Отличия Расчетного счета от Корреспондентского

Существует два основных вида счета для проведения каких-либо операций предпринимателями, юридическими лицами или банковскими учреждениями. При открытии счета необходимо знать в чем заключаются отличия и где таятся подводные камни. Именно поэтому для начало необходимо понимать что из себя представляет расчетный и корреспондентский счет, для чего они нужны и кому пригодятся.

Что такое расчетный счет?

Определение расчетного счета

При помощи расчетного счета осуществляются все основные денежные операции каждого предпринимателя или же юр. лица. На счет ИП зачисляются деньги, а владелец счета может пользоваться ими для оплаты счетов или налогов, совершения покупок или оплаты каких-либо услуг.

Возможности, которые предоставляет открытый расчетный счет:

  1. Возможность оплаты товаров, коммунальных услуг, счетов, аренды и т.д.;
  2. Возможность перевода зарплаты своим сотрудникам;
  3. Возможность оплаты налогов и взносов в ПФР и ФСС;
  4. Возможность хранения денег в банке на безналичном счете;
  5. Возможно получения безналичной оплаты от партнеров.

Список операций, которые можно провести с расчетного счета:

    . В некоторых случаях данная операция возможна только через кассу; . Осуществляется лично через кассу или же через банкомат;
  • Перевод физическому лицу. Для избежания комиссии за переводы с банком можно заключить договор о специальном пакете услуг;
  • Перевод юридическому лицу. Для переводов юр. лицу необходимо будет отправить в банк платежное поручение в электронном варианте или же прийти лично с заполненной и распечатанной формой;
  • Осуществлять платежи в ИФНС, ФСС или ПФР. Данные платежи также осуществляются по платежным поручениям без взимаемой банком комиссии.

Важно понимать, что в некоторый ситуациях отсутствие расчетного счета у ИП или ООО противозаконно и несет за собой штрафы от 4000 до 50000 тысяч рублей.

Конечно, ООО может законно работать и без расчетного счета т.к. законом разрешено неимение расчетного счета, но только при условии, что все банковские операции не будут превышать 100000 рублей.

Наличие расчетного счета существенно экономит средства за счет снижения цен на переводы партнерам или поставщикам. Также если расчетного счета нет, то на заполнение форм для переводов уходит значительно больше времени.

Так кому же необходим расчетный счет?

  • Лицам, которые по одному договору проводят операции свыше 100000 рублей. Согласно законодательству все суммы переходящие рубеж в 100000 тысяч рублей должны проводиться по безналичному расчету;
  • При использовании POS терминала. При каждой оплате картой снятая сумма попадает на счет продавцу;
  • Лицам, совершающим взносы и уплачивающим налоги в государственные структуры.

Очевидные преимущества открытия расчетного счета:

  1. Возможность заключения контрактов с одноразовыми платежами свыше 100000 тысяч рублей;
  2. Комфортная оплата налогов (не через кассу);
  3. Все операции можно провести и посмотреть где-угодно;
  4. Использование POS-терминала;
  5. Возможность выхода на большой рынок.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — это счет банка, который открывается в банке или любой другой банковской организации. Предназначен для взаимодействия между двумя организациями после подписанного между ними договора о корреспондентских отношениях.

Определение корреспондентского счета

Проще говоря, корсчет используется для облегчения и удешевления международных транзакций.

Существует три типа корреспондентских счетов:

  1. Лоро (от итальянского — их счет) — корреспондентский счет, который открывается в банке-респонденте (своем банке) для банка-корреспондента (для их банка);
  2. Ностро (от итальянского — наш счет). То есть счет в банке-респонденте;
  3. Востро — Ностро счет, открытый в банке-корреспонденте. В России часто записывается как просто Ностро счет.

Главные преимущества корреспондентского счета:

  1. Расчеты проводятся в иностранной валюте;
  2. Передача тех. обслуживания на аутсорсинг;
  3. Расширение бизнеса в разные страны;
  4. Сокращение времени и денежных средств на все заграничные транзакции;
  5. Заверение всех документов в банке-корреспонденте;
  6. Корсчетов может быть открыто несколько.

То есть корреспондентские счета используются в большинстве своем организациями и банками, которые занимаются денежными переводами. Корсчета используют в случае если нужно осуществлять транзакции в иностранной валюте, которые, в свою очередь, требуются в местной.

В чем заключается разница между расчетным и корреспондентским счетом?

  • Корреспондентский счет открывается банком в других организациях, а расчетный открывается иными небанковскими структурами;
  • Корсчет не может быть открыт в банке, где уже имеется открытый расчетный счет;
  • Кредит на корреспондентский счет не выдается;
  • Расчетный счет — это аккаунт для работы клиента с банком, а корреспондентский — для работы банка с клиентами.

Разница между корреспондентским и расчетным счетами

Также не лишним будет знать, что оба вида счетов состоят из 20 цифр.

В номере корреспондентского счета последние три знака совпадают с БИК банка, в то время как в расчетном — последние три знака являются номером банка.

Для того, чтобы разобраться в чем заключается отличие между расчетным и корреспондентским счетом нужно их сравнить. Лучше всего это разъяснит таблица, приведенная ниже:

Отличия по фцнкциям Расчетный счет Корреспондентский счет
Кто управляет Управляет исключительно лицо, открывшее данный счет Управляют банк-корреспондент, клиринговый центр и Центробанк
Кто распоряжается средствами Самостоятельно распоряжается лицо, открывшее счет Распоряжается лицо, открывшее счет, но с согласия финучреждение, которое его открывало
Возможность получения кредита Предоставляется кредит Кредит не предоставляется
Номер счета Номером счета является номер счета в определенном банке Номер счета всегда начинается с 301

Исходя из информации выше представленной таблицы, можно сделать вывод, что основными отличиями являются возможность управления имеющимися средствами и счетом в целом, а также возможность предоставления кредита.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету?

Для того, чтобы узнать корреспондентский счет даже не обязательно знать номер расчетного счета. Но, в случае, если у клиента он имеется процесс значительно облегчится.

Узнать корреспондентский счет можно так:

  • Через сайт банка (войдя во вкладку “Реквизиты” можно найти всю актуальную информацию);
  • Путем звонка на горячую линию банка (т.к. информация не является конфиденциальной, то для того чтобы узнать номер не нужно быть клиентом банка);
  • Через личный кабинет (номер корсчета автоматически отображается при вводе каких-либо других сведений о получателе платежа);
  • Через отделение банка (обратившись к сотрудникам банка, клиенту предоставят всю необходимую информацию).

Лицевой счет — расчетный или корреспондентский?

Лицевой счет — это счет для ведения учета, на котором отображаются все денежные операции. Выдается каждому при регистрации в реестре социальных или налоговых гос. структур.

Лицевой счет — не расчетный и не корреспондентский.

Это счет, который предназначен для частных лиц, а не для предпринимательской деятельности. Например, для оплаты налогов и коммунальных услуг, совершения покупок, а также для сбережения средств.

Физическое лицо может использовать лицевой счет так:

  • Для хранения собственных средств и сбережений;
  • Для перевода финансов юридическим лицам;
  • Для погашения процентов и выплаты кредитов банку.

Особенностью лицевого счета есть то, что деньги переведенные на данный счет сначала попадают в банк, а уже после на счет получателя (за дополнительный перевод банком берется комиссия).

На сегодняшний день открыть расчетный счет значительно проще (онлайн открытие счета) в сравнении с предыдущими годами (бумажная волокита, очереди и т.д.) Конечно же, при условии доступа к интернету и необходимым электронным сервисам.

С открытием корреспондентского счета все обстоит немного сложнее. Банки с каждым днем все более тщательно выбирают партнеров. Придется доказать банку соответствия, заданными мировым стандартам.

В любом случае необходимо быть крайне внимательным при заполнении всех форм и при сборе необходимых документов для открытия того или иного счета. А также стоит не забывать об уплате налогов и соблюдении законодательства.

Отличие корреспондентского счета от расчетного

Отличие корреспондентского счета от расчетного

Для взаимодействия с физическими и юридическими лицами банки и представители бизнеса (предприниматели) могут открывать расчетные, корреспондентские, временные, специальные и иные банковские счета.

Клиенты не всегда четко представляют, какой из них — расчетный счет или корреспондентский счет — необходим для переводов, оплаты и получения кредитов. Дополнительные сложности возникают при использовании лицевого счета, который входит в отдельную категорию.

Что такое расчетный счет и его особенности

что такое расчетный счет

Использование расчетного счета.

Расчетный счет (РС) — это счет, который используется юридическим лицом для проведения расчетов с другими фирмами и физическими лицами. Его открытие является обязательным для юридических лиц (бизнеса) и рекомендованным для индивидуальных предпринимателей.

РС может использоваться в следующих целях:

  • выплата заработной платы работникам предприятия;
  • отчисление налоговых платежей;
  • перевод денежных средств другому юридическому лицу;
  • выплаты физическим и юридическим лицам по решениям суда;
  • получение денег за услуги, оплата продукции;
  • оформление займов и получение кредитных средств;
  • открытие депозитов.

На одного получателя может приходиться один или несколько расчетных счетов. При этом выделяется основной, который часто используется для базовых операций — выплаты налогов, получения платежей или перечисления зарплаты.

Юридическим лицам разрешается переводить деньги только через РС. Индивидуальные предприниматели, которые считаются физическими лицами, могут пользоваться собственными банковскими счетами, но только при условии, что суммы расчетов с фирмами и организациями не превышают установленного лимита — 100 тыс. руб.

Например, если ИП арендует помещение за 10 тыс. руб. в месяц на 11 месяцев (максимальный безналоговый период), то общая сумма договора будет 110 тыс. руб., что превышает установленный законом лимит. Производить оплату аренды необходимо по безналичному расчету через РС.

Суммы расчетов индивидуальных предпринимателей с физлицами не ограничиваются.

Структура РС состоит из нескольких элементов:

  • цифры с 1 по 3 и с 4 по 5 — номера балансового аккаунта 1 и 2 уровня соответственно;
  • 6-8 цифры — код валюты (810 — для рубля, 840 — для доллара, 978 — для евро и т.д.);
  • 10-13 цифры — код банковского филиала, обслуживающего данный счет;
  • 14-20 цифры — регистр счета в кредитной организации или код лицевого аккаунта.

Девятая цифра является контрольным символом в РС, который рассчитывается в зависимости от значения остальных цифр. Первые цифры счета зависят от специфики расчетов. Например, РС юрлиц и индивидуальных предпринимателей всегда начинаются с 407.

Последние цифры выбираются банковской организацией в соответствии с алгоритмом разработки порядковых регистров.

Что такое корреспондентский счет и его особенности

что такое корреспондентский счет

Использование корреспондентского счета.

Корреспондентский счет (КС) — это счет, который предназначен для проведения операций между банками. Каждая из финансовых организаций имеет несколько корсчетов.

Они выполняют следующие функции:

  • используются для переводов между РС компаний или физлиц, если они являются клиентами разных финансовых организаций;
  • позволяют клиентам банковской организации снимать деньги в банкоматах других банков;
  • обеспечивают сохранность денежных средств.

КС может быть открыт как в коммерческой организации, так и в Центральном банке. Последний вариант позволяет сохранить деньги вкладчиков при нестабильной ситуации на рынке.

В зависимости от специфики оформления существуют 3 формы КС:

  • ностро — одна кредитно-финансовая организация открывает корреспондентский счет в другой;
  • лоро — банковская организация открывает КС для другого банка;
  • востро — аналогично лоро, но для иностранной кредитно-финансовой организации.

Например, если отечественная организация открыла КС в иностранном банке для проведения операций клиентов за границей, то он относится к типу ностро. Если получателем становится иностранная организация, то КС относится к типу лоро или востро. Валюта корреспондентских счетов в иностранных финансовых организациях зависит от типа карты (Visa, MasterCard).

Корсчет может быть приходным или расходным. На приходный КС могут поступать денежные средства, но их пересылка осуществляется только на расчетный счет получателя. Расходный КС действует по обратному принципу: поступление денег на него возможно только с РС респондента, а выдача возможна на КС держателя или иных финансовых субъектов.

В корреспондентском договоре могут участвовать две или более сторон.

Номер КС составляется по такому же принципу, что и расчетный счет. Обязательным различием являются первые 3 цифры: код балансового аккаунта первого уровня для организаций-респондентов составляет 301.

На 18-20 позициях в КС стоят конечные цифры банковского идентификационного кода (БИК). Например, цифры 0000225 на месте регистра означают, что респондентом по данному корсчету является Сбербанк («225»), а корреспондентом — Центральный банк РФ.

В чем различие между счетами

чем отличается кореспондентский счет от расчетного

Отличие корреспондентского счета от расчетного.

Разница между расчетным и корсчетом представлена в таблице.

Как различить счета, если количество цифр равное

Количество цифр в расчетном и корсчете не отличается — оба кода состоят из 20 позиций и составляются по общему принципу.

Как различить РС и КС:

  • первые цифры (код балансового аккаунта) у корсчета всегда 301, а у РС могут быть любыми другими в зависимости от характера деятельности организации-получателя (наиболее часто встречаются номера 407, который соответствует ИП и юрлицам, и 408, который применяется для физлиц);
  • последние цифры в РС подбираются индивидуально, а в КС — соответствуют цифрам с 7 по 9 банковского кода-идентификатора;
  • если платеж происходит в пределах одного банка, даже между различными филиалами, то в квитанции указывается только РС.

В платежных поручениях для перевода между кредитно-финансовыми структурами могут присутствовать оба счета.

Какой счет понадобится при платежах между организациями

платежи между организациями

Счет для платежей между организациями.

Чтобы перевести деньги другому предприятию или организации, необходимо знать РС. В отдельной строке реквизитов часто указывается и корсчет банка, который обслуживает юрлицо.

Узнать РС можно следующими способами:

  • уточнить у представителя компании;
  • найти соответствующую строчку в договоре или квитанции;
  • посмотреть на официальном сайте юридического лица;
  • запросить в Федеральной налоговой службе (при наличии вступившего в силу решения суда).

КС банков и РС крупных организаций (например, коммунальных предприятий) находятся в открытом доступе.

К какому счету относится лицевой

Лицевой счет (ЛС) не является ни расчетным, ни корреспондентским. Он представляет собой форму учета повседневных операций и предназначен для проведения платежей от клиентов юридическим лицам и финансово-кредитным организациям.

Отдельные счета могут открываться не только для каждого клиента, но и для каждого типа операций. Например, ЛС может быть предназначен для потребителей услуг коммунального предприятия, клиентов, открывших депозит в банке и т.п.

Номер ЛС составляется индивидуально. Он может являться логином для доступа в онлайн-сервисы предприятий, которые позволяют совершать покупки, отслеживать потребление услуг и контролировать расход средств.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному

как отличить лицевой счет от расчетного

Использование лицевого счета.

Аккаунты банковского учреждения и юридических лиц не связаны, поэтому узнать корсчет, исходя только из кода РС, невозможно. Уточнить номер КС можно одним из следующих способов:

  • посетив официальный сайт или отделение банка (для этого необходимо знать, в какой финансовой организации обслуживается получатель);
  • позвонить на горячую линию нескольких кредитно-финансовых организаций (если название обслуживающей структуры неизвестно);
  • воспользоваться онлайн-сервисами определения банковской организации и узнать ее корсчет на официальном ресурсе.

При составлении платежного поручения в личном кабинете алгоритм может проанализировать данные и автоматически отобразить номер КС.

Корреспондентский и расчетный счет

Отдельным направлением деятельности финансовых компаний является ведение ими расчетных операций. В среднем, на расчеты приходится не менее 70% от общего операционного объема работы банковской сферы. На сегодняшний день подобные операции проводятся через корреспондентские счета. Основанием для их открытия является взаимное соглашение между банками и Центробанком Российской Федерации. Подробнее о том, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, узнайте из нашей статьи.

Расчетный счет

Расчетный счет и корреспондентский счет – разница в этих двух понятиях немалая, несмотря на то, что имеют они схожую специфику. Чтобы понять, в чем заключаются отличия, нужно подробно рассмотреть их определения.

Итак, расчетным счетом (текущим, чековым или до востребования) является учетная запись, которая используется финансовым учреждением для учета денежных операций конкретного клиента. Его состояние на текущий момент – это сумма денежных средств, которые принадлежат этому клиенту. Для получения пассивного дохода (т.е. процентов) или для накапливания сбережений его не используют.

Основное его предназначение – создание быстрой и надежной возможности входа к денежным средствам по первому требованию. Доступ можно осуществить посредством различных каналов передачи распоряжений.

В одном финансовом учреждении клиент может иметь несколько расчетных счетов (например, для разных валют или в зависимости от целевого назначения денег).

Корреспондентский счет

Корреспондентским называют специальный счет, который открывается в ЦБ или любой другой банковской организации. Во всех платежных документах, которые проводятся между отечественными банками, указывается именно он. Если идет речь о расчетах между странами, то эта составляющая не является обязательной.

Кредитные учреждения, между которыми возникают описанные отношения, называются корриспондирующими, а их отношения, соответственно, корреспондентские. Эти отношения делятся на виды в зависимости от того или иного критерия.

По месту расположения Внутренние (в пределах страны)
Внешние (межгосударственные)
По типу транзакций Обслуживание (предоставление услуг – трастовых и гарантийных; проведение сделок)
Межбанковские сделки (получение займов; купля/продажа ценных бумаг)
По характеру Прямые отношения
Через третье учреждение

Обычно между банками открываются взаимные корреспондентские счета. При их открытии происходит обмен документацией (отчетность, копии лицензионных и уставных документов и т.д.). Это даст возможность обеим сторонам оценить надежность и платежеспособность друг друга. Важным пунктом при открытии является и договоренность о незлоупотреблении. Расчетный регламент, условия списания комиссий, режим обмена информацией, период действия договора, условия досрочного расторжения – все это прописывается на начальном этапе сотрудничества.

Финансисты выделяют три вида:

  • «Ностро» (респондент открывает в учреждении-корреспонденте; «Ностро» числится на активе первого);
  • «Лоро» (предоставляется корреспондентом для респондента и находится на пассиве первого);
  • «Востро» (под этим словом понимают счет зарубежного учреждения в российской организации в рублях или иностранной валюте).

ВАЖНО! «Ностро» одного банка является «Лоро» во втором и наоборот. Все они состоят из 20 знаков, где первые три цифры – 301.

Отметим, что если рассматривать корреспондентский счет и расчетный счет – отличие в количестве цифр у них отсутствует – и тот, и тот имеет по 20 знаков.

В чем их отличия?

Чтобы понять, какой счет указывать: расчетный или корреспондентский, необходимо понять, в чем заключаются их отличительные особенности. Рассмотрим в структурированном виде.

РАСЧЕТНЫЙ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ
Может быть открыт юр. лицом или ИП. Открывается банком в другом банковском учреждении.
Возможно перечисление на него кредита (например, для ведения бизнеса). Кредит на него не перечисляется.
Необходим для полноценного ведения бизнеса (банк выступает посредником между двумя организациями). Необходим, чтобы банки могли полноценно осуществлять свою деятельность с помощью других кредитных учреждений.
Основанием для проведения операций является поручение ИП или юридического лица. Основание для проведения операций – поручение банка.

Различия есть и в расшифровке цифр. В частности, последние 3 цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банковской организации, а в расчетном они означают номер аккаунта в банке.

ВАЖНО! Если возник вопрос, какой счет стоит указывать, ответ однозначный: расчетный. Корреспондентский счет также будет находиться в реквизитах, но узнать его можно из разных источников, тогда как расчетный – только у владельца.

Лицевой счет – расчетный или корреспондентский?

Лицевой счет открывается компанией и используется для оплаты услуг, оказанных населению. Использовать расчетный счет для этого нельзя, поскольку поступление средств физлиц в пользу организации противоречит банковскому регламенту (если речь идет больших количествах зачислений).

Говоря о том, лицевой счет – это расчетный или корреспондентский – нельзя дать однозначный ответ.

Спецификой существования лицевого счета является то, что деньги от плательщиков поступают не напрямую компании, а через банк. После этого финансовое учреждение направляет их на адрес организации (например, так происходит при оплате коммунальных услуг). Здесь указывается лицевой счет получателя, а затем банк направляет денежные средства конкретной компании.

Можно ли узнать корреспондентский счет по расчетному счету?

Да, можно. Для того чтобы узнать корреспондентский счет, можно использовать несколько способов:

  • интернет-ресурс банка (нужная информация находится в разделе «Реквизиты»);
  • позвонить по номеру горячей линии банка;
  • посетить отделение банка;
  • воспользоваться личным кабинетом на сайте банка.

Заключение

В конце хотелось бы еще оговорить вопрос, банковский счет – это расчетный или корреспондентский? На самом деле, его нельзя отнести ни к одному из видов. Дело в том, что банковский счет может быть открыт на кого угодно (организация, ИП, частное/юридической лицо). В то время как оба оговариваемых в статье вида имеют совершенно другое направление. Поэтому будьте крайне внимательны открывая тот или иной счет, выбирайте именно тот, который необходим вам в данной конкретной ситуации.

Корреспондентский счёт: что это, как его узнать и чем отличается от расчетного

Классификация и структура корсчетов

Платежные операции не всегда осуществляет специалист. Иногда эта необходимость возникает у бизнесменов, владельцев ИП и людей без экономического образования.

Однако, форма документа достаточно сложная, легко запутаться в его заполнении и отправить деньги постороннему. Для того, чтобы проблемы не возникали, нужно знать, где найти точный номер корсчета. Не менее важна разница между ним и расчетным.

Что такое корреспондентский счет

Корсчет используется для финансовых операций между юридическими лицами, ведущими финансовую деятельность.

Он используется для расчетов с Центробанком и требуется для:

  • уплаты налогов;
  • валютных операций;
  • денежных переводов;
  • перечисления з/п;
  • размещения свободных средств и др.

Отрывают к/с в любых банках, их может быть несколько, количество не ограничено. Обязательно подписание соглашения.

Банк

Центробанк контролирует правомерность операций. Из показателей к/с формируется рейтинговая оценка компании.

Другие банки заводят счет в ЦБ РФ, чтобы вести учет, формировать резервы и т.д. Чтобы открыть к/с нужен пакет документов, включающий:

  • заявление;
  • копии лицензии, паспорта, учредительных документов, свидетельства о регистрации ФНС, приказов сотрудников;
  • свидетельство ОГРН;
  • заверение о принадлежности сотрудников к должности бухгалтера;
  • образцы подписей данных сотрудников;
  • оттиск печати;
  • список учредителей/акционеров (при наличии).

К/с может открыть только финансовая организация. Даже если она находится за рубежом, все сведения обязаны каждый месяц отправляться в ЦБ РФ. Переводить средства и совершать другие операции между корсчетами одного учреждения незаконно.

Межбанковские операции происходят с использованием счетов, обслуживающих компании или сторонних к/с, открытых еще одной организацией. Иногда прибегают к помощи клиринговых центров.

Два типа корсчетов:

  1. Приходной. Предназначен для входящих средств, которые пересылаются только на расчетный счет владельца.
  2. Расходный. На него приходят деньги с р/с, пересылка допустима и на к/с хозяина, и иным лицам.

Три возможных варианта начисления процентов:

  1. Без начисления. Популярность корсчета снижается.
  2. Начисление по общим правилам. Обычно уровень к/с больше, чем у р/с.
  3. Начисление по повышенной ставке. Способ непопулярен, потому что банковская система усложняется.

Корреспондентские переводы бывают внутренними, происходящими внутри РФ на национальном рынке или международными, актуальными для валютных и всемирных рынков.

Перевод денег

Порядок зачисления средств на счет контролирует ЦБ РФ. При переводе он уведомляет получателя и проверяет законность операции.

Если все в порядке, он присылает итоги проверки получателю, а уведомление о поступлении – РКЦ, который и переводит средства. Номер к/с состоит из 20-ти цифр.

Отличия от расчетного счета

Главное отличие в том, что расчетный счет может открыть любая фирма. Каждому клиенту банка разрешено проводить с его помощью такие операции, как:

  • переводы;
  • получение платежей;
  • займы;
  • выплаты з/п;
  • выплаты по решению суда и др.

Не у всех компаний или ИП есть р/с, но они значительно облегчают работы. Разрешается иметь несколько счетов, но нужно выбрать один основной.

Внешнее отличие корреспондентского счета от р/с – структура. Номера обоих «кодируются», но по разному принципу.

Для перечисления средств в банк прописывается р/с компании и к/с ЦБ РФ, даже если сами средства направляются в другую кредитную организацию. В банке, где уже открыт р/с, не должно быть к/с этого лица.

Основные отличия

Проще всего отличия двух видов финансовых операций представить в таблице:

Корреспондентский счет Расчетный счет
Открывают банки в других банках. Открывают небанковские учреждения.
Для работы с клиентами. Для работы с банком.
Кредиты не выдают. Кредиты выдают.

Как и где узнать корреспондентский счёт

Реквизиты банка размещают на его официальной странице. Узнать реквизиты корсчета организации можно:

  • посетив банковское отделение;
  • по горячей линии с помощью кодового слова;
  • отправив электронное заявление.

Также информация о корсчетах прописана на последнем листе договора, в подпункте «Реквизиты сторон». Но если бумага составлена больше двух лет назад, данные могут быть неактуальны.

Пример счета

Иногда к/с виден в личном кабинете банка. Он расположен в графе «Дополнительно» или всплывает во время оформления операции. Желательно воспользоваться двумя способами, чтобы удостовериться в правильности номера.

В случае ошибки деньги спишут со счета, но до получателя они не дойдут. Вернуть их реально, но потребуется много времени и документов.

Классификация и структура корсчетов

К/с подразделяются на:

  1. Ностро. Текущие счета, отраженные в пассиве корреспондента.
  2. Лоро. Текущие счета, отраженные в активе корреспондента.
  3. Востро. Счета иностранных банков.

Распределить к/с по этой классификации можно только относительно конкретного банка, ведь один и тот же счет выступает в сразу в двух ролях. «Лоро» имеют наибольшую значимость при обеспечении платежей и начислении процентов. «Ностро» осуществляют зеркально.

Виды

Для корсчета важно, по какому пути происходит передача информации о переводах. Это может быть спецсвязь, телеграфическая, электронная или телетайп. Из-за этого банки стараются владеть самым современным программным оснащением.

К/с – депозитный счет до востребования. Большинство его функций совпадает с функциями р/с, разница в действиях банка. В РФ корсчета появились в 1991 году.

Требования к расчетам:

  • оперативность;
  • точность;
  • надежность;
  • безопасность;
  • соответствие запросам клиентов;
  • экономическая безопасность.

Принцип расчетов – поддержание ликвидности банка. Контролирует процесс ЦБ, который:

  • выступает методологическим центром и средством надзора;
  • управляет банками на валовой основе;
  • занимается итоговыми расчетами.

Заключение

Работа с платежными операциями всегда требует внимательности и знаний о процессе. Только четкое понимание происходящего убережет от ошибки, цена которой – потеря средств.

Часто в этом случае банк не может вернуть их обратно: они зависают в пути или поступают на счет стороннего учреждения. Невнимательному отправителю придется привлекать к розыску банковские службы и тратить огромное количество времени.

Не только бухгалтер, любой человек, связанный с переводами, должен знать номер корсчета. От короткой числовой последовательности зависит скорость и эффективность перевода.

Корреспондентский счёт — что это такое и в чём отличие от расчётного счета

При совершении платежа в адрес какой-либо компании плательщик указывает два длинных номера счета — расчетный и корреспондентский. Это совершенно разные понятия, они несут разную функцию, но без указания полных сведений платежное поручение выполнено не будет.

Характеристика корреспондентского счета

Что такое корреспондентский счет? Если говорить проще, это счет самого банка. Финансовые организации также нуждаются в отдельных счетах для проведения операций. Кор счет — это специальный счет, который сам банк открывает в другом банке или ЦБ. Эти реквизиты используются им для проведения различных межбанковских финансовых операций.

Назначение корсчета — это не только проведение межбанковских операций. Он нужен для формирования отчетности об операциях, проводимых банком. Также он используется для учета имущества и участия в формировании резервного фонда.

Если рассматривать, что такое корреспондентский счет, то это просто набор цифр. Реквизиты состоят из 20 цифр и всегда начинаются с числа «301». Для примера — Сбербанк открыл корреспондентский счет в Центральном Банке, его номер — 30101810400000000225. И последние три цифры этих реквизитов всегда совпадают с последними тремя цифрами БИКа.

Важно! Корреспондентский счет может открыть только сам банк. Предприниматели и компании открывают стандартные расчетные счета.

Особенности расчётного счета

Это реквизиты, которые используются представителями бизнеса для проведения финансовых операций, связанных с их непосредственной деятельностью. Если компания или ИП нуждается в расчетно-кассовых услугах, она обращается в какой-либо банк и подключается к РКО. После этого клиент сможет выполнять следующие операции:

  • переводить средства со своего счета в адрес физических и юридических лиц;
  • совершать различные платежи: за интернет, связь, телевидение, проводить бюджетные платежи и пр.;
  • участвовать в зарплатных проектах, переводить деньги со своего счёта на банковские реквизиты сотрудников;
  • обналичивать средства;
  • пополнять счет любыми способами, вносить выручку из касс или через банкоматы с использованием карт;
  • брать кредиты с зачислением на расчётный счет.

Расчётный счет клиент открывает в самом банке, тогда как корреспондентский открывает банк в сторонней финансовой организации. Расчётный счет предприниматель использует по своему усмотрению, может управлять им, открывать дополнительные счета, предоставлять доступ к реквизитам третьим лицам. Несмотря на то, что при формировании платежных поручений значение корсчета указывается всегда, предприниматель не имеет к нему никакого отношения.

Основные отличия кор счета от расчётного

Что такое корреспондентский счет? Можно сказать, что это адрес самого банка. При выполнении платежного поручения деньги сначала направляются на кор счет, а затем банк направляет их на нужные реквизиты, то есть на расчётный счет компании.

Основные отличия корреспондентского счета от расчетного:

  • открывается самим банком в другом банке или в ЦБ РФ;
  • используется только для проведения межбанковских финансовых операций, получение кредита на него невозможно;
  • необходим для работы банка, без его наличия функционирование учреждения будет невозможным.

Банки могут открывать несколько корреспондентских счетов, но совершать прямые переводы между ними законодательно запрещено.

Формирование платежных реквизитов

Вопрос, что такое корреспондентский счет и где его взять, особо актуален, если нужно выполнить какой-либо платеж переводом на банковский счет. Платежи могут совершать как физические, так и юридические лица. Например, гражданину нужно заплатить фирме за услугу, а компании рассчитаться с поставщиком.

Для проведения финансовой операции нужно иметь полные реквизиты, в которые входят:

  • информация о банке-получателе: его БИК, ИНН, ОКАТО, КПП;
  • корреспондентский счет организации;
  • расчетный счет компании или гражданина, которому совершается перечисление средств;
  • наименование получателя.

Все эти реквизиты нужны для выполнения операции. Не зная корсчета или других данных, совершить перечисление невозможно.

Важно! Если финансовая операция проводится в рамках одного банка, то номер корсчета для выполнения перевода не требуется.

Где узнать корреспондентский счёт банка

Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.

Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.

Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.

Обязательно ли для банков открытие кор счета

Без получения этих реквизитов финансовая организация не сможет работать легально. Ведь что такое корреспондентский счет по своей сути? Это инструмент для проведения операций и для контроля за банком. Он отображает все операции, проводимые банком, что позволяет ЦБ РФ отслеживать его финансовое состояние, контролировать его работу. Например, если на кор счёте недостаточно средств, это сигнал о том, что компания испытывает сложности.

Все кредитно-финансовые организации России подлежат учету и контролю, поэтому без корсчета ведение деятельности просто невозможно. Только после его открытия компания попадает госреестр. Чаще всего банки выбирают для открытия именно ЦБ России, так как сотрудничество с ним более надежно, средства будут находиться под надежной защитой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: