Как открыть счет в Швейцарском банке частному лицу из Украины?

Жители Украины, как и все здравомыслящие люди, хотят защитить свои личные активы. Для этого им пригодится иностранный банковский счет. Тем более, что с нашей помощью вы сможете открыть надёжный, респектабельный счет почти в любой стране мира.

Например, в Швейцарии. Швейцарский банк способен предоставить и другие качественные преимущества, такие как репутацию, конфиденциальность и удалённое открытие счета.

Граждане Украины, пока в мире господствует режим самоизоляции, могут продолжить работать и увеличивать доходы. И в статье описывается, как именно открыть счет в самой надёжной банковской юрисдикции мира.

Кому стоит открыть счет в швейцарском банке?

Распространено мнение, что клиенты швейцарских банков исключительно долларовые миллионеры. Оно ошибочное и преувеличенное. На самом деле в Швейцарии обращаются инвесторы и бизнесмены разных доходов. Но цены облуживания, безусловно, будут выше, чем на Украине.

В Швейцарии определенные банки специализируются и на клиентах, депозиты которых превышают миллионы евро или долларов, и на клиентах, чьи счета будут содержать сумму от нескольких тысяч евро или долларов.

Поэтому каждый может подобрать банк под свои цели.

Надёжность швейцарского счета

Надёжность банка – прямое следствие надёжной юрисдикции. Швейцария же – столп банковского дела, и своё законодательство она во многом разрабатывает для процветания этой отрасли экономики.

Поэтому о надёжности счета в Швейцарии беспокоиться не приходится. Это подтверждают и следующие детали:

  • Последние пятьсот лет Швейцария активно развивает и использует банковское дело;
  • Закон на стороне вкладчиков;
  • Гарантированная безопасность вклада;
  • В зависимости от момента времени 20-40% швейцарских франков обеспечены золотом;
  • Огромный опыт управления денежными средствами.

Разрешено ли законом открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины?

Валютное законодательство не предписывает запреты на открытие счета в зарубежных банках. Так что да – абсолютно легально.

Более того, последнее изменение законодательства 2019 года, делает процедуру открытия счета проще.

Изменения также коснулись и необходимости получать дополнительные лицензии. Эту необходимость отменили. Теперь с территории Украины можно законно открыть счет в любом зарубежном банке, в том числе и швейцарском.

Как украинцу пополнять банковский счет в Швейцарии?

Здесь два варианта. Первый – пополнение с личного банковского счета в другом иностранном банке. На указанные временные реквизиты, выданные банком, необходимо перевести минимальную требуемую сумму в 5 000 EUR или USD.

Второй вариант – пополнение с территории Украины. В этом случае тоже всё просто. Но если сумма пополнения больше 50 тысяч EUR, то требуется подтвердить законность, но уже государству. В противном случае все происходит быстро и удобно.

Удаленное открытие счета

Мы предлагаем открыть счет в частном швейцарском банке, являющимся членом Swiss Bankers Association (ассоциация швейцарских банков). Мы ведём тесное сотрудничество с банком на протяжении многих лет, и большая часть обращений заканчивались успешным открытием.

Дистанционное открытие счета в банке, который также член Швейцарской фондовой биржи и ведёт работу под надзором FINMA, на сегодня возможно только в этом учреждении.

Банк работает в основном только с клиентами-нерезидентами. Руководство банка разработало огромную сеть агентов, с помощью которых поддерживает связь с разными частями мира.

В банке есть несколько типов счета:

  • текущий;
  • торговый (трейдинговый) — следует предварительно открыть текущий счет;
  • совместный — для его открытия документ подписывают оба совладельца;

Удалённое открытие счета проходит только с самыми основными документами и без различных бюрократических препятствий. Идентификация происходит посредством короткой видеоконференции с менеджером банка, в ходе которого происходит сверка паспорта с владельцем.

Счет открывается мультивалютным. Выбор валют очень широкий, вплоть до самых экзотичных. Конвертация валют происходит за пару минут.

Расходы на открытие и содержание швейцарского счета

Минимальный первоначальный депозит составляет 5000 EUR. Это обязательно в каждом случае.

Последние изменения в системе идентификации гласят, что нерезидентам больше не нужно заверять паспорт и подтверждение адреса. Но для жителей и резидентов Украины, требования остаются пока прежними. Требуется нотариально заверить загранпаспорт и документальное подтверждение адреса, выданное государственным учреждением.

К расходам нужно отнести нотариальное заверение и почтовые расходы за доставку документов курьерской почто в Швейцарию.

Верификация клиентов выполняется по следующему плану:

  • Выслать в банк документы, указанные выше (паспорт и подтверждение адреса) и подписанный договор с банком на открытие счета.
  • Получить ссылку на видеоконференцию для верификации и пройти короткое интервью (до 5 минут) с банком на русском языке;
  • Как только сотрудники отдела комплаенса проверят документы, банк отправит данные с номером IBAN для перечисления первого депозита. На это предоставляется 30 дней;
  • После перечисления депозита банк принимает финальное решение.

Процесс открытия занимает порядка 10 дней со дня отправки суммы на депозит.

Пишите нам на почту: info@offshore-pro.info и поможем определить наиболее выгодный банк исходя из ваших целей.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Открыть счёт для европейской компании в некоторых случаях не легче, чем для офшора. Практически все банки требуют обеспечить реальное присутствие или substance. Предлагаем вам зарегистрировать…

Выгодное решение для торговых компаний: корпоративный счет в Швейцарии. Идеальный вариант, если компания уже ведёт деятельность. Потребуется депозит от 5000 франков / евро / долларов.…

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий славятся своей стабильностью, поэтому сложно найти вариант лучше, когда речь идет об открытии счета для сбережений и эффективного управления…

Швейцарские банковские счета являются самыми безопасными в мире. В основе такого доверия, лежит банковское законодательство, включающее четыре основных принципа — защиту, свободу, конфиденциальность и безопасность.…

Решение об открытии счета в Швейцарии может быть с успехом реализовано, если получить исчерпывающую информацию об особенностях работы банков и заручиться поддержкой профессионалов. Воспользуйтесь нашими…

Швейцария уже давно стала мировым лидером в предоставлении услуг частного банкинга и управления активами физических лиц. Ее банковская система известна своей осторожностью и конфиденциальностью. И…

Банковское дело в Швейцарии давно символизирует эту страну за рубежом. Помимо швейцарских Альп, часов и конфет, единственное, что приходит на ум, когда кто-то говорит о…

Грузинская компания рассматривается многими бизнесменами, особенно из соседних стран, в качестве перспективного механизма для ведения экспортной деятельности. Имея в Грузии свое представительство можно успешно осуществлять…

Как открыть счёт в швейцарском банке в 2021 году

В то время как многие страны еще только в поиске выхода из финансового кризиса и глубочайшей бизнес-депрессии (большая часть малого и среднего бизнеса оказалась не готова к ограничительным мерам и последствиям пандемии), Швейцария продолжает оставаться одним из островков экономической стабильности, какие бы турбулентные периоды мировой рынок финансов ни был вынужден преодолевать.

Уместно также упомянуть о высоком уровне вовлеченности швейцарских граждан в законодательную и политическую сферы деятельности — определяющий аспект в устойчивости политического мира Швейцарии.

Стабильность и устойчивость являются вескими аргументами для выбора в пользу банков швейцарии. Но есть еще целый ряд убедительный причин, почему именно швейцарским банкам стоит доверить свои денежные средства и финансовые активы.

Преимущества открытия счета в Швейцарии

Для многих из нас Швейцария ассоциируется с крайне аристократичным уровнем жизни, невероятно красивой природой (или меккой горнолыжного туристического отдыха) и некой недосягаемостью. Последний пункт поистине имеет большое значение! Швейцария не просто так сохраняет свой нейтралитет, оставаясь независимой в самом широком смысле этого слова. Именно эта независимость и этот особый статус позволяют государству отстаивать свои интересы в целом ряде вопросов, не вызывая ответных санкций со стороны ведущих государств.

Но что делает репутацию банков Швейцарии столь престижной, и почему стоит открыть банковский счет в Швейцарии?

Конфиденциальность

На территории 26 кантонов банковская тайна — это не пустые слова, а вид коммерческой тайны, запрещающий сотрудникам банковских учреждений разглашать персональные данные своих клиентов. Таким образом, владельцу счета в швейцарском банке гарантирована защита личных данных: никто не может делать запросы или ожидать раскрытия данных о вашем финансовом балансе, не предоставив убедительных доказательств о нарушении швейцарских законов.

Анонимность

В случае если открытие счета необходимо с целью хранения средств и для совершения финансовых операций, то клиенту банка выдается уникальный номер счета.

Прозрачность

Швейцарские банки ведут свою деятельность в соответствии со всеми правовыми положениями, соблюдают строгие нормативные требования и устанавливают высокий стандарт к вопросам об отчетности.

Стабильность

Швейцарская экономика достаточно разнообразна, а швейцарский рынок недвижимости стабилен. Все это привело к тому, что в Швейцарии обосновалось достаточно большое количество международных компаний. Чем стабильнее бизнес-среда, тем больше возможностей для крупномасштабных инвестиций.

Читайте также  Регистрация приказов по личному составу пошаговая инструкция

Лояльность

В Швейцарии весьма либеральные законы, регулирующие финансовые операции, а также крайне благоприятное налоговое законодательство. Более того, отсутствует НДС на золотые слитки.

Надежность

В отличие от многих других стран банковская система Швейцарии предлагает действительно надежную схему страхования инвесторов, гарантируя владельцам счетов высочайший уровень защищенности.

Что нужно, чтобы открыть счет в швейцарском банке?

Детальный список необходимой документации для открытия банковского счета в Швейцарии определяется типом счета, непосредственно самим банком и тем физическое или юридическое лицо открывает счет. При этом стандартный пакет документов включает в себя:

  • гражданский паспорт (заверенная копия оригинала)
  • международный паспорт (заверенная копия оригинала)
  • адрес проживания (подтверждение вашего места жительства)
  • подтверждение ваших денежных средств
  • документы на компанию (для юридического лица)
  • банковские рекомендации и гарантии.

Типы счетов в швейцарских банках:

  • личные
  • корпоративные
  • расчетные
  • инвестиционные
  • сберегательные.

От выбора счета зависят последующие шаги и условия, которые необходимо выполнить перед выбранным вами банком. Имейте в виду, что, останавливая свой взор на расчетном типе, клиент подразумевает ведение местной деятельности на территории Швейцарии. Для того чтобы задуманное стало реальностью необходимо открыть юридический адрес, физический офис и заключить ряд партнерских соглашений, поскольку местный бизнес, даже являясь международным, должен сотрудничать с местными компания, развивая внутреннюю предпринимательскую среду.

Если бизнес-интересы не выходят за рамки одного из 26 швейцарских кантонов, то достаточно открыть счет в региональном банке. Если же бизнес-амбиции не ограничиваются одним кантоном — необходим счет в федеральном (позволяет компании законно оперировать на всей швейцарской земле).

Кроме того, предприниматели, развивающие долгосрочный бизнес-проект, могут открыть одновременно расчетный и инвестиционный счет для осуществления необходимых финансовых операций. Любые инвестиции на территории Швейцарии — это вложение в будущее, которое, несомненно, принесет свои плоды.

Сколько стоит открыть счет в швейцарском банке

Стоимость открытия счета в Швейцарии зависит исключительно от политики банковского учреждения. В то время как некоторые банки предлагают бесплатное открытие счета, но устанавливают высокий уровень минимального депозита; другие — открывают счет платно, при этом снижая минимальную ставку депозитного взноса.

Реагируя на изменения в мировой экономике, банки, взимающие плату за открытие счета, определяют крайне широкие ценовые рамки — от €500 и до нескольких тысяч (в зависимости от банка, его уровня и ваших нужд).

Если Вас интересуют требования и условия определенного швейцарского банка, сравнительный анализ нескольких или углубленный поиск наиболее банковского подходящего учреждения — наши опытные специалисты в области финансов всегда готовы предложить Вам свою профессиональную поддержку, компетентность и решение самых деликатных вопросов.

Счет в швейцарском банке: популярные вопросы и ответы

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке онлайн

Возможно. Многие швейцарские банки принимают во внимание тот факт, что передвижение из страны в страну сейчас не представляется безопасным, а потому предоставляют дистанционную подачу документов, в том числе и в онлайн-формате. При этом проверка документов занимает больше времени и проходит доскональней, чем прежде.

Как открыть счет в банке Швейцарии украинцам, россиянам, белорусам?

Учитывая политические, социальные и экономические взлеты и падения стран на постсоветском пространстве, все больше и больше людей доверяют сохранность своих денежных средств зарубежным, нежели национальным банкам. Украинцы, россияне и белорусы наравне с другими национальностями могут открыть корпоративный или личный счет в швейцарском банке, при этом предъявив все необходимые документы и предоставив доказательства легального происхождения своих доходов.

Выбор банка в Швейцарии. Какой лучше?

Ваши потребности и задачи определяют тип счета, который Вы собираетесь открыть. В зависимости от типа можно подобрать и сравнить наиболее подходящие для Вас варианты. Обычно иностранные граждане выбирают региональные банки, позволяющие открыть счет нерезидентам Швейцарии. Они предлагают базовый пакет операций, которые входят в обслуживание счета. Если Вы собираетесь активно заниматься своими финансовыми активами, то Вам необходимы федеральные банковские учреждения с полным набором инструментов для своей бизнес-деятельности.

Существует ли банковская тайна?

Существует. Банковские учреждения и их сотрудники несут ответственность в рамках обязательства о неразглашении персональных данных. Довольно неоднозначным остается уровень сотрудничества банков Швейцарии с налоговыми службами иных государств: банки не способствуют сокрытию информации от налоговых инстанций, при этом некоторые государства (например, Великобритания) заверяют, что обмен информацией происходит не на должном уровне.

Сколько времени занимает открытие счета в швейцарском банке?

Если Вы не являетесь резидентом Швейцарии, то быстро — за считанные дни — открыть счет не получится. Учитывая текущее положение дел в мире, дистанционную подачу или подачу через доверительное лицо, банки после получения необходимого пакета документов займутся его тщательной и скрупулезной проверкой. Высокая репутация и престиж — то, чем так славятся швейцарские банки. Поэтому не стоит ожидать открытия счета спустя несколько дней. В среднем — в районе одного месяца.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

После того, как владелец предоставил заявление о закрытие счета, личный счет закрывается без каких-либо задержек, если обе стороны выполнили все взаимные обязательства перед друг другом. Несколько иным образом обстоит вопрос со сберегательным счетом: существует несколько сроков для ожидания — три, шесть или же 12 месяцев со дня подачи заявления о закрытии счета. В свою очередь, закрытие инвестиционного счета носит индивидуальный характер.

Чем FinCorp Global может вам помочь?

Команда FinCorp Global состоит из профессионалов специалистов, за плечами которых многолетний опыт в области права, финансов, инвестиций и юриспруденции. Мы всегда ориентируемся на клиента, предлагаем и разрабатываем индивидуальные эффективные стратегии для достижения Ваших целей.

Если у Вас есть вопросы относительно целесообразности открытия банковских счетов и их конфиденциальности; если Вы сомневаетесь в том, какая юрисдикция наиболее подходит Вашим целям и задачам Вашего бизнеса; если Вы ищите самые выгодные банковские условия и со всей серьезностью подходите к выбору банка, то мы всегда готовы ответить на все Ваши вопросы и взять на себя решение самых трудных и деликатных ситуаций. Вам не предстоит ни думать о правильности оформления и заполнения бланков, ни тратить свое ценное время на сбор пакета документов!

Наша компания предлагает юридические консультации, занимается вопросами подготовки и проверки необходимой документации и оказывает сопроводительные услуги в открытии счетов как в Швейцарии, так и в других юрисдикциях с благоприятной законодательной и экономической средой.

Как бесплатно открыть счет в швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись на Кипре и теперь и в Прибалтике, находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не всё так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. В данной статье партнеры компании Mamytova & Partners деляться секретами бесплатного открытия счета зарубежом

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником. Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная профессиональная сеть это Linkedin. Хотя социальная сеть заблокирована в некоторых странах, всегда есть возможность использовать VPN. Практически все приват-банкиры (private bankers) есть в Linkedin! Поэтому, зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей в контакты. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии и сам профиль, в котором обычно написано на каких языках говорит банкир. Отправьте ему приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз». Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber). Дальше все просто, если вас устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

  • Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
  • Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей. Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.
  • Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
  • Устав, меморандум образования компании-простая копия.
  • Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
  • Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
  • Копии паспортов директоров компании с апостилем.
  • Все документы должны быть на английском языке.
Читайте также  Номер свидетельства о государственной регистрации юридического лица

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам уже обмениваються с 2019 года. Украина тоже подписала меморандум по обмену информации, обмен должен начасться с 2023 года. Обмену подлежат счета физических и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании- согласно резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

Деньги-путешественники: как открыть депозит в иностранном банке

Валютная либерализация открыла финансовые границы для украинцев. Теперь каждый желающий может открыть счет в иностранном банке без дополнительных разрешений и лицензий.

Законом предусмотрено, что в течение календарного года в рамках е-лимита любой украинец может перечислить из Украины на свой зарубежный счет до 50 тыс. евро честно заработанных денег.

Однако остается вопрос, каким образом разместить депозит за границей. О трудностях, которые могут возникнуть в этом процессе и способах решения проблем, «Минфину» рассказали СЕО Legal House Наталья Радченко и партнер Лана Голян.

Задача 1: где и как открыть счет в иностранном банке.

«Что здесь такого сложного? Пошел и открыл? Неужели банкам не нужны деньги?» – удивитесь вы. Но, правда в том, что банкам нужны «чистые» деньги от понятных и нерисковых клиентов. Для того, чтобы определить, таким ли является человек, который хочет открыть счет, банки проводят скрупулезную проверку, которая в народе называется банковский комплаенс. Европейский банковский комплаенс схож с украинским, но с некоторыми нюансами.

Проверка доходов

Know your client – дословно переводится «знай своего клиента». Для иностранного банка украинский клиент – это «книга на непонятном языке», в которой все же нужно понять суть. Поэтому чем проще и яснее вы сможете ответить на вопросы банкиров, тем больше шансов получить положительный ответ.

Банк проверяет и личность человека, и суть происхождения его доходов. Правила финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering) действуют для всех банков и их клиентов и отличаются только глубиной проверки. В рамках AML/KYC проверяется личность клиента, его персональная и публичная история, причастность к политическим и коррупционным скандалам, род занятий, уровень и происхождение доходов.

Если какие-то моменты не ясны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры скорее откажут в обслуживании, нежели примут риск работы с «токсичным» клиентом. И да, большим преимуществом при открытии счета является наличие ВНЖ в какой-либо европейской стране.

Если клиент или его близкие родственники имеют причастность к политике или управлению госпредприятиями, то шансы стать клиентом иностранного банка достаточно низки – такой клиент имеет характеристику PEP, politically exposed person – политически значимое лицо и статус «высокого риска» для банка.

Специализация банка

Все банки имеют внутренние политики и понимают какого клиента они хотят у себя видеть. Политики сетевых банков действуют на всю сеть, независимо от страны ведения деятельности. Однако в некоторых сетевых банках бывает проще открыть счет, нежели в небольших. А бывает и наоборот. Многое зависит от профиля банка – ориентации на операционное обслуживание или на хранение и управление средствами клиентов.

В первом случае проще открыть счет для клиентов с небольшим состоянием, до 500 тыс. А во втором – более состоятельным клиентам, которые готовы разместить полмиллиона и более, работать с ценными бумагами и оставлять деньги на счету на длительный срок.

Национальные особенности

В некоторых банках Польши вас честно предупредят, что Украина – это страна с высоким финансовым риском, и попросят очень много документов, включая национальный паспорт и идентификационный код не только Украины, но и Польши (PESEL), а также копию документа, подтверждающего адрес проживания в Польше.

В Австрии частный счет откроют если у вас есть намерение переехать в Австрию на проживание, купить недвижимость или предложение о трудоустройстве. Швейцарские банки в большинстве своем готовы «взять на борт» только если вы готовы разместить на счету полмиллиона и более и эти средства «очищены от налогов» — то бишь задекларированы как персональные доходы.

Банки в США также по-разному реагируют на иностранцев. Некоторые вполне лояльны к нерезидентам при открытии счета, но будут контролировать деятельность, устанавливая лимиты, повышенные комиссии или блокируя некоторые транзакции до выяснения источника происхождения средств.

Лояльными являются банки Чехии, Словакии, Болгарии и совершенно нелояльными Китая и Гонконга, если только вы не проживаете там.

Отстали от мировых стандартов

В общем, банки придерживаются политики «храни деньги там, где их заработал». Это является следствием мировой политики борьбы со схемами ухода от налогов путем размывания налогооблагаемой базы и вывода доходов из-под налогообложения (BEPS) и введенного стандарта обмена информации по остаткам на счетах (CRS).

В рамках этой политики обязательным условием является предоставление индивидуального налогового номера и указание страны налоговой резидентности бенефициара счета. Украина приняла обязательство подключиться к обмену информацией и прописала дорожную карту на 2020 год. И именно этим обусловлено придирчивое внимание к выходцам из Украины, как страны, которая еще не присоединилась к общемировым стандартам работы.

Задача 2: как перевести средства

После того, как выбор банка сделан и счет открыт, начинается следующая стадия – перечисление из Украины.

Если у вас уже открыт счет в украинском банке, то вы можете, подав заявку и предоставив соответствующие документы, сделать перечисление на свой зарубежный счет. Если же у вас нет открытого счета в украинском банке, то придется его открыть и положить на счет необходимую сумму, которую вы планируете перевести за рубеж.

Требуется подтверждение

Для перевода суммы в рамках разрешенного е-лимита (50 тыс. евро), нужно предоставить документы, которые подтверждают источник происхождения этих средств. У разных банков – это разный список, но обобщенно это могут быть следующие документы:

  • копия декларации об имущественном состоянии и доходах, копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства или другой подобный документ, в том числе отчетность о доходах предпринимателя;
  • справка с места работы с указанием полученных доходов;
  • кредитный договор (например, если средства были получены в кредит);
  • договора дарения или свидетельство о праве на наследство;
  • договора купли – продажи имущества (недвижимости),
  • документы, подтверждающие получение дивидендов, грантов, государственных или международных премии, процентных доходов, выплат за объекты интеллектуальной собственности, доходов от продажи ценных бумаг или инвестиционной прибыли;
  • документы о доходах от предоставления в аренду (субаренду) движимого и недвижимого имущества, жилищного найма (поднайма) недвижимого имущества, доход от предоставления имущества в лизинг, в аренду земельного участка;
  • документы о получении иностранных доходов, если таковые имеются.
Читайте также  Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Если вы официально не трудоустроены и подтвержденных источников дохода у вас нет, то украинские банки могут принять во внимание доход семьи. В этом случае нужно не только раскрывать источники происхождения доходов того члена семьи, который имеет подтвержденные доходы, но и показывать документальный переход денег к вам.

Если документы о доходах у вас в гривне, а накопления хранились «под подушкой» в долларах или евро, то банк попросит документально подтвердить, как вы получили валюту.

Не выходя за лимиты

Дозволенную лимитами сумму 50 тыс. евро можно перечислять, как одним платежом, так и несколькими. Но источник происхождения нужно показывать перед каждым перечислением, поскольку, покупку валюты банк осуществляет под каждую транзакцию. И независимо от того, сколько счетов за рубежом у вас открыто, в течение календарного года в рамках е-лимита из Украины вы можете перечислить на свой личный счет не более 50 тыс. евро – за этим следит Нацбанк и не позволит купить валюту на большую сумму.

Выгодные валютные депозиты в Украине. Плюс бонус от «Минфина»

Также обслуживающему банки в Украине необходимо предоставить данные о реквизитах счета, на который будет осуществлено перечисление средства. Как правило, информация подается в свободной форме, но некоторые банки требуют реквизиты на официальном бланке банка, который открыл счет. А вот сведения о том, куда и как вы планируете потратить средства, можно не детализировать. При заполнении документов допускается фраза «для пополнения личного счета».

Европейские гарантии

Желание разместить депозит в Европе понятно – европейская финансовая система более стабильна, нежели украинская. Но нужно помнить, что, размещая средства на счету в европейском банке, клиенты получают финансовую гарантию в размере не более 100 тыс. евро. Это означает, что если банк будет признан неплатежеспособным или лишится лицензии, а на вашем счету будет 300 тыс, то гарантированное возмещение вы получите только на 100 тыс.

Поэтому для хранения крупных сумм необходимо диверсифицировать риски – открывать счета в разных банка и хранить не более 100 тыс. на одном, либо покупать высоколиквидные ценные бумаги (акции, гос.облигации, облигации фондов ETF), и переводить сбережения из депозитных вкладов в ценнобумажные.

Как открыть счет в швейцарском банке

Нацбанк планирует разрешить украинцам вкладывать в иностранных банках до 50 тыс. грн. в валютном эквиваленте ежегодно. Раньше это деяние было уголовно наказуемым. Все больше украинцев хотели бы видеть свои деньги не в отечественных финучреждениях, а в банках за рубежом. Такое желание можно объяснить неясной и нестабильной политической ситуацией в стране, а также участившимися случаями банкротства украинских банков.

Пока законодательство не позволяет частным лицам открывать счета за рубежом. Однако, как недавно сообщил заместитель председателя Национального банка Украины (НБУ) Александр Савченко, НБУ даст добро гражданам ежегодно вкладывать в иностранные банки до 50 тыс. грн. в иностранной валюте.

Сейчас же украинцы имеют право держать деньги в зарубежном банке только, если они долгое время находятся за пределами страны: в командировках, на учебе и т.д. Они вправе использовать эти средства в течение своего пребывания за границей, и для этого не требуется специальное разрешение НБУ. Но если граждане возвращаются из-за рубежа и желают сохранить свой счет в иностранном банке, они должны обратиться в НБУ за лицензией. А в случае отказа последнего закрыть счет в течение месяца.

Кипа необходимых документов

Если вы открываете счет как физическое лицо, то должны предоставить заявление о выдаче лицензии, копию паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, а также соответствующие справки из украинского банка и банка-нерезидента.

Вопрос о выдаче лицензии (вне зависимости от того, кто открывает счет — юридическое или физическое лицо) должен быть решен управлением НБУ за 14 календарных дней. Срок действия лицензии не может превышать один календарный год. Затем оформляется новая лицензия.

Дата открытия счета не может предшествовать дате выдачи лицензии. Владелец лицензии покупает валюту на межбанковском рынке. Размещать гривню на подобных счетах запрещено.

Уголовная ответственность, от которой легко уйти

До разрешения НБУ открывать счета в иностранных банках делать это без лицензии — значит попасть под уголовную ответственность. «С юридической точки зрения, если правоохранительные органы найдут подтверждение существования незаконного счета в иностранном банке, нет никаких препятствий для открытия криминального дела», — отмечает старший юрист компании «Линия права» Денис Кузнецов. Согласно ст. 80-1 Уголовного кодекса, в таком случае грозит лишение свободы на срок до двух лет, исправительные работы на срок до двух лет, штраф до 500 официально установленных минимальных размеров заработной платы. Во всех случаях вклад и валютная выручка с соответствующего валютного счета конфискуются.

Вместе с тем, как говорят юристы, доказать факт незаконного открытия счета за рубежом и привлечь нарушителя к уголовной ответственности весьма трудно. «Очень сложно узнать о наличии счета и получить подтверждение украинского банка без открытого в Украине уголовного дела», — говорит Кузнецов.

Заклейменные «грязными» деньгами

Но по словам участников рынка, даже не это, а низкие ставки по депозитам и сложная процедура открытия счета в зарубежном банке должны отпугнуть украинских вкладчиков. Им вряд ли стоит рассчитывать на получение прибыли по заграничным вкладам, так как процентные ставки по ним значительно ниже, чем в отечественных финучреждениях. Например, в швейцарском банке UBS они составляют от 1,75% по депозитам на два года до 2,75 % на десять лет. Deutsche Bank предлагает своим клиентам 1,2% за вклады в долларах и 1,35% — в евро. Для сравнения: в украинских банках от 4-10%. Кроме того, в Европе еще взимается налог на прибыль с процентов по вкладам.

«Механизм открытия счетов за рубежом для простого украинца является крайне, крайне сложным, — предупреждает заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Сергей Борисов. — Не факт, что документы, которые потребуют у вас в иностранном банке, ограничатся одним-двумя». В западных финучреждениях как огня боятся физических лиц-клиентов из стран СНГ, подчеркивает он. Особенно эта «фобия» может проявиться при открытии счета физическим лицом на небольшие суммы. По мнению Борисова, в иностраных банках существует стереотип восприятия денег из стран СНГ как «грязных». Хотя, по словам банкира, никаких оснований для таких предположений уже нет, поскольку Украина и другие страны СНГ активно сотрудничают с комитетом ФАТФ по предотвращению отмывания средств, полученных преступным путем, и все страны разработали соответствующие международным стандартам механизмы контроля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: