Торговый эквайринг: на что обращать внимание

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам. Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Читайте также  В какой строке баланса отражается 97 счет

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

Эквайринг без открытия Расчетного счета для ИП

С помощью Эквайринга покупатели могут оплачивать услуги или товары банковской картой. В данном процессе задействован покупатель, продавец и банк-эквайер, причем данная опция выгодна для всех сторон.

В частности покупателю не придется носить с собой внушительную сумму наличными, продавец сможет расширить круг клиентов, а предоставляющая эквайринговую услугу банковская организация будет получать комиссионное вознаграждение за каждую операцию. Услуга актуальна не только для начинающих предпринимателей, но и весьма крупных организаций.

Что такое расчетный счет и для чего нужен

Под расчетным (текущим) счетом подразумевается счет в банковской организации, который могут открывать предприниматели с целью хранения денег, а также для приема и осуществления безналичных платежей.

Как для ИП, так и для ООО предоставлять возможность открыть неограниченное число таких счетов в одном или сразу нескольких финансово-кредитных организациях.

Они необходимы для таких процедур:

  • Безналичные расчеты бизнес-партнеров;
  • Расчеты в рамках одного договора, общая сумма которого превышает отметку 100 тыс. рублей;
  • Эквайринг (прием безналичных платежей от гражданских лиц).

В целом индивидуальные предприниматели могут легко работать и без открытия расчетного счета, если выручка, оплата услуг и товаров будут выполняться с использованием наличных средств и в установленных пределах.

При этом ООО не имеют такой возможности, поскольку им нужно соблюдать лимит кассы с отправлением средств на счет при его превышении, а также оплачивать налоги сугубо с расчетного счета.

Как осуществляется подключение эквайринга без расчетного счета?

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета представляет собой услугу банковской организации, посредством которой предприниматели могут осуществлять приём клиентских платежей с применением банковских карточек.

Эквайрингом сейчас пользуются не только начинающие, но и опытные предприниматели с крупным бизнесом.

В подавляющем числе случаев для подключения данной услуги потребуется:

  • Специальный терминал, посредством которого можно будет принимать платежи по банковской карточке; в той или иной финансово-кредитной организации.

Получается так, что для эквайринга с целью ведения бизнеса не обойтись без расчетного счета, однако бывают и исключительные ситуация, в частности это касается:

    Физических лиц, которые имеют личный счет и осуществляют торговлю через интернет. Им нет необходимости повторно осуществлять открытие счета в банковской организации, поскольку у них уже есть счет физического лица ;

Физические лица могут произвести подключения эквайринга без статуса индивидуального предпринимателя (онлайн-эквайринг)

Торговый эквайринг

Под эквайрингом такого типа подразумевается возможность приёма безналичной оплаты от клиентов в торговой точке. Процесс похож на перевод с банковской карточки физического лица в пользу компании или индивидуального предпринимателя, только с целью упрощения покупателю нет необходимости указывать реквизиты продавца, а также заниматься составлением платежного поручения.

Всё осуществляется в автоматическом режиме благодаря терминалу.

На практике процесс осуществляется следующим образом:

  1. Гражданин приобретает товар и рассчитывается банковской карты, для чего её нужно приложить или вставить в терминал;
  2. Устройство осуществит запрос на списание денежных средств с карточки в банк, который оказывает эквайринговые услуги;
  3. После получения ответа покупателю предоставляется чек, в то время как продавцу — выручка за товар, которая будет переведена на расчетный счёт.

Мобильный эквайринг

Данной разновидностью пользуются небольшие магазины, кафе и кофейни. Вместо терминала продавцы используют мобильные гаджеты — смартфоны или планшеты, к которым подключен специальный кардридер.

Данное устройство также проходит регистрационную процедуру в банковской организации, предоставляющей эквайринговую услугу. Продавцу необходимо осуществить загрузку специального мобильного приложения на свой гаджет и с подключенным устройством начать приём оплаты, по сути, используя смартфон или планшет в качестве терминала.

Интернет–эквайринг

Посредством эквайринга такого типа оказывается возможной оплата через интернет-ресурс. Цепочка взаимодействия расширяется процессинговым центром, служащим для обработки платежей с последующей передачей запроса в банковскую организацию, оказывающую эквайринговые услуги.

После списания финансов с банковской карточки покупателя процессинговый центр произведет отправку интернет-магазину информации о том, что был произведен платеж.

Плюсы и минусы подключения

Эквайринг имеет ряд плюсов. В частности можно отметить следующее:

  • Благодаря возможности осуществлять оплату безналичным способом существенно возрастает поток покупателей;
  • Сводится к минимуму вероятность получения ненастоящих купюр;
  • Исключается возникновения ошибок продавцов, человеческий фактор;
  • Экономия денежных средств на инкассации и их самостоятельная отправка на расчетный счет.

Одновременно с этим у метода имеются и недостатки, а именно:

  • Уплата комиссии за платежи, проведенные по банковской карточке;
  • Денежные средства перечисляются не сразу, а в течение определенного промежутка (один или два дня), если расчетный счет был открыт у той банковской организации, которая не предоставляла эквайринговую услугу;
  • Требуются расходы на аренду или приобретение терминала. К тому же в дальнейшем придется потратиться на техническое обслуживание устройства.

Предложения по Эквайрингу от банков

Банк Торговый Интернет Мобильный
Сбербанк
От 1,6% до 2,5% От 1,8% до 2,5% От 2,5%
Тинькофф От 1,2% От 2,39% до 2,99%
Альфа-Банк От 1,99 до 2,1% 2,4% От 2,5 до 2,75%
ВТБ
От 1,2% до 3,5% Индивидуально От 2,1% до 2,7%
Точка
От 1,65 до 2,2% 2,8% До 2,7%
МТС Банк От 1,69% 1,99%
Русский стандарт
От 1,8% до 3,5% 2,5%

Сбербанк. Самый надежный вариант с множеством дополнительных услуг. Для пользователей предусмотрен удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Эквайринг от 1.6%.

Тинькофф. Оптимальный вариант для бизнеса. Расчетный счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. Обслуживание первые 2 месяца осуществляется бесплатно (в дальнейшем 490 рублей в месяц). Остаток по счету до 6%. Пользователям предоставляется такие бесплатные услуги как мобильный банк, интернет-банкинг и бухгалтерия для ИП. Эквайринг от 1.2%

Альфа-Банк. В случае выбора данной финансово-кредитной организации не придется платить за открытие счета, обслуживание, выпуск бизнес-карты и прочие услуги. Клиентам предоставляются многочисленные бонусы. Эквайринг от 1.99%.

ВТБ. Открытие счета и обслуживание бесплатно. Эквайринг от 1.2%. Снятие без процентов вплоть до 300 тыс. рублей

Точка. Счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. За обслуживание и переводы юридическим лицам и ИП также не придется платить. Предусмотрен овердрафт. Мобильный банк и интернет банкинг предоставляются бесплатно. Эквайринг от 1.65%.

МТС. Процент по эквайрингу варьируется в диапазоне 1.69 — 1.99%. Клиентам предлагаются бесплатные тарифы.

Русский стандарт. Комиссия за обслуживание варьируется в диапазоне 1.8-3.5%. Подключение эквайринга осуществляется в течение двух дней.

Можно ли сменить банк с расчетным счетом?

Закон не регламентирует число расчетных счетов, а потому их можно открывать в других банках. Если такой вариант не устраивает, то можно обратиться в банковскую организацию, которая будет отправлять денежные средства на любой счёт.

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Услуга эквайринга позволяет оплачивать различные товары при помощи пластиковой карточки.

В данном случае банк-эквайер принимает оплату и переводит деньги в пользу продавца, взимая за это определенную комиссию. Это очень удобно для всех сторон, поскольку операция проводится моментально и клиенту не нужно носить с собой крупную сумму наличных.

К услугам банка-эквайера могут подключиться как новые предприниматели, так и уже известные торговые марки, при этом для некоторых видов эквайринга не обязательно открывать расчётный счет для получения оплаты.

В данном случае все платежи будут оформлены на имя банка, предоставляющего эквайринг. Единственным условием, чтобы предприниматель смог установить хотя бы один из видов эквайринга к себе в компанию, является необходимость подписания договора на предоставление услуги с банком.

В этой статье рассмотрим можно ли подключить эквайринг без открытия ИП, тонкости оформления документов и какие типы услуг могут предоставить банки.

Доступна ли услуга для физических лиц?

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Есть несколько видов эквайринга, который используется в той или иной сфере деятельности:

  • интернет-эквайринг – нужен при оплате товаров или услуг, которые клиент покупает через онлайн-магазин. В данном случае используется пластиковая карточка, реквизиты которой списываются в специальную платежную форму;
  • мобильный эквайринг – оплата товаров при помощи специализированных приложений на мобильном телефоне. Приложения используют привязанную банковскую карточку;
  • торговый – применяется в большинстве торговых точек, которые принимают безналичные расчеты при помощи POS-терминалов. Они могут быть как стационарные, так и беспроводные. Расчет происходит при помощи пластиковой карточки, которую нужно вставить в терминал и ввести от неё пин-код.

Для организации обязательно требуется оформление расчетного счета в одном из банков, чтобы они имели право получать платежи от своих клиентов, потому как личный счет для этих целей не подходит.

Банки могут отказать в подключении торгового эквайринга без открытия расчетного счета для ИП, который использует личный расчетный счет.

Для физических лиц нет возможности оформить расчётный счёт, а, значит, и подключить услугу торгового эквайринга также не предоставляется возможным.

Предпринимателям разрешается использовать лицевой счет для получения платежей через услугу эквайринга, но в таком случае придется платить подоходный налог даже на свои собственные средства.

Чтобы такого не случилось, рекомендуется использовать л/с, который открытый в другом банке.

Услуги интернет-эквайринга для физ. лиц

Важно сразу сказать, что возможность подключения эквайринга для получения платежей на свой банковский счет с каждым банком обсуждается индивидуально.

Поскольку государство с каждым годом усложняет законодательную базу во избежание отмывания денежных средств, количество банков и операторов мобильной связи, готовых предоставлять услуги эквайринга для предпринимателей, использующих лицевой счет для получения оплат сокращается.

Чтобы подключить интернетэквайринг, понадобится зарегистрироваться в качестве ИП. После этого заключить договор с банком на обслуживание расчетного счета для последующего перечисления на него денег с платежей клиентов.

Из документов могут понадобиться: паспорт, ИНН, справка из государственной службы о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП. С р/с будет списываться налог, размер которого зависит от выбранной системы налогообложения.

Для ведения бизнеса физическим лицам можно воспользоваться другим вариантом: давать реквизиты своего лицевого счета для перечисления денег клиентами.

Минус – при поступлении огромной суммы денег с определенной периодичностью продавцом может заинтересоваться ФНС. В таком случае все поступления на счет будут считаться доходами и придется заплатить подоходный налог для физ. лиц в размере 13%, предоставив квитанцию об оплате в налоговую службу.

Владельцам крупных торговых онлайн-магазинов рекомендуется оформить свою деятельность в качестве ИП. Это позволит моментально получать оплату через специальную форму на сайте и не боятся за визиты налоговой.

Правда за такое удобство придется заплатить комиссию банку за посредничество. Подключить интернет эквайринг для физических лицможно будет только после регистрации ИП.

Тонкости работы с мобильным эквайрингом без расчетного счета

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Особенность данной технологии в том, что можно подключать несколько mPOS-терминалов к одной точке продажи.

Подключить её можно у банков, которые предоставляют такую возможность на общих условиях пользования эквайрингом. Комиссия также будет взиматься, исходя из тарифов банка-эквайера, видов принимаемых карт и общего товарооборота компании.

Мобильный эквайринг для физических лиц можно подключить, если они перед этим зарегистрируют свою предпринимательскую деятельность через государственные органы.

Сегодня банки предлагают подключить эквайринг для физических лиц, только если те встанут на учет в роли ИП. Все дело в требованиях закона – физические лица могут получать только переводы частного характера.

Чтобы заниматься коммерческой деятельностью и использовать эквайринг для получения переводов, можно воспользоваться услугами:

  1. РФИ Банк (максимальная процентная ставка – 2.7 от выручки);
  2. Модульбанк – 1.8%;
  3. Тинькофф. Стоимость обслуживания от 1.8% до 2.2%;
  4. Сбербанк, процентная ставка может быть начислена от 1,8% до 4%;
  5. ВТБ – от 2.6% до 3.5%;
  6. Альфа-Банк – 2.5-2.75%;
  7. Промсвязьбанк. В зависимости от типа эквайринга комиссия будет от 1.1% до 1.8%
  8. Бинбанк – 1.35% -1.8%
  9. МКБ предлагает либо фиксированную сумму комиссии 2500 рублей, либо ставку – 1.6-1.95%.

Каждый банк индивидуально ищет подход для каждого клиента. Это значит, что действительные условия предоставления услуги эквайринга могут быть разные.

Эквайринг без открытия расчётного счёта

Во время кэшбэка и процентов на остаток по счёту рассчитываться наличными уже не выгодно — всё больше граждан переходят на карты. Каждому бизнесу, который оказывает услуги и продаёт товары населению, нужен эквайринг для безналичной оплаты. Расскажем, что это такое и можно ли подключить эквайринг без расчётного счёта.

Что такое эквайринг

Эквайринг — способ получения безналичной оплаты через терминал. Деньги от покупателя получает банк, который оказывает услугу эквайринга, а затем он забирает свою комиссию и перечисляет деньги продавцу на его расчётный счёт. Вся схема занимает 1 – 3 дня, поэтому деньги продавец получает не мгновенно.

У эквайринга есть и недостаток — комиссия. Например, торговый или интернет-эквайринг в Сбербанке стоит от 1,2% от оборота. В Альфа-банке — от 1,9%. Тинькофф — от 1,59%. К тому же могут быть дополнительные платежи за терминал, хотя некоторые банки выдают его бесплатно.

Какие виды эквайринга бывают

1.Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату от покупателя в торговой точке. Это похоже на перевод с карты физлица в пользу компании или ИП, только для упрощения гражданин не вводит реквизиты продавца и не составляет платежное поручение. Всё автоматически делает терминал.

На практике процесс эквайринга выглядит так. Человек покупает товар и рассчитывается картой — вставляя или прикладывая её к терминалу. В этот момент устройство направляет запрос на списание с карты в банк, который оказывает услуги эквайринга. После получения ответа покупатель получает чек, а продавец — выручку за товар, которая отправляется на расчётный счёт.

2.Интернет-эквайринг

С помощью интернет-эквайринга становится возможна оплата на сайте. В цепочку взаимодействия добавляется процессинговый центр, который обрабатывает платежи, а затем передает запрос в банк-эквайер. После списания денег с карты покупателя, процессинговый центр передает информацию о факте платежа в интернет-магазин.

3.Мобильный эквайринг

Это самый молодой вид эквайринга. Встречается в небольших кофейнях, кафе и магазинах. Вместо терминала продавец использует смартфон или планшет, с подключенным к нему кардридером. Этот гаджет также регистрируется в банке-эквайере. Продавец скачивает специальное мобильное приложение и телефон или планшет с подключенным устройством начинает принимать оплаты, как терминал.

Кто может подключить эквайринг без расчётного счёта

Главная причина, по которой открывают банковский счёт, — оплата и получение денег безналичным путем. Это нужно всем, кто ведет бизнес — организациям, предпринимателям и самозанятым гражданам.

Для ООО и ИП эквайринг без расчетного счета несет риски со стороны ФНС

Если ИП или ООО обратится в банк с целью подключить торговый или мобильный эквайринг без счёта, банк в первую очередь предложит его открыть. И только потом перейти к подключению любого вида эквайринга. Поэтому прочитайте, как открыть расчётный счёт в банке.

Единственный выход из ситуации — подключение интернет-эквайринга в кредитной организации. В этом случае для получения средств можно использовать даже личный счёт физлица или электронный кошелёк.

Но для ИП и ООО это опасно: регулярные и крупные поступления на карту гражданина вызовут интерес налоговой. Поэтому число кредитных организаций, которые предоставляют услуги интернет-эквайринга без расчётного счёта, становится все меньше.

Самозанятые граждане могут безопасно получить интернет-эквайринг без счёта

У налоговой к самозанятым физлицам самое лояльное отношение — не нужны онлайн-кассы, не нужно вести бухучет и сдавать налоговые декларации, даже не нужен расчётный счёт. Эта категория может подключить интернет-эквайринг без открытия расчётного счёта.

Аналогичную услугу предоставляет «Qiwi.Касса». Через сервис тоже можно выставлять счета, принимать безналичные платежи, выдавать чеки и платить налог. Все деньги от покупателей будут поступать на вашу Qiwi-карту. В последствии ими можно распоряжаться как угодно.

Думаете, подключить эквайринг в другом банке без открытия счета невозможно? Это миф. Развенчиваем мифы про эквайринг

Кажется, если расчётный счёт открыт в одном банке, то можно пользоваться услугами только этого банка. Это не так.

Знаем, что некоторые предприниматели отказываются от дешёвого эквайринга, потому что у них нет счёта в этом банке. Им кажется, что для эквайринга попросят открыть счёт, заставят купить терминал. А еще нужно время потратить, чтобы со всеми менеджерами встретиться. Короче говоря, сплошные проблемы!

Но это только кажется. Давайте разберём три мифа об эквайринге, чтобы понять, как его подключить и сколько это стоит.

Миф 1. Если подключить эквайринг в другом банке, придется открыть новый счёт и купить новый терминал

Кажется : «Если другой банк предлагает низкую ставку, просто так оформить эквайринг не получится. Заставят открыть расчётный счет — придётся платить за него. А некоторые банки работают только со своими терминалами — опять траты».

На самом деле : есть банки, в которых можно подключить эквайринг без открытия у них расчётного счёта. Работает это так: банк-эквайер принимает платеж, взимает комиссию и переводит деньги на ваш счёт в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт.

Деньги автоматически отправляют на счет в другом банке в течение одного рабочего дня

Некоторые банки даже подключают эквайринг к собственным терминалам предпринимателей. Например, так делают в Делобанке: вы отправляете свой терминал специалистам через почту или курьера, они настраивают устройство и возвращают. Доставку и сим-карту оплачивает банк, а сама настройка бесплатная.

Миф 2. Банки берут большую комиссию со всех платежей клиентов по карте

Кажется : «С каждой операции удерживают по 3-4%, так ещё и отдельно берут деньги за ежемесячное обслуживание. Слишком дорого».

На самом деле : сегодня эквайринг дешевле, чем 2-3 года назад. В среднем с каждого платежа вашего клиента банк удерживает 2,5%, но встречаются и более низкие ставки — например, 2% и ниже в Делобанке. Платить за подключение и работу эквайринга не нужно — обслуживание бесплатное.

Если банк устанавливает дополнительную плату за эквайринг, лучше отказаться от его услуг

Единственная крупная трата — это оборудование. Если вы никогда не пользовались терминалами, придется его купить или взять в аренду. Современное устройство со встроенной онлайн-кассой и поддержкой Google Pay и Apple Pay стоит 17-20 тыс. рублей. Если онлайн-касса не нужна, можно купить терминал за 2-3 тыс. рублей.

Миф 3. Чтобы подключить эквайринг, нужно два-три раза встретиться с сотрудниками банка

Кажется : «Много заморочек: сначала нужно ехать в банк, чтобы подписать документы, потом ждать доставки терминала, потом настраивать его в офисе. На всё уходит три-четыре недели».

На самом деле : банки переходят на удалённое подключение эквайринга. Просто оставляете онлайн-заявку на сайте, сотрудник по телефону уточняет детали и отправляет технического специалиста к вам в офис.

Если понадобится консультация, специалисты проконсультируют по телефону или в онлайн-чате

Некоторые пошли дальше и сделали полностью удаленную настройку. Например, в Делобанке специалисты настраивают оборудование у себя в офисе, отправляют его по почте, а потом дают подробную и понятную инструкцию по подключению. Если возникают трудности, поддерживают по телефону или видеосвязи.

Присмотритесь к эквайрингу в Делобанке. Подключить можно, не открывая новый расчётный счет

Вот самое главное:

Единая ставка для всех — 2%. Ниже, чем средняя по банковскому рынку.

Никаких скрытых условий. Подключайте эквайринг, даже если пользуетесь счетом в другом банке — открывать новые счета не нужно.

Если всё-таки откроете счет в Делобанке, снизим ставку по эквайрингу до 1,9% на тарифе ДелоПро или до 1,7% на тарифе ДелоУльтра.

Подключение эквайринга и настройка терминала — дистанционно. Все расходы возьмем на себя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: