Как накопить на пенсию: с чего начать и в чем хранить сбережения?

Более половины соотечественников собираются самостоятельно копить на пенсию, говорится в исследовании банка «Открытие», на которое ссылается ТАСС. У 12% россиян уже есть накопления на старость. Не собираются копить на пенсию 28% граждан: чаще всего это жители Северного Кавказа (34%).

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты рассказали, как накопить на пенсию.

Когда начинать копить на старость?

В идеале начинать откладывать деньги на пенсию стоит как можно раньше, говорят эксперты. «Допустим, в 20 лет вы начали откладывать по 15 тысяч рублей в месяц под 10% в год с реинвестицией процентов раз в полгода. К моменту выхода на пенсию с накопленными процентами вы получите 26,3 миллиона рублей. Это даст вам пенсию примерно 220 000 рублей в месяц», — приводит подсчеты финансовый советник Мария Тараско.

«Если же вопросом накоплений на старость вы озаботитесь в 40-летнем возрасте и будете откладывать те же 15 тысяч рублей на протяжении 20 лет под те же 10% в год реинвестиции процентов, то итоговая сумма к моменту выхода на пенсию будет вдвое меньше: 11 миллионов рублей. Это прибавка к пенсии примерно в 92 тысячи рублей в месяц.

Более того, если создавать пенсию в течение 19 лет (разница во времени всего год), вкладывая те же суммы под те же проценты, то результат будет 9 895 820 руб. И вы сможете рассчитывать на пенсию 82 465 руб в месяц», — делится эксперт.

А в чем хранить деньги на пенсию?

Для накопления на пенсию эксперты рекомендуют выбирать консервативные и низкорискованные инвестиционные инструменты: банковские вклады, иностранную валюту, ценные бумаги.

У банковских вкладов доходность не самая высокая, поскольку процент по вкладам зависит от ключевой ставки Центрального банка и по состоянию на октябрь 2020 года средняя процентная ставка по вкладам составляет 4%. Но при длительном накоплении процент по вкладу увеличивается за счет капитализации, и размер итоговой суммы при выходе на пенсию будет выше.

«Накопления в валюте и консервативные ценные бумаги, такие как инструменты фондового рынка, предполагают следующую доходность: в валюте — около 6%, в рублях — от 6-7% до 12-15%. Такой разброс доходности зависит от типа инструментов: акции, облигации или фонды», — указывает автор курса по финансовой грамотности Ксения Баданина.

Что касается валюты, то, по мнению частного инвестора, независимого финансового советника Марселя Миннахмедова, лучше всего хранить сбережения в долларах. Судите сами: за последние 25 лет американская валюта в 25 раз укрепилась к рублю.

«При создании финансовой подушки на пенсию важно придерживаться следующих правил:

  • Деньги нужно откладывать на постоянной основе.
  • Инструменты вложений пенсионных средств должны быть максимально консервативными и диверсифицированными. Здесь идеально подходит такой биржевой инструмент, как ETF-фонды (с минимальными комиссиями за управление).
  • Для более быстрого достижения финансовой цели активные доходы нужно увеличивать», — подсказывает он.

А что насчет наличных?

Последние годы инфляция в России находится на историческом минимуме, но это не значит, что накопления, которые хранятся дома, не обесцениваются: если держать деньги под подушкой десятилетиями, их стоимость заметно снизится.

«Средняя инфляция в рублях в размере 6,7% и в долларах в размере 2% постепенно обесценит отложенные сбережения. И к моменту выхода на пенсию собранная сумма не будет иметь той ценности, на которую вы рассчитывали. Поскольку 100 рублей „сегодня“ невозможно приравнять к 100 рублям „завтра“», — говорит Ксения Баданина.

Как инвестировать в достойную пенсию

Я посчитала, какой могла бы быть моя пенсия. Накопительная часть пенсии временно заморожена государством, и Правительство РФ продолжает продлевать срок заморозки. Поэтому я рассчитываю только на страховую часть (СП). Она рассчитывается по формуле:

Сумма ваших пенсионных коэффициентов (ИПК) х стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии (СИПК) + фиксированная выплата (ФВ).

Пенсионный коэффициент еще называют пенсионным баллом. Он равняется определенной сумме денег, индексируемой каждый год. Например, в 2018 году 1 пенсионный балл стоил 81,49 ₽, а в 2019 году его стоимость подняли до 87,24 ₽.

Если предположить, что стоимость пенсионного балла будет ежегодно в течение 30 лет индексироваться на 6%, то к моему выходу на пенсию он будет равняться около 530 ₽.

262 х 530 = 138 860 ₽.

Примерно столько должна составить моя пенсия, если опираться на текущие подходы, применяемые государством к формированию пенсии. Еще нужно добавить фиксированную выплату, о размере которой можно только догадываться. Звучит неплохо, правда?

Но экономика нашей страны непредсказуема, даже деноминацию пережили. И эта цифра в свое время может оказаться просто смешной. Поэтому я решила изучить способы обеспечить себе безбедную старость с помощью инвестирования в различные инструменты. Так, чтобы можно было менять их и перераспределять в пользу более выгодных.

Я не владею бизнесом и у меня нет возможностей резко увеличить мой доход, разве что выиграть в лотерею. Поэтому я нашла 5 наиболее приемлемых для себя способов накопления на достойную жизнь на пенсии. Это вклад, покупка недвижимости с целью сдавать ее в аренду, индивидуальный инвестиционный счет, обычный брокерский счет и накопительное страхование жизни. Все кроме покупки недвижимости я испробовала на себе.

Мой официальный доход в месяц после отчисления налогов составляет 70 000 ₽, а за счет подработок получаю еще 20 000. Это дает мне возможность хорошо себя обеспечивать и откладывать около 30 000 ₽ в месяц. Я подумала, как я могу воспользоваться этой подушкой безопасности с максимальной эффективностью.

Вклад и вложения в недвижимость я считаю одним из самых предсказуемых и стабильных инвестиционных инструментов. Конечно, выбирая банк для вклада нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на надежность кредитной организации. Если вы очень боитесь, можно положить средства в разные банки – не более 1,4 миллиона ₽ в каждый. Именно эта сумма застрахована государством. Если банк разорится, то деньги в этом размере вернет вам Агентство по страхованию вкладов.

На сайте-агрегаторе я нашла наиболее выгодные ставки по вкладам на момент написания статьи. В некоторых банках при выполнении тех или иных условий можно разместить депозит под ставку 8 – 9%. Я бы рассмотрела несколько вариантов. Например, в Ак Барс Банке достаточно высокий процент по вкладу – до 9%, но при условии подключения опции «накопительное страхование жизни».

Итак, если я буду ежемесячно откладывать по 30 000 ₽ на вклад под 8% с ежемесячной капитализацией, то через 30 лет к выходу на пенсию я стану счастливой обладательницей 45 389 395 ₽, которые на 31-й год обеспечат меня 3 793 980 ₽ в виде процентов. Это около 316 000 ₽ ежемесячного дохода. Для расчета я использовала вот этот калькулятор.

Оба инструмента достаточно распространены в европейских странах, но не России, где им присущи риски, которые нужно учитывать перед заключением договора. Главный из них – средства, которые вы доверяете страховой компании, в отличие от вклада не застрахованы. Если страховая разорится, вы можете никогда не вернуть вложенную сумму. Поэтому, если бы я и вкладывала в этот инструмент, то какую-то небольшую сумму ежегодно.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — долгосрочная программа страхования жизни с возможностью поэтапного накопления денег при которой деньги нужно вносить частями. Получается, вы кредитуете компанию, а она бесплатно вас страхует. Средний срок договора НСЖ – 15 лет.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — среднесрочная программа страхования жизни с единовременным вложением крупной суммы денег на долгий срок – в среднем на 7 лет – с целью извлечения инвестиционной прибыли. Таким образом, вы бесплатно кредитуете компанию, она страхует вашу жизнь, а в конце срока делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег.

В обоих случаях компания вкладывает основную часть денег в консервативные и низкодоходные ценные бумаги, тем самым защищая себя от рисков. Доход по НСЖ и ИСЖ невысок – максимум 8%.

Читайте также  ДМС программы для юридических лиц

Минусы
– В отличие от вклада, ваши деньги не будут застрахованы. Если за такой длительный срок ваш страховщик обанкротится, средства могут пропасть.
– Вы не сможете выбирать инвестиционные инструменты, чтобы приумножить свой доход.

Плюсы
– Получая деньги, сравнимые по доходности со вкладом, вы одновременно страхуете жизнь. Хотя всегда есть возможность положить деньги на вклад с рисковым страхованием жизни.
– Один из самых очевидных плюсов НСЖ и ИСЖ – взносы по полисам страхования жизни не являются «имуществом» в понимании Гражданского кодекса РФ и не подлежат конфискации, аресту или разделу.

Как накопить на пенсию самому?

С ценными бумагами работают одним из двух способов: трейдинг или инвестиции. Первый означает торговлю на бирже ради получения прибыли за счет изменения цен на бумаги. Он требует много внимания, однако не обязательно спекулировать целыми днями, если знать, как и на чем можно сэкономить время.

Второй способ — долгосрочный. Это покупка ценных бумаг ради спекулятивного дохода спустя продолжительное время или ради процентов с оборота бумаг.

Самые популярные бумаги — акции и облигации.

Выбирая между ними, нужно помнить, что сумма дивидендов у акций не фиксированная и может оказаться равной нулю: зависит от решения совета директоров. Если дивиденды и будут, они могут не покрыть инфляцию. Поэтому акции лучше рассматривать как инструмент для долгосрочной игры на курсе.

В отличие от акций, облигации имеют срок давности. Это значит, что компания, которая взяла у вас в долг и подкрепила сделку бумагой (облигацией), вернет средства спустя определенный срок с процентами — купонами. Если компания-эмитент обанкротится, именно владельцы облигаций получат компенсацию первыми, а после — акционеры.

Кроме акций и облигаций, есть и другие инструменты для инвестиций на фондовой бирже: ПИФы и ETF, опционы и фьючерсы.

Тем, кто не знает, как сформировать портфель ценных бумаг, поможет консультант по управлению капиталом. Он составит инвестиционный портфель, учитывая желаемую доходность, и подскажет, как им управлять. Чтобы максимально снизить риски, можно задействовать не одного специалиста, а целую команду консультантов. Если грамотно распорядиться деньгами, доходность может достигать 25% годовых — против 6-8% при банковском вкладе.

Традиционный способ получать доход — купить квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. Представим, что вам 30 лет и вы берете в ипотеку на 10 лет среднестатистическую однушку в Москве за 3-4 млн рублей. Делаете современный ремонт и сдаете ее за 40 000 рублей в месяц. Уже в 40 лет вы начнете получать прибыль, в течение двух лет вернете первоначальный взнос, а к моменту выхода на пенсию в 60 скопите несколько миллионов.

Если все пойдет по плану. Впрочем, экономика и история не любят долгосрочных прогнозов, поэтому риск есть в любом из предложенных способов.

Если зарегистрировать ИП и перейти на упрощенную систему налогообложения, налог на сдачу квартиры будет составлять 6%. Для физических лиц — 13%.

Главное правило управления средствами — диверсификация. Используйте несколько инструментов одновременно, а если есть возможность, распределяйте средства и внутри самого инструмента. Например: накопительную часть пенсии вы передаете в НПФ №1, негосударственную пенсию копите с НПФ №2, часть средств храните в трех разных банках в рублях, долларах и евро, а еще часть средств вкладываете в бумаги — акции и облигации нескольких российских и зарубежных компаний.

Непросто будет определиться, сколько чего и куда распределить. Однако поломать голову стоит: чтобы на пенсии можно было позволить себе не меньше, чем сейчас. А возможно, гораздо больше.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Как страховка поможет накопить на пенсию

Рассматриваем непростой вопрос формирования пенсионных накоплений и выбираем надежный финансовый инструмент для этой цели.

Ресурсы организма не вечны. Работоспособность в 20 лет значительно отличается от работоспособности в 50. Также каждый работающий человек понимает, что в старости не стоит полагаться только на государство. Пенсионный возраст увеличивается, а размер государственной пенсии удовлетворяет только базовые потребности. Поэтому есть смысл как можно раньше начать самостоятельно копить на пенсию, чтобы сохранить привычный уровень жизни в пожилом возрасте.

По данным Росстата средняя пенсия в России на 1 января 2021 года – 15 744 ₽/мес.
Перспектива: постоянно думать о том, как прожить на минимальный доход.

iStock-530411019.jpg

Как накопить на пенсию?

Чтобы перестать думать об изменениях и возможных негативных последствиях пенсионной реформы, необходимо самостоятельно формировать пенсионный капитал, но как и с чего начать? Финансовых инструментов много. Важно найти решение, которое позволит не просто откладывать деньги «под подушку», а делать это грамотно, то есть инвестировать так, чтобы деньги эффективно работали на вас.

Многие прибегают к источнику пассивного дохода – сдаче квартиры в аренду. Но, чтобы начать сдавать, нужно иметь недвижимость и быть ее собственником. Реализация такого варианта – дело хлопотное (поиск арендаторов, заключение договора, ремонт) и затратное: легальная деятельность от сдачи недвижимости в аренду предполагает регулярную уплату налогов от полученных доходов.

Можно открыть депозит в банке, это не потребует много усилий. Но и доходность по вкладу едва будет перекрывать инфляцию. Рубль неустойчив, ставки снижаются. Валютные сбережения имеют еще более скромную доходность. А рассчитывать на возможную девальвацию рубля не совсем эффективно, так как это не защитит Ваш капитал от роста цен.

Рынок инвестиций в ценные бумаги привлекает повышенной доходностью, однако риски потерь также высоки. К тому же, чтобы грамотно инвестировать деньги, нужно обладать соответствующими знаниями и следить за изменениями на рынках.

Отдельным инструментом формирования пенсионного капитала является НСЖ – накопительное страхование жизни.

Читайте также  Стоит ли сдавать квартиру через агентство?

Что такое НСЖ и как накопить на пенсию?

Задача такого вида страхования – помочь накопить. С помощью НСЖ вы получаете деньги к определенному возрасту (часто пенсионному) или сроку (через 5–10–20 лет). Поэтому оно подходит для людей, у которых нет внушительных сбережений. Даже небольшие регулярные отчисления, всего 10% от ежегодного заработка, помогут сформировать приличный капитал, который станет хорошей прибавкой к государственной пенсии и сохранит уверенность в себе в пожилом возрасте.

Для наглядности представим следующий пример с аннуитетными выплатами:

Вы оформили программу НСЖ «Достойное будущее»
Срок накоплений – 10 лет
Вносите – 10 000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 22 000 ₽/мес. в течение 5 лет

Начинать копить следует как можно раньше до выхода на пенсию, тогда Ваша финансовая нагрузка будет меньше, а сумма накопленного капитала – больше. Главное в этом вопросе – самодисциплина. НСЖ дает стимул поддерживать финансовую дисциплину, ведь забрать деньги до конца программы без потерь не получится, а если не делать очередные взносы, то предыдущие сгорят.

«Аннуитет – схема выплат, при которой размер фиксирован (величина выплаты не меняется) и имеет четкую периодичность (выделяют ежегодные, ежеквартальные и ежемесячные аннуитеты).»

Потребности и нужды у каждого человека разные. Обладатель накопительной пенсионной программы решает сам, как распорядиться накоплениями в будущем: одни желают получить деньги в виде аннуитетных выплат, другие – получить сумму целиком. Такой вариант удобен, если вы уже достигли пенсионного возраста, но продолжаете работать.

Вы оформили программу НСЖ «Целевой капитал»
Вносите – 10 000 ₽/000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 1,2 млн. ₽ через 10 лет

Программы накопительного страхования, как правило, бывают длительными – договор заключается на срок не менее чем на 5 лет. Да, гарантированная доходность по таким полисам будет невысокая, меньше, чем по депозитам или инвестициям. Но весь период, пока вы копите, вы и Ваши близкие застрахованы и находитесь под надежной защитой страховой компании.

Застрахованы от чего?

В первую очередь вы застрахованы от риска не достичь желаемой суммы накоплений. При наступлении трагических обстоятельств, повлекших смерть или инвалидность страхователя до окончания действия договора, страховая компания выплатит всю финальную сумму выгодоприобретателю. Ваши близкие смогут получить столько, сколько вы запланировали, а не столько, сколько успели накопить. В этом и есть выгодное отличие НСЖ от депозита.

Выгодоприобретатель – физическое лицо, указанное в договоре накопительного страхования жизни для получения выплаты при наступлении страхового случая. Страхователь может сам выступать в качестве выгодоприобретателя. Иногда выгодоприобретателем назначается близкий родственник страхователя.

Программы НСЖ бывают разными по наполнению. При желании можно подключить дополнительные риски, ведь иногда в жизни складываются обстоятельства, при которых даже небольшая травма в результате несчастного случая или внезапная болезнь может повлечь неожиданные расходы и существенно повлиять на семейный бюджет. Кто поможет в непредвиденной ситуации? Наверняка на помощь придут родственники и друзья. Но где гарантия? Уверенно идти по жизни помогает полис НСЖ. В случае серьезных проблем со здоровьем страховая компания выплатит компенсацию и поможет достигнуть итоговой суммы накоплений.

Если все сложится благополучно, то по окончании программы вы получите запланированную сумму накоплений, а также небольшой дополнительный инвестиционный доход.

Накопительное пенсионное страхование – это удобно и выгодно

Помимо страховой защиты и накоплений, программы накопительного пенсионного страхования дают ряд преимуществ:

  • Гибкие условия

В период накопления вы можете сами определить условия программы (размер будущих накоплений, срок страхования, сумма взносов и их периодичность), а также менять их в зависимости от жизненных обстоятельств.
В период будущих выплат вы самостоятельно определяете старт получения прибавки к государственной пенсии и ее периодичность.

Оформляя договор НСЖ более чем на 5 лет, вы можете ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы осуществленных взносов за год, но не более 15 600 руб.

Чтобы уверенно встретить и прожить старость, необходимо позаботиться о своем будущем уже сейчас и начать самостоятельно копить. Программы накопительного пенсионного страхования позволяют копить в комфортном темпе, небольшими суммами и при этом к нужному сроку получить необходимую сумму. Выбирая НСЖ, вы можете быть уверены, что Ваше настоящее и будущее под защитой.

Как накопить на пенсию на фондовом рынке

Банковские депозиты и хранение денег в сейфе не помогают обеспечить комфортную старость, потому что не защищают деньги от инфляции. Но есть возможность накопить на пенсию с помощью инвестиций. Как это сделать — в статье.

В каком-то возрасте многие понимают, что не хотят или не смогут работать на пенсии. Если не хочется рассчитывать только на компенсацию от государства, то можно самостоятельно копить деньги, попробовать вложить их в бизнес или инвестировать на фондовом рынке.

Каждый из вариантов работает по-разному:

Хранить деньги в сейфе Открыть депозит в банке Вложиться в бизнес друга Инвестировать на бирже
0% годовых 2–8% годовых Как повезет потенциальная доходность до 10–12% годовых

Может показаться, что банковский вклад — это тоже выгодная инвестиция, но на самом деле деньги постоянно теряют покупательную способность из-за инфляции. По данным statista.com, в среднем по миру на одну и ту же сумму каждый год можно купить на 3–3,5% меньше, чем в прошлом году. Если доходность банковского депозита не перекрывает инфляцию, то инвестор не зарабатывает, а теряет деньги.

Обогнать инфляцию поможет фондовый рынок, но доходность от инвестиций можно только спрогнозировать, опираясь на исторические данные.

Например, начиная с 1990 года инвестиции в крупнейшие американские компании, которые входят в индекс S&P 500, в среднем приносят по 11,71% годовых в долларах — несмотря на кризисы и пандемию. За тот же период ставки по долларовым депозитам не превышали и половины от этой суммы, а в 2021 году российские банки редко предлагают больше 1% годовых.

Как инвестировать и копить на пенсию

Для начала нужно определиться, какую сумму и к какому возрасту вы хотите иметь на счете. Например, можно решить к 65 годам накопить один миллион долларов. Поначалу цель кажется нереалистичной, но ее можно достичь, придерживаясь строгой финансовой дисциплины — еженедельно или ежемесячно пополняя брокерский счет. Это даст возможность регулярно наращивать капитал и реинвестировать доход от вложений. Так в инвестиционных расчетах появляется сложный процент.

Сложный процент — это причисление процентов к сумме вклада. Например, если инвестировать 100 долларов на десять лет с потенциальной доходностью 10% годовых и каждый год снимать проценты, то доход от инвестиций будет возможен до 550 долларов. Если не снимать проценты, то доход будет уже 753 доллара.

Чем раньше начать копить и инвестировать, тем меньше придется откладывать ежемесячно. Возьмем озвученную цель: накопить с помощью инвестиций один миллион долларов к 65 годам. Планируемая доходность, основанная на исторических показателях, — 10% годовых.

Получается, если решить в 30 лет накопить к пенсии миллион долларов, для этого потребуется ежемесячно покупать активы на 307,5 долларов и не выводить начисляемые проценты, то есть реинвестировать их. Главное — сохранять финансовую дисциплину.

Какие именно активы доступны инвестору

Инвестировать нужно только в те инструменты, в которых вы разбираетесь. Если покупать активы наугад, то спрогнозировать доходность будет невозможно, поэтому для начала нужно понимать различия между акциями, облигациями и инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов (ПИФы).

Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают владение долей в компании. Вкладываясь в акции, инвестор имеет возможность регулярно получать часть прибыли организации в виде дивидендов или ждет роста стоимости ценной бумаги, чтобы продать ее подороже и заработать на разнице. Какие бывают акции →

Облигации — долговые ценные бумаги. Их выпускают государства, муниципалитеты и частные компании, чтобы занять у инвесторов деньги на фондовом рынке. При покупке облигации инвестор заранее знает потенциальную доходность, поэтому может спрогнозировать прибыль от инвестиций, а также может регулярно получать процентный доход в виде купонов. Как устроены облигации →

Читайте также  Сколько действует загранпаспорт после регистрации брака

Инвестиционные паи ПИФ — инвестиционные инструменты, которые состоят из готового набора активов, например акций, облигаций, депозитарных расписок, ETF, производных финансовых инструментов. С помощью ПИФ инвестор вкладывается в несколько активов одновременно, поэтому портфель получается диверсифицированным. Подробнее о фондах →

Профессиональный инвестор всегда придерживается правила диверсификации, то есть не вкладывает все деньги в один актив, а распределяет капитал по разным финансовым инструментам. Например, одновременно держит в портфеле акции компаний из разных отраслей и облигации: государственные и коммерческие. Идея в том, что если одна или несколько ценных бумаг временно приносят убыток, то он перекрывается прибылью от других активов.

Чтобы повысить доходность инвестиционного портфеля и выйти на пенсию с более солидным капиталом, лучше реинвестировать возможную прибыль прибыль, полученную с дивидендов и купонов, — покупать на эти деньги другие активы.

Выбор брокера: как обеспечить дополнительную надежность

Надежность инвестиций и сохранность денег инвестора зависят не только от правильно подобранной инвестиционной стратегии, но и от брокера. Чтобы выбрать подходящую брокерскую компанию, нужно проверить лицензию и узнать условия для инвесторов.

Лицензия. Обязательно, чтобы у брокера была лицензия ЦБ РФ: в этом случае Центральный банк следит за деятельностью компании и защищает инвесторов от мошенников. Посмотреть реестр лицензированных брокеров можно на сайте ЦБ РФ. Чем дольше компания работает по лицензии и чем больше у нее клиентов — тем лучше для инвестора.

Поддержка. Начинающему инвестору может быть непросто разобраться с биржей или сервисами брокера, поэтому важно, чтобы сотрудники службы клиентской поддержки были на связи в удобное время и быстро отвечали на вопросы. Чтобы проверить их работу, можно обратиться с вопросами до подписания договора.

Обучение. Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение для клиентов, например проводят семинары и вебинары, публикуют экспертную аналитику рынка, создают обучающие курсы. Начинающему инвестору это поможет разобраться в основах фондовой биржи.

Все советы по выбору брокера мы собрали в одной памятке. Скачать →

Для инвестиций нужен брокерский счет

Чтобы покупать финансовые инструменты на фондовой бирже, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

  1. Брокерский счет — для инвестиций без ограничений: снимать деньги можно в любое время, а максимальной суммы пополнения нет. На счет можно вносить рубли, евро или доллары США.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС — для получения налоговых вычетов от государства: инвестор не платит НДФЛ с дохода от инвестиций или получает до 52 000 рублей в год при наличии официального дохода. Пополнять ИИС можно только рублями, максимум — на один миллион в год, а выводить деньги нельзя в течение трех лет. Как получить налоговый вычет →

Инвестор может открыть сколько угодно брокерских счетов, а ИИС может быть только один. Открыть любой счет можно онлайн в приложении Газпромбанк Инвестиции: понадобится паспорт, ИНН или подтвержденная запись на Госуслугах.

Инвестиции невозможны без обучения

Инвестору следует помнить, что фондовый рынок не гарантия дохода, а для увеличения капитала нужно учиться. Чтобы помочь вам лучше разобраться в инвестициях, научиться оценивать компании и принимать взвешенные инвестиционные решения, мы выпустили бесплатный обучающий курс для начинающих инвесторов. Обучение состоит из 13 уроков: статьи, тесты и вебинары. Записаться на курс для инвесторов →

Руководители сервиса Газпромбанк Инвестиции регулярно проводят прямые эфиры с приглашенными экспертами. Там мы обсуждаем инвестиционные идеи, разбираем сложные термины и отвечаем на вопросы участников. Послушать старые эфиры и участвовать в новых можно в нашем канале в Telegram. Подписаться на Газпромбанк Инвестиции →

Если вы не уверены в своих силах и хотите попробовать инвестировать, не вкладывая собственные деньги, можете воспользоваться демосчетом. Счет появляется сразу после регистрации в приложении — пополните его на любую сумму виртуальными деньгами, купите активы и посмотрите на результат через некоторое время. Открыть демосчет →

Кратко

  1. 1 Как показывает история, фондовый рынок может принести более высокую доходность, чем банковские депозиты, и на длительной дистанции опережает инфляцию.
  2. 2 Зарабатывать на фондовом рынке лучше всего получается у долгосрочных инвесторов, которые соблюдают финансовую дисциплину и ответственно подходят к выбору активов.
  3. 3 Чтобы инвестировать эффективно, нужно постоянно учиться.
  • Вход
  • Аналитика
  • Справка
  • Контактная информация
  • Получателям финансовых услуг
  • Соглашение
  • О компании
  • Раскрытие информации
  • Информация депозитария

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

© 2021 ГПБ Инвестиции

  • Вход
  • Аналитика
  • Справка
  • Контактная информация
  • Получателям финансовых услуг
  • Соглашение
  • О компании
  • Раскрытие информации
  • Информация депозитария

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: