Где открыть ИИС? Выбор брокера и тарифа

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет и как выбрать надежного брокера для открытия ИИС, чтобы получить налоговые льготы? Счет ИИС на Московской бирже открывают брокерские компании, управляющие компании и банки. В данной статье мы рассмотрим, где лучше открыть ИИС, пройдемся по тарифам, комиссионным издержкам, а также условиям сотрудничества, предложенным российскими брокерами.

Изначально нужно понимать, что существует три оператора фондового рынка, у которых можно открыть ИИС:

  • брокеры;
  • управляющие компании;
  • банки с брокерской или управляющей лицензией.

Рекомендуется открывать у брокера, поскольку это является выгодным вариантом относительно стоимости. Нужно помнить, что брокеры также стремятся продать что-то ненужное, финансовые инструменты, страховки, доверительное управление, платная аналитика, разработанные портфели. Для новичка это не имеет смысла, поскольку вы только переплатите, а результат никто не гарантирует.

На что нужно обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.

Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие. Крупный банк − это высокая надежность.

Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас. У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.

Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило, получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.

Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.

Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.

На что еще обратить внимание?

Позволяет ли брокер покупать иностранную валюту на ИИС, можно ли покупать валюту дробными лотами, можно ли купить активы с СПБ биржевой площадки. Важный момент, который позволяет повысить доходность вложений − переводы полученные дивиденды и купоны на отдельный счет, и с него оформлять как отдельное пополнение индивидуального счета. Тогда можно вернуть больше налогов. Но, не все брокеры это позволяют.

Следующий момент, который требует внимания − открытие осуществляется через офис или можно оформить все онлайн. Некоторые брокеры позволяют закрыть ИИС только при физическом присутствии в офисе, и если вы живете в небольшом городе, нужно уточнить данный момент. Далее, не забываем ознакомиться с отзывами в сети, во-вторых, задавайте вопросы технической поддержке. Чтобы у вас не было белых пятен.

Рассмотрели особенности выбора компании для открытия ИИС, где лучше открыть сравнение брокеров, представлено далее. Это своего рода рейтинг. К сожалению самые топовые брокеры, которые начинали с данного направления не спешат идти на уступки клиентам с небольшим капиталом. Далее обратите внимание, что комиссия будет суммироваться брокера и биржи, чтобы был понятен суммарный объем нагрузки. Чаще всего выставлена высокая минимальная ежемесячная плата, и комиссионные издержки, к сожалению, они вылетели с рейтинга.

Например, БКС, видим комиссию 0,045%, не много, но у брокера есть фиксированная плата за депозитарий 177 рублей в месяц, и минимальная ежемесячная плата 177 рублей, но не менее 35,4 копеек в день сделки. У компании есть тариф старт, скидка предоставляется 50% на первый месяц использования. БКС позволяет покупать валюту, иностранные акции, дивиденды, купоны можно выводить на счет, но они не спасают. Возможно, крупные брокеры будут вносить изменения в тарифную сетку, остается только ждать.

ИИС в открытии − комиссия 0,067%, за депозитарий 175 рублей, при сделках, присутствует минимальная ежемесячная плата, она возникает, если на счете менее 50 тыс. рублей. Можно покупать иностранные активы, но дивиденды, купоны на банковский счет нельзя. Финам − классический брокер, минимальный порог входа 30 тыс. рублей, комиссия 0,045%, депозитарий и ежемесячная комиссия по 177 рублей. Дивиденды можно выводить, купоны нельзя.

Еще одна компания, которая предлагает менее выгодные условия, но количество открытых ИИС растет Тинькофф. Действует два тарифа, при торговле не сумму в месяц менее 70 тыс. рублей, тариф инвестор для вас, 0,3% комиссия. В Тинькоффе можно покупать иностранную валюту, сервис отличный, работает техническая поддержка, есть социальная сеть пульс.

Рейтинг брокеров для открытия ИИС

Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.

№7 − Атон

Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.

№6 − Газпромбанк

Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой. Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.

№5 − Сбербанк

Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание. Дивиденды и купоны можно перечислять.

№4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк

Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.

№2 − Уралсиб

Комиссия 0,057%, и кстати здесь можно покупать иностранные акции, и вывод дивидендов и купонов доступен на банковский счет. Условия один из самых лучших на рынке, но про брокера редко когда пишут, говорят. Минус − отсутствует приложение, но можно поставить мобильный КВИК.

№1 − Альфа Капитал

Согласно официальным данным комиссия 0,057%, но информации о том, что брокер открывает ИИС без доверительного управления нет. Соответственно возникает вопрос, будет ли это выгодно для обычных инвесторов.

Получается, что из представленных компаний можно выделить ВТБ и Уралсиб, условия похожи, у двух брокеров можно покупать иностранные валюты, акции и выводить купоны/дивиденды. Если выбирать из двух компаний, лучше сделать ставку на ВТБ, поскольку это системообразующий банк. В любой ситуации государство будет поддерживать этот банк, а не Уралсиб. ВТБ предлагает отличные условия, функционал, есть приложение, которое работает стабильно. Относительно софта нареканий нет никаких, функционал, удобный кабинет.

С другой стороны, если у вас нет пункта относительно приобретения иностранных акций, и вам достаточно российского рынка, хотите приобрести облигации федерального займа, обратите внимание на Сбербанк. Особенно этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта. У Сбербанка хорошие комиссии, приложение рабочее, планируется обновление, доступен перевод дивидендов и купонов на банковский счет, но нельзя покупать иностранные активы. Как вариант можно рассмотреть Промсвязьбанк, но там нет иностранных активов, отсутствует приложение и поддержка хромает, если верить отзывам клиентов. Если выбирать из стабильных банков, лучше остановится на Сбербанке.

В целом, в процессе выбора важно отталкиваться от ваших планов и личных предпочтений. Кроме этого не стоит забывать о существующих критериях выбора брокеров.

5 лайфхаков по работе с ИИС

Как сделать инвестирование в облигации через индивидуальный инвестиционный счет еще интереснее.

Автор: Антонина Тер-Аствацатурова

Прошло почти четыре года с момента появления индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России. Но мало кто из частных инвесторов на российском фондовом рынке знает обо всех тонкостях этого инструмента и умеет ими пользоваться.

Мы отобрали 5 лайфхаков по работе с ИИС, которые вам точно пригодятся, если вы уже используете или только планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Проверьте, вдруг вы что-то упускаете.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года.

В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб.

При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей.

Это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Читайте также  Краудфандинг Российские площадки самые крупные

Зачем это государству

  • Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.
  • Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.

Цифры

2 200 000
инвесторов — физических лиц зарегистрировано на сегодняшний день в России, по данным Мосбиржи. Всего с начала 2015 года на рынок пришли около 750 тыс. новых частных инвесторов.341 тыс. человек совершили хотя бы одну сделку на биржевых рынках в течение последних шести месяцев.

400 000
превысило количество зарегистрированных на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по состоянию на 20 августа 2018 года. На конец 2017 года в России было открыто 302 тыс. ИИС, в 2016 г. — 195,2 тыс., в 2015 г. — 88,9 тыс. ИИС.

850 000 000 000 руб.
составил объем торгов на ИИС за период 2015 г. — 9М 2018 г.

Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства.

Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

Lifehack#1

Где открыть ИИС: у брокера или УК?

Как известно, частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет либо у брокера (брокерский счет), либо в управляющей компании (счет доверительного управления). На первый взгляд, особой разницы между двумя типами счетов нет, но это не так.

При открытии счета доверительного управления срок действия ИИС начинает отсчитываться с момента пополнения счета, то есть с момента передачи денег в управление УК. Это значит, что при открытии ИИС вам необходимо сразу же внести средства на счет, иначе вы потеряете время и продлите для себя период действия «моратория» на снятие средств, который нужно выдержать, чтобы получить обещанный бонус от государства.

В случае с брокерским счетом дело обстоит несколько иначе. Срок действия ИИС начинает отсчитываться уже с момента открытия договора у брокера. То есть вы можете заключить договор на открытие ИИС с брокером, запустив трехлетний срок действия ИИС, а пополнить счет лишь в конце года, чтобы уже в начале следующих 12 месяцев подать документы на получение налогового вычета по НДФЛ. Таким образом ИИС у брокера дает возможность «закрыть» деньги на ИИС фактически всего на два года, а не на три, как в случае со счетом ДУ, и это существенно повышает доходность ваших вложений.

Lifehack#2

Опцион от государства,
а не «заморозка»

Многие начинающие частные инвесторы уверены в том, что с ИИС невозможно вывести деньги в течение первых трех лет после открытия и первого пополнения счета, то есть деньги фактически оказываются заморожены на трехлетний срок. По крайней мере, именно так говорят и пишут об ИИС некоторые брокеры и УК. Хорошая новость — это не так! Объясняем почему.

Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке. Если возникла острая необходимость и вам нужно срочно вывести деньги с ИИС, вы сможете это сделать и через год, и через два. Просто в этом случае вы не получите налоговый вычет на взнос или вынуждены будете вернуть его, если уже получили бонус из бюджета ранее.

Так что фактически ИИС — это не шоковая «заморозка», а опцион от государства, позволяющий ежегодно получать дополнительный пассивный доход в размере до 52 000 руб. в течение трех лет. Было бы глупо этим опционом не воспользоваться.

Lifehack#3

А и Б: какой тип вычета выбрать?

Владелец ИИС может выбрать один из двух типов налогового вычета, который планирует получать. При этом на любой из вычетов можно претендовать только при условии, что вы не закрываете ИИС в течение трех лет.

Вычет на взнос (или вычет типа А) дает возможность вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС за год, но не более 52 000 рублей, так как максимальная база для расчета налогового вычета составляет 400 000 руб.

Вычет типа Б или вычет из дохода, который подлежит налогообложению, позволяет вам через три года после открытия счета не платить НДФЛ на доходы от операций со средствами ИИС сверх взносов.

Если вы инвестируете преимущественно в облигации и используете ИИС как инструмент сбережения средств, а не занимаетесь спекуляциями на рынке акций, то максимальный доход по ИИС вам даст использование именно вычета типа А. Это легко проиллюстрировать на следующем примере.

Допустим, в 2015 году вы открыли ИИС типа А, внесли на счет 400 тыс. рублей и 1 декабря купили на эту сумму ОФЗ 26208 с погашением в феврале 2019 года и купоном 7.5% годовых. Через год вы снова внесли на счет ту же сумму и снова купили на них те же гособлигации. И спустя год повторили то же самое.

Таким образом через три года после погашения ОФЗ ваши 1 200 000 превратились бы в 1 463 955 руб. (с учетом полученного вычета на взнос в размере 156 000 руб.за три года и за минусом 13%-го налога c разницы между ценой покупки и продажи бумаг, который придется заплатить после закрытия ИИС).

Если бы вы выбрали ИИС типа Б и сделали те же самые инвестиции, то через три года, воспользовавшись вычетом на доход, вместо вложенных 1 200 000 руб.вы получили бы только 1 310 425 руб.

Lifehack#4

Максимальный взнос на ИИС:
а нужен ли миллион?

С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему.

Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс. руб., 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс. руб. в год, не больше и не меньше. А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс. руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера).

Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными. Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг. При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

Lifehack#5

Просто пополнить ИИС
или купить облигации?

Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го.

Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам.

Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов.Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

Выводы

  1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС.

ИИС: что это такое и как это работает в России

Скорее, банк сберегает деньги, не приумножая. Много еще тех, кто вообще не связывается с банками. И понять их можно.

Свежи еще в памяти времена, когда за «черным понедельником» последовал «чернейший вторник». Дефолт враз превратил рубли в копейки . Да и новости о том, что ЦБ отозвал лицензию у очередного банка, доверия к вкладам не вызывают. А государству для роста экономики нужны деньги граждан.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — инструмент для привлечения денег в экономику

С 01.01.2015 в России появился новый инструмент привлечения денег в экономику для государства и инструмент вложения денег и получения от них дохода для граждан — индивидуальный инвестиционный счет.

Индивидуальный инвестиционный счет давно и успешно существует во многих странах в разной форме: ISA в Великобритании (участники — 50 % населения ), TFSA в Канаде, IRA в США (39 %) и т. д. Рядовые граждане этих стран торгуют на фондовом рынке, зарабатывая на этом деньги. А государство получает от таких инвесторов «длинные» деньги в экономику.

Фондовый рынок! А что продают?

Этот интересно всем, кто хотел бы получить больший доход при вложении своих денег, чем могут предложить банки. И ради этого готовы рискнуть.

Читайте также  Отмена свидетельства о государственной регистрации права собственности

Фондовая биржа — своеобразный рынок, на котором продаются и покупаются ценные бумаги, а цены на них определяются спросом и предложением. Ценные бумаги вырастают или падают в цене в зависимости от разных обстоятельств.

На этом и можно заработать: купить дешевле — продать дороже. Важно купить те акции, которые не потеряют в цене, а вырастут . В этом и риск.

ИИС — счет с налоговыми вычетами

Фондовый рынок — сложный механизм. Разобраться новичку трудно. Торгуют профессионалы — брокеры. Как же нам, «чайникам», можно заработать на фондовом рынке. Для этого и существует индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, валюты, облигаций, иных ценных бумаг. И, самое главное, он предоставляет налоговые льготы. При любом доходе, включая заработную плату, мы платим налог на прибыль: получить на руки можно «чистые» деньги за вычетом 13%. А ИИС не берет, а возвращает!

Кто может открыть ИИС и что его отличает

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любой человек, резидент РФ, в брокерской компании, которая является профессиональным участником фондового рынка.

ИИС индивидуальный инвестиционный счет

КУА (Компания по управлению активами) существует в большинстве крупных банков. Вы открываете счет, вносите на него свои денежки, и, поздравляем, вы инвестор.

А какой, пассивный или активный, решать вам.

Отличительные черты ИИС:

  1. Можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
  2. Максимальная сумма вложений — 400 000 руб./год.
  3. Срок, на которые вкладываются деньги: 3-5 лет.
  4. Счет можно пополнять, частичное снятие не разрешено .
  5. При досрочном расторжении договора (до истечения 36 месяцев), клиент не только теряет все налоговые льготы, но и возвращает уже выплаченные.

А какой вы инвестор, пассивный или активный!?

Пассивный инвестор вносит деньги и передает их в доверительное управление. Схем налогообложения две.

Первая схема

Подходит людям с «белой» зарплатой, доходом не менее 33 333 руб. в месяц до уплаты налогов.

Алгоритм действий при таком инвестировании:

  • открыли счет;
  • внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
  • в течение всего срока можно пополнять до максимума;
  • получаете в течение года зарплату и платите с нее 13% налог;
  • в конце года принесли справку с места работы, в которой четко указана сумма дохода за прошедший год и сумму уплаченного налога;
  • вам возвращают 13% с 400 000 руб.

Максимальный доход равен 52 тыс. руб.: 400 * 13% = 33333 *12 *13%. Внесли меньше максимальной суммы — доход меньше. Доход меньше → меньше налогов — вернут только то, что уплатили, даже при максимально вложенной сумме. Заработали больше — возвратят только 52 тыс.

Но вы все равно получите процент доходности выше, чем при вкладе . Но 400 000 рублей нельзя будет трогать 36 месяцев. Дополнительно получите и доход за 3 года, если вашими деньгами управляли правильно. С дохода налог платить придется. Доход не будет большим, так как при такой схеме деньги вкладываются в облигации: небольшой уровень риска и небольшой уровень доходности. Расчет на прибыль при таком вложении только на возврат 13%.

Важно: даная схема недоступна пенсионерам, безработным и ИП, работающим по «упрощенке».

Возвращать деньги будет налоговая служба, которой уже КУА сообщила об открытии вами ИИС.

Для оформления возврата потребуется:

  1. Справки: 2-НДФЛ (с работы) и 3-НДФЛ (из КУА).
  2. Договор с КУА об управлении ИИС.
  3. Документ, свидетельствующий о внесении средств.
  4. Заявление о возврате НДФЛ.

Документы должны быть собраны и представлены в налоговую до 30 апреля года, следующего за истекшим.

Вторая схема

Подойдет активным инвесторам, надеющимся на большие доходы, тем, кто планирует управлять счетом самостоятельно и верит в свои знания и интуицию. И тем, кто не платит НДФЛ на регулярной основе. Последние рискуют от безысходности: использовать первую схему они не могут.

Индивидуальный инвестиционный счет: где лучше открыть

При повышенном риске такого инвестора ждет полное освобождение от налогов с доходов по ИИС, если только они будут.

Алгоритм действий при таком инвестировании:

  • открыли счет;
  • внесли деньги 400 000 руб., можно меньше;
  • в течение срока можно пополнять до максимума;
  • пустили их в оборот;
  • через 36 месяцев получили назад свои оставшиеся деньги и плюсом полученную прибыль — доход, с которого вы не будете платить налог;
  • оформите справку, что за период действия договора не использовали налоговую льготу. А дальше в налоговую.

Важно: клиент перед открытием счета определяется, какую схему налогообложения выбрать, а в течение срока действия договора менять одну схему на другую нельзя.

Во что вкладывать?

Вы новичок на фондовом рынке, но есть желание быть активным инвестором — учитесь на демо-тренажере и совершайте сделки с демо-счета, на котором будут доступны виртуальные деньги.

Так вы сможете опробовать свои силы в биржевой торговле. А когда будете уверены в себе, переходите к реальным сделкам. Во что вкладывать?

  1. Облигации. Небольшой доход — небольшой риск. Подходит тем, кто выбрал первую схему налогообложения.
  2. Акции. Могут хорошо подняться в цене по сравнению со стартовой, но имеют высокий уровень риска. Купить акции крупных корпораций, которые вдруг упали в цене, и, по логике, должны вернуться к прежней цене, — и можно выиграть.
  3. Фьючерсы и опционы – инвестирование для профессионалов на фондовом рынке.
  4. ПИФы. Окупить свои и получить прибыль возможно только при длительном сроке вложения. Но риск небольшой.
  5. Валюта. Можно хорошо выиграть на разнице в курсе при резких колебаниях. Но и проиграть тоже можно по-крупному.
  6. Еврооблигации. Перспективный рынок. Практически без риска. По сути, банковский депозит под выгодный процент.

Опытные инвесторы делят свои денежки на части и вкладывают в разные инструменты.

Плюсы и минусы ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт: отзывы вкладчиков

Плюсы

  • доход выше, чем по вкладам физических лиц в банке;
  • возможность получить без риска доход (13%) в виде налогового вычета НДФЛ с тех денег, которые вы тратить в ближайшие 3 года не собирались;
  • возможность пополнять счет по мере своих возможностей;
  • возможность приобрести новые знания и попытаться с их помощью поймать «птицу удачи» на фондовом рынке.

Минусы

  • на вложенные в ИИС деньги не действует государственная гарантия — страховка;
  • доходность – лишь прогноз, который может и не сбыться;
  • риск. В течение трех лет ценные бумаги могут как вырасти, так и упасть в цене. Особенно в условиях политической и экономической ситуации в стране;
  • договор расторгнут досрочно — дохода нет, налоговый вычет придется вернуть.

Где открыть ИИС

Советуем тщательно подойти к поиску организации, где вы будете открывать ИИС . На долгих 3 года сотрудники организации станут вашими партнерами, советчиками, учителями, родственниками, радеющими за приумножение вашего капитала.

Среди брокерских контор, которые давно и успешно работают на фондовом рынке можно назвать:

  1. ФИНАМ — 20 лет на рынке. Доходность по программам — до 18%.
  2. БКС Брокер — более 10 лет на рынке.
  3. ОЛМА — 26 лет на рынке. Доходность по программам — до 30%.

Банки, которые имеют КУА:

  1. Сбербанк (ЗАО «Сбербанк Управление Активами») — доходность составляет до 20%, из них 13% — государственная гарантия.
  2. ВТБ («ВТБ Капитал») — брокерские услуги не основной продукт банка. Обучают трейдеров, подключают клиентов к торгам на Московской бирже.
  3. Альфа-Банк (УК «Альфа-Капитал») — программа доверительного управления, доходность высокая.
  4. Тинькофф Банк — вкладывает деньги в китайские предприятия, доходность высокая, работает и с облигациями с доходностью до 15%.
  5. Газпромбанк — большой опыт работы на фондовом рынке, высокий процент доходности.
  6. Банк Открытие — доход гарантирован государством.

Отзывы владельцев ИИС

Отзывов немного. Это понятно: в силу нашей финансовой безграмотности не массовый это продукт. Люди интересуются, задают много вопросов. А владельцы сетуют на низкий процент, забывая о том, что процент зависит от их выбора.

Лайфхак для инвестора: что купить на ИИС под конец года

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет частному инвестору торговать, как на обычном брокерском счете, но при этом получать налоговые льготы. Однако, чтобы их получить, нужно соблюдать некоторые ограничения. Например, не выводить деньги со счета в течение трех лет. В противном случае преимуществами счета будет воспользоваться нельзя.

Льготы бывают типа А и Б. С помощью первого варианта вы сможете получить налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Но не больше ₽52 тыс. в год. Тип Б позволяет вам не платить налог 13% с прибыли, которую вы заработаете, торгуя на ИИС. Эта прибыль может быть любого размера. Однако вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. И чтобы получить хороший доход с такой суммы, инвестору придется постараться.

Как получить максимум выгоды от ИИС

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует открывать ИИС под конец года, если вы планируете использовать налоговую льготу типа А. В этом случае вы сможете получить вычет в самое ближайшее время: «Например, вы открываете ИИС в декабре и кладете на счет сумму до ₽400 тыс. Тогда уже в январе следующего года вы сможете подавать декларацию в налоговую, чтобы получить налоговый вычет. И спустя максимум 4,5 месяца после подачи декларации вы получите 13% от того взноса, который сделали под конец года».

Финансовый консультант Игорь Файнман напоминает, что после трех лет ИИС можно не закрывать и продолжать пользоваться преимуществами счета, ведь налоговые льготы сохраняются: «У меня ИИС уже шесть лет, и я ежегодно получаю налоговый вычет».

Эксперт также объяснил, кому какой тип льгот подойдет больше. Тип А будет выгоден, если у вас есть любой источник дохода с НДФЛ. В таком случае налоговый вычет хорошо увеличит доходность по ИИС. А если вы работаете индивидуальным предпринимателем и платите налоги по УСН или у вас просто нет НДФЛ, тогда надо брать тип Б. На этом типе вы не будете платить налоги с прибыли, которую заработаете на ИИС.

Читайте также  Единовременная выплата при покупке квартиры в ипотеку

В октябре Центробанк предложил третий вариант льгот по ИИС. Его можно сочетать со счетами первого или второго типа. Если вы выберете этот вариант ИИС, деньги нельзя будет вывести со счета в течение десяти лет, при этом в год можно будет вносить любую сумму. Также можно будет получит налоговый вычет, а средства на счет, кроме вас, сможет вносить работодатель. Окончательные условия третьего типа ИИС еще не приняты, концепцию дополнительно обсудят 30 ноября.

«Новый тип ИИС на десять лет — это четкий сигнал государства о том, что пенсии больше не будет. Государство предлагает нам самостоятельно копить на пенсию, чтобы мы не рассчитывали в старости на Пенсионный фонд России. Я уверен, что третий тип ИИС — это пенсионный вариант накоплений. Он похож на накопительные пенсионные счета в США. Его оттуда и копируют», — считает Игорь Файнман.

Какие ценные бумаги покупать на ИИС под конец 2020 года

Какую стратегию инвестирования выбрать, зависит от срока и риск-профиля инвестора, говорит Наталья Смирнова. По ее словам, сейчас фондовые рынки на подъеме на фоне новостей о вакцинах и президентских выборах в США. Благодаря этому неопределенность стала меньше и рынки растут. Перед праздниками также может быть предновогоднее ралли, хотя гарантий нет, говорит эксперт. Вот какие бумаги она советует купить, если вы собираетесь открыть ИИС под Новый год.

Можно включать в портфель

Биржевые фонды на акции

Желательно, чтобы доля акций в портфеле ИИС не превышала сейчас 15%. Я бы не покупала сейчас акции на всю сумму. Если есть желание инвестировать на три года и больше и имеется крупная сумма, я бы в акции вложила около 10–15%, при этом лучше, если сейчас это будут фонды акций, а не отдельные бумаги. Например, фонд акций на индекс S&P 500, акции глобального рынка и Китай.

Биржевые фонды российских корпоративных облигаций

Я бы выбрала сейчас облигации со сроком погашения не больше, чем через пять лет. 80% от портфеля вложила бы в фонды российских корпоративных облигаций. В этих бумагах я бы подождала какое-то время и потом уже продала, например в январе или марте, и вместо фондов облигаций начала постепенно покупать акции, подгадывая просадки на рынке.

ETF денежного рынка FXMM

Этот фонд практически как депозит. Если инвестор хочет консервативно вложиться в какой-то инструмент и в нем ждать момент, когда выгодно будет инвестировать в акции, то это FXMM. Если хочется потенциальную доходность побольше, тогда лучше выбрать биржевой фонд на корпоративные облигации российских компаний.

Не стоит включать в портфель

ОФЗ я бы не покупала сейчас. С 2021 года вводится налог на весь купон 13%, и ИИС от этого налога не убережет. Поэтому большого смысла включать в портфель государственные облигации нет. Доходность по ОФЗ и так мизерная, а сейчас будет еще хуже.

Инвестировать в отдельные отрасли и компании сейчас опасно. Неизвестно, какая быстрее будет восстанавливаться. Например, IT-сектор сильно вырос за 2020 год. И с учетом того, что появится вакцина, инвесторы могут постепенно перекладывать деньги в традиционные отрасли. И акции IT-компании могут снижаться.

Биржевые фонды на облигации с долгим сроком погашения

В фонды облигаций со сроком погашения больше десяти лет я бы в данный момент не советовала вкладывать, потому что длинные облигации сейчас немного опасны. Доходность маленькая, к тому же при повышении ставки такие фонды будут проседать в цене.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Личные инвестиции. Какой инвестиционный счет открыть

Расплатившись с долгами и отложив «подушку безопасности», можно (и нужно) начинать инвестировать в ценные бумаги. Это способ спасти свободные деньги от инфляции, обеспечить себе пассивный доход, накопить на квартиру, образование и другие цели. Но сначала надо решить, какой счет выбрать: обычный брокерский, ИИС или сразу оба. В сегодняшней статье мы разберем инвестиционные счета.

Брокерский счет

Брокерский счет — это счет для торговли на бирже. Закон запрещает обычным людям торговать на бирже самостоятельно, поэтому приходится прибегать к помощи посредника. Брокерский счет подходит для торговли ценными бумагами, валютой и драгоценными металлами. Его можно закрыть и открыть в любой момент — как в рублях, так и в валюте. На нем может находиться любая сумма. Количество счетов у одного инвестора неограниченно.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

В 2015 году государство решило привлечь как можно больше россиян к инвестициям в ценные бумаги и предложило новый инструмент для инвестирования — индивидуальный инвестиционный счет . Главное преимущество ИИС в том, что его владелец может получить налоговый вычет — до 52 тысяч рублей в год. Однако у ИИС есть и ряд ограничений :

  • Налоговый вычет доступен только для резидентов РФ — людей, которые прожили в России не менее 183 дней в течение календарного года.
  • На ИИС можно вносить только рубли.
  • На ИИС можно инвестировать до 1 млн рублей в год.
  • По закону один человек может открыть только один ИИС. Но наличие ИИС не мешает ему быть владельцем одного или нескольких брокерских счетов.
  • Деньги с ИИС нельзя выводить в течение трех лет со дня открытия счета. Можно продавать и покупать ценные бумаги, получать дивиденды, но при этом все деньги будут аккумулированы на счету.
  • В случае досрочного закрытия ИИС (в течение первых трех лет) его владелец теряет право на налоговый вычет. А уже полученные вычеты придется вернуть государству, в некоторых случаях даже с процентами за использование денег.

Но есть и хорошая новость: налоговый вычет зависит не от даты внесения денег, а от даты открытия счета.

Вы открыли ИИС 1 января 2021 года. А первые деньги внесли только 31 декабря 2021-го. Если вы не будете закрывать ИИС до января 2024 года, вы сможете получить налоговый вычет за три года, хотя по факту деньги будут находиться на счету лишь в течение двух лет.

У ИИС есть еще одно значимое преимущество перед брокерским счетом. Это отсроченное налогообложение : налог с дохода от сделок считается только после закрытия ИИС, а значит, в течение трех и более лет деньги, предназначенные для уплаты налога, можно инвестировать и получать дополнительный доход.

Владелец ИИС может выбрать один из двух вариантов налогового вычета.

Вычет на взнос — тип А

Этот тип вычета подходит для тех, кто платит НДФЛ (налог на доходы физических лиц) — 13% от дохода. Получать налоговый вычет по ИИС можно в течение трех лет как ежегодно, так и сразу за три года.

Максимальную сумму — 52 тысячи рублей в год — вернут, если взнос на ИИС в текущем году был не менее 400 тысяч рублей и если официальная зарплата инвестора, с которой работодатель платил НДФЛ, была не менее 400 тысяч рублей в год.

Зарплата Ивана — 100 тысяч рублей в месяц. С этой суммы работодатель отчисляет НДФЛ — 13 тысяч рублей (13%). Ежегодно Иван пополняет ИИС на 400 тысяч рублей. Если Иван не закроет свой счет в течение трех лет, он получит 156 тысяч рублей (400 тысяч × 0,13 = 52 тысячи рублей в год) налогового вычета вне зависимости от доходности самих инвестиций.

Вычет на доход — тип Б

Такой вычет подходит для индивидуальных предпринимателей на упрощенке, самозанятых и других людей, которые не платят НДФЛ. Выбирая вычет типа Б , можно рассчитывать на возврат 13% от дохода, полученного от инвестиций (но не более 52 тысяч в год).

Павел — самозанятый копирайтер на удаленке. Он платит со всех заработков налог на профессиональный доход (4–6%). Но этот налог — не НДФЛ. Поэтому вычет типа А не для Павла. Он может получить возврат НДФЛ (13%) на доход от инвестиций, если выберет налоговый вычет типа Б. Например, Павел купил 400 акций российской промышленной компании по цене 1000 рублей за штуку (инвестировал ту же сумму, что и Иван из первого примера). Дивидендная доходность акций составила 11%. Павел получил 44 тысячи рублей дивидендов. Но НДФЛ (44 тысячи × 13% = 5720 рублей) он с них платить не должен, так как сумма налога не превышает 52 тысячи рублей.

Тип вычета необязательно выбирать при открытии счета. Если по какой-то причине вам выгоднее выбрать тип Б и вы не обращались в налоговую инспекцию за вычетом типа А, вы можете сообщить о желании использовать вычет типа Б своему брокеру при закрытии ИИС.

Доверительное управление

Начиная инвестировать, важно определиться, будете вы управлять счетом (брокерским и/или ИИС) сами или с помощью посредника. Заключив договор о доверительном управлении (ДУ) с компанией, у которой есть лицензия Банка России, инвестор экономит время (однозначно) и нервы (не всегда) — не нужно изучать ситуацию на рынке, самостоятельно принимать решения и покупать или продавать бумаги. Однако ДУ не гарантирует ни доходности инвестиций, ни их сохранности . А оплачивать услуги управляющей компании придется, даже если на счету минус.

ИИС или брокерский счет?

Не стоит выбирать. Лучше открыть оба счета. ИИС дает возможность получить дополнительный доход за счет налогового вычета, а брокерский счет лишен ограничений, которые есть у ИИС.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: