Как накопить на квартиру

Как накопить на квартиру

В современной реальности чтобы купить квартиру не нужно иметь на руках ее полную стоимость. Можно насобирать денег на первый взнос, то есть 10-15% от цены жилья. Для этого достаточно использовать 10 простых правил. Рассказываем, каких.

Правило первое. Помните о цели.

Вас будет очень подбадривать ощущение, что вы двигаетесь к цели, а не просто наступаете себе на горло. Выбирайте квартиры на сайтах-агрегаторах недвижимости, закажите консультацию риелтора, съездите в понравившийся район на разведку. Приценитесь и определитесь с суммой, которая вам необходима, и сроком, за который вы планируете ее собрать. Повесьте фото квартиры мечты на холодильник, в конце концов.

Правило второе. Автокопилка.

Чтобы не нужно было откладывать с каждой зарплаты деньги руками, настройте автокопилку внутри своего мобильного банка. Такая штука есть в приложениях практически всех банков. Вы можете приказать программе автоматически откладывать определенный процент с каждого пополнения карты на отдельный счет.

Попробуйте начать с 10%. Так, на карту упадет зарплата или другие доходные деньги, а 10% от суммы сразу же уйдет на накопительный счет. Его также можно открыть с запретом на снятие до определенного срока, чтобы банк начислял ежемесячный процент на остаток. Это очень удобно.

Правило третье. Повышайте процент накоплений.

Всегда легче отложить малую сумму сейчас, а большую – потом. Обманите свой мозг. Начните откладывать сначала немного, 5-10%. И с каждым месяцем добавляйте по одному проценту к сумме отчислений. Делать это можно, например, в электронной копилке из предыдущего правила. Так, с каждым месяцем вы будете инвестировать в будущую квартиру чуть больше.

Правило четвертое. Процент от покупок

В мобильном банке можно настроить, чтобы в виртуальную копилку падал процент не только с пополнений карты, но и с суммы покупок. Так вы с одной стороны будете активно откладывать, а с другой – стараться меньше тратить. Даже если вы выберете такой «кэшбек» в размере 1% от всех трат, сумма, которая набежит за месяц, вас удивит.

Правило пятое. Копите на карте с кэшбеком

Выбирайте для накоплений карту с кэшбеком на остаток. Чем больше денег будет становиться на счету, тем больше вы будете на них зарабатывать. Особенно ощутимой эта прибавка станет, когда размер вашей заначки перевалит за 100 000.

Правило шестое. Контролируйте спонтанные покупки

Бич современного человека – мелкие спонтанные траты на разные мелочи. Стакан кофе по дороге на работу отнимает лишние 5000 рублей, внезапный шопинг – еще 10 000. Нейроэкономисты выяснили, что мы совершаем незапланированные покупки в погоне за одним из гормонов счастья дофамином. Но он в большей степени вырабатывается от ожидания подарка самому себе, чем от приобретения столь вожделенной вещи.

Лишнюю кофточку или гаджет мы обычно покупаем в плохом настроении, голодными, после ссоры с начальством или любимым человеком. Чтобы побороться с этой привычкой возьмите за правило выдерживать паузу между моментом, когда вы захотели вещь, и потянулись за банковской карточкой. Чем крупнее покупка, тем дольше пауза. В это время почитайте отзывы о товаре, подумайте, можно ли без него обойтись, с чем сочетать, и нет ли у вас случайно чего-то почти такого же.

Кофе, булочки и печеньки – еще одна дыра в бюджете. Чаще всего этими вкусняшками мы снимаем стресс. Попробуйте говорить себе, что с каждой новой булочкой вы отодвигаете от себя новую квартиру, и приближаете лишний вес. А кофе можно покупать в пачках и заваривать в своей рабочей термокружке. Заведите такую, окупится за 5 стаканчиков латте из ближайшей кофейни.

Правило седьмое. Заведите копилку для наличности.

Складывайте в нее не только мелочь, но и купюры. Приучитесь делать это регулярно. Например, раз в неделю. А раз в пару месяцев содержимое копилки относите в банк и кладите на сберегательный счет.

Правило восьмое. Подумайте, на чем можно сэкономить.

Звучит банально, но анализ повседневного быта даст вам много открытий. Например, дорогой спортзал можно заменить бесплатной пробежкой в ближайшем парке или на набережной. Обеды в кафе и доставку ужинов – на домашнюю еду из контейнеров. Отпуск в Тайланде – на курорты Краснодарского края. Устройте квест для своей семьи под названием «Наэкономим на квартиру».

Правило девятое. Участвуйте в бонусных программах.

Полюбите скидочные и накопительные карты, счастливые часы в магазинах, дисконтные супермаркеты. Превратите процесс экономии в игру. Сегодня удалось потратить на 500 р меньше? Плюс 500 в карму!

Правило десятое. Считайте расходы.

Этого никто не любит, будем честны. Но тут загвоздка в том, чтобы найти максимально простой и удобный инструмент и ввести фиксацию трат в привычку. Например, элементарное приложение «Тяжеловато» для смартфонов на iOS и Android без лишних сложностей и таблиц считает ежедневный бюджет с учетом трат.

Вначале нужно вбить сумму, которая у вас есть, срок, который вы планируете на нее прожить. Программа выдаст, сколько вы можете себе позволить тратить каждый день. В течение дня остается вбивать траты в простой калькулятор. Если выйдете за пределы указанной программой суммы, она предупредит и пересчитает бюджет на день. Месяц такого мониторинга очень тренирует и учит отказывать себе в ненужных тратах.

Как накопить на квартиру? Советы экспертов 07 сентября 2018, 09:05

Фото: freepik.com

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? «Крыша» составила примерный финансовый план, а также собрала советы, как избежать дыр в бюджете, передает корреспондент Tengrinews.kz.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать ее покупку. Запланировать всерьез — значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям.

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелек после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор учитывается в исследовании. Были взяты данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утвержден в рамках закона «О минимальных социальных стандартах и их гарантиях») и посещены точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай — ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, с учетом цен на сентябрь 2018 года, один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учетом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи — около 33 тысяч. Если семья состоит из трех человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления — чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе — больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счет скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде меда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и другое), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это еще не все. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили как купили — все это существенно бьет по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает еще и аренда квартиры — от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребенком, которая живет на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остается 100 000 тенге, а это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придется на всем и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а еще лучше 300 000 тенге, ситуация с жильем однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Денег всегда либо нет, либо нет совсем, гласит известная пословица. Ваша задача — выяснить, куда они делись. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).

Читайте также  Рентабельность основных фондов формула по балансу

2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).

3. Остается 230 000. Из них 20 процентов сразу же откладываем на депозит (46 000).

4. 50 процентов, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и так далее).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50-60 тысяч тенге. На транспорт («Онай», а не такси) — примерно 5 000 тенге. Детский сад — 20 000. В итоге останется еще 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления, или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 процентов бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и так далее. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 процентов не рекомендуется — отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4,5 года первоначальный взнос в размере 3 миллиона тенге по программе «7-20-25» будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счет погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 процентов по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2,2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые для приобретения квартиры 15 миллионов соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придется пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые черные дыры, — то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

«Выкраивать средства на сбережения можно даже при небольшом бюджете. Для этого нужно составить финансовой план и систематизировать расходы. На первое время задача такова: понять, куда уходят деньги. По статистике, примерно 30 процентов поступающих средств попросту теряются — люди, которые не записывают траты, не могут вспомнить, на что ушли деньги. Чаще всего это мелочи, которые мы даже не замечаем. Если выявить свою финансовую дыру, можно перенаправить эти средства как раз на накопления. При этом просто считать доходы и расходы мало, нужно составить план и четко ему следовать. Взносы на сбережения должны стать ежемесячной традицией. Это может быть 20 процентов от доходов. Если предстоят крупные покупки, лучше предусмотреть для них отдельный бюджет и раздробить сумму на несколько месяцев.

Заработок и план поступлений нужно увеличивать. Пусть это будет хотя бы 5-10 тысяч в месяц, но так у вас будет стимул получать больше. Ищите дополнительный доход, хотя бы небольшой. За год можно собрать таким образом дополнительные 120 000 тенге.

Неплохо было бы также научиться инвестировать средства. Ценные бумаги выгоднее депозитов. Но в конечном итоге важна не столько доходность, сколько дисциплина — откладывать деньги нужно ежемесячно.

Финансовый план — это основа успеха, и он должен соответствовать цели. Если семья не ведет бюджет, то, прежде чем планировать что-либо, важно месяца три записывать все траты, вплоть до жвачки. Конечно, придется изменить подход к деньгам. Без этого как не было квартиры, так ее и не будет», — советует заместитель директора «Школы финансовой грамотности» Акжунис Брасилова.

По словам Акжунис Брасиловой, досуг, эмоциональные покупки, расходы на детей — вот три основных пути утечки средств. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в любой ТРЦ. Покупки, которые совершаются в связи с необходимостью, — это скорее исключение. Ради интереса эксперты советуют заглянуть в шкаф и проверить, не накопилось ли там много лишнего.

«Есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый — социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого — приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Все это способы поддержания самооценки. Второй фактор — личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведенное в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция — шопинг используется населением как антидепрессант.

Что касается общества, то «денежное давление» — это надолго, мы переболеем этим нескоро. Пересмотреть систему личных ценностей тоже сложно. Как правило, это достигается через переживания и опыт спустя годы. Какие мысли и установки могут помочь экономить деньги? Приведу пример: «Сейчас отказываю себе в чем-то, чтобы через некоторое время иметь гораздо больше».

Следует также почаще задавать себе вопросы: что будет, если я не буду копить (не накоплю) на жилье и что будет, если я накоплю? Важно признать, что зачастую расточительность — это защита от понимания того, что ты беден. Экономить — это не значит жить в нищете. Как раз транжиря человек делает себя бедным», — отмечает психотерапевт Александр Дружинин.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого. Составьте план расходов и четко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 процентов суммы на депозит.

Выделяйте определенные средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.

Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.

Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешевый досуг найдется на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.

Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдет в привычку и затянет, утверждают эксперты. Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.

Как накопить на квартиру

Первое, с чего начинается любая финансовая цель — точно определите, какую квартиру вы хотите купить. Это может быть скромная комната в общем блоке, студия или квартира в новом доме. Цены на недвижимость в зависимости от региона отличаются в несколько раз: жилье на окраине Нижнего Новгорода стоит от двух миллионов рублей, а вот за собственную жилплощадь в столице потребуется выложить от 5 до 30 миллионов рублей.

Выберите желаемый вариант, определите параметры: расположение квартиры, площадь, количество комнат. Подумайте, является ли важным для вас как далеко дом будет находиться от центра города и станции метро.

С чего начать для того, чтобы накопить на квартиру

Цены на ещё строящиеся квартиры даже в столице гораздо скромнее на жилплощадь в уже существующих домах.

Отдельно стоит рассмотреть вариант, если у вас уже есть недвижимость (комната в общежитии, съемное жилье или квартира у родителей). Об этом отдельный раздел: как накопить на отдельную квартиру.

На первом этапе у вас должно получиться примерно следующее описание:

К n-му году хочу накопить на однокомнатную квартиру в спальном районе Санкт-Петербурга (Кировский, Приморский, Калининский или Красносельский) в строящемся доме за 2,5 миллиона рублей, площадью от 36 до 45 квадратных метров.

Внимание! Важно, чтобы рядом была школа и детский сад (магазин, поликлиника).

Рассчитываем сумму накоплений.

Предположим, вам нужно накопить на собственное жилье 3 миллиона рублей.

Откладывая каждый месяц по 3 тысячи рублей под 10% годовых в банк, через двадцать лет вы снимете со счёта 2,29 миллиона рублей. За основу берётся с капитализацией (сложным процентом), так как он позволяет копить быстрее, чем вклад с обычной процентной ставкой.

Ежемесячная сумма в 5 тысяч рублей на вкладе под 15% приведет к желанной цели гораздо быстрее (за 15 лет). За 10 лет приобрести собственное жильё вполне реально, откладывая 20000 рублей каждый месяц под 5% в год. Разделите стоимость покупки на количество месяцев. Получится сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц.

Ведите ежедневный (ежемесячный) семейный бюджет.

По оценкам финансовых экспертов, от тридцати до сорока процентов семейного бюджета уходит бесследно.

При заработной плате в 30 тысяч рублей это означает что 10 тысяч каждый месяц тратится на импульсивные покупки, спускается на распродажах или «просто так». В год это лишние 120 тысяч рублей, которые можно было бы с успехом потратить на более полезные нужды. Конечно, никто не призывает вас отказываться от самого необходимого и лишать себя нормальной жизни ради будущей цели.

Внимание! Ваша цель — оптимизировать доходы и расходы таким образом, чтобы вы удовлетворяли все свои главные потребности и цели каждый день, но при этом могли себе позволить крупные покупки в будущем (квартиру, автомобиль или дом) за максимально короткий срок.

Каждый месяц анализируйте получившиеся цифры.

Читайте также  Какие вендинговые аппараты самые прибыльные?

Необходимо каждый месяц проверять, как меняется ситуация на рынке: цены на недвижимость, предложения банков по вкладам и кредитам. Именно это поможет вам не только отследить понравившийся вариант, но и сориентироваться в ситуации на рынке.

Проводите анализ ежедневных трат.

Важно, чтобы цифры были каждый месяц (день) у вас на виду, в зависимости от того, как вы планируете свои траты (помесячно или ежедневно).

Во-первых, такое просматривание цифр, мотивирует вас на цель, вы будете каждый день подсознательно стремиться к её выполнению не в мыслях, а в действиях.

Во-вторых, такой анализ поможет понять, в каком месте вы совершили необдуманные траты и поможет вам в следующем месяце распределять средства осознанно, на то, чего вы действительно хотите, а не «На утюг со скидкой 50% в МВидео».

Проводите анализ ежедневных трат

В магазин — только со списком.

Ходите по магазинам только сытым и со списком. Это поможет вам придерживаться намеченного финансового плана. Кроме того, вы перестанете покупать товары «просто так», «для настроения» или только потому, что вещь «приглянулась». Психологи доказали, что позитивно настроенные покупатели тратят меньше, так как гораздо меньше подвержены импульсивным тратам и покупкам «Для поднятия настроения».

Планирование непредвиденных расходов.

От 10 до 15% финансовые специалисты рекомендуют откладывать на непредвиденные расходы (к примеру, на лечение).

Инвестирование свободных средств.

Самый безопасный и надежный способ вкладывать деньги — открыть депозит со сложным процентом на несколько лет. Еще лучше, если условия вклада позволят регулярно пополнять счёт. Разумно все непредвиденные доходы также переводить на этот счёт (кстати, лучше даже завести несколько счетов: в той валюте, какой собираетесь расплачиваться и в долларах или евро).

Отложить 30 тысяч рублей каждый месяц — вариант более разумный, чем брать кредит, так как даже если вы положите эту сумму на счёт под 5% в год, через 5 лет у вас будет 2 миллиона рублей на новое жильё, а в случае потери работы вам не грозит выселение и разборки с банком.

Полезная информация! Свободные средства можно разместить в негосударственном пенсионном фонде или ПИФе, в последнем — проценты большие (до 30%), надёжность — средняя.

Рискованный, зато высокодоходный способ вложить средства — инвестирование на бирже Форекс (прибыль умелых трейдеров нередко достигает четырёх-пяти процентов ежемесячно). Накопленные средства можно вложить в готовый бизнес или интернет-проекты, здесь надо готовиться к тому, что прибыль придёт не скоро.

Имеющийся автомобиль можно не только сдать в аренду, но еще и отдать на работу в такси. Так можно получать каждый месяц от 10 тысяч пассивного дохода в зависимости от тарифов.

Средства на отдых и развлечения.

По словам эксперта, отдельная статья бюджета должна быть отведена для развлечений. Пусть это будет небольшая сумма, но она поможет при таких жёстких ограничениях сохранять позитивное расположение духа.

Дополнительные источники дохода.

Ещё один источник дохода может стать неплохим подспорьем к семейному бюджету. Вполне возможно, что такая подработка через некоторое время станет вашей основной деятельностью и будет приносить дохода гораздо больше, чем прежняя должность. Самое главное — искать возможности и находить их!

Фриланс.

На биржах фриланса каждый день выкладывается множество объявлений с предложениями провести частные уроки по английскому, сделать маникюр, сверстать простой сайт или написать текст на заказ. Начальные ставки равняются 200-500 рублям за один небольшой заказ, по мере роста опыта и вашего портфолио сможете перейти к более серьезным заработкам.

Фриланс - как способ накопления денег на покупку квартиры

Интернет-магазин.

Самый простой вариант «интернет-магазина» — выложить объявления о продаже вещей на Avito. Наверняка у вас найдется немало вещей, которые завалялись на балконе или в шкафу. Конечно, хорошим постоянным доходом такой способ назвать нельзя, но так можно с пользой для кошелька расчистить балкон, шкаф и гараж от завалявшихся вещей.

Заработать деньги на своих способностях.

Если вы любите рисовать, хорошо разбираетесь в тонкостях дизайна или делаете чехлы для телефонов своими руками — превратите такое хобби в подработку или откройте собственный бизнес.

Найти первых клиентов поможет Avito или тот же Вконтакте. Размещение объявления займет несколько минут, а заработать свои первые деньги вы сможете уже через час. Вариантов много: давать частные юридические консультации, шить одежду или оказывать услуги по ремонту.

Продажи.

Продажами можно заниматься не только лично, но и в интернете. Если у вас есть страница в Одноклассниках с сотней друзей, паблик, или блог — смело можете зарабатывать на рекламе и партнерских программах. Людям с хорошими коммуникативными навыками подойдут личные продажи: устраиваетесь внештатным специалистом в любую компанию и с каждой сделки получаете комиссию.

Продажа знаний.

Если вы хорошо готовите торты, разговариваете на китайском или рисуете логотипы можно не только предлагать свои услуги, но и обучать этому других.

Аренда имущества.

Предложить напрокат имеющуюся машину, гараж, дачный участок или даже компьютер и мебель. Выложить объявление на том же Авито не составит труда даже новичку, а начать получать пассивный доход сможете уже через час, и никакие вложения не потребуются.

Сдача в аренду для накопления денег на квартиру

Кредит под залог имущества.

Если деньги требуются срочно, то взять крупную сумму можно в банке, более скромные деньги — в ломбарде. Заложить можно не только серьги и кольца, но и шубы, шапки, технику и даже автомобиль.

Как накопить на отдельную квартиру

Если вы хотите собрать деньги на квартиру и у вас есть, где жить (у родителей, в общежитии, коммуналке или своей скромной квартире), накопить на собственное более комфортное жильё можно гораздо проще.

Вариант первый — купить квартиру в ипотеку и сдать её в аренду. Плату пустите на полное или частичное погашение займа, и плюс здесь в том, что откладывать половину доходов не придётся. Под залог собственного имущества (квартиры, дачи или гаража) можно оформить кредит. Этот способ подойдет в том случае, если ваших доходов достаточно для того, чтобы регулярно выплачивать деньги банку.

Полезная информация! Копить на собственную квартиру можно и проживая в съемном жилище. Откладывая каждый месяц хотя бы 20 тысяч рублей, за три года можно накопить на комнату и сдать её в аренду.

Еще за несколько лет можно обменять комнату на небольшую квартиру-студию и переехать жить туда, или же снова сдать её в аренду. Полученные за съем деньги снова пустить в оборот и отложить средства на более дорогую квартиру.

Сколько копить на квартиру

При грамотном планировании накопить на квартиру можно за пять лет. Если же откладывать небольшие суммы — справлять новоселье получится только через двадцать лет.

За сколько лет можно накопить на квартиру и сколько лет нужно откладывать, чтобы справить новоселье в новой квартире, прикиньте по таблице:

Как накопить на квартиру откладывая с зарплаты, важные правила накопления

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но с нынешними ценами приобрести недвижимость многим кажется нереально. Люди часто живут в чудовищных условиях на съемной однокомнатной квартире всей семьей десятками лет. Особенно в столице. Зарплаты в России низкие, но если правильно подойти к вопросу, то накопить на собственную квартиру можно.

Стоит ли связываться с ипотекой

Такой вид кредитования пользуется популярностью фонд «Общественное мнение» проводил в 2018 году соцопрос, где выяснил, что больше четверти граждан России приобретают квартиры в ипотеку. Но просрочки по оплате выросли на 20%. Граждане, берущие ипотеку, не думают, что они переплачивают сумму, приобрести за которую могли 2 квартиры. В реальности для многих выплата кредита становится непосильной, и люди попадают в ловушку.

Прежде чем принять решение о покупке жилья в ипотеку, нужно знать, что банки ужесточили требования. Это касается начального взноса, возраста заемщика, уровня заработной платы. А то, что ипотеку с господдержкой решили отменить, говорит о многом. Чтобы купить квартиру и не погрузнуть в кредитах, остается единственный вариант – накопить.

Экономия средств для покупки жилья

  1. Ведение учета доходов и расходов ежедневно. Это поможет постоянно быть в курсе своего финансового положения.
  2. Отказ от вредных привычек. На сигареты, курящий человек тратит в год не менее 40 тыс. р. На алкоголь, если выпивать по выходным 1 литра пива, выйдет около 15 тыс. р. в год.
  3. Сокращение расходов на развлечения. Походы в ночные клубы и рестораны сильно бьют по бюджету. Отдыхая даже скромно в таких заведениях 1 раза в месяц, придется тратить минимум по 5 тыс. р. в каждом. В год выйдет 60 тысяч.
  4. Правильная покупка продуктов в магазинах. Заходя в супермаркет, обычно человеку попадаются на глаза товары, которые ему не нужны. Он тратит деньги впустую. Перед походом в магазин, требуется составить список необходимых продуктов.
  5. Съем жилья. К примеру, в Москве, аренда небольшой квартиры обходится не менее 50 тыс. р. в месяц. Если есть возможность переехать к своим родителям либо друзьям, то экономия составит 600 тыс. р. в год.

Сокращение необязательных статей расходов также позволяет хорошо сэкономить. Даже если на съеме квартиры не получается сократить затраты, пользуясь перечисленными советами, получится сберечь крупную сумму. Не менее 100-120 тыс. Р. в год.

Способы увеличения дохода

  • Самосовершенствование. Нужно постоянно развиваться и получать новые знания. Можно пройти какие-либо курсы и получить дополнительную профессию. Работать помимо основного места еще и удаленно (фрилансером). Это проведение консультаций, программирование, выполнение заказов, к примеру, по переводу с иностранных языков.
  • Банковский вклад. Откладывая на депозит по 15 тысячи рублей в месяц под 8% годовых, за 10 лет получится накопить 2791 тыс. рублей. Но для этого, заработная плата должна быть более 40 тысяч рублей. Класть на депозит можно и сумму 5 тыс. р., но срок накопления тогда растянется во времени.
  • Инвестиции в ценные бумаги. Такой вариант преумножения капитала выгоднее, чем банковский депозит. Он может дать доход до 40% годовых. Вкладывать средства, нужно в надежные инвестиционные фонды. Для этого, требуется изучить данное направление, и посоветоваться со специалистами.
  • Сдача автомобиля в аренду. Если у человека есть собственная машина, то на этом также выйдет заработать. Автомобиль просто нужно сдать в аренду службе такси. Дополнительный доход в 10-15 тыс. р. в месяц гарантирован.
  • Открытие собственного дела. Каждый трудящийся на основном месте работы, может без отрыва от него открыть свой небольшой бизнес. К примеру, пошив одежды на дому, выпекание хлеба, открытие интернет-магазина.
Читайте также  Как быстро продать квартиру советы риэлтора?

Каждый из перечисленных способов поможет приумножить доход. Ведь для того, чтобы накопить на покупку квартиры только с одной зарплаты, понадобится слишком много времени.

Важные правила накопления

  • Следует избавиться от любых долгов, прежде чем начинать накапливать средства, закрыть кредитки, а также счета.
  • Необходимо начать жить на 80% получаемых доходов, 20% прибыли откладывать.
  • Нельзя хранить сбережения в наличных деньгах, их стоит инвестировать либо класть на депозит.
  • Средства стоит откладывать сразу же после того, как получена зарплата.

Специалисты в области экономики утверждают, что нормально жить, можно расходуя 50% заработной платы на оплату коммунальных услуг, продуктов и транспорт. Расходы 30% заработка достаточно для затрат на личные нужды (развлечения и другие). Остальные 20% свободно можно откладывать.

Даже при небольшой зарплате в 30 тыс. р. в месяц, выйдет накопить на собственную квартиру. Все просто 15 тысяч будут уходить на потребительские расходы, 9 тысяч на развлечения и одежду, а 6 тысяч откладываются в «копилку».

Сколько времени нужно

Не имея начальный капитал а, получая доход только в виде заработной платы, копить деньги на квартиру понадобится слишком долго. Сократить время выйдет, если найти дополнительный доход в не рабочее время и, конечно же, инвестировать средства. Большое внимание следует уделить планировке расходов.

Чтобы точно понять сроки, за которые выйдет накопить на квартиру, следует разделить общую цену жилья на сумму откладываемых накоплений за год. Тогда станет ясно, какое количество лет понадобится для достижения своей цели.

Средние статистические данные по России показывают, что молодая семья, не имеющая начальный капитал, получающая только заработную плату, и использует советы по накоплению, способна купить квартиру за 8-10 лет.

На первый взгляд, этот период слишком длительный, но мечта иметь свое жилье того стоит. Главное иметь цель, правильно и четко расставить приоритеты. Тогда собственная квартира, приобретенная с накоплений из заработной платы – реальность.

ТОП 7 лучших советов, которые помогут вам накопить деньги на квартиру

Приветствую! Судя по опыту моих знакомых, брать квартиру в ипотеку – ужасно дорого и ооочень неприятно психологически. И понятно, что свою первую (вторую, третью) недвижимость желательно покупать без кредитов и за свои «кровно заработанные».

В прошлый раз мы уже обсуждали вопрос выбора между накоплениями или ипотекой. Сегодняшняя статья призвана помочь тем, кто все-таки выбрал первый вариант. Но как копить деньги на квартиру при средних или низких доходах? Не буду скатываться до откровенных банальностей типа «экономить, копить и инвестировать», «увеличивать доходы и урезать расходы», «хранить деньги в разных валютах». Я подскажу лишь пару конкретных приемов и хитростей, которые немного упростят и ускорят этот долгий и малоприятный процесс.

Но сначала скажу пару «напутственных слов».

Перед тем, как начать копить на квартиру, Вы должны настроиться на. непрерывную полосу препятствий длиной в пару лет. Все мы прекрасно понимаем, что за 1 год даже при средних доходах отложить на покупку жилья не получится. А уж тем более, если доход маленький.

apartments_with_view

На ближайшую перспективу придется пересмотреть свой образ жизни: жестко экономить, зарабатывать всеми способами и постоянно думать, куда пристроить накопления, чтобы они не сгорели.

Держать себя в «ежовых рукавицах» год-два-пять крайне сложно. А иногда – и практически невозможно. В общем, настраивайтесь на длинный марафон с сюрпризами. Согласитесь, приз в виде отдельного жилья стоит таких жертв.

Как откладывать на квартиру?

Изначально определите для себя конкретные сроки

По опыту знакомых могу сказать, что ограничивать себя во всем крайне сложно после четырех-пяти лет жесткой экономии. Вот и ориентируйтесь на эту (а лучше – меньшую) цифру.

Начните со стартового капитала

Это очень важный момент! «С нуля» дело будет продвигаться настолько медленно, что многие перегорают, не накопив даже на прихожую. Поэтому либо выделите для стартового капитала годовую премию, либо сделайте в доме генеральную уборку и продайте на Авито все ненужное.

И стартуйте хотя бы с какой-то минимальной суммы!

apartments_one_of_the_best

Привлекайте к процессу окружающих

Те, кто живут вместе с Вами, должны участвовать в этом по умолчанию. А родственники, друзья, коллеги и знакомые – хотя бы поддерживать морально.

Мой приятель в Казахстане рассказывал забавную историю. На торговой точке (фототовары, ксерокс, канцелярия) он работал один. С разрешения шефа он приносил с собой коробочку с красивой картинкой загородного дома и надписью: «Коплю на дом!». Ставил ее где-то сбоку и работал в обычном режиме. Говорит, клиенты смеялись и задавали кучу вопросов, но с пустой коробкой он домой не уходил ни разу.

Почему так важна поддержка окружения? Дело в том, что на какое-то время Вам придется отказаться от кучи ненужных, но привычных и приятных вещей. И делать это, когда все вокруг живут «нормальной» жизнью, крайне сложно.

Вы же стараетесь не курить рядом с коллегой, который пытается бросить и уже продержался две недели?

apartments_design

Превратите скучный подсчет каждой копейки в игру или соревнование

Проще всего такой подход дается молодым парам. А если подключить к процессу детей (от семи лет и старше), получится длинная-длинная игра на каждый день! Главное, чтобы креатива у родителей хватило.

Интересно обыграть можно практически любую ситуацию.

Встретились вечером и похвастались, кто сколько сэкономил за день (прошел пешком три остановки, не купил пирожок, скурил полпачки сигарет вместо целой и т.д.). Подсчитали общую сумму – положили деньги в красивую шкатулку-копилку. Или бросили жребий, кому достанутся сэкономленные им деньги – и он может смело их потратить, на что хочет. Или выбрать «победителя дня» и вручить ему вкусный «приз».

Можно каждую неделю назначать «министра финансов». Именно он будет семь дней контролировать все расходы и ругать остальных за расточительство.Можно нарисовать домик, поделить его на сотню квадратиков и закрашивать по одному, когда набирается нужная для покупки «кусочка» сумма.

apartment_elegant

В общем, вариантов море! Главное, мотивировать себя и других членов семьи откладывать деньги каждый день.

Создать резервный фонд на случай форс-мажора

Обязательно откладывайте деньги на непредвиденные расходы!

Иначе в один прекрасный день половина (если не все) накопленные на квартиру деньги уйдут на оплату лечения члена семьи или срочный ремонт авто. Причем, средства на форс-мажор должны храниться отдельно от денег на квартиру!

А о «жилищном фонде» просто забудьте… Эта сумма вообще не должна учитываться в Ваших планах на ближайшие несколько лет.

Обязательно выделяйте деньги на отдых и развлечения

До момента покупки квартиры Вы вряд ли сможете позволить себе отпуск в Италии или в Австрии. Но не стоит совсем отказываться от походов в кафе, кино, боулинг или театр.

apartments_vip

От «режима экономии» время от времени нужно обязательно отдыхать! Знакомая пара использовала прием под названием «выходной». Раз в две недели они выбирали день, на который выделяли фиксированную сумму денег (большую, чем они тратили обычно).

Они уходили из дому и… активно отдыхали. Говорили, что во время таких выходных отключается внутренний «калькулятор» — ведь деньги наконец-то можно тратить так, как хочется. В рамках выделенной суммы, конечно.

Обязательно инвестируйте свои накопления!

Просто складывая деньги в сейф, Вы будете продвигаться к цели черепашьими шагами. Скажем, средняя зарплата в Киеве сейчас составляет порядка $300, а однокомнатную квартиру на вторичке можно купить за $30 000. То есть, человеку нужно ни пить, ни есть 100 месяцев (или больше восьми лет), чтобы накопить себе на квартиру.

А если он по чуть-чуть вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, этот срок можно сократить в два-три раза! Еще один совет: когда «в копилке» наберется приличная сумма, ее небольшую часть (10%) можно аккуратно «прокрутить» в доходных инструментах с высокими рисками.

Кстати, я взял для примера Киев, потому что в Москве цифры будут совсем уж фантастическими.

А как Вы копите (или когда-то копили) на квартиру? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: