Как перевести деньги в другой банк без комиссии. И почему Сбербанк — худший в этом плане

При переводе денег из одного банка в другой хотелось бы, чтобы не было комиссии. А кейсов, когда нужно выполнить подобную операцию, масса. Как минимум другу или члену семьи на карманные расходы. Как максимум при открытии вклада или накопительного счёта, чтобы не носить наличные из одного банка в другой. К счастью, это возможно сделать при соблюдении двух правил. И возможность могла быть развита сильнее.

<p>Фото © Shutterstock</p>

Почти в любой банк — до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона

С января 2019 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard.

Так, вы можете переводить деньги со Сбербанка на «Альфу», с «Тинькофф» на «Райффайзен», с Промсвязьбанка на «Открытие» и так далее без комиссии. Это можно сделать на сайте или в приложении банков. Причём в странах Запада уже давно была такая возможность, система быстрых платежей — её аналог.

При переводе устанавливаются два ограничения:

Как сократить ипотеку на 20 лет или на 10 тысяч в месяц со смартфона или компьютера. 4 простых шага и 5 дней

1) вы переводите средства именно по номеру телефона, а не номеру карты;

2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.

Во всех банках, кроме одного, вам не нужно заходить в настройки, активировать возможность и прочее. Выбрали «Перевести в другой банк», выбрали банк, ввели номер телефона, отправили. Готово.

Что не так со Сбербанком? Кажется, он тормозит прогресс

Этот банк — главный противник системы быстрых платежей. Сначала он игнорировал её год и подключил только после штрафа от ЦБ. Но даже после этого Сбербанк работает с системой быстрых платежей с ограничениями и максимально усложняет жизнь клиентам.

Во-первых, функцию нужно активировать. Для этого пройдите в иконку профиля —> Настройки —> «Соглашения и договоры» —> «Система быстрых платежей» —> дайте согласие на обработку персональных данных —> подключите «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».

Во-вторых, возможность перевода по СБП спрятана. Если зайти в «Перевод в другой банк» и выбрать «по номеру телефона», вам отобразятся три банка. Чтобы выбрать перевод по СБП, выберите раздел «Платежи» и в самом низу найдите «Перевод по системе быстрых платежей». Функцию интуитивно трудно найти.

"Альфа-банк" (слева) даёт возможность перевести средства в десятки других банков, Сбербанк (справа) только в три. Скрин © LIFE

«Альфа-банк» (слева) даёт возможность перевести средства в десятки других банков, Сбербанк (справа) только в три. Скрин © LIFE

В другие банки можно переводить деньги только по номеру карты. А там сохранилась комиссия в размере 1,5%, независимо от количества переводов и суммы.

То есть Сбербанк мешает прогрессу банковской индустрии. Это «где получали, туда и идите» от мира мобильных приложений.

Параллельно другие банки позволяют переводить деньги без комиссии на сторонние карты даже по номеру самой карты, а не сотовому. Как минимум эта возможность есть у трёх крупных игроков рынка. Достаточно зайти на их сайт и выбрать соответствующую возможность.

Переводы без комиссии: с карты до 20 000 руб. в месяц в любой банк.

Сотовая связь подорожала из-за кризиса. 5 способов снизить расходы и не платить больше

Одно из условий дебетовой карты Tinkoff Black — перевод на пластик любого другого банка без комиссии до 20 000 руб. в месяц. Это значит, что вы сможете отправлять деньги как вам удобно — по номеру телефона или карты. Разница заключается лишь в ограничении по максимальной сумме.

Переводы без комиссии: на карту «Альфа-банка» с карты любого другого банка. Правда, ваш банк может взимать комиссию по усмотрению.

Перевод с карты любого российского банка на "Альфа-банк". Скрин © LIFE

Перевод с карты любого российского банка на «Альфа-банк». Скрин © LIFE

Банк предоставляет услугу «Онлайн-перевод с карты на карту». С ней вы можете перевести деньги с пластика любого банка на «Альфу» без комиссии.

Вбейте в поиске «Альфа-банк онлайн перевод с карты на карту», пройдите по первой ссылке на сайт компании, выберите «Осуществить перевод», заполните данные свои и получателя. Комиссия взимается в зависимости от усмотрения вашего банка. Как минимум она не устанавливается со стороны «Альфы».

Переводы без комиссии: на карту с карты любого банка не более 100 тыс. руб. за один перевод и не более 300 тыс. руб. в сутки.

Перевод с карты любого российского банка на ВТБ. Скрин © LIFE

Перевод с карты любого российского банка на ВТБ. Скрин © LIFE

Этот банк также позволяет переводить деньги своим клиентам с карт чужих банков на сайте. С вас не спишется комиссия, если вы не превысите установленные лимиты.

Войдите в ВТБ-онлайн. Пройдите по «Переводы» —> «С карты на карту». Введите реквизиты собственной карты и номер карты получателя. Готово.

Как перевести деньги без комиссии: список бесплатных способов

Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.

Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.

Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.

Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.

Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».

Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.

перевести деньги

перевести деньги

Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.

2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.

Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Ситибанк», «Авангард», «Дом.РФ», «БКС-Банк», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «РЕСО Кредит», «Союз», «РГС Банк», «Санкт Петербург»).

Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).

Читайте также  Как сделать банковский перевод за границу?

Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.

Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:

перевести деньги

3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).

Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.

Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).

Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «Умной карты» от «Газпромбанка» (10 000 руб./мес.), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).

Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.

Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.

Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).

Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день).

Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), «Альфа-Банка» (9 руб. за перевод, «SBI Банка» (20 руб. за перевод).

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).

Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».

Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).

Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (при стягивании с его карт более 100 000 руб./мес.), «ОТП Банк», «Альфа-Банк».

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

С кредиток также бесплатно стягивать не получится.

6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.

Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:

— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:

— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):

— Подтверждаем операцию, появляется сообщение, что все прошло успешно:

Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:

Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция расходует лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (почти во всех банках бесплатный лимит — 100 000 руб., кроме некоторых кредитных организаций, перечисленных во втором пункте).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.

Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.

Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).

UPD: 01.01.2021
С бесплатной карты «Польза» от «Хоум Кредит» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты).

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 4-5% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% (т.е. 20-30% от годовой доходности) — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие, и только у одной карты бесплатны все способы — это «Польза» от «Хоум Кредит».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Деньги на карту почти любого банка можно перевести бесплатно – для этого есть сразу 6 способов

Деньги на карту почти любого банка можно перевести бесплатно – для этого есть сразу 6 способов

Вы все еще переводите деньги на карту с комиссией? Отметим, что можно сделать перевод на карту совершенно бесплатно, несколькими способами. Можно перевести деньги через Систему быстрых платежей, по реквизитам, социальную сеть ВКонтакте, через Card2card или внутри одного банка. Пошаговую инструкцию по каждому способу подготовил специалист нашего портала. Вам остается только их изучить и выбрать способ, который подходит.

Читайте также  Почтовый перевод денег Почта России комиссия

Как перевести деньги через СБП?

СБП – это Система быстрых платежей, по ней можно переводить деньги по номеру телефона клиента без комиссии. В рамках программы можно перевести не более 100 000 р. в месяц.

  1. Войти в личный кабинет банка, в котором открыта карта.
  2. Выбрать «Переводы СБП».
  3. Указать номер телефона получателя, выбрать банк.
  4. Ввести сумму.
  5. Подтвердить перевод.

Стоит отметить, что многие банки, такие как Сбербанк, сначала просят подключиться к Системе быстрых платежей. Для этого потребуется в личном кабинете активировать услугу и после пользоваться.

blank

Как перевести деньги через личный кабинет?

Если нужно отправить деньги на карту того же банка, что и ваша, то в этом случае можно провести операцию бесплатно. В этом случае потребуется авторизоваться в личном кабинете клиента. После выбрать «Переводы» и заполнить все разделы.

Как правило, надо указать:

  • номер карты получателя;
  • ФИО получателя;
  • сумму;
  • комментарий (необязательно).

Подтверждается перевод кодом, который придет в смс от банка.

Важно учитывать, что некоторые банки, такие как Сбербанк, устанавливают лимиты на бесплатные переводы в месяц. Так в Сбербанке вы сможете отправить не более 50 000 р. в месяц.

Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков бесплатно, в пределах отведенного лимита. Вам также потребуется авторизоваться, выбрать «Переводы» или аналогичную услугу, заполнить все разделы и отправить деньги. Стоит отметить, что перед тем, как подтвердить перевод, стоит еще раз обратить внимание, что комиссия отсутствует.

Уточнить доступный лимит в выбранном банке можно у сотрудников чата или по телефону горячей линии.

Как перевести по реквизитам счета?

Многие банки, такие как Тинькофф и Альфа-банк предлагают отправить деньги на карту по реквизитам, без учета комиссии. Для этого потребуется получить выписку по карте, на которую надо отправить деньги. Через интернет-банк получить выписку можно бесплатно, за считанные секунды.

Для перевода денег надо:

  1. Авторизоваться в личном кабинете клиента.
  2. Выбрать «Перевод по реквизитам».
  3. Указать наименование банка получателя, ИНН, БИК и р/с.
  4. Вести сумму.
  5. Подтвердить платеж.

Единственный минус заключается в том, что деньги зачисляются на расчетный счет в течение 1-5 рабочих дней.

Как перевести через сервис ВКонтакте?

Отправить деньги теперь можно и через социальную сеть ВКонтакте. Для этого вам нужно авторизоваться и перейти на страницу человека, которому хотите отправить перевод. Если он еще не зарегистрирован, то сделать перевод не получится.

На странице друга или компании, услугами которой вы решили воспользоваться, кликнуть «Отправить деньги».

blank

Появится окно, в котором останется указать сумму перевода. После выбрать карту или счет, откуда будут списаны деньги. Далее кликнуть «Отправить деньги» и подтвердить операцию.

blank

Важно! В данном случае получатель сам может выбрать, на какую карту выведет полученные деньги. По СБП он сможет вывести их бесплатно. Если карта в системе не зарегистрирована, потребуется заплатить 3% от суммы перевода, но не менее 50 р.

Комиссия за перевод:

Mastercard и Maestro 0%, если сумма перевода от 300 до 75 000 р. в месяц. После превышения лимита 0,6%+20 р.
Visa и Мир 0,75%, минимум 35 рублей
VK Pay 0%
  • по одной карте не более 150 000 р. в сутки и 600 000 р. в месяц;
  • со счета VK не более 15 000 р. за один перевод и 40 000 р. в месяц.

Обратите внимание! На практике деньги переводятся мгновенно. Но, бывают случаи, когда платеж зачисляется в течение нескольких дней. Если такое произошло, то вы можете отклонить перевод и получить деньги обратно.

Как перевести деньги, через Card2card?

На самом деле это знакомые всем «переводы с карты на карту». Воспользоваться услугой можно практически через любой официальный сайт банка. Также услуги предлагают многие финансовые брокеры.

Чтобы не платить комиссию, лучше переходить на сайт банка, который выпустил карту получателя.

blank

После того как обязательная информация по картам будет указано, отобразится комиссия. Если стоит 0%, то все нормально. Если нет, можно перейти на сайт другого банка или рассмотреть другие способы пополнения.

Как перевести деньги на карту через партнеров банка?

Чтобы предоставить качественный сервис обслуживания клиентов многие банки заключают соглашения с другими кредитными организациями. Благодаря таким соглашениям клиент может пополнять или снимать наличные с карты через кассы или банкоматы партнеров без комиссии.

Также некоторые банки принимают деньги на карту через терминалы самообслуживания. При этом сама карта не потребуется. Все вам потребуется – это подготовить наличные и взять паспорт.

На карту какого банка можно положить без комиссии:

Сбербанк Если карта открыта в одном регионе, то комиссия за перевод не будет начисляться. Необходимо пройти в кассу, предъявить паспорт и сказать номер карты получателя и ФИО клиента. Самостоятельно сделать перевод можно через аппарат самообслуживания. Следует в меню выбрать «Переводы» и заполнить все поля.
Тинькофф Пополнить карточный счет деньги без комиссии можно в салоне сотовой связи «Связной» и «Евросеть». Также без комиссии деньги принимают многие банки, по системе быстрых переводов. Потребуется предъявить паспорт и сказать номер карты получателя.
Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытие, Газпромбанк, РайффайзенБанк, Хоум Кредит Можно пополнить только через кассу банка. Комиссия не начисляется, если карта открыта в регионе обращения.

Уточнить список партнеров банка, на карту которого нужно перечислить деньги просто. Надо позвонить оператору горячей линии или задать вопрос сотруднику чата, при его наличии.

Как переводить деньги на карту другого банка и не платить комиссию?

В обращении россиян почти 320 тысяч банковских карт — дебетовых, кредитных, виртуальных… В год соотечественники переводят друг другу более 44 триллионов рублей, говорится в материалах Центрального банка РФ.

Финансовые организации позволяют переводить деньги с карты на карту бесплатно, даже если карточки выпущены разными банками. Но не все и не всегда. Как рассказала АиФ.ru директор по коммуникациям финтех-сервиса Ирина Андриевская, в сентябре-октябре многие кредитные учреждения неожиданно и без каких-либо разъяснений начали вводить комиссии за так называемые pull-операции (или «стягивание» денег) для пополнения карты за счет денег карты, оформленной в другой финансовой организации. «Сами банки разделились на доноров и антидоноров. В группу антидоноров вошли банки-эмитенты, взимающие комиссии за „стягивание“ денег со своих карт через чужие приложения. Они не хотят кормить счета в банках-конкурентах, то есть быть донорами.

В течение октября количество вопросов от наших пользователей по поводу комиссий банков-антидоноров продолжает расти. Мы видим, что многие люди никогда раньше не сталкивались с банками-эмитентами, которые берут комиссию за „ стягивание “ независимо от лимитов, а таковых целое множество. Причем этот список постоянно пополняется», — делится Андриевская.

Помимо pull-операций есть и другие способы переводить деньги на карту другого банка и не платить комиссию. Рассказываем о них.

АО «НСПК»

Перевод через систему быстрых платежей

В 2019 году в России запустили Систему быстрых платежей (СБП). С ее помощью граждане могут перечислять деньги на карту другого банка по номеру телефона и не платить комиссию. У одних финансовых организаций предусмотрен лимит 50 тысяч рублей на такие переводы (когда он исчерпается, за переводы приходится платить комиссию минимум 0,5% от суммы платежа), у других (у подавляющего большинства) — это 100 тысяч рублей, у третьих вообще 150 тысяч.

Читайте также  При перевыпуске карты меняется ли лицевой счет?

В прошлом году через Систему быстрых платежей граждане перевели 795 миллиардов рублей. Это 1,5% от общего объема переводов, говорится в исследовании аналитической компании Frank RG.

«Лучший способ — это использовать Систему Быстрых Платежей. Финансовые организации обязаны поддерживать такую возможность, она доступна в любом приложении мобильного банка или в интернет-банке. Надо только чтобы получатель средств привязал свой номер телефона к СБП (это нужно сделать в мобильном или интернет-банке), и тогда он сможет получить деньги, а отправитель не заплатит комиссию за перевод», — объясняет заместитель директора по продажам и развитию компании — разработчика комплексного программного решения Станислав Шилов.

В свою очередь независимый финансовый эксперт Андрей Мозоль добавляет, что в некоторых банках переводы самому себе (то есть на карты других кредитных организаций) осуществляются без комиссии, даже если лимит израсходован. «То есть израсходовав лимит в одном банке, средства можно перевести себе на карту другого банка без комиссии, а уже с нее заново переводы другим людям (в рамках лимита)», — подсказывает эксперт.

Перевод по реквизитам

Некоторые банки разрешают переводить деньги по реквизитам без комиссии. Все очень просто. Каждая карта в каждом банке, помимо номера, имеет еще и реквизиты (фамилия, имя, отчество держателя, а еще номер счета, БИК, корреспондентский счет и др.). Если переводить деньги по реквизитам, на комиссии можно сэкономить, вот только средства будут идти дольше: от одного дня и до пяти суток.

Изучаем тарифы

Наиболее надежный способ сэкономить и не платить комиссию за перевод крупной суммы из одного банка в другой — это изучить тарифы и лимиты, а затем переводить деньги частями в несколько дней, говорит Ирина Андриевская.

«Еще один лайфхак как сделать перевод бесплатно — поинтересоваться у получателя денег, есть ли у него счет и карта вашего банка. Тогда отправить свои деньги можно без комиссии, проверив ограничения и лимиты на переводы внутри кредитной организации „клиенту банка“», — отмечает эксперт.

Переводы с карты на карту — способы без комиссии

Как перевести деньги с карты на карту Возможность переводить деньги с карты на карту предоставляют все банки. В большинстве случаев клиенты используют технологию Card2Card и даже не подозревают, что операцию можно провести без комиссии.

Как перевести деньги с карты на карту у себя в телефоне?

Есть несколько вариантов перевода денег с карты на карту. Далее рассмотрим 4 доступных способа.

Card2Card

Card2Card (другие варианты названия — Card to Card, C2C, Peer2Peer, P2P) – это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки получателя. Они осуществляются не напрямую между банками, а с помощью так называемого «посредника» — платежной системы (МИР, MasterCard, Visa). Перевод производится в два этапа:

  1. Авторизация. На этом шаге происходит заморозка суммы перевода, проверяется баланс карты и ее действительность.
  2. Транзакция. Сумма перевода списывается с отправителя и отправляется на счет получателя.

Изменения баланса отправитель и получатель видят практически сразу, хотя в самом деле процесс перевода C2C занимает 1-5 дней. Достигается это благодаря доверительным отношениям между банком и платежной системой, которая сообщает финансовому учреждению о скором поступлении средств. В итоге банк временно кредитует получателя на указанную в переводе сумму.

Проводить денежные переводы Card2Card можно с помощью онлайн-банка, мобильного банка или специальных сервисов C2C, размещенных на страницах финансовых учреждений. Также существуют различные неофициальные онлайн-сервисы, но решение воспользоваться ими принимается на свой страх и риск.

Для осуществления C2C-перевода через мобильный или онлайн-банк достаточно знать только номер карты получателя. Если операция проводится через Card2Card-сервисы, необходимо подготовить и свою карточку, чтобы указать ее номер, срок действия и трехзначный CVV/CVC код с обратной стороны пластика.

Обычно C2C-переводы внутри одного банка не облагаются комиссией. Во всех остальных случаях она устанавливается самим финансовым учреждением и находится в пределах 1,5-2%, но не менее определенной суммы.

Стягивание

Стягиванием называется процедура, когда банк позволяет бесплатно пополнить свою карточку с помощью карты, оформленной в другой кредитной организации. Чтобы лучше понимать, как все происходит на практике, стоит рассмотреть небольшой пример.

Предположим, что клиенту нужно перевести деньги с карты Сбербанка на карту Альфа-Банка. В этом случае стягивание проходит со Сбербанка, который является донором. Сам перевод выполняется через личный кабинет Альфа-Банка, в разделе «Пополнение». В соответствующие поля необходимо внести реквизиты карты-донора и сумму перевода. Для подтверждения транзакции владельцу карточки Сбербанка придет смс-код.

В большинстве случаев стягивание проводится бесплатно, но бывают и исключения из правил, когда банк либо устанавливает небольшую комиссию, либо запрещает проведение подобных операций. Узнать тарифы можно в договоре, позвонив на номер горячей линии или попробовав «стянуть» с карты-донора все деньги. В последнем случае, если комиссия все же есть, транзакция будет отклонена.

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит банк
  • ОТП Банк
  • АТБ
  • СКБ Банк
  • ЮниКредитБанк
  • УБРиР
  • Банк Русский Стандарт
  • ПСБ
  • Ренессанс Кредит Банк
  • Райффайзенбанк
  • Почта Банк
  • МТС Банк
  • Банк Открытие
  • МКБ

«Стянуть» деньги получится только в том случае, если у карты-донора есть функция 3D-Secure. Именно она обеспечивает отправку смс-кода при совершении переводов.

Выталкивание

Эта процедура противоположна стягиванию. Для совершения перевода используется портал банка-отправителя, а не банка-получателя. Не все финансовые учреждения готовы пожертвовать собственной выгодой и сделать услугу бесплатной, но все же они есть. Правда стоит учитывать, что в таком случае банки могут устанавливать лимиты переводов, а также выдвигать дополнительные условия.

Бесплатно выталкивать деньги могут владельцы карточек:

  • банка Санкт-Петербург;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • TalkBank;
  • ВТБ.

Всегда можно уточнить у своего банка, реализован ли у него сервис выталкивания денег.

Система быстрых платежей

Центральный банк создал СБП для бесплатных переводов с карты на карту между разными банками. Сервис работает круглосуточно, а деньги зачисляются на счет получателя в течение нескольких минут. Еще одно преимущество Системы быстрых платежей – отсутствие необходимости знать номер карты или счета получателя, достаточно только его мобильного.

Алгоритм выполнения перевода следующий:

  1. Авторизоваться в личном кабинете своего финансового учреждения (через мобильный или онлайн-банк).
  2. Выбрать раздел «Платежи».
  3. Нажать на кнопку «Переводы в другой банк».
  4. Выбрать пункт «СБП, система быстрых платежей».
  5. Ввести номер получателя и его банк.
  6. Ввести сумму перевода и выбрать счет, с которого необходимо списать средства.

Переводить деньги можно только между банками-участниками СБП (их полный список есть на официальном сайте сервиса). Максимальная сумма, которую можно перевести без комиссии – 100 тысяч рублей в месяц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: