Ставки по ипотеке

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

до 25 лет
до 5 000 000 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых родился второй и/или третий ребенок

до 30 лет
до 12 000 000 ₽

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

до 25 лет
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование военной ипотеки

Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

до 27 лет
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки

Погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

до 30 лет
до 20 000 000 ₽

Молодая семья и материнский капитал

Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотечные каникулы

Квартира на первичном или вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

от 30%
до 25 лет
до 15 000 000 ₽

Целевая ипотека

Приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

до 30 лет
до 20 000 000 ₽

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

до 10 лет
до 10 000 000 ₽

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих

до 27лет
до 3 060 000 ₽

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

до 20 лет
до 6 000 000 ₽

Ипотека с господдержкой

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566

до 30 лет
до 3 000 000 ₽

Калькулятор ипотеки

Частые вопросы

Может ли банк изменить процентную ставку по ипотечному кредиту без моего согласия?

Да, банк может повысить процентную ставку по ипотеке в течение срока кредитования. Но — только при условии, что вы нарушили условия договора (например, не продлили страховку).

Предоставляет ли банк ипотеку без учета моей платежеспособности?

Нет. Уровень доходов и платежеспособность заемщика обязательно учитывается. Это напрямую влияет на ипотечную ставку.

Я мать-одиночка. На какие льготы и минимальные ставки по ипотеке я могу рассчитывать?

Если вы не старше 35-ти лет, воспользуйтесь нашими льготами для молодых семей. Можно уменьшить размер первого взноса, снизить процентную ставку по ипотечному кредитованию, получить льготный период для выплаты основного долга. С более подробной информацией можете ознакомиться здесь.

Стоит ли приобретать страховой полис жизни и здоровья заемщика?

Да. При наличии страховки банк снижает кредитную ставку по ипотеке, а страховая компания выплатит кредит за вас, если наступит страховой случай.

Могу ли я ежемесячно вносить на счет сумму больше указанной в договоре? И что, если я хочу погасить кредит досрочно?

Вы можете ежемесячно платить любую сумму, если она не меньше установленной. Досрочное погашение ипотечного кредита следует производить в одну из дат ежемесячного взноса, которые указаны в договоре.

Могу ли я получить индивидуальный график кредитных выплат? Например, я хочу шесть месяцев вносить двойную сумму, а затем полгода не платить вообще, либо платить меньшую сумму.

Такой вариант невозможен ни при одной кредитной ставке. Но можно получить отсрочку платежей, в том случае, если вы:

  • купили недвижимость у партнеров банка – компаний ООО «А101» и АО «А101 Девелопмент»;
  • молодая семья, в которой родился ребенок. Период отсрочки может длиться до достижения ребенком трехлетнего возраста

Период отсрочки может длиться до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Получить ипотеку на вторичном рынке жилья со ставкой от 0.01% можно в одной из 59 компаний. У будущего заемщика по состоянию на 27.10.2021 есть возможность выбрать из 122 предложений. Все 59 банков являются надежными и лицензированными кредиторами.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Хороший офис

Наконец-то в офисе появились добросовестные (!) менеджеры, готовые ответить на все вопросы, которые интересуют КЛИЕНТА и не впаривать при этом то, что мне не нужно. Уже несколько. Читать полностью

Отличное обслуживание

Хочу выразить благодарность сотруднику по ипотеке в г. Пермь, офис Мира 26 Анфаловой Татьяне Викторовне. Выбрала банк ВТБ, потому что у них была предложена самая низкая. Читать полностью

Как оформить ипотеку и не разочароваться в людях

Добрый день, друзья!
Я являюсь зарплатным клиеном МТС Банка. В прошлом был опыт рефинансирования ипотеки в этом банке, всё тогда прошло без сучка, без задоринки, поэтому брать. Читать полностью

Благодарность сотруднику Фоминой Юлии

Благодарю от имени своих клиентов, участвующих в ипотечной сделке, Фомину Юлию, сотрудницу банка ВТБ в г. Одинцово (Можайское шоссе д 81). Была форс мажорная ситуация. Читать полностью

Благодарность Яковлевой Алине Сергеевне Главному специалисту Центра ипотечного кредитования №2 г. Москва , ПАО "Совкомбанк"

Хочу от души поблагодарить Яковлеву Алину Сергеевну- Главного специалиста Центра ипотечного кредитования №2 г. Москва , ПАО «Совкомбанк», за оперативную и профессиональную. Читать полностью

Благодарность Ковалеву Дмитрию Алексеевичу

В минувшую пятницу проводили сложную цепочку альтернативных сделок по недвижимости в Центре Ипотечного Кредитования 7813/01751 по адресу: г. Москва, ул. Никулинская. Читать полностью

Отзыв

Отличный и отзывчивый персонал, быстрое обслуживание, комфортные условия, удобно! Очень понравилось обслуживание, решение проблем в кротчайшие сроки. Советую всем, отличные. Читать полностью

Ипотека на квартиру на вторичном рынке жилья

В России существуют рынки первичного и вторичного жилья. Разница между ними заключается в том, что на первом продаются квартиры, принадлежащие компаниям-застройщикам, а на втором — жилье, у которого есть другой собственник. При этом неважно, живет ли владелец в квартире или нет. Решающим аргументом является оформленное право собственности.

Многие люди заинтересованы в покупке жилья в новостройках. Но у квартир на вторичном рынке есть ряд бесспорных достоинств:

  • как правило, они находятся в районах с развитой инфраструктурой — поблизости есть школы, магазины, детские сады, поликлиники;
  • нет необходимости ждать, пока закончится строительство — можно переезжать сразу после завершения сделки;
  • есть вероятность купить квартиру с хорошим ремонтом, сделанным предыдущими хозяевами.

Важно и то, что доля вторичного жилья на рынке больше, чем первичного. Это значит, что покупателю предлагается более широкий выбор. Это особенно важно в мегаполисах, где целые кварталы новостроек могут находиться на окраине и не иметь хорошей транспортной доступности.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье?

Большинство ипотечных программ, особенно с государственной поддержкой, рассчитаны на покупку квартир в новостройках. Это объясняется тем, что государство стремится поддержать не только граждан, желающих улучшить жилищные условия, но и строительные компании, которым сложно продать построенное жилье.

При этом, согласно статистике, в 2020 году на вторичный рынок приходилось до 70% продаж с привлечением ипотечных кредитов. Часть из них — сделки, касающиеся дорогого жилья премиум-класса. По мнению экспертов, договора нередко заключаются не потому, что у покупателей недостаточно средств. Причина в другом: оформление сделки с ипотекой позволяет не привлекать внимание к дорогой покупке, за которую вносят большой разовый платеж.

Но даже если исключить из общего количества продаж сделки, совершенные с целью замаскировать приобретения дорогой недвижимости, ипотека на вторичном рынке пользуется большой популярностью.

Как лучше купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке

Общие принципы получения кредита для рынков первичного и вторичного жилья одинаковы. Вам нужно найти программу с относительно низкой процентной ставкой и определиться со сроком, в течение которого вы можете вернуть взятые взаймы средства с процентами. Вам пригодится онлайн-калькулятор: с его помощью можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа, чтобы трезво оценить свои финансовые возможности — можете ли вы каждый месяц изымать из семейного бюджета такую сумму.

Читайте также  Росвоенипотека как узнать какая сумма на счете?

После этого надо принести в банк документы, которые он запрашивает. Для оценки платежеспособности потенциального клиента банк будет рассматривать вашу кредитную историю.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ, удостоверяющий личность, — это может быть СНИЛС, военный билет или копия водительских прав;
  • документ, подтверждающий занятость: копия трудовой книжки, справка от работодателя;
  • документ, подтверждающий доход: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из Пенсионного фонда, для индивидуальных предпринимателей и самозанятых — декларации об уплате налогов;
  • свидетельство о браке

Но список документов необходимо уточнить в банке, в который вы обратитесь за ипотекой.

Финорганизации заинтересованы в том, чтобы купленная в ипотеку квартира не потеряла свою стоимость. Поэтому они обращают внимание на состояние жилья, которое вы приобретаете. Вы получите отказ с вероятностью, близкой к 100%, в следующих случаях:

  • квартира находится в доме, официально признанном ветхим или аварийным, а также со степенью износа, превышающей 60-70%;
  • в помещениях сделана перепланировка, которую не согласовали с соответствующими органами;
  • жилье получено в наследство, но соответствующее право оформлено ранее, чем через 6 месяцев после этого.

Также важно, чтобы жилье не находилось под юридическим обременением.

В некоторых случаях жилье вызывает подозрение. Например, если оно находится в собственности у нескольких лиц или много раз продавалось, особенно за последние годы.

Ставки по ипотеке на вторичном рынке

Под сколько процентов можно получить ипотеку на вторичное жилье? Актуальные ставки вы найдете на этой странице сайта Banki.ru.

Значительной разницы с первичным рынком жилья обычно нет. Но некоторые российские банки предлагают льготную ипотеку с государственной поддержкой на вторичное жилье. Как правило, это программы, в рамках которых можно купить недвижимость в сельской местности или на Дальнем Востоке. В этом случае процентная ставка может составлять 2-3% и даже ниже.

Материнский капитал

Согласно российскому законодательству, материнский капитал, на который семья может рассчитывать при рождении первого и последующих детей, разрешается использовать для погашения ипотечного кредита. Этими средствами можно оплатить первоначальный взнос или погасить долг с процентами по кредиту, в том числе на вторичном рынке.

Самая низкая ставка по ипотеке

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 0,1%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,9%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 5,29%
Московский Кредитный Банк от 7.5%
Промсвязьбанк от 4,29%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,49%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 5,09%
Ак Барс от 4.6%
Россельхозбанк от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,5%
УБРиР от 5,5%
Совкомбанк от 5,99%
Транскапиталбанк от 5,34%

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 26.10.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год 0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 8,2%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8,4%
Ипотека + материнский капитал
Военная ипотека 7,5%
Кредит на гараж (машино-место) 9,3%
ВТБ, ставки от 06.10.2021
Ипотека с господдержкой 2020 от 4,3%
Новостройка от 7,9%
Вторичное жильё от 8,3%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5%
Рефинансирование ипотеки от 5%
Свой дом — на покупку готового дома от 8,7%
Победа над формальностями от 7,8%

Россельхозбанк, ставки от 06.10.2021
Название программы Ставка
Ипотека с господдержкой 5,3%
Ипотечное жилищное кредитование от 7,75%
Рефинансирование кредита от 8,05%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,95%
Молодая семья и материнский капитал 7,7%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) 9,1%
Ипотека по двум документам 8,5%
Военная ипотека 7,5%
Сельская ипотека 2,7%

Банк Открытие, ставки от 06.10.2021
Программа Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой от 5,9%
Новостройка от 7,8%
Вторичное жильё от 7,9%
Семейная ипотека от 4,95%
Апартаменты от 8,2%
Военная ипотека от 8%
Вторичное жилье + Материнский капитал от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал от 7,8%
Рефинансирование от 8%
Рефинансирование военной ипотеки 8%

Совкомбанк, ставки от 06.10.2021
Программа Ставка по ипотеке
Первичный рынок, в новостройке от 8,75%
Покупка жилья на вторичном рынке от 9,49%
Новостройка с господдержкой 2020 от 6,75%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5,99%
Рефинансирование ипотеки 9,39%
Рефинансирование под залог недвижимости 11,9%
Дальневосточная ипотека от 1,9%

Газпромбанк, ставки от 06.10.2021
Программа Условия
Льготная ипотека от 5,99%
Ипотека на вторичное жилье от 7,9%
Ипотека на новостройку от 7,9%
Семейная ипотека от 5,2%
Рефинансирование от 8,9%
Военная ипотека от 8,2%
Машино-место от 11,5%
Дальневосточная ипотека от 0,01%

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

  • Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
  • Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
  • Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

  • Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
  • Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
  • Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
  • Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
  • Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
  3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
  4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос Трудовой стаж (месяцев) Возраст, лет
Сбербанк 9,1% 15% 6 21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1% 15% 3 21-65
Райффайзенбанк 10,99% 15% 3 21-65
Газпромбанк 10% 20% 6 21- 60
Дельтакредит 12% 15% 2 20- 65
Россельхозбанк 10,25% 15% 6 21-65
Абсолют банк 11% 15% 3 21-65
Банк Возрождение 11,75% 15% 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25% 15% 4 18-70
Промсвязьбанк 11,75% 20% 4 21-65
Российский капитал 11,75% 15% 3 21-65
Уралсиб 11% 10% 3 18-65
Ак Барс 12,3% 10% 3 18-70
Транскапиталбанк 12,25% 20% 3 21-75
Банк Центр-Инвест 10% 10% 6 18-65
ФК Открытие 10% 15% 3 18-65
Связь-банк 11,5% 15% 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75% 10% 6 21-65
Жилфинанс 11% 20% 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4% 15% 6 18-65
Глобэкс Банк 12% 20% 4 18-65
Металлинвестбанк 12,75% 10% 4 18-65
Банк Зенит 13,75% 15% 4 21-65
Росевробанк 11,25% 15% 4 23-65
Бинбанк 10,75% 20% 6 21-65
СМП Банк 11,9% 15% 6 21-65
АИЖК 11% 20% 6 21-65
Евразийский Банк 11,75% 15% 1 21-65
ЮниКредитБанк 12,15% 20% 6 21-65
Альфа-Банк 11,75% 15% 6 20-64

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

  • Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
  • Взять потребительский кредит;
  • Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
  • Использовать сертификат на материнский капитал;
  • Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

5 надежных банков, в которых можно брать ипотеку на вторичное жилье или новостройку на выгодных условиях

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк Ипотечный процент Первоначальный взнос
Сбербанк — от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов.
— 15%
ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 15% остальные.
ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 5% остальные.
Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000.
— 20% новостройки
Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки.
— 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

В каком банке взять ипотеку молодой семье

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке . Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка .

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

Неизменные условия — страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок кредитования, первоначальный взнос не менее 10 — 15%, наличие документов, подтверждающих платежеспособность.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

  1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
  2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
  3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
  4. Многодетные семьи, где дети были рождены до 01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

  • сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
  • первоначальный взнос (от 20%);
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • официальное трудоустройство и стаж работы.

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Для банка хороший клиент тот, кто в полном расцвете сил, официально работает, получает хорошую «белую» зарплату, имеет положительную кредитную историю. Что делать тем, кто не подходит под этот стандарт.

В каком банке взять ипотеку под низкий процент

Помним о том, что финансовых учреждений в России много, борьба за клиентов среди них существует. Значит, найдется банк, готовый кредитовать и «нестандартного» клиента.

  1. С пенсионерами по ипотеке готовы заключить договор немногие банки. Денег дадут немного, на короткий срок. И попросят получать пенсию через них и привести поручителей. Плюсом будет предоставленное под залог имущество. Самый выгодный процент по процентной ставке дает частный банк «Ренессанс Кредит» — от 10,9%, но сумма небольшая — 700 000 руб. Возврат долга нужно произвести до своего 70-летия. Отказов мало. Самую большую сумму даст Сбербанк — до 3 миллионов рублей, но ставка там выше — от 13,9%. Предельный возраст для погашения долга — 65 лет. Условия жестче, отказов больше.
  2. Не хотят банки иметь дело и с индивидуальными предпринимателями и сотрудниками ИП. А вдруг бизнес ненадежный и рухнет, вдруг не будет прибыли. Советуем ИП сразу идти в банки, где кредит выдают без справок о платежеспособности, а по форме банка: например, Сбербанк, Совкомбанк.
  3. Без первоначального взноса получить ипотечный заем трудно, но можно. Банк может дать кредит на покупку квартиры, но в собственность вы ее получите только после того, как отдадите все деньги кредитору. Поскольку рынок недвижимости то в росте, то в минусе, сделка рискованная для банка, идут на нее неохотно. Легче получить кредит, если в залоге у банка вы оставите свое имеющееся у вас жилье. Сумма, которую вы получите, не будет равна 100% стоимости залога. Например, в Металлинвестбанке предложат 80% от цены заложенного имущества, но чаще процент еще ниже, всего 60%.
  4. Плохая кредитная история станет причиной отказа практически во всех банках. Ваш шанс — залог, поручители, официальная работа с хорошей зарплатой. Стоит попытать счастья в Совкомбанке и в Металлинвестбанке. Они лояльно относятся к небольшим просрочкам по предыдущим кредитам. Но процент будет высокий, сумма небольшая, срок кредитования короткий.
  5. Маленькая заработная плата, если она официальная, не может стать препятствием для получения ипотеки. Повлияет на одобренную сумму, так как взносы по кредиту не могут быть больше 50% ежемесячного дохода. Но многие банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденный документами доход.
  6. Ипотеку могут взять даже те, кто официально нигде не работают. Например, по паспорту можно получить 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 10,9% до 24,7% в Хоум Кредит. В то, что у вас есть работа и доход, поверят на слово.

Заемщики разные бывают, но и у банков требования разные. Главное, вы нужны друг другу. Значит, купить квартиру или дом в ипотеку может при желании каждый.

Советуем при подборе банка для ипотечного кредитования привлекать ипотечных брокеров. Деньги за их работу придется заплатить, но они и нужный банк подберут, и с ними реже потенциальные заемщики отказы получают.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: