3 дня, но это не точно: от чего зависит срок перевода денег на расчетный счет в банке?

blank

По общим правилам банк должен перевести деньги на расчетный счет получателя в течение 3 рабочих дней. Моментально зачисляются деньги на счета внутри одного банка. Если спустя 3 дня деньги не зачислены, нужно уже проверять реквизиты перевода и, если есть ошибки – вносить изменения. Внести изменения можно через банк или личный кабинет отправителя. Проверить зачисление можно через личный кабинет, в офисе банка или по телефону службы поддержки.

Какие сроки зачисления денег устанавливает закон

Порядок осуществления банковского перевода определен п. 5 статьи 5 ФЗ-161 от 27.06.2011 г. Согласно этому закону, банк должен в течение 3 рабочих дней перевести деньги на счет получателя. При отправке онлайн-перевода срок отсчитывается от даты принятия денег в кассу или списания со счета.

blank

Перевод в электронной валюте регулируется ст. 7 ФЗ-161 и зачисляется в срок не более 3 дней. Отсчет начинается от даты получения оператором распоряжения.

Пример. 10 мая 2020 года бухгалтер компании «Мир окон и дверей» с корпоративного электронного кошелька сделал перевод на расчетный счет. Перевод был отправлен в 14:00 по Московскому времени. Отсчитываться срок будет с момента оформления заявки. Деньги должны зачислиться на р/с не позднее 13 мая 2020 года до 14:00.

blank

Важно! Срок перечисления не зависит от выбранного способа перевода. Отправитель может отправить деньги через личный кабинет, терминал самообслуживания или кассу банка.

В Сбербанке

Переводы проводятся только в операционные часы Сбербанка. Для внутрибанковских переводов операционный день с 01:00 до 24:00, для внешних переводов с 01:00 до 19:30 по Московскому времени.

Срок зачисления денег на р/с Сбербанка:

Тип перевода Срок зачисления
Внутри банка В течение нескольких часов. Если перевод отправляется за несколько часов до конца операционного дня, то зачисление происходит утром следующего дня.
Из другого банка На следующий рабочий день. Бывают исключения, когда деньги отправляются утром и зачисляются вечером одного дня.
Из другого банка в валюте В течение 2 рабочих дней.

В других банках

Срок зачисления зависит от того, каким способом отправляются деньги.

Сколько ждать зачисления денег:

Тип перевода Срок зачисления денег
На корпоративную карту, прикрепленную к р/с моментально
На карту банка, с выделенным р/с 1-2 часа, в редких случаях до суток
На кредитную карту банка 1 день
На счет в другом банке 1-3 дней
На карту физического лица
С электронного кошелька на р/с
Международный перевод 3 дня

Во всех банках сроки совпадают. Минимальное время – конкурентное преимущество, по которому предприниматели выбирают банк для открытия расчетного счета (РКО).

ТОП-5 самых быстрых переводов

Проанализировав отзывы клиентов, наш специалист подготовил рейтинг банков с самыми быстрыми переводами на расчетные счета.

ТОП-5 банков с быстрыми переводами:

Наименование банка Срок зачисления Стоимость обслуживания
Перевод внутри банка На р/с другого банка
Точка банк моментально До 3 часов 0 – 2 500 руб.
Модульбанк В день обращения 0 – 4 900 руб.
Тинькофф банк До 2 рабочих дней 490 – 4 990 руб.
Сбербанк В течение дня 0 – 12 990 руб.
Открытие 1-3 рабочих дня 0 – 7 990 руб.

Что влияет на срок перевода

Насколько быстро деньги будут зачислены на расчетный счет, зависит от многих факторов. Это может быть:

  1. Длительность операционного дня . К примеру, в Тинькофф банке операционный день с 01:00 до 20:00, в то время как в Точке банке с 00:00 до 21:00.
  2. Деньги отправляются внутрибанковским переводом или на счет другого банка . В последнем случае деньги зачисляются дольше.
  3. Сумма перевода . Если сумма перевода больше 50 000 рублей, то перевод обязательно проверят на соответствие требованиям безопасности.
  4. Выходные и праздничные дни . Даже если банк работает, то в рамках закона он имеет право не проводить переводы денег.
  5. Технический сбой . О нем банк должен сообщить. На практике банки размещают информацию на официальном сайте или отправляют клиенту смс-сообщение.

Пример. Елена работает кассиром в Сбербанке. Иванов Сергей часто переводит деньги поставщику на р/с в Сбербанке и просит Елену сразу провести операцию. Для этого она в программе ставит статус «Проверен» и «Оплачен» сразу после приема наличных. Деньги зачисляются в течение нескольких минут. Оставшиеся переводы Елена проводит в конце операционного дня.

4 участника классической схемы межбанковского перевода

В классической схеме межбанковского перевода участвуют 4 участника. Среди них:

  1. Плательщик . Это человек, который отправляет деньги.
  2. Банк плательщика . На него возлагается основная работа по переводу. Он должен перевести деньги с одного на другой счет.
  3. Банк получателя . Его задача принять деньги и зачислить на счет получателя.
  4. Получатель . Это лицо, в пользу которого делался перевод.

Если деньги перечисляются в пределах одного банка, то один участник исключается (банк получателя).

Как узнать, зачислены деньги или нет

Есть несколько способ узнать, зачислены деньги или нет.

  1. Через личный кабинет . Для получения информации нужно войти в интернет-банк или мобильное приложение и запросить выписку.
  2. По телефону службы поддержки . Информация озвучивается отправителю или получателю. Для прохождения идентификации потребуется озвучить личные и паспортные данные.
  3. В офисе банка . Информация предоставляется отправителю или получателю, после предъявления паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Важно! Чтобы быть в курсе всех расходных и приходных операций по счету, банки предлагают подключить услугу смс-уведомления. Стоимость услуги не превышает 50 рублей в месяц.

Что делать, если деньги не поступили

Иногда бывают ситуации, когда спустя отведенный срок деньги не зачислены на расчетный счет. Первое, что нужно сделать отправителю – это проверить реквизиты. Это самая частая причина, по которой деньги не доходят до получателя.

Обнаружив ошибку, нужно обратиться к специалисту банка и написать заявление на внесение изменений. В заявлении нужно указать:

  • наименование банка, через который сделан перевод;
  • личные и паспортные данные отправителя;
  • дату обращения;
  • ФИО специалиста банка, который решает такие вопросы;
  • дату платежного поручения;
  • какая ошибка допущена;
  • изменения, которые нужно внести.

В конце заявления поставить подпись, расшифровку и дату.

blank

Важно! Лучше подготовить заявление в двух экземплярах. На втором экземпляре заявления менеджер поставит отметку о принятии в работу. Если спустя установленное время изменения не будут внесены, можно написать жалобу в Центральный банк, приложив скан-копию заявления.

В некоторых банках внести изменения в платежное поручение можно самостоятельно, через интернет-банк. К примеру, в Сбербанке нужно:

  • войти в Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • выбрать перевод;
  • чтобы он раскрылся нажать «Уточнить реквизиты»;
  • внести изменения;
  • отправить в банк.

За исправление платежного поручения потребуется заплатить 100 рублей.

blank

blank

blank

Уточнить, как изменить платежное поручение можно по телефону службы поддержки клиентов.

Если данные в платежном поручение указаны верно, нужно:

  • позвонить в банк отправителя и получателя , для получения разъяснений;
  • написать официальный запрос на предоставление информации: через форму обратная связь на сайте банка или на адрес электронной или обычной почты.

Бывают ситуации, когда деньги переведены в банк получателя, но не зачислены по различным причинам. После обращения этот недочет быстро устраняется.

Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго

Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?

Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.

Юлия, сейчас все разберем.

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Читайте также  Перевод между картами разных банков без комиссии

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

№ рейса ( ЦБ ) Формирование платежки ЦБ принимает ЦБ подтверждает Банк получает
1 11:30 13:00 15:00 15:00 мск
2 13:00 14:00 15:00 15:00 мск
3 15:00 16:00 17:00 17:00 мск
4 17:00 18:00 19:00 19:00 мск либо завтра утром
5 18:45 19:00 22:00 22:00 мск либо завтра утром

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Так и не понял. Почему скорость перевода по реквизитам измеряется днями в то время как расчёты происходят каждые полчаса?

Ноябрь, а ещё, если там допустим из букмекерских контор бывает долгий вывод. Ну это они, чтобы ты выбесился, развернул выплату и проиграл всё. Другими причинами может выступать очередность выплат и день оператора. Им похуй чего ты там ждёшь, у Люськи новый кавалер. Я так это представляю)))

Ноябрь, когда на пластик деньги обещаются. И тебе доступны сразу если у отправителя есть та сумма, что он обещал тебе отправить. Почему ты видишь ее сразу и можешь пользоваться, потому, что банк пообещал, так как есть та сумма и другой банк согласился. Сами собой они разберутся без тебя. А с реквизитами ты напрямую действуешь со счетом без маски карты и видишь реальное исполнение обязательств и сколько времени они занимают.

Anastasia, то есть я плачу картой — банк видит, что деньги есть и обещает другому банку, что всё будет ок. А когда я оплачиваю по счёту банк отправитель не видит денег, которые я так же с его карты перевожу? Почему такая избирательность?

Ноябрь, как я поняла, идёт общение от тех, кто выпустил карту. Деньги есть и они переводятся. Но это какбы иллюзия для тебя, что они есть. Это только цифры которые ты видишь, чтобы тебе было проще понимать, что ты уже оплатил покупку или можешь идти совершать новую. Это как долговая расписка. А деньги там перекидываются пока своим способом и временем, но ты этого не видишь. Всё одинаково занимает по времени. Просто когда ты перекидываешь на счёт ты видишь непосредственный процесс, а не картинку иллюзию скорости, которая нам даётся пользуясь мы переводами по номеру карты. А если посмотреть в истории действия там видно, что платежи занимают некоторое время для обработки. Почему ещё такая разница. Допустим юр лица и переводы из заграницы в основном осуществляются на счёт, а не по номеру карты. Это наверное нужно для отчетности. У налоговой на все свой взор. И перекидывать просто по номеру карты там никак. Раньше swift переводы из-за границы были супер прелесть. Это вот как раз перевод денег по номеру карты и в Сбербанке он приходил через секунду, как в других банках мог придти на следующий день. Swift нам закрыли из-за того, что Навальный попросил об этом. Но им пользовались не только люди в правительстве, но и я. Обычный человек. Там только комиссии были дикие. Наверное за скорость и риски. Но какие риски если как мы знаем платежи обрабатываются со временем все. Но это херовы банки. Они за все дерут, снимают за секунду, возвращают в течении месяца. Особенно бесит, что в выходные нельзя проводить операции. Они тупо не работают. Это дичь в 21 веке. Твой работодатель тебе перечисляет зарплату на номер счета, а не карточки. С карты на карту перекидывают обыватели каждый день и сделан этот маскарад для удобства нашего тратить денюжки. А обработают они обязательно, вы главное тратьте и кредиты берите. Это же ростовщики. Они делают всё для удобства себя, а не пользователей. Это всё, что я знаю об этом вот обо всем. Из заграницы переводы эти имеют малые фиксированные комиссии, но долгий срок обработки. Может это когда-нибудь сравнится по скорости с инфой на карте. Но в основном если честно если подобрать то время и не выходной день перевод в принципе за пол часа приходит — час.

Межбанковский перевод: как выгодно перевести деньги

Межбанковский перевод: как выгодно перевести деньги

Сегодня отправить деньги на другой конец страны можно в несколько кликов мышкой или нажатий на экране смартфона: банки дают клиентам всё больше способов перевода средств в удалённом режиме. Но зачастую при переводах между счетами в разных банках пользователи по-прежнему предпочитают снимать наличные и класть их на счёт в отделениях банков, опасаясь дополнительной комиссии. Уточним детали.

По телефону

Самый простой способ отправить деньги из одного банка в другой сегодня — перевод по номеру телефона или счёта. Это можно сделать в Системе быстрых платежей (СБП). В ней работают 67 финансовых организаций, в том числе и Сбербанк.

Переводы в системе проходят быстро, комиссией не облагаются суммы до 100 тысяч рублей как при отправке средств другим лицам, так и при переводе между своими счетами. Если сумма превышает этот порог, то комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей за один перевод. При этом ряд банков пока не берёт комиссию и за переводы свыше 100 тысяч рублей, но рассматривает вопрос о её введении.

Ещё одно ограничение — сумма одного перевода в системе быстрых платежей не должна быть выше 600 тыс. рублей. Кроме того, банки, работающие с системой, могут устанавливать дополнительные требования к переводу. Например, установить ежемесячный лимит на сумму или число переводов. Уточнять эти нюансы нужно непосредственно в своём банке.

Совсем недавно в России стали доступны денежные переводы по номеру телефона от юридического лица физическому.

Такие переводы уже начали проводить банки — участники созданной ЦБ Системы быстрых платежей. До этого через систему можно было перевести деньги только между физическими лицами, оплачивать товары и услуги в некоторых магазинах. Таким способом люди смогут получать деньги при продаже автомобиля в автосалонах. А в дальнейшем сервис будет использоваться и для перечисления зарплат.

Для переводов через Систему быстрых платежей не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юр. лицу номер мобильного телефона, к которому у человека привязан счёт в банке. Зачисление средств на счёт физлица происходит мгновенно и без комиссии.

По номеру карты

Перевод по номеру карты обычно обходится в 1-1,5% от суммы перевода. Ряд банков освобождает от комиссии при небольших суммах отправляемых средств. Значение имеет и то, какие средства переводит клиент — свои или кредитные. Отправка с кредитки приравнивается к снятию наличных и облагается высокими процентами либо вовсе невозможна. Кроме того, согласно закону о борьбе с отмыванием денег, если физлицо переводит более 600 тыс. рублей, финансовая организация должна уведомить об этом ЦБ РФ.

Со счёта на счёт

Ещё один способ «перетянуть» средства — с одного банка в другой. Для этого необходимо зайти в личный кабинет банка, в который вы собираетесь «перетянуть» деньги, перейти в раздел «пополнить счёт» и выбрать пункт «с карты другого банка». Для подтверждения операции необходимо будет ввести код из СМС. Такие переводы как правило бесплатны, однако ряд банков устанавливает лимиты для подобных переводов, перейдя порог придётся платить комиссию. Это стоит уточнять в своём банке.

Таким способом лучше всего пользоваться для перевода денег между своими счетами либо счетам в семье.

«Сбербанк Онлайн»

Давно известная пользователям система переводов широко распространена в Сбербанке. Пользователи могут «перекидывать» деньги в приложении или на сайте. Зачисление средств, как правило, производится в течении нескольких минут. В апреле в системе произошли существенные перемены — клиенты получили возможность ежемесячно осуществлять перевод до 50 тыс. руб. бесплатно вне зависимости от региона, однако с начала этого месяца сделать перевод без комиссии через банкомат стало вовсе невозможно.

Также из «Сбербанк Онлайн» можно отправить средства в другие финучреждения. Но придётся заплатить комиссию — 1% от суммы, но не больше 1 тысячи рублей. Для разных банков действуют свои нюансы. Например, перевод в Совком и СДМ банки обойдётся в 1% от суммы перевода. Отправляя деньги в МТС банк, придётся заплатить 1,5%. Отправка в Тинькофф бесплатна, если речь идёт в общей сложности о 20 тысячах рублей в месяц. Свыше — также 1,5%. При этом единоразово из Сбербанка можно отправить до 50 тысяч рублей в Совкомбанк и Тинькофф и до 150 тысяч в СДМ-банк.

Нюансы

Выбирая, каким способом перевести средства, следует учитывать факторы скорости и величины комиссии за отправку денег. Так, для небольших сумм удобно пользоваться приложениями и сайтами. С их помощью средства придут быстрее, а комиссия будет, как правило, в несколько раз ниже, чем за эти же услуги в отделении. Переводы по реквизитам счёта могут проводиться только в рабочие дни во время работы офисов и отделений банков. Поэтому средства не смогут быть переведены мгновенно, а лишь в течение 1-2 рабочих дней.

«Нельзя забывать о безопасности, при пользовании банковскими картами. Во-первых, не стоит хранить все деньги на одной карте, которую вы всегда носите с собой. Либо можно „убирать” часть средств на накопительные счета. Никому и ни при каких условиях не передавать пароль из СМС для подтверждения операции, таким образом вы можете лишиться денег», — предупреждает координатор программы Минфина России по финансовой грамотности в Калининградской области Алёна Бушмина.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Сколько времени идет перевод с карты на карту другого банка?

Все чаще пользователи банковских карт делают денежные переводы другим людям. В одних случаях операции происходят сразу, а в других с большим замедлением. Задержка в доставке средств в несколько дней может заставить изрядно поволноваться, как отправителя, так и получателя. Однако, не всегда стоит бить тревогу. Многое зависит от условий перевода. Поэтому один день, а то и пять, для завершения транзакции является вполне нормальным. Так, сколько идут деньги с карты на карту?

Сколько идут деньги с карты на карту?

Конечно, многим хотелось бы, чтобы деньги приходили мгновенно. Однако, это не всегда возможно по ряду причин. Чтобы иметь представление о сроках перевода, нужно знать какие платежные системы участвуют в операции и между какими банками. Эти и некоторые другие факторы оказывают непосредственное влияние на скорость проводимой транзакции. Рассмотри наиболее распространенные случаи перевода денег с карты на карту:

1. Перевод внутри одного банка.

Если отправитель и получатель являются держателями дебетовых карт одного банка, то такие переводы проходят в течение 5-10 минут. Например, в Банке Тинькофф операция проходит сразу же. Исключения могут составлять отправления между разными типами карт: дебетовая и кредитная.

2. Перевод между разыми видами карт.

Если один пользователь является держателем дебетовой карты, а другой кредитной, то пересылка денежных средств между ними может задерживаться. Максимальный срок окончания такой операции не превышает трех рабочих дней. Но чаще всего перевод проходит в течении суток.

3. Операции между различными платежными системами.

Банковские карты могут иметь принадлежность к различным платежным системам. Из наиболее популярных в мире можно отметить:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • МИР;
  • American Express;
  • Union Pay.

Если держатели карт, между которыми происходит отправка денег, имеют карточки разных систем, то, определенно, деньги придут не сразу. Обычно такие операции занимают до трех банковских дней.

4. Перевод через оператора банка.

Иногда денежные переводы осуществляются через сотрудников банка в ближайшем отделении. Так, каждый клиент банка может предоставить реквизиты получателя и с помощью собственной карты отправить деньги в банковской кассе. Такие переводы проигрывают в скорости и могут проходит от одного до трех дней. Значительно лучше и удобнее делать переводы с помощью мобильного банкинга или интернет банкинга.

Деньги с карту на карту

5. Перевод через банкомат другого банка.

В случаях, когда для перевода денежных средств используются оборудование и системы другого банка, операции проходят с задержкой не менее одного рабочего дня. Например, владелец карты Почта Банка планирует отправить деньги держателю карты Альфа Банка. Однако, поблизости не оказалось ни одного банкомата Почта Банка, и ему пришлось воспользоваться терминалом Сбербанка. Такой перевод займет более длительное время. Кроме того, банки отличные от принадлежности карты, могут взымать дополнительную комиссию за предоставление своих услуг.

6. Перевод большой суммы денег.

В соответствии с требованиями ФЗ № 115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки вправе проверять любые денежные переводы. Более пристальное внимание сотрудники уделяют крупным суммам. Если банковская транзакция более 20 000 рублей, то есть риск, что она попадет под рассмотрение. Как следствие, доставка денег получателю может затянуться до трех – пяти дней. Конечно, это не касается всех переводов поголовно, однако выборочные операции могут быть проверены.

Стоит отметить, что внезапная отправка крупной суммы с карты может вызвать подозрение в компрометации банковской карты. Что приведет к ее блокировке.

7. Перевод на карту другого региона.

Несмотря на то, что наименование банка может иметь единое название, например, «ВТБ», в разных регионах страны действуют обособленные подразделения или филиалы. Поэтому переводы с карты одного региона могут идти с промедлением на карту другого региона. Это возможно, даже, если держатели карт являются клиентами одного банка. Подобное запоздание, как правило, не длится более трех банковских дней.

Что может повлиять на скорость перевода?

Как видно, на то, сколько идут деньги с карты на карту влияют многие факторы. Помимо особенностей работы банковских сервисов на скорость переводов могут влиять и другие условия:

1. Выходные и праздничные дни.

Не стоит осуществлять переводы перед выходными и праздничными днями. Многие платежные системы не работают в данные дни. Как следствие, деньги могут «зависнуть» на несколько дней. А если делать перевод перед новогодними или майскими праздниками, то вероятность задержки получения близка к неделе и даже больше.

2. Международные отправления.

Отправляя деньги жителю другой страны стоит помнить, что работа банковских систем заграницей тоже имеет свои особенности. Поэтому задержки перевода вполне реальное явление.

3. Правильность введенных данных.

Иногда при совершении перевода, пользователи банковских карт ошибаются в реквизитах получателя и отправляют деньги на несуществующие карты. Деньги по таким операциям банки, как правило, возвращают отправителю. Тем не менее на это может потребоваться до пяти рабочих дней.

4. Технические перебои.

Длительность переводов иногда зависит от технических сбоев банковских сервисов или платежных систем. Длительность задержки будет зависит от скорости устранения неисправностей. Зачастую это происходит в течение одного дня.

5. Блокировка карты.

Если у банка есть подозрения на неправомерность транзакции и компрометацию банковской карты, то он вправе заблокировать карту. Обычно об этом оповещают владельца. Однако, бывают случаи, когда с держателем карты не удается связаться и поставить его в известность. Он будет ожидать завершения перевода, в то время, как все операции по карте будут приостановлены. Такой перевод может быть завершен только после снятия блокировки с карты.

Что делать, если деньги не доходят?

Как уже говорилось раньше, не стоит паниковать из-за того, что деньги не пришли мгновенно. Порой транзакции проходят в течение нескольких дней. Тем не менее, если перевод не получен в течение трех рабочих дней, стоит предпринять определенные меры:

1. Необходимо связаться с представителями банка. Это можно сделать по телефону, который указан на банковской карте или на официальном сайте. Затем узнать состояние совершенной транзакции. Как правило, все платежи фиксируются в банковской системе и есть точное понимание на какой стадии находится перевод. Если возникли какие-то затруднения, о них обязательно сообщат владельцу карты.

2. Если по телефону не получится решить вопрос, тогда следует лично посетить отделение банка. Там можно написать заявление с претензией к банку о некачественном обслуживании и исчезновении определенной суммы со счета при переводе.

3. При возникновении осложнений в ходе разбирательства с банком и невозможности отстоять свою точку зрения, стоит обратиться за консультацией к квалифицированному юристу и следовать его советам.

4. Последней инстанции в защите собственных интересов и возврате денежных средств является суд. Владелец карты может подать исковое заявление с приложенными доказательствами совершаемого перевода и попыток решить дело в досудебном порядке.

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами :)

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: