – достаточно распространённое явление, которое обычно не сулит серьёзных проблем. Тем не менее, злоупотреблять подобными вариантами не стоит: помимо штрафных санкций такого рода прецеденты влекут ухудшение кредитной истории.

Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?

В случае появления проблем с обслуживанием кредита в первую очередь следует объективно оценить свои финансовые возможности. При временном характере трудностей нелишне рассмотреть вариант использования «кредитных каникул» – если, конечно, такой инструмент предусмотрен условиями займа. Он увеличивает общую переплату по кредиту, но позволяет «пропустить» внесение одного или более взносов (полностью или частично).

Если речь идёт о снижении доходов на длительный срок, помочь может рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущего. По сути, тем самым увеличивается срок возврата долга, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Общая переплата при этом также возрастает.

Из числа прочих вариантов стоит отметить реструктуризацию (изменение условий обслуживания текущего займа; как правило – увеличение срока кредита с уменьшением размера ежемесячных платежей) и реализацию залога (если таковой имел место).

Плохая кредитная история — приговор или нет? Как исправить?

Если отрицательная кредитная история не безосновательна (не появилась в результате ошибок технического характера), исправить её в оперативном режиме вряд ли получится. В этом случае заёмщик может лишь заново наработать положительную репутацию, пользуясь кредитными продуктами без нарушений условий возврата средств.

К сожалению, выбор продуктов в этом случае будет невелик, а проценты по ним, скорее всего, окажутся «драконовскими». Тем не менее, некоторые банки готовы работать с соответствующей категорией клиентов. На рынке даже встречаются специализированные программы, помогающие восстановить доверие кредитодателей. Чем больше займов будет возвращено без просрочек, тем более выгодными и многочисленными будут последующие предложения кредитных организаций.

Поручительство по кредиту — как стать поручителем

Никитин Евгений Николаевич

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

  1. Кто такие поручители и для чего они нужны
  2. Кто может выступать в роли поручителя
  3. Права и обязанности поручителя
  4. Обязанности поручителя
  5. Права поручителя
  6. Заключение договора поручительства
Читайте также  Может ли владелец инвест счета торговать самостоятельно?

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

По законодательству поручитель обязуется отвечать по кредиту заемщика при неисполнении им обязательств

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть понятия «поручительство» сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Поручителем при оформлении кредита может быть родственник (член семьи)

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

  1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
  2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
  3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
  4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
  5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
  6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора. Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства. Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Права и обязанности прописываются в договоре поручительства

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику. То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

  • по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
  • информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
  • сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
  • сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
  • предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
  • совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией. Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции. При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Поручитель имеет право не выплачивать кредит заемщика, пока он в состоянии производить оплату

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет. В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик. Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Brobank.ru: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

Заполняя заявку на кредит с поручителем, банк составляет отдельно договор поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

  • реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
  • наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
  • информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
  • степень ответственности привлекаемого поручителя;
  • случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
  • ответственность сторон;
  • ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Никитин Евгений Николаевич

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Никитин Евгений Николаевич

Попович Анна Александровна

Пихоцкая Ольга Владимировна

Здравствуйте. Если я выступлю поручителем по кредиту на покупку а/м, то в случае невыплаты заемщиком, банк может забрать машину в уплату долга, или погашать буду я? Спасибо

Уважаемая Марина, по общему правилу, да, но необходимо уточнить эти моменты в условиях договора кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: