Как научиться правильно копить деньги?

Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.

Содержание статьи

Зачем нужно копить деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

  • они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
  • накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
  • в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

Как приучить себя копить

Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.

Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.

Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.

Способы копить деньги

Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.

Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:

  • на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
  • обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
  • гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.

Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.

Лайфхаки: как не тратить накопления

Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

  • Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
  • Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
  • Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.

Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.

Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.

Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.

Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.

Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Как начать откладывать деньги

Откладывать деньги в копилку или делать сбережения под матрасом — эти варианты давно не работают. Пора думать о том, как грамотно обеспечить будущее, не забыв и о безбедной старости. В статье расскажем, как научиться копить деньги.

как научиться копитьРегулярное пополнение личной кубышки помогает подходить к потреблению разумно

Уметь откладывать деньги на черный день — это целое искусство, которое, к сожалению, большинству россиян недоступно. При среднемесячной зарплате по стране 58 тысяч рублей (но фактически она, конечно же, ниже) сложно делать сбережения.

В статье расскажем, как начать регулярно откладывать деньги, а также поделимся опытом наших читателей.

Для чего нужно откладывать деньги

Американская модель финансового поведения подкупает простотой и надежностью: среднестатистическая семейная пара с момента рождения ребенка планирует его будущее, откладывая деньги на свадьбу или обучение в колледже.

В нашей стране это пока мало распространено: молодожены часто берут кредиты на широкое торжество, а родители влезают в долги, чтобы дать ребенку образование в престижном вузе. Сбережения могут упростить эти процессы, понизив финансовую нагрузку.

Не путайте сбережения и инвестиции. Инвестиции позволяют получить прибыль в будущем, но для начала нужно потратиться. Например, плата за обучение или операцию — это инвестиции в будущее и здоровье, а депозит в банке — это сбережения.

Откладывать деньги нужно, чтобы обезопасить себя. Рассмотрим сбережения как вполне реальные инструменты.

  • Прибавка к пенсии.

Мы не знаем, что будет с пенсионным фондом даже через год, поэтому заботиться о своей старости нужно начинать уже сейчас. Ежемесячные накопления позволят в преклонном возрасте чувствовать себя более комфортно.

  • Подушка безопасности.

Сбережения помогут безболезненно совершать крупные траты. Например, на лечение, путешествия или ремонт.

  • Меньше переплат.

Сбережения помогут в оформлении крупного кредита. Например, ипотеки. Отложенные деньги можно потратить на первоначальный взнос, тем самым снизив проценты.

Почему не получается откладывать

Наш читатель Алексей уверен, что закладывать основы финансовой грамотности, в том числе и учить, как тратить и откладывать деньги, нужно с детства.

Я работаю строителем, у меня трое детей. Жена занимается домом и иногда берет архитектурные проекты как подработку. Также мы сдаем нашу первую маленькую квартиру.

Наш суммарный доход на семью составляет около 240 тысяч рублей в месяц.

У нас большие траты:

  • 46 тысяч уходит на ипотеку,
  • около 50 тысяч – на секции и детские кружки,
  • 15 тысяч мы платим за двойной абонемент в бассейн рядом с домом (для меня и жены),
  • 5 тысяч уходит на коммуналку и интернет (с учетом всех субсидий),
  • около 50 тысяч мы тратим на продукты,
  • около 15 тысяч уходит на содержание автомобиля.

Остается не так много — примерно 60 тысяч. Из них мы стараемся как можно больше положить на неснимаемый депозит, чтобы делать накопления. В итоге в свободном обороте – 50 тысяч рублей в месяц.

Дети постоянно хотят что-то из игрушек, сладостей или развлечений. Я поступаю так: раз в неделю выдаю каждому по тысяче рублей, а жена составляет список дел, которые каждый из троих должны сделать, а также мы выдаем «премии» по 300 рублей за достижения: призовое место на соревнованиях по гимнастике, пятерка в четверти, новая прочитанная книга или помощь на даче.

Мы не диктуем, что дети должны делать со своими «заработанными» деньгами, но советуем их откладывать. Например, старшая дочь может накопить за учебный год крупную сумму, а летом потратить их на наряды и развлечения в семейном отпуске. Средняя дочь первое время тратила все деньги на сладости и игрушки, но мы посоветовали ей откладывать финансы, чтобы накопить на хороший игровой набор для Барби. Младший сын мечтает о гироскутере и делает все, чтобы накопить как можно быстрее. Например, старается «перевыполнить план» по нашим премиям.

Я уверен, что такой подход научит моих детей зарабатывать и ценить деньги, грамотно их тратить, а в будущем поможет приучить внуков к разумному потреблению.

копилка тратить деньгиЗаниматься финансовой грамотностью нужно с детства, чтобы научить ребенка и зарабатывать, и разумно тратить

Читайте также  Работа на дому просмотр рекламы за деньги

Не существует универсального ответа, почемы мы не умеем делать сбережения. Возможно, дело в невысоких доходах — специалисты советуют откладывать 10% от месячного заработка, но если он едва превышает 30 тысяч рублей, делать это проблематично: после оплаты коммунальных платежей и кредитов остается смешная сумма, которую невозможно кроить.

Совет от банка

Начните с небольших сбережений. Например, откладывайте 5% от дохода. Это не сильно повлияет на ситуацию с финансами, но поможет сделать первый шаг к разумному накоплению.

Как относиться к деньгам грамотнее

Возможно, причина, почему не получается откладывать, кроется в желании потратить все, когда буквально «деньги жгут карман». После внесения всех обязательных платежей остается условная свободная сумма, которую хочется потратить, ведь всегда найдется что-то вкусное или красивое, которое просто необходимо купить (на самом деле, конечно, нет).

Совет: пересмотрите свои приоритеты и научитесь принципам разумного потребления. Если очень хочется купить новую дорогую вещь, то не переплачивайте за нее, а присмотритесь к более дешевым аналогам.

  • Пересмотрите свои кредитные нагрузки.

Экономисты уверяют, что траты на оплату кредитов не должны превышать 30% от месячного дохода. Если кредитные обязательства съедают половину и даже больше, то сложно думать о накоплениях. Возможно, вам нужно рефинансировать ваши кредиты, объединив их в один, увеличив срок погашения и уменьшив сумму ежемесячного платежа.

  • Применяйте льготы.

Многие просто забывают о налоговых вычетах на квартиру, обучение и лечение, а это приличные суммы, которые можно положить на сберегательный счет. Приятные бонусы — кешбэк за покупки или проценты на остаток по счету — можно автоматически отправлять на депозит, пополняя сбережения.

  • Контролируйте расходы.

Возможно, это покажется немного странным, но ведение табеля трат поможет проанализировать расходы и скорректировать их. Регулярно записывайте, на что вы тратите деньги, и вы увидите, что можно в дальнейшем исключить из списка покупок. Это убережет вас и от сиюминутных необдуманных покупок.

  • Ставьте обязательные цели.

Откладывать деньги просто так — дело неблагодарное: вы всегда найдете, на что потратить накопленные годами средства. Сбережения под конкретные цели будут мотивировать к покупке. Лучше откладывать на новый автомобиль, брекеты или покупку образовательных курсов.

как делать накопленияПринцип «Все твое — мое, все мое — тоже мое» в случае совместного накопления на крупные покупки, скорее всего, не сработает: вносите равные части на свой депозит или в копилку

Откладываем деньги: пошаговая инструкция

  • Начинать нужно с малого — откройте в мобильном приложении вашего банка вклад и каждый месяц отправляйте на него часть дохода.

Важны два момента:

  1. дисциплина, чтобы регулярно пополнять сбережения;
  2. невозможность досрочного снятия денег с депозита.

Откройте счет на год или два, и вы не только накопите приличную сумму, но и получите проценты от банка. Как правило, это небольшая цифра, но она сбережет ваши деньги: за год инфляция обесценит чать накопления, а проценты по вкладу ее компенсируют.

Если в телефоне нет мобильного банка, откройте депозит в отделении и через кассу ежемесячно пополняйте его.

  • Относитесь к накоплениям, как к кредиту самому себе.

Сделайте пополнение сбережений обязательным каждый месяц, не допускайте условных просрочек перед самим собой и постепенно закройте этот воображаемый долг, получив крупную сумму.

  • Откройте в мобильном приложении своего банка копилку и настройте под свои возможности.

Например, сделайте автоматическое пополнение после каждого использования карты.

Как это работает: в настройках установите округление остатка по транзакции в большую сторону. После каждого действия с картой банк будет округлять сумму и отправлять ее на счет.

Допустим, вы купили продукты на 655 рублей. Банк округлит остаток, то есть отправит 45 рублей в копилку. Это удобно и выгодно: за месяц набежит заметная сумма, а банки иногда дают процент на нее.

  • Поставьте цель и идите к ней мелкими шагами.

Нужна максимальная конкретика. Не подойдет формулировка «Я откладываю деньги, чтобы научиться экономить», а цель «Я откладываю деньги, чтобы купить комплект зимней резины» очень мотивирует.

быстрые накопленияКупаться в деньгах после первого месяца накоплений, скорее всего, не получится. Впрочем, все зависит от сумм, которые вы будете откладывать

Наша читательница София поделилась опытом, как она начала откладывать деньги.

Я переехала в Москву из маленького города семь лет назад. Снимала жилье с подружками, передвигалась на метро и ела растворимую еду.

Работа была непостоянной, поэтому нормального заработка у меня не было. На тот момент мне было всего 25 лет, и я не обращала внимания на такие мелочи.

Активно тусовалась в барах и клубах, заводила знакомства и налаживала контакты.

Моя бурная молодость помогла найти будущую работу. Я стала администратором известного артиста, который платит мне приличные деньги.

Привычки молодости не оставили меня — поначалу я очень много тратила, и деньги мгновенно разлетались, их едва хватало до следующей зарплаты.

Тогда я решила пересмотреть отношение и к жизни, и к деньгам. Я начала вести табличку, куда каждый вечер исправно вносила все траты: билет на метро, обед в кафе, поход в кино. Вносила все до копейки.

После первого месяца таких записей я поняла, что очень много трачу – конкретно на вино, кафе и поездки на такси. Это заставило задуматься о здоровье и других способах передвижения: я стала пользоваться общественным транспортом (так оказалось намного быстрее передвигаться, особенно в час пик), перестала покупать вино три раза в неделю и стала готовить дома полезную еду, брать ее с собой в офис.

После первого пробного месяца осознанных трат деньги оставались на карте — их не на что было тратить, потому что мне всего хватало. Потом я стала откладывать часть этого остатка на депозит в банке. Процент был небольшой, но со счета нельзя было снять накопления, что помогало мне не делать импульсивных покупок. Мой подход был не совсем правильным – я откладывала остатки, а не основные деньги.

Теперь я делаю так: в день зарплаты я оплачиваю все обязательные платежи (аренда квартиры, интернет, мобильный телефон) и отправляю на депозит 10% от всей суммы зарплаты, а не от остатка.

Раз в год я снимаю накопления и делаю крупные покупки без угрызений совести и долгов. Получается, такие покупки я делаю, не тратя пришедшую на карту зарплату.

Два года назад я смогла без усилий сделать маме ремонт в ванной комнате, в начале этого года купила большой телевизор и новую игровую консоль. И продолжаю откладывать деньги каждый месяц на кругосветное путешествие.

Копим деньги на квартиру: 8 полезных правил накопления

Лого investbro.ru

Приветствую читателей! Многие интересуются ― как копить деньги на квартиру и собрать необходимую сумму? Это достаточно непростой процесс, который может длиться несколько десятков лет.

Но его удается ускорить, в данном материале будут рассмотрены основные нюансы и правила создания сбережений.

Основные аспекты накопления средств на квартиру

Накопление средств складывается из двух составляющих:

  • Ежемесячное внесение определенной суммы, которая осталась с зарплаты.
  • Сохранение сбережений от инфляции.

Но стоит ли тратить столько времени на накопление, когда сейчас можно оформить ипотеку и переехать в собственное жилье? Все зависит от обстоятельств, часто такой вариант обоснован и имеет множество преимуществ.

За кредит вам придется переплатить и это основной недостаток сотрудничества с банками. Например, ставка составляет 15 процентов, срок возврата ― 15 лет.

Путем простых вычислений получается 225 процентов, то есть вы могли купить не одну квартиру, а три, если учитывать все платежи за эти годы.

Но не надейтесь быстро собрать необходимую сумму, если вы не имеете огромного дохода. Приготовьтесь, что даже при лучшем раскладе этот процесс займет не менее пяти лет, так что придется набраться терпения.

Как сохранить часть зарплаты?

Основная причина постоянной нехватки денег у многих людей ― их высокие потребности. Они растут вместе с доходом, сколько бы вы не получали, средств все равно не будет хватать, если вы не научитесь контролировать расходы.

  • Первым делом начните вести семейный бюджет, учитывать все доходы и расходы. Придется тратить часть зарплаты только на действительно необходимые покупки, отказаться от частого посещения ресторанов и кафе, приобретения не очень нужных вещей в данный момент.
  • Рассчитайте, какая сумма потребуется для полноценного существования и старайтесь не превышать ее. Все, что останется от семейного бюджета, следует переводить в сбережения. Чем больше вы сможете откладывать каждый месяц, тем быстрее добьетесь поставленной цели.
  • Не покупайте лишнего. Откажите себе в вещах, которые не нужны в данный момент. Если появились свободные деньги и их некуда потратить, то отложите их из кошелька в общие накопления.
  • Составьте постоянный бюджет и придерживайтесь его. Цены повышаются не так значительно, так что пересмотр и пересчет суммы на существование можно проводить два раза в год, с учетом текущей ситуации и стоимости основных товаров. Не превышайте установленный предел, это должно стать для вас основным правилом.
  • Никогда не берите даже маленькой суммы из накоплений. Они должны стать неприкосновенными, считайте, что их просто нет. Если допустить это один раз, то в дальнейшем использование сбережений на другие цели войдет в привычку.
  • Главное ― правильно поставить цель. Вы должны точно осознавать, для чего идете на все эти ограничения и каким будет итог. Цель начнет удерживать вас от соблазна купить что-то лишнее в магазине и позволит ускорить процесс. Но нужно понять для себя, насколько она на деле важна. Стоит ли покупка квартиры того, чтобы урезать потребности?
  • Если вам сложно контролировать расходы, то следует исключить контакт со сбережениями вовсе. Лучше создать вклад, без возможности снимать наличные на протяжении всего срока. Когда у вас не будет доступа к средствам, то лишние траты исключены.
  • Откажитесь от оплаты покупок банковской картой. Она создает иллюзию легкости данного процесса, ведь вы не отдаете собственные деньги, а просто совершаете несколько нажатий кнопок. Но люди, которые давно пользуются картами, понимают, что цифры в счете ― это такие же средства.
Читайте также  Каким прибыльным делом можно заняться на дому?

Важно осознать ценность финансов. Чтобы уберечь себя от лишних трат, необходимо задуматься, сколько пришлось трудится. Жадность присутствует в каждом человеке, а когда осознаешь всю тяжесть заработка, то и отдавать деньги не хочется.

Как сберечь накопленное?

Основной враг любых накоплений ― инфляция, она постепенно приводит к их обесцениванию. Когда у вас уже появилась определенная сумма, стоит подумать о том, куда ее можно инвестировать для извлечения дополнительного дохода.

Самый простой вариант ― банковский вклад . Проценты не слишком высокие, но риск финансовых потерь минимальный. Можно компенсировать инфляцию и сохранить сбережения, чтобы они не утратили ценность.

Теперь вы знаете, как накопить на квартиру и уберечь деньги от инфляции во время этого процесса. Если материал был интересен для вас, то поделитесь им в социальных сетях.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете оперативно узнавать о публикациях на блоге. Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/investbro_ru .

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Как накопить на квартиру в сжатые сроки?

Люди, мечтающие обзавестись собственным жильем, всегда ищут способы, как быстро накопить на квартиру. Большинство граждан не рассматривает вариант, что смогут собрать всю необходимую сумму без сторонней помощи. То есть они так или иначе хотят связаться с банком, чтобы оформить ипотечный кредит. В таком решении есть своя логика, ведь если совокупный ежемесячный доход семьи составляет менее 100 тысяч рублей, накопить достаточно сложно, учитывая стоимость современной недвижимости.

Однако откладывать деньги нужно. Хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке, если вы не чувствуете в себе сил собрать средства, чтобы покрыть полную стоимость квартиры. Если подойти к вопросу, проанализировав всю ситуацию, можно накопить деньги без смены работы, кредитов, инвестирования и других часто предлагаемых способов, которые в итоге создают больше проблем человеку, не говоря уже об отсутствии пользы.

Подготовительный этап. Расчеты

Прежде чем начать собирать деньги, вы должны поставить определенную цель в зависимости от собственного финансового положения. А именно:

  • В каком ценовом диапазоне вы планируете купить квартиру? Изучите рынок недвижимости своего города. Например, вы хотите приобрести двухкомнатную квартиру в Казани. Стоимость варьируется в пределах 4–6 млн рублей (цены на 2021 год). Не лишним будет изучить динамику изменения стоимости жилья в городе. Если сегодня вы поставили себе цель накопить на конкретную недвижимость 4 млн руб., учтите, что лет через 5 она уже будет стоить минимум 5 и более миллионов. В таком случае целесообразнее собрать средства на первоначальный взнос по ипотеке.
  • Какая у вас заработная плата? Обязательно учитывайте перспективы, рост по карьерной лестнице. Допустим, если вы зарабатываете 50 тысяч рублей, но директор вам обещал повышение. Значит, увеличится и зарплата.

Это необходимо для того, чтобы смогли понять, а сможете ли вы вообще накопить на жилье собственными силами. Учитывайте совокупный доход семьи – то есть заработную плату всех ее членов вместе. Отказников быть не должно. Если вы планируете переезжать семьей, значит, все должны внести свою лепту.

Определившись с целями и задачами, рассматривайте способы, как быстро накопить деньги на квартиру. Приведенные ниже методы достаточно эффективные. Но все зависит именно от вас. Ведь каждый способ предполагает изменение подхода к формированию семейного бюджета и тратам. Не все могут перестроиться сразу, несмотря на наличие конкретной цели.

1. Проведите оценку расходов

Люди твердят, что они прекрасно знают, на что тратят деньги. Но на самом деле они видят лишь «верхушку айсберга». Расход денег можно сравнивать с подсчетом калорий, который ведут парни или девушки, желающие похудеть. Если вы не знаете точный состав всех продуктов питания, вы сможете составить общую картину и план, однако составные части учитываться не будут. В случае с расходами то же самое – люди привыкли сопоставлять траты с устоявшимися действиями.

Если вы немного запутались, приведем пример с походом в кино. Как вы оцениваете траты? Вы приобретаете два билета по 400 рублей, а значит, потратите 800 рублей. Неверная оценка. Включайте сюда другие сопутствующие походу в кинотеатр траты:

  • поездка на общественном транспорте или оплата бензин, если передвигаетесь на собственной машине;
  • покупка попкорна, колы, гамбургера;
  • другие расходы: выпили воду по дороге и так далее.

Поход в кино обойдется вам минимум в 1,5 тысячи рублей. Это только один пример. Поэтому оцените расходы трезво, учитывая все составляющие части. Так вы научитесь правильно вести домашнюю бухгалтерию. Впоследствии это позволит отказаться от лишних трат и сэкономить много денег.

2. Составить список обязательных покупок

В этот перечень входит то, без чего вы не сможете прожить. Несмотря на то, что обязательные траты у людей разные, суть остается одной. Вот несколько примеров:

  • Человек проживает вместе с родителями, однако оплачивает услуги ЖКХ, покупает продукты питания, тратит деньги на бензин, чтобы доехать до работы. Все эти расходы считаются обязательными. Их нельзя исключить.
  • У вас собственная квартира, но вы вынуждены помогать болеющему родственнику. Помимо бытовых расходов прибавляются траты на лекарства. Они тоже считаются обязательными.
  • Вы снимаете жилье. А значит, арендная плата – обязательные расходы.

Пусть у вас будет ежемесячный лист трат, в котором отдельным пунктом будут выделены важные. Заведите своеобразную копилку и откладывайте туда деньги, которые остаются после обязательных покупок.

Совет: если вам сложно сразу адаптироваться к изменениям, поставьте задачу на ближайшие 2-3 месяца. Откладывайте столько, сколько получится. По истечении нескольких месяцев в вашем распоряжении будет точная статистика, сколько вы способны сэкономить. Считаете, что можно ее улучшить без вреда для комфортности жизни? Тогда сделайте это в ближайшие месяцы.

3. Отказ от лишнего

Вы уже понимаете, как накопить на квартиру, разобравшись с тратами. Теперь переходим к менее приятной фазе – затягиванию поясов. Если вы действительно планируете достичь поставленной цели, работая в поте лица, без этого пункта не обойтись. Отказ от лишнего – значит, отказаться от спонтанных и импульсивных покупок. Они есть у всех.

Важно: не призываем вас отказываться от отдыха или досуга. Мы советуем отказать от покупок, которые никак не влияют на комфортность вашей жизни, но стабильно «съедают» часть бюджета.

  • ненужная мелочевка для быта;
  • большое количество новой одежды;
  • декоративные элементы для дома (зачем вам улучшать прежнее жилье, если вы запланировали переезд и копите на это деньги?);
  • оплата доставки (например, еду вы вполне можете забрать сами, зачем платить курьеру?);
  • так называемые развлечения «за компанию».

Вам необходимо понять, что собственное жилье, о котором мечтаете, важнее ежедневных «хотелок», которые вам предлагает коварный внутренний голос. Научитесь проходить мимо новых кроссовок или одежды, если они вам в принципе не нужны на текущий момент. Найдите в себе силы отказаться от дорогих роллов или пиццы в пользу домашней еды. Минимизируйте количество походов в «Макдональдс» и другие фастфуды. Если тяжело сразу отказаться, хотя бы поставьте ограничение – например, не более 1 раза в месяц.

4. Ограничение возможностей для трат

Часто бывает так: человек умеет отказаться от трат, но не может хранить накопляемую сумму. Он знает, что у него под матрацем лежит 500 тысяч рублей. А тут подвернулась возможность приобрести поддержанный автомобиль, который приятель продает «по-свойски». Если намерены идти до конца и купить квартиру, вы должны отказаться. А большинство людей не могут этого сделать.

Решение простое: откройте пополняемый вклад, который нельзя закрыть раньше конкретного срока. Вы не сможете потратить накопленные деньги на автомобиль и другую дорогостоящую покупку, пусть вам этого очень хочется.

5. Установить для себя жесткие сроки

Вы поставили себе задачу – накопить на недвижимость или первоначальный взнос в течение 2 лет. Ориентируйтесь именно на данный срок. Даже если вы понимаете, что цель какая-то нереальная, не отказывайтесь от нее. Пусть это будет своеобразной мотивацией, некой мечтой, которую нужно всеми силами материализовать.

С другой стороны, не пытайтесь накопить 1 миллион рублей сразу, прибегая к сомнительным методам:

  • жертвовать сном в пользу ночной работы;
  • прибегать к халтуре, которая находится вне правового поля РФ;
  • инвестировать деньги, не имея практического опыта (рискуете нарваться на мошенников, все потерять и влезть в долги);
  • прибегать к ставкам на спорт и другие события;
  • набирать кредиты и микрозаймы в МФО.

Эксперты в области недвижимости рекомендуют ставить промежуточные цели. Допустим, 100 или 200 тысяч рублей. Накопив столько, вы поймете, что двигаетесь в правильном направлении. Конечно, даже для первоначального взноса такой суммы будет мало. Но если вы планируете и дальше копить деньги, то продолжать будет легче, если вы перешагнете этот определенный психологический барьер – планку в 100 или 200 тысяч рублей. Далее вы можете ставить и другие промежуточные задачи – 500 тысяч или 1 миллион.

6. Используйте предложения кредитных организаций

Все пользуются кредитными или дебетовыми картами. Чтобы удержать клиентов, банки предлагают кешбэки и другие программы лояльности. Если планируете накопить деньги, обязательно изучите эти предложения. Вы найдете выгодный для себя вариант. В качестве источника информации используйте специализированные ресурсы – там можно ознакомиться с таблицами с предложениями от разных банков. Проводить сравнение очень удобно.

Например, у некоторых платежных систем можно получить кешбэк 5 процентов за каждую 5 покупку офлайн в виде бонусов. Рассчитайте так, чтобы 5 платеж приходился на крупную покупку. Допустим, вы приобретаете продукты на неделю вперед. В дальнейшем бонусы обмениваются на рубли при покупке в интернет-магазинах. И здесь их можно потратить на обязательную покупку. За год вы так можете сэкономить до 10 тысяч рублей при том, что обслуживание карты обойдется в несколько сотен рублей за 3 года.

То же самое касается бонусных карт. Не отказывайтесь от предложений «Пятерочки» и «Магнита». Да, система накопления баллов у них не самая выгодная. Но она есть. И вы можете экономить деньги, покупая продукты питания. А они относятся к обязательным тратам.

Советы для начинающих

Мы понимаем, что тяжело начинать. Если вы ранее никогда не откладывали деньги или попросту не умеете это делать, на первых порах вы будете испытывать трудности. Несколько рекомендаций, как накопить на квартиру с зарплатой среднестатистического россиянина:

  • Устройте состязание с другом. Поставьте цель. Например, кто раньше накопит 100 тысяч рублей. В качестве мотивации должен быть приз (смартфон, бытовая техника или что-то другое). Даже если вы проиграете, накопив, допустим, 70-90 тысяч рублей, вы уже поймете, как это можно сделать.
  • Отказывайтесь от ненужных трат поэтапно. Зачеркивайте каждую неделю по ненужной покупке. Например, сегодня вы удалили из списка чипсы, в следующий понедельник – колу, и так далее.
  • Советуйтесь с друзьями, которые тоже копили деньги или продолжают это делать. Возможно, у них будет для вас ценный лайфхак?
  • Чаще смотрите фотографии нового жилья, представляйте, как будете жить там. Если вдруг вы решили «сорваться» и потратить накопленные деньги, мысли о мечте остановят вас.
Читайте также  Оспаривание завещания на квартиру судебная практика

Если вы уже накопили определенную сумму, ознакомьтесь с ипотечными программами. Если даже вы против заемных средств, рассмотрите этот вариант. Вы можете получить консультацию в компании «КамаСтройИнвест». Один из крупнейших застройщиков Казани тесно взаимодействует с разными банками. А значит, предлагает более 10 выгодных ипотечных программ. Хотя бы одна из них наверняка устроит вас.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате?

Самым быстрым способом приобретения квартиры, конечно же, является ипотечное кредитование.

Единственным его минусом является процент переплаты по кредиту. В разных банках этот процент неодинаков: где-то 15% годовых, где-то 12%, однако если перевести такой процент в деньги, то выйдет приличная сумма.

Что лучше: копить или все же взять ипотеку? Можно ли и если да, то как накопить на квартиру с зарплатой в 30000 рублей?

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки при зарплате в 15 тысяч рублей?

Если вы получаете среднестатистическую зарплату по стране, то накопить на квартиру деньги без обращения к услугам кредиторов можно, но при одном условии – если вам есть где жить. Ведь сегодня львиная доля заработанных денег уходит на аренду жилья.

Если вас согласны приютить родственники, тогда накопить деньги на квартиру даже с зарплатой в 15000 можно. При этом нужно понимать, что ежемесячно из этой суммы придется откладывать 6–7 тысяч на жилье.

Давайте рассмотрим на примере, за какой срок человек с такой маленькой зарплатой сможет накопить на квартиру:

  • стоимость 1 квадратного метра жилья в Волгограде составляет 33 тысячи рублей;
  • площадь однокомнатной квартиры на вторичном рынке недвижимости – 36 кв. м.;
  • стоимость квартиры – 1,2 млн. рублей;
  • заработная плата человека – 15 тысяч рублей.

Если ежемесячно человек будет отдавать 6–7 тысяч рублей, тогда за год сумма накоплений составит 72–84 тысячи рублей. Получится, что накопить на квартиру ему удастся только через 16 лет (1 200 000 : 72 000 = 16). Выходит, что с такой маленькой зарплатой человеку придется долго копить. И не факт, что он накопит, потому что всегда есть риск потерять деньги (инфляция и т. п.).

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки при зарплате в 15 тысяч рублей?

При таком раскладе человеку нужно будет изменить схему:

  • найти источник дополнительного заработка;
  • взять в банке ипотеку;
  • устроиться на работу с достойной заработной платой. Если, к примеру, он найдет себе работу за 30 тысяч рублей, тогда он сможет накопить на квартиру в 2 раза быстрее с учетом, что ежемесячно будет выделять на свои планы 15 тысяч рублей.

Итак, вы уже поняли, что быстро накопить деньги на достойное жилье при зарплате в 15 тысяч рублей нереально. Даже если у вас нет первоначального взноса для взятия ипотеки, то вы можете прибегнуть к таким способам ее получения:

  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса – такая возможность предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок и последующие дети;
  • попросить деньги взаймы у родственников;
  • продать имеющуюся недвижимость (дачу, земельный участок) либо машину.

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате?

Главное – морально настроиться на то, что в течение длительного времени придется выйти из комфортных условий существования, затянуть пояса, отказывать себе в покупке каких-то вещей, товаров, походов в различные заведения.

Поговорка «Деньги любят счет» актуальна для такой ситуации как никогда. Чтобы накопить деньги на квартиру придется считать каждый потраченный рубль.

Желательно для таких целей завести отдельную тетрадь или блокнот, куда стоит записывать все понесенные расходы. Благодаря этой системе будет наглядно видно, куда уходят деньги, где можно было бы сэкономить.

Может ли человек со средним достатком накопить на квартиру?

Да, может. Однако есть поправка. Речь идет не о покупке квартиры, а о первом взносе по ипотеке.

Накопить деньги для выплаты первого взноса по ипотеке с зарплатой в 20000 рублей человек может, особенно если это:

    Может ли человек со средним достатком накопить на квартиру?

Можно ли накопить деньги с зарплатой в 50000 рублей в 2021 году?

Быстро насобирать необходимую сумму при такой зарплате – задача реальная. Главное – определиться со стоимостью квартиры, не строить больших планов касательно покупки жилья в новостройке, а ограничиться небольшой жилплощадью на вторичном рынке недвижимости.

Если, к примеру, ежемесячно откладывать из 50 тысяч половину этой суммы, то есть 25 тысяч рублей, тогда в год будет накоплена сумма в размере 300 000 рублей. Если взять, к примеру, квартиру стоимостью 2 миллиона рублей, тогда реально можно насобирать на квартиру за 6,6 лет.

Можно накопить и за меньший промежуток времени, если, к примеру, откладывать больше денег, рассмотреть варианты квартиры дешевле, устроиться на вторую работу.

Как быстро накопить на квартиру без ипотеки? Реальные советы

Если вы серьезно настроены на покупку квартиры, однако при вашей небольшой зарплате сомневаетесь, что у вас это получится, прислушайтесь к следующим советам:

    Как быстро накопить на квартиру без ипотеки? Реальные советы

Cколько надо откладывать с зарплаты, чтобы накопить на квартиру?

Можно откладывать 10, 20, 50% от заработной платы и выше. Все зависит от того, за какой промежуток времени вы хотите насобирать деньги, какая у вас заработная плата, а также какую квартиру и где вы планируете купить.

Чем меньше зарплата, тем больше денег придется откладывать, чтобы накопить на квартиру. Посудите сами: если учесть, что человек планирует оставлять 40% от своей заработной платы на квартиру, то при разных цифрах дохода он может копить на квартиру от 5 до 20 лет.

Как начать зарабатывать больше, чтоб денег хватило на покупку квартиры? Реальные советы

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.

Для этого вам нужно запастись терпением, нервами, а также временем для того, чтобы найти дополнительную работу:

    Как начать зарабатывать больше, чтоб денег хватило на покупку квартиры? Реальные советы

Как быстро накопить на квартиру, пользуясь услугами банка?

Многие банки предлагают своим клиентам различные инструменты для накопления денег. Нужно периодически «мониторить» банковские предложения, искать новые методы накопления, например:

    Как быстро накопить на квартиру, пользуясь услугами банка?

Как хранить деньги, чтобы они не обесценились?

Если вы произвели нужные расчеты и прикинули, сколько лет вам придется копить деньги на покупку жилья, то это уже половина дела.

Другой вопрос – где хранить деньги? Ведь через 4–5 лет ситуация на рынке недвижимости и в экономике может поменяться. И квартира, которая стоила 1,5 миллиона рублей уже будет стоить 2 миллиона?

Складывать деньги наличными нецелесообразно. Деньги всегда должны быть в обороте, поэтому разумнее будет вложить их куда-то.

Но куда? Есть несколько вариантов:

  • Депозит. Можно положить деньги в банк под процент.
  • Купить облигации Федерального займа, по которым тоже предусмотрены процентные выплаты.
  • ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Их преимущество в том, что человек может вложить в такой фонд даже незначительную сумму. ПИФ объединяет средства различных людей для того, чтобы можно было коллективно вложить деньги в недвижимость, акции, облигации, а затем можно будет продать пай, купить или заложить его. Плюс вложения денег в ПИФ в том, что цена растет ежедневно. Получается, что через какое-то время человек может продать свой пай дороже, за счет чего сможет получить доход.

Как будет лучше: купить квартиру в ипотеку или накопить?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для каждого человека свой правильный вариант. Оптимальный вариант зависит от множества факторов: заработной платы человека, наличия у него другого движимого или недвижимого имущества, детей и т.д.

Как будет лучше: купить квартиру в ипотеку или накопить?

Чтобы понять, что для вас будет лучше, рассмотрим в каких случаях лучше выбрать вариант покупки жилья в ипотеку:

  1. Если вы не умеете копить деньги, являетесь недисциплинированным в финансовом плане человеком, тогда ипотечное кредитование – именно то, что вам нужно.
  2. Если у вас нет постоянной регистрации в том районе, где вы проживаете, то лучше оформить ипотеку. Тогда вы сможете получить постоянную прописку, а с ней у вас откроется больше возможностей для трудоустройства, поскольку работодатели в первую очередь оформляют на работу людей с регистрацией.
  3. Если вы арендуете квартиру, тогда лучше взять ипотеку. В этом случае вам не придется отдавать деньги за съем. Оформляя ипотеку на квартиру, вы сможете жить в новой квартире, а те деньги, которыми раньше вы расплачивались за аренду квартиры, будут уходить на погашение ипотеки.

Для чистоты проводимого анализа необходимо понять, в каких ситуациях лучше начать копить деньги на квартиру, а не брать ипотеку:

  1. Если в ближайшей перспективе у вас повысится заработная плата или появится дополнительный доход. Тогда брать ипотеку нет смысла, потому что по ней у вас в любом случае будет переплата (от 15% годовых).
  2. Если вы живете у родителей, родственников или друзей и не платите за аренду жилья.
  3. Если вы относитесь ко льготной категории лиц и стоите в очереди на улучшение жилищных условий. Если вы возьмете квартиру в ипотеку, то лишитесь права получить квартиру от государства.

Как видите, есть плюсы как во взятии ипотеки, так и в накапливании денег. Оптимальный выбор будет зависеть от человека:

  • если у него есть на руках какая-то сумма, но на покупку квартиры не хватает и придется копить 1–2 года (это небольшой срок), тогда разумней будет накопить деньги самостоятельно;
  • если заработная плата минимальная, а необходимость в улучшении жилищных условий стоит остро, тогда лучше оформить ипотеку. И не стоит ее пугаться, ведь сегодня банки предлагают оформить ипотечный договор на выгодных условиях: с нулевым первоначальным взносом, минимальной процентной ставкой (10% и даже ниже), с комфортными для клиента условиями кредитования.

Чего нельзя делать, если вы хотите накопить на квартиру (из личного опыта)

Чего нельзя делать, если вы хотите накопить на квартиру (из личного опыта)

Многие люди допускают типичные ошибки, когда хотят заработать деньги на покупку квартиры:

  • Пренебрегают программами инвестиций, депозитными вкладами. Хотя нужно понимать, что существует такое понятие, как инфляция. Важно учитывать этот факт, иначе в случае падения курса валюты вам придется копить на квартиру еще дольше.
  • Вкладывают накопленную часть средств в бизнес или торговлю на Форексе, не имея для этого достаточных знаний и опыта. В результате они теряют те сбережения, которые так долго накапливались.
  • Не контролируют свои расходы: покупают ненужные вещи, дорогую одежду и другие предметы, без которых и так можно обойтись.

Накопить деньги на покупку квартиры при зарплате в 30000 рублей можно, но это будет трудная задача. Если нет дополнительных доходов или финансовой «подушки», то придется копить не один десяток лет. В этом случае лучше всего оформить ипотеку.

Если же человек получает зарплату в размере 50000 рублей, тогда уже можно будет задуматься о самостоятельном решении жилищного вопроса. С таким доходом можно будет купить себе квартиру за 4–5 лет, если откладывать половину денег на жилье, рассматривать недвижимость на вторичном рынке, в провинциальном районе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: