Cистема переводов СВИФТ — SWIFT перевод денег между банками

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. — это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.

По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей , из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:

  • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
  • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
  • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов

SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

  • со счета или без открытия счета;
  • с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
  • в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
  1. банковские реквизиты получателя перевода;
  2. SWIFT код банка получателя перевода;
  3. паспорт;
  4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
  • SWIFT-код банка;
  • наименование банка;
  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
    получателя (состоящий из 20 цифр);
  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
  • перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
    • наименование банка — SBERBANK;
    • фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
    • номер счета получателя (20 цифр);
    • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование отделения Сбербанка России;
    • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).

    Что такое SWIFT-код банка?

    SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

    SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

    Более полную информацию о том, как формируется и что означает СВИФТ-код банка можно посмотреть здесь

    Отправить SWIFT перевод через банк

    • Посетите любое из отделений Банка;
    • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
    • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
      • наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
      • номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
      • наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;

      Получение SWIFT перевода

      • Посетите любое из отделений Банка;
      • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность
      • И при необходимости — документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
      • Получите деньги.

      Недостатки SWIFT

      1. Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
      2. Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
      3. Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

      Тарифы на переводы

      1. Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.
      2. Сбербанк России
        • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: — 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
        • По переводам в других валютах: — 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.

      3. РОСАВТОБАНК — комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.
      4. Банк «Левобережный» — плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.
      5. ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.

      Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

      Последние новости на сегодня

      Новые правила по отзыву лицензии финансовых организаций19.10.21
      Новые правила по отзыву лицензии финансовых организаций

      SWIFT коды банков для международных переводов

      Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

      Что такое SWIFT?

      SWIFT – международная система денежных переводов. Платформа ускоряет обработку финансовых сообщений между компаниями, банками и организациями разных стран.

      SWIFT коды используют:

      • банки;
      • страховые агентства;
      • крупный, средний и малый бизнес;
      • фондовые биржи;
      • брокеры;
      • физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

      SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

      Зачем нужен SWIFT-код банка

      SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

      Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

      В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

      Расшифровка SWIFT кода

      Уникальная комбинация состоит из 8-11 символов, разделяя Swift code в банковских реквизитах на 4 категории:

      XXXX XX XX XXX -разукрасим четырьмя цветами.

      • 1 группа ( первые 4-е символа ) — сокращенное персональное название финансового участника (банк/организация) SABR;
      • 2 группа ( 5-й и 6-й символ ) — аббревиатура страны получателя, в данной кодировке: RU;
      • 3 группа ( 7-й и 8-й символ )— код местоположения банка: ММ (Москва);
      • Последние ( три символа) — код подразделения (XXX – головной офис, MM – филиал), Самарский регион: SE1.

      Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

      Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

      Как узнать SWIFT-код?

      Информация о подключении банка к системе SWIFT указана на официальном сайте организации в разделе «Реквизиты». О возможности финансовых сообщений с помощью платформы можно узнать:

      • в филиале или головном офисе компании;
      • на сайте РОССВИФТ на странице «SWIFT-коды банков всей страны»;
      • на портале Банка России, перейдя в категорию «Справочник»;
      • через обращение в службу поддержки или звонок на горячую линию интересующего банка.

      Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

      SWIFT коды известных банков

      Наименование банка SWIFT Code
      ПАО «Сбербанк России» SABRRUMM (MM – Москва)
      АО «Альфа-Банк» ALFARUMM
      ПАО «Банк ВТБ» VTBRRUMMXXX
      TINKOFF BANK Russia TICSRUMMXXX
      Raiffeisen Bank International AG Austria RZBAATWWXXX
      ПАО Банк «ФК Открытие» JSNMRUMMXXX
      Renaissance Credit CB (Банк Ренессанс) ALILRUMM

      Преимущества и недостатки SWIFT-системы

      • Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
      • Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
      • Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
      • Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
      • Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

      Основные недостатки системы

      • Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
      • Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
      • Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.
      • При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
      • Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
      • Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
      • Наличие комиссии за конвертацию валюты.

      Как работает международная система переводов изнутри?

      СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

      Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

      Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

      Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

      Все уведомления SWIFT содержат:

      • Название;
      • Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
      • Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

      Через электронный терминал производится контакт с главным операционным центром, передача и получение сообщений, управление прикладными задачами. Сообщения аккумулируются в региональном процессоре, после чего отправляются для обработки в соответствующий операционный центр программного обеспечения. Там компьютер оформляет уведомления по следующему алгоритму:

      • Ревизия корректного заполнения формы;
      • Формирование новых заголовков для создания уведомлений в исходящий формат;
      • Добавление трейлеров;
      • Копирование и кодировка сообщений для хранения.

      Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

      Кем присваивается SWIFT код банку?

      Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

      Валютное законодательство России

      Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

      • резидент (зарегистрирован в РФ, гражданство, вид на жительство) может отправить получателю- резиденту за пределы страны 5000 долларов в день из одного банка;
      • близкому родственнику первой линии, супругу(е) без ограничений;
      • любую сумму получателю не резиденту.

      Операции проводятся с собственного счета, кроме:

      • перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
      • завещания, наследования валюты;
      • отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

      В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

      Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

      История образования системы SWIFT

      Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

      Сообщество предоставляет своим членам собственную площадку обмена сообщениями, продуктами и услугами в рамках принятых стандартов нормативных требований и регламентов общения. В настоящее время кооператив объединяет клиентов свыше 11 тысяч банков, компаний и корпораций финансового рынка в 215 странах.

      Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

      Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

      Как проверить swift перевод?

      В полях разрешено использовать только буквы латинского алфавита, пробел, цифры и следующие символы ( ) , . ‘ ? : — + /
      Требования к символам в конкретном поле указаны в подсказке к этому полю.

      Откуда списывать деньги

      Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.

      Комиссия банков-посредников

      Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.

      • за мой счёт — комиссии банков-посредников не будут вычитаться из суммы перевода. До получателя дойдёт полная сумма перевода.
      • за счёт получателя — комиссии банков-посредников будут вычтены из суммы перевода.

      С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»

      Сумма перевода

      Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.

      Назначение перевода

      Выберите из списка назначение перевода.

      При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

      Детали перевода / detail transfer

      Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.

      При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.

      При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.

      При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»

      Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.

      Подтверждающие документы

      Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).

      Перевод на свой счёт

      Переводы на сумму менее 5 000 $
      (эквивалент 5 000 $, рассчитанный по курсу Банка России) в течение одного операционного дня

      Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем

      Документы не требуются
      (кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода)

      Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту*

      1. Договор о предоставлении займа / кредита
      2.Информация об операции по форме банка

      Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм*

      Выплата основного долга по полученному займу, кредиту*

      Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту*

      1. Договор о предоставлении займа / кредита
      2. Документ подтверждающий получение займа / кредита

      Перевод на брокерский счёт*

      Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы

      Покупка акций*

      Покупка доли*

      Покупка векселя*

      Договор купли-продажи ценных бумаг

      Перевод родственнику*

      Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

      Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У

      Образовательные услуги

      Медицинские услуги

      Туристические услуги

      Консультационные услуги

      Транспортные услуги

      Строительные работы

      Юридические услуги

      Информационные услуги

      Коммунальные услуги

      Участие в конференции, семинаре

      Расчёты за товары

      Покупка автомобиля

      Покупка запчастей

      1. Счёт на оплату товаров или услуг
      2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт)

      Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору

      Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов

      1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа;
      2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа

      Покупка/продажа недвижимого имущества

      1. Договор или контракт купли-продажи;
      2. Счёт на оплату

      Аренда недвижимого имущества

      1. Договор аренды объекта недвижимости
      2. Счёт на оплату

      Операции по договорам доверительного управления

      Договор на оказание услуг доверительного управления

      Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex)

      Заявление об открытии индивидуального счёта и договор

      * перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода

      Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).

      Правила предоставления подтверждающих документов

      • Все документы должны быть действительными на день представления агентам валютного контроля.
      • Документы, исполненные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются вместе с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
      • Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации, в случаях, предусмотренных международным договором РФ.
      • Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально либо подписью клиента).
      • Повторное предоставление документов в Банк не требуется (в этом случае отметьте в форме «Предоставлял (-а) документы ранее или мой перевод не требует подтверждающих документов»)
      • Документы должны быть предоставлены в банк до 12:00 текущего рабочего дня. Если перевод направлен в банк в нерабочий день, то обосновывающие документы должны быть предоставлены до 12:00 следующего за ним рабочего дня.

      Способы предоставления документов в банк:

      По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.

      При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:

      • Договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
      • При сумме обязательств по договору займа (сумма основного долга без учета процентов) равной или превышающей 3 млн рублей (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора займа либо на дату заключения последних изменений суммы обязательств по договору займа) также информацию об ожидаемых сроках репатриации (возврата) в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, связанных с исполнением нерезидентом-заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентных платежей.

      SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank

      Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.

      При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.

      Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.

      Другие реквизиты банка получателя

      В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.

      В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.

      ABA (American Bankers Association),
      FW (Fedwire Routing Number)

      CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier),
      CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)

      BLZ (German Bankleitzahl)

      BLZ (Bankleitzahl)

      SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code)

      Routing Number (Canadian Payment Association)

      Название организации или ФИО получателя / beneficiary name

      Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.

      Адрес получателя

      Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

      Счёт получателя / Account number

      Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.

      Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.

      Банк-посредник / Intermediary bank

      Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.

      Система переводов SWIFT — что это такое и как осуществить swift-перевод в Сбербанке?

      Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

      История создания SWIFT

      Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

      Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

      1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
      2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
      3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

      Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

      Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

      По состоянию на 2021 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

      На видео канала “Wikitube Ru” представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

      Представительство в России

      На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2021 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления — Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

      Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте Специфика swift-переводов

      Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

      Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

      • сведения вносятся исключительно на английском языке;
      • swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
      • операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

      Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

      Комиссии

      Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

      Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

      • условиями национальных финансовых рынков;
      • законодательством;
      • валютными рисками;
      • индивидуальными факторами.

      Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

      Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

      • в долларах США;
      • евро;
      • фунтах стерлингов.

      Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты.

      Для клиентов – 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты.

      Минимальная комиссия составляет:

      • 20 долларов;
      • 30 евро;
      • 8000 японских йен;
      • 4000 казахских тенге.
      • 300 долларов;
      • 250 евро;
      • 20000 йен;
      • 35000 тенге.

      Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

      Сроки перевода

      Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

      С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2021 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

      Валюта перевода

      Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

      • мексиканского песо;
      • долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
      • таиландского бата.

      По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

      1. Доллар США.
      2. Евро.
      3. Британский фунт стерлингов.
      4. Японская иена.
      5. Швейцарский франк.

      Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

      К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2021 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

      Ограничение суммы перевода

      Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

      В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

      Безопасность

      Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

      Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

      • специализированное программное обеспечение;
      • автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
      • защиту линий связи;
      • шифрование данных;
      • требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

      Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

      Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

      Что нужно для перевода по SWIFT?

      Чтобы оформить перечисление потребуется:

      1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
      2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
      3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN — код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
      4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
      5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
      6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

      Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

      Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

      ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

      Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

      1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
      2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
      3. Внести средства или провести безналичный платеж.

      Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

      Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

      По состоянию на май 2021 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

      Фотогалерея

      Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

      Можно ли вернуть перевод?

      Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

      Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

      Особенности получения средств

      Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

      Для получения денег нужно:

      1. Посетить отделение банка.
      2. Предъявить удостоверение личности.
      3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

      Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

      Преимущества SWIFT

      Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

      • Европы;
      • Азии;
      • Америки.

      Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

      Также к достоинствам сервиса относят:

      • широкий выбор валют;
      • отсутствие системных ограничений по сумме;
      • выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
      • безопасность и финансовые гарантии.

      Недостатки SWIFT

      Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

      Кроме того, работа с системой осложнена:

      • невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
      • длительным сроком проведения операции;
      • недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

      Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2021 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

      Видео

      На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».

      Обзор системы переводов SWIFT

      Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

      Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

      Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

      Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

      В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

      На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

      Схема работы SWIFT

      Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

      Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

      • заголовок
      • текст сообщения
      • трейлер
      • проверяет синтаксис
      • создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
      • добавляет трейлеры
      • копирует и шифрует сообщения для хранения
      Преимущества и недостатки SWIFT

      На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

      Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

      SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

      Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

      • высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
      • отсутствии ограничений по сумме платежа;
      • широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
      • низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
      • широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
      • гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.

      Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

      Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

      • обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
      • контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
      • отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
      Что такое SWIFT-код и где он используется?

      SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

      SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

      Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

      Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: