Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

  • Оформление кредита под залог недвижимости
  • Условия кредита под залог недвижимости
  • Способы погашения

Как получить кредит
под залог недвижимости

Подайте заявку

Позвоните нам по номеру 1000 или подайте заявку в одном из ипотечных офисов

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита под залог банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту — залог квартиры в многоквартирном доме или залог готовых апартаментов, расположенныхом в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира/аппартаменты могут находиться в собственности как заемщика, так и супруга/членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Сумма кредита — до 15 млн ₽:
    — до 15 млн ₽ для г. Москвы и Московской области, г. Санкт-Петербург и Ленинградской области
    — до 8 млн ₽ для г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Казань, г. Красноярск, г. Новосибирск, г. Ростов-на-Дону, г. Сочи, г. Тюмень
    — до 5 млн ₽ для иных регионов.
  • Ставки при условии комплексного страхования:
    • 9,5% — все клиенты
    • 9,2% — целевое назначение кредита на строительство дома и приобретение земельного участка -0,3% для зарплатных клиентов
    • нецелевого — не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости
    • целевого — не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости и не более суммы расходов на строительство и покупку земельного участка

    Подтверждение целевого назначения
    Кредит под залог недвижимости с целевым назначением на строительство дома и приобретение земельного участка (в случае его отсутствия)

    Земельный участок должен находиться в собственности или приобретается в собственность заемщика или поручителей.

    1. Если вы берете кредит на строительство, а участок уже находится в собственности, предоставьте любой документ, который подтверждает право владения участком:
      • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок
      • Основание возникновения права собственности/договор приобретения:
        — договор купли-продажи недвижимого имущества
        — договор дарения
        — договор мены
        — договор передачи (приватизация)
        — решение суда
        — свидетельство о наследстве и прочие
      • Иные правоустанавливающие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на земельный участок или в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, или в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
    2. Если вы берете кредит на строительство и приобретение земельного участка, подтвердите предстоящие расходы на покупку земельного участка. Для этого предоставьте в банк заполненный проект договора купли-продажи земельного участка.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Недвижимость под залог имеющегося жилья

    Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

    ставка по ипотеке Если подаете заявку онлайн и при сумме кредита от 10 млн руб., взносе от 50%

    • Описание
    • Тарифы и условия Калькулятор
    • Требования
    • Документы

    Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

    5 простых шагов для оформления кредита

    1 Консультация и подача заявки

    • Получите консультацию по кредиту на жилье под залог недвижимости в собственности по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
    • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
    • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

    2 Принятие решения по заявке

    • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на залог и новую недвижимость.
    • Оповещение о принятом решении по заявке по ипотечному кредиту на недвижимость вашим персональным менеджером.

    В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

    3 Одобрение объекта

    • Положительное решение по заявке по кредиту на покупку недвижимости действует 3 полных месяца.
    • Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
    • В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
    • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

    Расходы на этапе:

    • Заказ отчета об оценке, включая новый объект и недвижимость в залоге.
    • Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

    4 Подготовка к сделке

    • Подтверждение даты сделки.
    • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
    • Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

    Расходы на этапе:

    • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

    5 Сделка

    • В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации.
    • Порядок выдачи кредита:
      • после государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
      • до государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).

      В течение 6 месяцев после зачисления кредита на покупку недвижимости под обеспечение залогом вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

      Расходы на этапе:

      • государственная пошлина;
      • страховая премия;
      • аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
      • оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
      • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

      Мы позаботимся о вашей ипотеке

      Условия кредитования

      • 1 000 000 рублей РФ
      • До 26 000 000 рублей РФ, до 75% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

      Процентные ставки по ипотеке на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

      Расчет параметров кредита является предварительным

      При покупке квартиры на первичном рынке жилья у компании-партнёра из Группы #1 применяется ставка 8,49%

      При первоначальном взносе менее 20% (включительно) от стоимости объекта применяется надбавка к ставке +1 п. п. (за исключением ипотеки с господдержкой и программы вторичный рынок).

      5 простых шагов к ипотечному кредиту

      • Подберите с помощью ипотечного калькулятора самые выгодные условия.
      • Оставьте заявку на точный расчет ипотеки.
      • Когда специалисты банка свяжутся с вами, уточните все вопросы и предоставьте необходимые документы.
      • Получите решение по ипотеке онлайн.
      • Получите одобрение на приобретение конкретного объекта и проведите сделку. Персональный менеджер поможет вам в оформлении.
      Возможности калькулятора

      Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать ипотеку — можно даже выбрать, на какую недвижимость лучше обратить внимание.

      Попробуйте изменить вид недвижимости (дом, квартира, вторичный или первичный рынок) и калькулятор ипотеки покажет, как изменится ежемесячный платеж в разных случаях при равных начальных условиях. Для этого отметьте «Я знаю свою ипотечную программу» и выберите нужную в списке.

      Если сумма платежа будет слишком высокой для вас, измените срок по ипотеке. Это поможет подобрать самые комфортные для вас условия.

      Обратите внимание: онлайн можно провести только ориентировочный расчет ипотеки. Для точного расчета заполните форму заявки.

      Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

      Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты нашего банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

      Я не знаю, какую программу выбрать

      Подайте заявку, и специалисты Райффайзенбанка проконсультируют вас, помогут подобрать нужную программу ипотечного кредитования физических лиц.

      Можете воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно подобрать подходящие вам условия ипотеки, такие как первоначальный платеж и срок.

      Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля

      Ничего страшного. После оформления заявки наши специалисты узнают у вас точную информацию, и вы получите все необходимые данные о доступной вам ипотеке.

      Требования к заемщику

      Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

      Созаемщиком могут выступать
      • Официальный супруг(а).
      Возраст

      С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

      • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

      Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

      • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.
      Гражданство
      Фактическое место жительства

      В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

      Фактическое место работы

      В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

      Регистрация

      Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.

      Минимальный стаж работы

      Физические лица, работающие по найму:

      • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
      • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
      • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
      • Не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП;
      • Не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.

      Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

      Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

      Наличие телефона

      Рабочий не распространяется на самозанятых и мобильный телефон обязательны.

      Минимальный доход

      по основному месту работы после налогообложения

      • 20 000 рублей — для Москвы/МО, /ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
      • 15 000 рублей — для остальных регионов.
      • 10 000 рублей — независимо от региона.
      Кредитная история
      • Отсутствие плохой кредитной истории
      • Действующие кредиты

      Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

      Нефинансовый созаемщик

      Созаемщик

      Созаемщиком могут выступать
      Возраст

      От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

      Гражданство
      Кредитная история

      Отсутствие плохой кредитной истории.

      К залогодателю

      Залогодателем(ями) могут выступать:

      • Основной заемщик — заемщик, чей доход учитывался в расчете суммы кредита и является наибольшим.
      • Заемщик и/или супруг(а) заемщика.
      • Залогодатель — третье лицо — родственники заемщика и/или супруга(и) заемщика: совершеннолетние дети, родители, а также братья или сестры (полнородные, неполнородные).
      Требования к залогодателю(ям):
      • Возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

      Требования к залоговому имуществу

      Общие требования к передаваемому в залог имуществу:

      Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.

      Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.

      Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

      Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

      Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

      Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

      Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

      Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

      Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

      В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

      В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.

      В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

      Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

      Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

      О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

      Решите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимостиРешите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимости

      В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

      Отличие от потребительского кредита

      В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

      Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

      Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

      Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

      Это уже не потребительский кредит, но еще не ипотечныйЭто уже не потребительский кредит, но еще не ипотечный

      Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

      Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

      Плюсы Минусы
      Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
      Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
      Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
      Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
      Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

      Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

      Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

      • Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
      • Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
      • Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

      Требования к недвижимости под залог

      Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

      Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

      Какие документы понадобятся

      В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

      • На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
      • На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
      • На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

      Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

      Проверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредитПроверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредит

      Как может повлиять кредитная история

      Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

      Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

      Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

      Чтобы повысить вероятность получения:

      • закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
      • расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
      • старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

      Можно ли потерять недвижимость

      Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

      К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

      Чужая ипотека. Опасно ли покупать квартиру, которая в залоге у банка?

      Россияне теряют интерес к ипотеке. В мае число выданных ипотечных кредитов сократилось на 27%, до 57,1 тысячи, а их объем уменьшился на 28,2%, до 184 миллиардов рублей, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

      Спустя год после запуска программы льготной ипотеки соотечественники начали избавляться от залогового жилья, так как не тянут ежемесячные платежи. Как рассказал «Известиям» руководитель срочного выкупа недвижимости федеральной компании «Этажи» Алексей Панов, в РФ резко выросло число квартир с обременением, выставленных на продажу: на 20%. Это жилье, заложенное у банков, а также купленное с использованием материнского капитала. Про риски приобретения последней недвижимости мы уже писали, теперь расскажем, насколько безопасно покупать ипотечные квартиры.

      Игра в рулетку

      Наличие обременения создает собственнику существенные трудности, а иногда чревато долгими судебными разбирательствами и даже потерей имущества. При залоге недвижимости ее владелец добровольно принимает на себя какое-то финансовое обязательство, в качестве гарантии его исполнения выступает жилье. Пока обязательство не будет исполнено, квартира находится в залоге и считается обремененной, объясняет президент Межотраслевой ассоциации саморегулируемых организаций в области строительства и проектирования «Синергия» Александра Белоус.

      По ее словам, при покупке недвижимости по слишком привлекательной цене всегда нужно помнить, что скупой платит дважды. «Слишком низкая цена при наличии обременения на квартиру является сигналом о том, что недвижимость „проблемная“, с ней лучше не связываться», — предупреждает она.

      Если квартира покупается напрямую у собственника, согласие на сделку должен дать банк. Такая процедура требует времени либо расходов на юриста. Если жилье поделено на доли, то не обойтись без нотариуса. Это тоже расходы. «Есть и общие подводные камни, например самовольная перепланировка. Банк о ней может не знать, а покупатель — полагаться на его авторитет. Последствия — от штрафа до продажи с торгов с возложением на нового собственника обязанности привести квартиру в прежнее состояние. В любом случае — значительные финансовые издержки», — отмечает курский адвокат Виктория Бессонова.

      Продажа со скидкой обремененного ипотекой жилья вызвана тем, что не каждый покупатель подходит для такой покупки, указывает директор департамента обеспечения безопасности в сфере недвижимости и юридических услуг международной компании, независимый эксперт Минюста России, депутат Государственного собрания — Курултая Республики Башкортостан Алексей Нилов. Дело в том, что для того, чтобы перекрыть чужую ипотеку, покупателю самому нужно одобриться в банке, который выкупает закладные у других финансовых организаций. Или, как вариант, у покупателя на руках должна быть стоимость квартиры в наличных (за счет этих денег и будет погашена ипотека продавца и снято обременение).

      «Что касается сделки с „ипотечной“ квартирой за наличный расчет, то необходимо провести полную проверку продавца и объекта недвижимости, собрать все необходимые документы и сведения. И только после этого деньгами покупателя, полученными по предварительному договору, погасить ипотеку продавца, далее подписать договор купли-продажи и вместе со всеми документами сдать на государственную регистрацию перехода права в Росреестр. Остаток средств необходимо разместить на безопасном счете банка. Далее продавец и банк должны подать заявление о погашении записи об ипотеке, после которого Росреестр проведет государственную регистрацию права покупателя», — описывает схему эксперт.

      Если сделка заключается по схеме «ипотека покупателя на ипотеку продавца», то она проходит через банк, и шансы остаться без квартиры и без денег минимальны.

      Как говорит генеральный директор агентства недвижимости, эксперт в сфере недвижимости МГО «Опора России», глава комитета по законодательству в сфере недвижимости Гильдии риелторов Москвы Марсель Ахметшин, покупка квартиры, которая находятся в залоге у банка, — это игра в русскую рулетку.

      «С одной стороны, хорошая цена и можно сэкономить, с другой стороны, существуют риски расторжения договора по ст. 179 ГК РФ. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. Срок исковой давности по таким сделкам, согласно ст. 181 ГК РФ, составляет три года со дня исполнения сделки. Таким образом, купив квартиру из-под залога, покупатель рискует потерять ее в течение трех лет», — отмечает он.

      Будет ли расти доля доля продаваемого жилья с обременением?

      Более половины жилья покупается в ипотеку. Снижение реальных располагаемых доходов, которое уже приобрело хронический характер, всегда увеличивает долю продаваемых залоговых квартир.

      «Доля таких объектов может расти в случае ухудшения экономической ситуации. Скорее всего, на рынок будут выходить объекты недвижимости, при покупке которых использовался минимальный первоначальный взнос (до 20%), а также квартиры на первичном рынке, потому что их невозможно сдать внаем (как это делают некоторые ипотечники на вторичном рынке) и тем самым снизить долговую нагрузку заемщика», — полагает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский.

      Виктория Бессонова напоминает, что около года назад в Госдуму внесли законопроект, предоставляющий возможность гражданам самостоятельно продавать ипотечное жилье. «То есть в ситуации, когда уже невозможно выплачивать кредит, у человека появится шанс быстрой реализации жилья конкретному покупателю без исполнительного производства и торгов. Это еще больше расширит рынок. Законопроект был разработан совместно с Центробанком и принят в первом чтении в декабре прошлого года», — резюмирует эксперт.

      Ипотека под залог недвижимости

      ипотека под залог имеющейся недвижимости

      Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы — получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.

      Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.

      • квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
      • жилого дома с участком;
      • земельного участка под закладку нового дома;
      • готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
      • участка земли.
      • оформить ипотеку в банке;
      • получить заем у частного инвестора.

      Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

      Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.

      Дата платежа Основной платеж Проценты Сумма платежа Остаток кредита
      Срок, мес. Ежемесячный платеж Сумма к выплате Переплата процентов

      Условия получения займа

      Требования

      Документы

      Получение и обслуживание кредита

      • Валюта – российский рубль.
      • Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
      • Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
      • Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
      • Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
      • Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.

      Проценты по кредиту

      • Ставка на весь срок — от 8% годовых.
      • Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.

      Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.

      Требования к недвижимости

      • Техническое состояние – хорошее.
      • Наличие коммуникаций.
      • Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
      • Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
      • Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.

      Требования к заемщикам

      • Возраст – от 18 до 75 лет.
      • Гражданство РФ.
      • Постоянная российская регистрация.
      • Категории заемщиков — физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.

      При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:

      Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.

      При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.

      Особенности оформления и обслуживания займа

      Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.

      Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.

      Преимущества обращения к услугам нашей фирмы

      1. Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
      2. Способствовать честной оценке залогового имущества.
      3. Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
      4. Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
      5. Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
      6. Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.

      Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:

      Отзывы о работе компании

      ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

      Залоговая недвижимость обеспечивает займодателю полный возврат кредита. Это уже страхование рисков. А участие кредитного брокера – дополнительная гарантия.

      Да, возможна. У некоторых банков есть такие программы. Но они предполагают первый взнос на значительную сумму (от 40 до 80% от стоимости приобретаемого жилья) и повышенную процентную ставку (от 11.5%).

      От обращения до получения денег потребуется не меньше 3-х недель. До 2-х недель — только на сбор документов (справка из БТИ, кадастровый паспорт недвижимости и т.д.). На рассмотрение заявки уйдет не меньше 5 рабочих дней. Дополнительное время нужно и на оценку залога, регистрацию документов и т.д.

      Ипотека под залог недвижимого имущества — это целевой кредит. По истечении 6 месяцев со дня получения средств заемщик должен отчитаться перед кредитором об использовании денег по назначению. Нецелевой заем под залог недвижимости может пойти на любые потребительские нужды. В отличие от первой программы, здесь не потребуется представлять отчет банку по использованию заемных средств. Еще одно отличие продукта – более высокие процентные ставки, по сравнению с ипотекой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: