Блокировка счета по ФЗ 115

Федеральный закон №115-ФЗ был принят еще 7 августа 2001 года, но до 2012 года он не оказывал никакого влияния на предпринимательскую деятельность. В 2012 году было принято Положение №375-П, которое установило правила внутреннего контроля для противодействия терроризму и отмыванию денежных средств. Финансовые учреждения обязали проверять все платежи между организациями и партнёрами и выявлять сомнительные операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом денежных средств.

С начала 2018 года почти 500 тысяч счетов были заблокированы на общую сумму 180 миллиардов рублей. Бизнесмены вынуждены тратить время на предоставление доказательств о законности операций с крупными суммами и ждать разблокировки счёта. Кроме того, клиента, который хоть раз подвергся блокировке, вносят в черный список. Открыть расчётный счёт в другом финансовом учреждении после этого проблематично. Индивидуальные предприниматели могут продолжать бизнес без расчётного счёта, а юридическим лицам придётся искать пути решения.

Какие случаи попадают под №115-ФЗ, как избежать «заморозки» и что делать, если счёт оказался заблокированным, расскажем в статье.

В каких случаях блокируется счёт по закону №115-ФЗ

Причины блокировок описаны в шестой статье федерального закона №115-ФЗ и в приложении к №375-П. Под действие закона попадают как физические, так и юридические лица. Оснований для блокировки счёта достаточно, в основном это проведение подозрительных транзакций, например:

  • Одномоментное снятие или внесение на счёт 600 тысяч рублей и выше или миллиона рублей в течение календарного месяца. Данные операции подлежат обязательному контролю и могут служить поводом для заморозки счёта. Чаще всего под этот пункт попадают счета ИП и малого бизнеса, так как их деятельность связана с частым снятием и внесением наличных.
  • Купля-продажа недвижимости с изменением собственника на сумму три миллиона рублей или выше.
  • Финансовые операции с человеком или юридическим лицом, причастным к противоправной деятельности. Даже если клиент не знал, что контрагент причастен к экстремистской или террористической деятельности, блокировки не избежать.
  • Получение денежных средств или имущества на сумму 100 тысяч рублей или выше от международных организаций, граждан других стран или лиц без гражданства.

Под действие санкций попадают и физические лица. Первым банком, заблокировавшим движения по карте, был Сбербанк. Сомнительной могут признать операцию независимо от ее суммы, учитываются регулярность, назначение платежа, происхождение денежных средств. Если у финансовой организаций будет достаточно оснований считать транзакцию подозрительной, движение по счёту будет заблокировано до выяснения ситуации.

Как избежать блокировки расчётного счёта по закону №115-ФЗ

Если ИП или организация совершает финансовые операции из вышеперечисленного списка, это не означает незамедлительную блокировку счёта – все случаи рассматриваются индивидуально. Соблюдение простых правил сократит риски «заморозки» счёта и приостановления предпринимательской деятельности:

  • Сократите число счётов до минимально возможного и платите налоги со счёта в каждом банке, которым пользуетесь.
  • Как можно меньше снимайте и вносите на счёт наличные средства.
  • Исключите или минимизируйте взаимодействие с ненадёжными партнёрами, осуществляющими деятельность в незаконных отраслях экономики.
  • Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД, указанными при открытии расчётного счёта, и своевременно передавайте данные об изменении кодов в банк.
  • Подробно заполняйте назначение платежа и просите об этом контрагентов.
  • Ведите документооборот, своевременно оформляйте подтверждающие документы об оказании услуги или отгрузке товара, чтобы в случае чего оперативно предоставить их в финансовое учреждение.

Физическим лицам рекомендуется своевременно уведомлять банк о смене контактной информации и заранее предоставлять документы о проведении операций по счёту. Во многих случаях это позволит избежать блокировки.

Кто может заблокировать счёт по закону №115-ФЗ

Расчётный счёт может заблокировать Федеральная служба по финансовому мониторингу, Департамент обеспечения банковского надзора ЦБ или служба внутреннего аудита конкретного банка. Также ИФНС может заинтересоваться счётом и отправить распоряжение в банк о его блокировке.

Статья 4 закона № 115-ФЗ запрещает уведомлять клиента о том, что в отношении него собираются данные о причастности к нелегальной деятельности. Узнать заранее, будет ли заблокирован счёт невозможно, но клиент узнает об этом в день блокировки. Никаких операций со счётом и наличными он провести не сможет. В личном кабинете все функции блокируются, доступен только просмотр остатка на счёте.

В среднем счёт блокируется на 45 дней. По истечению этого времени, деньги переводятся на специальный счёт «до востребования». Чем быстрее физическое или юридическое лицо предоставит в банк документы, подтверждающие легальность сделки или операции, тем быстрее банк рассмотрит документы.

Чаще всего, самое правильное решение в такой ситуации – расторгнуть договор с банком. Нередко банк искусственно затягивает рассмотрение документов, так как не хочет связываться с клиентом, который уже попадал под подозрение. Однако открыть счёт в другом банке в такой ситуации может быть проблематично, так как клиент, подвергшийся блокировке, автоматически попадает в чёрный список. Что делать, чтобы получить доступ к собственным средствам, рассмотрим далее.

Что делать, если счёт оказался заблокирован (последствия блокировки)

Бизнесмену, столкнувшемуся с блокировкой счёта, необходимо действовать следующим образом:

  1. Свяжитесь с сотрудником банка, чтобы узнать источник блокировки. Банк предоставит ответ в письменном виде, на его основании можно действовать дальше.
  2. Примите меры для устранения причины блокировки: погасите задолженность или подготовьте документы, подтверждающий экономическую целесообразность операции.
  3. Практика показывает, что даже при предоставлении всех запрашиваемых документов банк не всегда своевременно разблокирует счёт. В этом случае необходимо направить претензию в банк. Банк обязан рассмотреть её и предоставить ответ в течение месяца.

Документ должен содержать наименование компании, юридический адрес, ФИО заявителя, контактные данные. В основной части необходимо указать номер и дату заключения договора, описание ситуации, в чём заключается противозаконность действий банка, ссылки на нормативные акты и свои требования.

  1. Если объяснения не последуют, обратитесь с жалобой в межведомственную комиссию Центрального банка России, приложив копию претензии. Срок получения ответа от комиссии не превышает двадцати рабочих дней. В случае, если сделка легальна, и комиссия сочтёт действия банка незаконными, банк обязан провести операцию, считавшуюся сомнительной, и разблокировать счёт в течение трех дней.

Предпринимателю доступно три варианта получить собственные средства с заблокированного расчётного счёта:

  1. Перевод на заранее открытый депозитный счёт в другом банке. Такой перевод согласуется индивидуально и сопровождается пометкой «блокировка счёта по 115-ФЗ». Это является сигналом для другого банка и может привести к блокировке. Кроме того, банк берёт комиссию за перевод от 20%. В дальнейшем завышенную комиссию можно обжаловать в суде.
  2. Получить деньги по исполнительному листу. Данный способ требует оплаты госпошлины в суд и занимает много времени на судебное разбирательство. Но в случае положительного решения, банк обязан будет выплатить денежные средства.
  3. Получить денежные средства на выплаты физическим лицам, например, заработную плату.

В случае, если счёт заблокирован по закону №115-ФЗ, необходимо моментально предпринимать действия для доказательства невиновности, так как бизнес рискует понести значительные убытки. Идеальный вариант – не допускать таких ситуаций.

Блокировка счета банком по 115 ФЗ

В 2001 году власти приняли ФЗ №115, цель которого – выявить факты незаконного отмывания прибыли в без того нестабильной экономике. Вот только на практике от этого пострадали сотни тысяч малых и средних предпринимателей.

На основании закона банки получили право приостанавливать операции по определенному счету (замораживать его) до тех пор, пока клиент не предоставит бумаги, доказывающие факт законного происхождения этих денег. заморозить счет банк вправе даже при минимальных сомнениях.

Последствия блокировки счета банков по 115 ФЗ плачевные – предприниматель не имеет возможности выполнять операции, так что его деятельность приостанавливается. В итоге простой обходится потерянной прибылью.

Кроме того, разовая блокировка счета влечет за собой неприятные последствия в виде проблем при попытке открыть новый расчетный счет в стороннем банке.

Дело в том, что данные о блокировке вносятся в общую базу, так что ООО может внезапно столкнуться с отказом. И если ИП еще могут найти пути выхода из ситуации, работая вообще без расчетного счета, то организациям нужно знать, что делать для решения проблемы.

Базовые причины блокировки счетов согласно ФЗ №115

Блокировка счета банком по 115 ФЗ

Согласно закону, подозрительными могут быть признаны следующие операции:

  1. Если получатель или отправитель отнесены к террористам;
  2. Транзакция проводится на сумму свыше 600 тысяч рублей, она будет дополнительно проверена ФНС и Росфинмониторингом;
  3. Любой участник сделки действует от имени лица, находящегося в розыске, или выполняет его указания;
  4. Счет был арестован по причине банкротства организации или неуплаты налогов в бюджет;
  5. Вынесено решение суда, требующее приостановление деятельности бизнесмена.
Читайте также  Как показывают в балансе убыток компании

Не стоит паниковать раньше времени, если оказалось, что счет блокирован. Часто такое происходит неоправданно, банки просто перестраховываются.

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ также может быть спровоцирована:

  • Недостоверностью личных данных предпринимателя или ошибками. Банк может заподозрить клиента в подделке документов;
  • Получено распоряжение от налоговой;
  • Транзакция проводилась на имя физического лица или в оффшорную зону.

В таком случае потребуется немало времени и усилий, чтобы доказать свою невиновность. Решение о блокировке принимают либо контролирующие органы, либо же банк действует на свое усмотрение.

Нередки ситуации блокировки, если операции по счету проводятся на слишком крупные суммы денег, так что возникают дополнительные вопросы.

Только по решению суда счет может быть заморожен по подозрению связи с экстремистскими организациями или если компанию подозревают в осуществлении противоправной деятельности.

Для этого все операции по конкретному счету будет внимательно отслеживать, в том числе к процессу будут привлекаться правоохранительные органы. Если появятся доказательства – дело тут же передается в суд. Хотя при наличии у предпринимателя доводов законности всех операций, арест тут же будет снят.

Как долго может продлиться блокировку?

Блокировка счета банком по 115-ФЗ обычно длится 45 дней. На протяжении этого временного промежутка новые поступления на баланс невозможны, как и переводы с него.

Предприниматель теряет возможность снимать деньги с баланса. Деньги замораживаются, после чего банк переводит эту сумму на специально созданный для такой цели счет до востребования. Уже отсюда снять средства не составит никакого труда.

Узнать о самом факте блокировки бизнесмен может по тому, что со счетом невозможно выполнить никаких манипуляций. В личном кабинете на сайте банка будет лишь доступна возможность просмотреть состояние счета. Позже клиенту потребуется пойти в отделение банка, где уточнить у банковского работника точную причине заморозки.

Что предпринять в случае блокировки?

Блокировка счета банком по 115 ФЗ

Первое, что делать, если заблокировали счет – обратиться в банковскую организацию и попросить выдать ответ о причине подобного решения в письменном виде.

Дальше порядок действий следующий:

  • Если окажется, что банковская организация не желает давать объяснения, необходимо направить жалобу в ЦБ России. Таким образом получится узнать первопричину блокировки;
  • Дальше собрать пакет документов, доказывающих законность все проведенных по счету операций и передача его на рассмотрение банка.

Чем быстрее приготовить документы, тем быстрее банк сможет приступить к их изучению. В любом случае на протяжении полутора месяцев никакие операции со счетом невозможны.

Часто самым адекватным решением будет простое расторжение договора с банком, что позволит как можно быстрее получить доступ к деньгам. Уже после этого открыть счет в новом банке, чтобы иметь возможность свободно выполнять расчеты с контрагентами.

В случае блокировки счета по решению суда есть смысл подавать апелляцию, что позволит доказать отсутствие связи с преступными организациями. Для клиента банка разблокировка счета не понесет никаких отрицательных последствий.

Можно ли предотвратить заморозку?

Следуя всего паре простых советов вероятность однажды увидеть счет блокированным близится к нулю. Вот рекомендации, как избежать блокировки:

  • Используйте один счет и для расчетов с контрагентами и для оплаты налогов;
  • Не используйте популярные юридические адреса, по которым зарегистрировано сразу несколько компаний. Всегда имейте при себе документальное подтверждение адреса;
  • Не выступайте учредителем сразу нескольких компаний, это вызывает подозрения у банка;
  • Четко прописывайте назначение платежа в каждой отправленной платежке;
  • Если личные данные руководителя или его контактный номер изменился, уведомите об этом банк сразу же;
  • Наймите нескольких сотрудников. Фирма, состоящая из одного директора, выглядит подозрительно.

Не советуем при блокировке счета в одном банке бежать открыть новый в другом. Скорее всего заявка будет отклонена, поэтому есть смысл сперва доказать свою честность и иметь доступ к своим средствам.

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Рассказываем о самых популярных основаниях для блокировки счета по 115-ФЗ, даем рекомендации по снижению рисков и представляем подборку арбитражной практики по теме.

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000. За последний год количество блокировок продолжает расти.

Кого могут заблокировать

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету.

Если компания ежемесячно осуществляла сделки на сумму до 500 000 руб., а потом заключает выгодный контракт на сумму свыше 1 млн руб., банк уже считает эту сделку подозрительной. Чтобы снизить риск блокировки, следует точно понимать, кто и почему может приостановить операции по вашему счету.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля.

Признаки подозрительных операций:

  • нетипичный характер сделки;
  • у сделки отсутствует экономический смысл;
  • вывод капитала из страны;
  • клиент занижает тарифные платежи;
  • клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются. О блокировке счета компаний и физлиц, включенных в перечень террористов, можно прочесть в статье «Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?».

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.

Если на ваш счет пришли деньги за поставку щебня, а по документам у вас салон красоты, у банка точно возникнут подозрения.

  • Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.

Попросите ваших контрагентов делать так же.

  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме.

ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно платить налоги с каждого.

  • Проверяйте контрагентов.

Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь одним из сервисов для проверки контрагентов.

Если у банка появились к вам вопросы, постарайтесь дать на них честный и подробный ответ: чем лучше банк будет понимать, как работает ваш бизнес, тем быстрее снимет подозрения.

Подробнее о том, как избежать блокировки расчетного счета, рассказано в методических рекомендациях Центробанка.

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций. В ст. 855 ГК РФ определена очередность платежей при блокировке счета:

  1. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
  2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
  3. Уплата налогов и взносов по поручениям ФНС, ПФР или ФСС.

Исполнительные документы на другие денежные требования.

Арбитражная практика по блокировке счетов

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета. Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок.

Читайте также  Нужна ли оценка квартиры при продаже?

Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Нереальные сроки

Торговая фирма хотела перевести деньги и вернуть займ, предоставленный учредителю без договора. Банк усомнился в легальности платежа и отказал в проведении операции.

Фирма обратилась в арбитражный суд с иском, в котором просила признать блокировку счета незаконной. Суд установил, что фирма предоставила документы по запросу банка. При этом банк все равно отказал в переводе, аргументировав тем, что фирма не выполнила запрос в срок. Однако выполнить данный запрос вовремя было фактически невозможно: его вручили фирме через два дня после окончания установленного банком срока. То есть банк установил заведомо неисполнимое требование.

В заявлении истец потребовал предоставить в Росфинмониторинг опровержение — фирма не нарушила 115-ФЗ — и возвратить на счет 1,9 млн руб. Суды трех инстанций поддержали позицию фирмы и признали действия банка незаконными.

Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2019 № Ф09-515/19

Сомнительные операции

На счета предпринимателя стала поступать предоплата от контрагентов в размере от 50 до 100 %. При этом период деятельности ИП был незначительным для того, чтобы установить многочисленные деловые отношения, особенно по предоплате. Из-за сомнительного характера сделок банк ограничил дистанционное обслуживание клиента. ИП обратился в арбитражный суд с иском о признании действий банка незаконными.

Суды согласились с позицией банка, поскольку материалы дела подтверждали, что предприниматель совершал операции необычного, транзитного характера. Поступающие на счет платежи не имели очевидного экономического смысла и противоречили закону. Также суд принял во внимание, что полного комплекта документов, опровергающих подозрительный характер финансовых операций, ИП так и не предоставил.

Банк ввел ограничения только на интернет-платежи, поэтому ИП мог совершать операции, предоставив банку платежные поручения на бумаге и подтвердив экономический смысл сделок.

Постановление ФАС Уральского округа от 11.02.2019 № Ф09-9452/18

Необоснованная комиссия

Банк заподозрил строительную компанию в легализации доходов, полученных преступным путем, и запросил подтверждающие документы. Далее банк посчитал, что клиент ненадлежащим образом исполнил запрос. Тогда клиент решил расторгнуть договор и направил банку поручение перевести остаток денежных средств в другой банк. Банк удержал комиссию в размере 5 % от остатка на счете.

Компания сочла действия банка незаконными и обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором. Однако апелляционный суд отметил, что банк не смог доказать, что клиент совершал незаконные сделки. Кроме того, суд пришел к выводу, что запрос о предоставлении документов носил обобщенный характер, и обязал банк возместить сумму комиссии и проценты за пользование этими средствами.

Кассационный суд поддержал решение апелляционного суда.

Постановление ФАС Уральского округа от 10.10.2018 № Ф09-5371/18

Недостоверные сведения

Банк отказал предпринимателю в открытии счета, поскольку клиент указал в анкете недостоверные сведения о предполагаемых оборотах по счету 10 млн руб. в год. При этом с момента регистрации ИП до обращения в банк прошло всего 8 дней.

Банк провел внутреннюю проверку и обнаружил негативные факторы: ИП являлся руководителем организаций, договоры с которыми уже были расторгнуты банком. Предприниматель отказался предоставлять документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете, и не ответил на вопросы о своей деятельности и источниках дохода. Суд установил правомерность действий банка.

Постановление ФАС Уральского округа от 22.05.2018 № Ф09-2313/18

Подробности этих и других дел из правоприменительной практики по спорам о блокировке счетов вы можете посмотреть в картотеке арбитражных дел.

Заключение

Чтобы избежать блокировки, нужно вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, не заводить долгов, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В качестве профилактики можно иногда смотреть на свои переводы и платежи глазами банка — все ли прозрачно и понятно?

Если вдруг банк все же заподозрил вас — не злитесь, а просто подробно объясните ему схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте все документы в срок.

Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд. Судебная практика показывает, что вы можете доказать незаконность действий банка.

Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?

блокировка счета по 115-ФЗ

Более полумиллиона организаций столкнулись с блокированием расчетного счета в 2018 году. Основанием для таких действий называют закон 115-ФЗ, призванный предотвратить отмывание денежных средств от преступной деятельности, а также финансирование терроризма. Но исследование причин такой повышенной активности контролирующих органов приводит к противоречивым результатам.

Часть аналитиков сходится во мнении, что основная причина – возросшая террористическая опасность, остальные связывают активизацию надзорно-контролирующих органов с борьбой с «теневым» рынком трудовых ресурсов. Вне зависимости от истинных причин, для предпринимателей в приоритете остаётся адаптация к новым условиям. Для того, чтобы разработать стратегию безопасного поведения, необходимо изучить закон и риски, которые приводят к блокировке.

Анализ Федерального закона 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году. Изначально его главной задачей было снижение оттока из страны денежных средств. Контроль над платежами должен был предотвратить различные «серые» схемы по спонсированию террористических организаций, а также торговле оружием.

Несколько позднее были ужесточены меры контроля над расчетами юридических лиц уже Центробанком. Были опубликованы два письма, в которых был дан перечень требований для соблюдения клиентами банка, а также список операций, отнесенных к подозрительным. Вот эти письма:

  • от 26.12.2005 № 161-Т “Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций”
  • от 31.12.2014 № 236-Т “О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов”

Контролирующими органами дополнительно выпущено Положение № 499-П от 15.10.2015.

Именно эти письма и положение предоставили простор для блокирования расчетных счетов юридических лиц и ИП.

Кто в зоне риска?

Риску приостановки операций по счету потенциально подвержены все организации, осуществляющие периодические переводы денежных средств физическим и юридическим лицам, а также получающие их на собственный расчетный счет.

Какие переводы потенциально опасны?

Тщательное изучение законодательной базы подводит к неутешительным выводам: подозрительной можно признать абсолютно любую операцию по переводу денег. Ниже приведены факторы наибольшего риска:

  1. Частота обналичивания средств с расчетного счета. По рекомендации ЦБ, банки берут на особый контроль клиентов с соотношением обналиченных средств к обороту свыше 80 %.
  2. Крупные денежные суммы, поступающие на расчетный счет от третьих лиц.
  3. Денежные переводы физ. лицам, которые обналичивают поступления, либо переводят на другие счета.
  4. Переводы денежных средств нерезиденту от резидента в результате поставки товаров, купли-продажи ценных бумаг либо импорта работ.

Особо пристальное внимание по рекомендациям надзорного органа уделяется:

  • платежам «не имеющим экономического смысла»
  • несоответствиям проводимых операций деятельности клиента
  • запутанным и необычным операциям

Так, опасность признания операций подозрительными таится повсюду. Даже периодически совершаемые отправления физическому лицу либо слишком крупные поступления – повод для пристального внимания и жесткого контроля со стороны банка.

Перечисленные факторы повышают риск приостановки операций по счету. Но есть ситуации, которые влекут за собой блокировку в 100 % случаев:

  1. Перевод со счета был осуществлен лицу, занесенному в базу террористов, либо просто контактировавшему с таким контрагентом.
  2. Перемещение денежных средств в рамках сделок, в которых фигурируют лица, находящиеся в розыске.
  3. Переводы средств по договорам, для подтверждения законности которых были использованы документы сомнительной подлинности.
Читайте также  Как правильно копить деньги на квартиру?

Заморозить счет банк может в случае проведения подозрительных операций на сумму более 600 000 руб., а также за переводы физ. лицам, проводимые с регулярной периодичностью и без основания.

Способы минимизации риска блокировки счета

Результаты анализа зоны риска не утешительны. Однако, есть способы избежать ненужного пристального внимания со стороны контролирующих организаций:

  1. Сокращение количества используемых расчетных счетов: в идеале нужно оставить лишь один расчетный счет для проведения всех операций.
  2. Индивидуальный юридический адрес, по которому не прописана никакая другая организация.
  3. Обслуживание в одном банке: постоянным клиентам одного банка гораздо легче избежать жесткого контроля.
  4. Один учредитель – одна фирма: если клиент банка выступает в качестве учредителя в нескольких организациях, подозрительность контролеров по отношению к нему увеличивается в разы.
  5. Своевременная и полная уплата налогов: уклонение от уплаты, занижение налоговых отчислений, ошибки и нарушения в отчетности повышают риск.
  6. Штат сотрудников: в организации не может быть только один работник, он же директор, это подозрительно. Необходимо нанять сотрудников со сводом должностных обязанностей, а удаленных работников оформить по договору подряда.

Суть блокировки и как ее снять

Блокировка всех операций по счету означает невозможность проведения операций в течение определенного времени. Обычно этот период равен 1,5 месяца. Уточнить факт блокировки можно по телефону линии обслуживания клиентов вашего банка.

Если счет подвергся блокированию, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Сделать официальный запрос в банк с просьбой разъяснить причины, повлекшие приостановление операций по счету.
  2. Подготовить пакет подтверждающих документов, которые послужат доказательством законности проводимых по счету операций. Необходимо максимально четко обосновать экономический смысл переводов, исключающий получение сомнительных выгод в виде «отмывания» денег либо уплаты «серой» зарплаты сотрудникам.

В некоторых случаях счет подвергается заморозке вследствие судебного предписания. Тогда необходимо подать апелляцию, подкрепленную пакетом подтверждающих законность операций документов. Предварительно обсудить сложившуюся ситуацию с юристами, имеющими опыт в этой сфере.

Регламент действий по снятию блокировки (Инструкция)

Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции около полутора месяцев. В том случае, если счета заблокировали, то нужно принять ряд мер:

  1. Выяснить, кто выступил инициатором блокировки. Приостановка накладывается на счет, в большинстве случаев, самим банком в результате проведения мероприятий внутреннего контроля. Также инициатором может выступить суд или налоговая. Если имели место судебные разбирательства, то клиент будет уведомлен о них, уточнять не придется. Можно лишь прояснить, процесс начат по заявлению банка или нет. Для этого достаточно позвонить на линию обслуживания либо направить официальный запрос. При этом клиент имеет право подать жалобу в ЦБ, если банк тянет с ответом. Если есть подозрения, что блокировку инициировала налоговая, то можно проверить это здесь.
  2. Запрос на обоснование причин блокировки счета. Из ответа вы узнаете точно, что послужило причиной и поймете, какие моменты нужно разъяснить банку и какие подтверждающие документы предоставить.
  3. Обратиться за юридической помощью. Опытные в этой сфере юристы посоветуют, какие действия предпринимать дальше, а также помогут со сбором документов.
  4. Подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций. Они должны доказать, что предпринятые действия по счету имели экономически обоснованные и законные, а не полулегальные цели. Поможет анализ расходов за период в несколько последних месяцев, пакет договоров с контрагентами с четко прописанными назначениями получаемых платежей. В случае закупок оборудования, нужно предоставить в банк чеки и акты приемки.
  5. В случае, когда основанием для заморозки стало судебное предписание, необходимо:
  • выполнить требования по постановлению суда
  • подать апелляцию
  1. Если инициатор блокировки –налоговая, то действовать можно в двух направлениях:
  • выполнение всех требований, предъявляемых налоговым органом: отправить декларацию в надзорный орган, уплатить доначисленные налоги, прояснить спорные моменты при помощи подтверждающей документации
  • обжалование решения налоговой в суде

На практике, случаи возвращения функциональности своему счету нередки: достаточно действовать четко по регламенту, хладнокровно и уверенно. Важно исключить негативные эмоциональные выплески со своей стороны и помнить о человеческом факторе: возможно, блокировка всего лишь недоразумение из-за ошибок или излишней подозрительности работников банковского контроля. Право на восстановление справедливости есть у каждого предпринимателя.

Блокировка счета по 115‑ФЗ: как избежать и что делать, если это случилось?

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, подработок или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, компании и физические лица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на правила внутренние контроля и требования регулятора.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

  1. Необычный характер сделок.
  2. Отсутствие явного экономического смысла.
  3. Проведение с целью вывода капитала из страны.
  4. Финансирование «серого» импорта.
  5. Обналичивание денег.
  6. Уход от налогов.
  7. Коррупция.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Конкретного списка сведений и документов нет, это на усмотрение банка. Если клиент не предоставляет запрошенные банком документы в установленный им срок, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.

Как избежать блокировки расчетного счета

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Сообщайте банку об изменениях в бизнесе: добавился новый вид деятельности, изменился адрес или назначен новый руководитель. Например, компания перестала выпускать швейные машины и занялась организацией курсов кройки и шитья — сменились коды ОКВЭД. Банку это неизвестно, и когда на расчетный счет компании начинают поступать платежи за услуги по обучению, он усомнится в достоверности предоставленной информации о бизнесе.
  • Подробно указывайте назначение платежа: в назначении платежа нужно указывать за какой товар или услугу переводятся деньги, на основании какого договора и т.д. Так же должны делать ваши контрагенты.
  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме. Банк России установил минимальный размер налогов — 0,9% от оборота по счету. Если у вас несколько счетов, постарайтесь равномерно платить налоги с каждого.
  • Проверяйте контрагентов. Если ваша фирма работает с подозрительными компаниями, ее могут посчитать транзитером — частью цепочки по обналичиванию средств. Поэтому, прежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом, убедитесь в его надежности. Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь веб-сервисом для проверки контрагентов Контур.Фокус.

И если у банка появились к вам вопросы, их не стоит игнорировать. Постарайтесь на них дать подробный и честный ответ — чем лучше банк будет понимать специфику бизнеса, схемы операций и их экономическую суть, тем быстрее снимет подозрения.

На какие платежи блокировка счета не распространяется

Даже если счет заблокирован, клиент банка должен оплачивать различные обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды. И банк не имеет право отказать в совершении таких платежей. Статья 855 ГК РФ устанавливает следующую очередность списания денежных средств со счета:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: