Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах

Очень часто за переводы с карты на карту приходится платить комиссию. Можно ли её избежать и на что нужно обращать внимание, чтобы не переплачивать, разбирался Лайф.

<p>Фото © <a href="https://ru.depositphotos.com/stock-photos/creditcard-money-transfer.html?filter=all&qview=33718137" target="_blank" rel="noopener noreferrer">depositphotos.com</a></p>

Мне нужно было оплатить дачные поборы за два участка. Сейчас из-за коронавируса бухгалтер принимает оплату путём перевода с карты на карту. У меня не Сбербанк, поэтому при переводе 30 тысяч рублей на карту Сбера с меня сняли комиссию 606 рублей. Это очень много. При этом мне необходимо было совершить ещё несколько переводов на карту Сбера, правда суммой меньше. В итоге только на одни комиссии я потратила около 1000 рублей, — пожаловалась дачница Анастасия.

Высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У некоторых имеется по две карты разных банков, и, чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу. Например, искать банкомат одного банка, снимать деньги и класть их на карту второго банка.

Как избежать комиссий?

Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Председатель правления «БКС Банка» Дмитрий Пешнев-Подольский рассказал, что такой перевод можно сделать в большинстве мобильных и интернет-банков. Однако всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.

Если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей. Дмитрий Пешнев-Подольский отметил, что при переводах выше 100 тысяч банк может взимать комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Не только к 1 сентября. Кому уже сейчас положен дополнительный выходной и как его получить

Кроме того, сейчас многие банки предлагают бесплатный перевод в рамках определённого лимита. Обычно он составляет 20–50 тысяч в месяц. Даже если речь о переводе между разными банками.

Проще бесплатно пересылать деньги между разными физлицами в рамках одного банка. Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк говорит, что многие кредитные организации предлагают данную операцию бесплатно или по низким (относительно среднерыночных) тарифам.

Альтернативы доллару и евро. В какие ещё валюты стоит вкладываться и какие у них перспективы

Клиент может избежать комиссий при переводе из одного банка в другой, если пользуется мобильными приложениями обоих банков. Заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова рассказала, как это сделать.

Заходите в мобильное приложение того банка, карту которого вы хотите пополнить. Далее нажимаете на номер её счёта. Здесь выбираете в меню «Пополнить», а следом — опцию «С карты другого банка». Потом вы вводите реквизиты той карты, с которой вы делаете перевод. В итоге деньги приходят мгновенно и без всякой комиссии, — пояснила Наталья Мильчакова.

Можно ли сэкономить на переводах?

В качестве примера возьмём Сбербанк. Там взимается комиссия за перевод свыше 50 тыс. руб. в месяц между своими клиентами. Избежать её будет непросто. Чтобы не переплачивать, можно оформить, например, подписку на переводы. За фиксированную сумму можно увеличить лимит сумм, которые будут перечисляться в месяц с карты на карту. Впрочем, условия переводов у Сбера в принципе хуже, чем у других банков. Если вам нужно регулярно перечислять деньги с одной карты на другую, то стоит изучить тарифы разных финансовых организаций и выбрать оптимальный.

Калькулятор комиссий PayPal

Калькулятор комиссий PayPal показывает, какие комиссии вы будете платить при выполнении определенных действий со своей учетной записью PayPal. Это хороший способ проверить, сколько вы, вероятно, заплатите за конверсии и другие расходы при работе со своим счетом PayPal.

Компании могут понести большие убытки из-за неспособности заранее рассчитать комиссию PayPal. Если вы можете заранее определить, сколько вам нужно заплатить, вы сможете лучше управлять своим бюджетом. Наш калькулятор поможет вам легко рассчитать расходы PayPal с простым интерфейсом, который каждый раз обеспечивает беззаботный опыт.

Поскольку наши расчеты автоматизированы, вам не нужно беспокоиться об ошибках, которые могут испортить ваши бухгалтерские расчеты. Вы даже можете сэкономить критическое время, когда дело доходит до прогнозирования вашего денежного потока.

* Также может применяться фиксированная комиссия в зависимости от полученной валюты.

PayPal взимает различные комиссии.

Если вы ведете бизнес с PayPal, вам нужно понимать, куда уходят ваши деньги. Плата за использование PayPal включает:

  • 5% для международных личных транзакций
  • Комиссия за конвертацию на 3% выше базового обменного курса
  • Комиссия 3% за перевод наличных на счет в США из любой точки мира
  • Фиксированная комиссия за снятие средств с карты в банкомате
  • До 10 фунтов стерлингов за каждый запрос записи
  • 0.50 фунта стерлингов банковский возврат
  • Комиссия за неактивный счет (некоторые страны)

Помимо комиссий продавца, вы также оплачиваете комиссию через PayPal, когда получаете валюту из другой страны. Алгоритм PayPal добавляет наценку к обменному курсу, чтобы конвертировать ваши деньги обратно в фунты, что может означать, что вы получите меньше, чем ожидаете при снятии баланса PayPal.

Какие комиссии PayPal вы будете платить?

PayPal имеет различные комиссии, которые следует учитывать, от фиксированной комиссии за услуги специального счета до комиссии за перевод денег на ваш банковский счет. Каждый раз, когда кто-то производит платеж кредитной картой вашему бизнесу через PayPal, к этим микроплатежам будут применяться комиссии за обработку.

PayPal не требует ежемесячной платы за обслуживание, как некоторые решения для электронной коммерции, но вам нужно будет учитывать такие вещи, как затраты на международные транзакции и конвертацию других валют в доллары США. Продавец почти всегда оплачивает комиссию за транзакцию и другие расходы при продаже в Интернете, через Amazon, eBay и в других средах.

Если вы некоммерческая организация, вы можете попросить своего покровителя добавить стоимость стандартных комиссий к оплате своей дебетовой картой. В качестве альтернативы вы можете запросить платеж как «друзья и семья», чтобы получить точную сумму от платежа без каких-либо дополнительных затрат.

Однако использование опции «Друзья и семья» не помешает вам платить международные сборы.

Управление платежами через PayPal

Когда дело доходит до выбора торгового счета или решений для обработки платежей в Интернете, PayPal является одним из самых популярных вариантов для местных и международных платежей. Доступ к бесплатным функциям выставления счетов, простые ответы на часто задаваемые вопросы и мировая популярность делают эту услугу чрезвычайно привлекательной. Однако важно знать, какие комиссии взимает PayPal, когда вы рассчитываете свою прибыльность для каждой онлайн-транзакции.

Существуют и другие способы оплаты с меньшими комиссиями, связанными с каждой суммой транзакции. Тем не менее, стоит проверить все функции, которые вы получаете, такие как шаблоны для вашего виртуального терминала, а также защиту суммы онлайн-транзакций.

PayPal доступен в разных странах мира, включая Великобританию и США. Цены могут отличаться для определенных транзакций в зависимости от вашего местоположения.

Как россиянам и белорусам быстро и выгодно перевести друг другу деньги

alt=»Для перевода необходимо указать только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Фото: РИА Новости» /> Для перевода необходимо указать только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Фото: РИА Новости

Читайте также  Как проверить swift перевод?

Начнем с новинки. Денежные переводы из России с карточек "Мир" на БЕЛКАРТ возможны с июля 2021 года. А теперь этим самым простым и доступным способом можно не только получать деньги, но и отправлять. Причем для перевода не требуется реквизитов счета и других дополнительных данных. Указываем только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Комиссионный тариф в платежной системе "Мир" и банках-участниках — 2,5 процента от суммы. И деньги поступают практически мгновенно.

Впрочем, можно перевести деньги и по старинке — почтой. Для этого гражданину Беларуси, например, отправляющему перевод в Россию, в ближайшем почтовом отделении потребуется заполнить бланк, в котором нужно, помимо прочего, указать полное имя получателя и его почтовый адрес. Есть ограничение: примут не более 90 тысяч российских рублей. Комиссия — 8 процентов вне зависимости от суммы (в белорусских рублях). Платеж поступит по адресу в течение 72 часов.

Перевести деньги возможно и через банковские классические системы типа Western Union. Открывать счет и оперировать громоздкими банковскими реквизитами не нужно. Попросят лишь паспорт, а тому, кто будет получать деньги, необходимо назвать контрольный номер перевода. На выбор предлагается два варианта перечисления: срочный, который займет 5-10 минут, или 12-часовой. Пересылать можно доллары США и российские рубли. Комиссия за срочный перевод у Беларусбанка, к примеру, такая: менее 200 долларов — 3 доллара; от 200,01 до 2000 — 2 процента; от 2000,01 до 3000 — 1,5 процента; свыше 3000,01 доллара — 1,2 процента. Переводы в российских рублях стоят примерно столько же с поправкой на курс.

Поможет отправить деньги на счет получателя и SWIFT. Заполняете форму платежного поручения (самостоятельно или в отделении банка) и передаете деньги. Беларусбанк оценит услугу в 50 белорусских рублей вне зависимости от суммы. Есть нюанс: банки-корреспонденты могут дополнительно вычитать комиссионные. Если хотите избежать сюрпризов, то в банке предлагают альтернативу — гарантированный международный перевод за 100 белорусских рублей.

Фото: Роман Щербенков

А что с электронными кошельками? Перевод из Беларуси в Россию с помощью WebMoney на электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту займет несколько часов. В однотипных кошельках комиссии нет. Если же идентификаторы и уровни аттестата разные, то лишитесь 0,8 процента суммы. А за вывод средств в банке затребуют дополнительную комиссию — около трех процентов.

Для активных трейдеров уже обыденными стали переводы криптовалюты. Да и среди простых пользователей услуга набирает популярность. Для начала нужно зарегистрироваться на криптобирже (в Беларуси, например, сейчас работает несколько таких площадок). Но перевести деньги из своего криптокошелька на чужой карт-счет нельзя. Можно оформить к своему карт-счету вторую карту, которой будет пользоваться получатель денег, или же он сам создаст себе аккаунт на бирже и самостоятельно будет выводить средства на свои счета. С кошелька на кошелек средства зачисляются мгновенно, на карту — в зависимости от условий банка.

Независимо от того, каким способом вы переводите деньги, для получателей в Беларуси действуют стандартные правила уплаты налогов с заграничных доходов. Исключения только для близких родственников — родители, дети, родные братья и сестры, внуки, дедушки и бабушки, близкие родственники супруга. Также без уплаты налогов можно получить перевод от любого человека на сумму не больше 7003 белорусских рублей в год (лимит пересматривается ежегодно). С суммы превышения возьмут 13 процентов. Кроме того, если живете в Беларуси больше 183 дней, по итогам года нужно будет отчитаться о полученных из-за рубежа доходах и подать декларацию.

Перевод по номеру счёта

Откройте раздел «Платежи» → «Клиенту СберБанка» или «Другому человеку» → «В другой банк» → введите номер счёта, ФИО, БИК и название банка получателя.

Если нужно, заполните графу «Тип перевода» — и в платёжном документе отразится определённый код вида дохода. Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле необязательно.

В офисе банка

Для перевода вам понадобятся:

  • Паспорт
  • Номер счёта и ФИО получателя
  • Название банка и БИК для перевода в другой банк
  • Карта СберБанка для перевода с карты на счёт

Переводить деньги можно на счета клиентов СберБанка и других банков, в том числе счета банковских карт.

За переводы в офисах банка взимается комиссия.

Условия

Деньги придут получателю в течение 3 рабочих дней. Иногда перевод может занимать
до 5 дней, срок зависит от банка-получателя.

В СберБанк Онлайн

Клиентам СберБанка В другой банк
До 50 000 ₽ без комиссии, при переводах свыше 50 000 ₽ – 1%, макс. 1500 ₽ 1% от суммы, макс. 1500 ₽

Вы можете увеличить лимит и переводить по номеру счета клиентам СберБанка более 50 000 ₽ без комиссии. Для этого выберите и подключите подходящую подписку.

Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам СберПервый и Sber Private Banking.

В офисе СберБанка

Клиентам СберБанка В другой банк
В рублях 1,5% от суммы, мин. 30 ₽, макс. 1500 ₽ 2% от суммы, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽
В валюте 0,7% от суммы, макс. 100 $ 1% от суммы, мин. 15 $, макс. 250 $
В СберБанк Онлайн До 1 млн ₽ в сутки
В офисе банка Без ограничений

Какую валюту можно перевести

Рубли, доллары, евро

Для перевода могут потребоваться дополнительные документы.

Клиентам СберПервый и Sber Private Banking

  • Владельцы пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking могут переводить деньги со счетов* без комиссии как клиентам СберБанка, так и в другие кредитные организации на территории РФ в пользу физических лиц.
  • Владельцы пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиенты каналов обслуживания СберПервый и Sber Private Banking могут переводить деньги с карты или счета без комиссии клиентам СберБанка — подписка «Переводы» включена в условия обслуживания.
  • Подписка начинает действовать в течение 3 дней после оформления пакета или присоединения к каналу обслуживания. До активации подписки без комиссии можно переводить до 50 000 ₽ в месяц.

*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.

Владельцам пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+

  • Владельцы пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+ могут переводить деньги со счетов* без комиссии как клиентам СберБанка, так и в другие кредитные организации на территории РФ в пользу физических лиц.
  • При подключении Зарплатный и Зарплатный+ переводы со счетов без комиссий становятся доступны в течение 3 дней после оформления пакетов услуг. До активации безлимитных переводов можно переводить без комиссии со счетов до 50 000 ₽ в месяц.

*Со счетов в территориальном банке, в котором оформлен пакет услуг. Распространяется только на переводы в рублях.

Управляйте комиссией

  • Вы можете увеличить лимит и переводить клиентам СберБанка без комиссии более 50 000 ₽ в месяц — просто выберите и подключите подходящую подписку.
  • Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам каналов обслуживания СберПервый и Sber Private Banking.
Читайте также  Получить перевод вестерн юнион через интернет

Выберите подходящую вам подписку

Переводы

Безлимитные переводы на карты и счета клиентов СберБанка без комиссии

Платежи и переводы*

Переводы клиентам СберБанка и платежи (в том числе оплата ЖКХ и штрафы) без комиссии

Плюс 50 000 рублей на переводы

Эта подписка разово увеличивает лимит переводов без комиссии на карты и счета клиентов СберБанка на 50 000 ₽.

до конца месяца

Суточный лимит на переводы и платежи в СберБанк Онлайн и СМС-банке равен 1 000 000 Ꝑ.

* В подписку входят безлимитные переводы клиентам Сбера, а также оплата услуг юридических лиц через приложение или сайт СберБанк Онлайн. Вы можете выбрать и оплатить услугу в каталоге СберБанк Онлайн, а также сделать платёж по реквизитам, с помощью QR-кода или штрихкода.
Действие подписки не распространяется на

переводы клиентам других банков РФ (например, через СБП);

переводы в офисах банка и устройствах самообслуживания;

переводы с кредитных карт;

переводы с участием бизнес-карт;

операции погашения кредитов в других банках;

международные переводы и платежи.

Обратите внимание

  • Подписки «На переводы» и «На платежи и переводы» действуют с момента подключения в течение выбранного вами периода (1, 3 или 12 месяцев).
  • Подписки не распространяются на переводы в банкоматах, терминалах и офисах банка.
  • Подписки продлеваются автоматически. Перед следующим продлением вы получите уведомление и при желании сможете отменить платёж.
  • Изменить условия подписки или отменить её можно в любое время в СберБанк Онлайн в разделе «Платежи» → «Тарифы и лимиты» → «Бесплатные переводы».

Будет ли взиматься комиссия за перевод другому человеку в СберБанк?

Какая комиссия за переводы в другой банк?

Что делать, если израсходовал лимит в 50 000 руб.?

Какие лимиты на переводы через СберБанк Онлайн?

1 млн рублей в сутки — лимит на переводы в личном кабинете или приложении СберБанк Онлайн.

Какие лимиты на переводы в офисе банка?

Если вас идентифицируют по банковской карте — без ограничений. В этом случае место ведения счёта не важно.

Если вас идентифицируют с помощью паспорта:

  • Без ограничений — по счетам, которые вы открыли в офисе обращений.
  • Согласно лимитам территориальных банков — по счетам, открытым в других офисах.

Какие есть лимиты, если счёт открыт в другом офисе?

  • 1 500 000 рублей — для рублёвых счетов
  • 50 000 долларов США — для долларовых счетов
  • 38 000 евро — для счетов в евро
  • Эквивалент 1,5 млн рублей — для счетов, открытых в иных валютах

Как вернуть деньги, если ошибся в реквизитах при переводе?

Сначала проверьте в выписке по карте или счёту в СберБанк Онлайн, списались ли деньги с вашего счёта или карты.

При ошибке в ФИО или номере счёта перевод вернётся на счёт отправителя. Если вы указали корректные реквизиты, но перевели деньги не тому человеку, попробуйте обратиться к нему с просьбой вернуть деньги.

Если нужно, вы можете получить копию платёжного поручения с подтверждением перевода. Для этого заполните заявление и обратитесь с ним в любой офис банка.

Когда вернётся перевод, если получателя не нашли из-за ошибки в реквизитах?

Можно ли отозвать перевод?

Где посмотреть историю моих переводов?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн в нижнем меню нажмите вкладку «История».

В личном кабинете СберБанк Онлайн на экране справа выберите «Личное меню» → на экране справа найдите пункт «История операций СберБанк Онлайн». Также информацию об операциях можно посмотреть в выписке по вашей карте или счёту.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?

  • Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
  • Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
  • Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу СМС-банк.
  • Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
  • Установите пароль на телефоне.
  • Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину — возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
  • Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.

Можно ли переводить валюту?

Переводить валюту другому человеку по России можно только в офисе банка и при переводе со счёта на счёт.

На переводы могут влиять:

  • Резидентство отправителя перевода
  • Резидентство получателя перевода
  • Цель перевода

При выборе некоторых целей необходимо предоставить подтверждающие документы.

При переводе в иностранной валюте существуют ли ограничения между резидентами и нерезидентами**?

Переводы между резидентами ограничены.

  • Перевод на свой счёт
  • Завещание или получение по праву наследования
  • Дарение супругам и близким родственникам (необходимы подтверждающие документы — документ, удостоверяющий личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке)

При переводе от резидента нерезиденту нужны подтверждающие документы.

  • Дарение
  • Благотворительное пожертвование
  • Денежные выплаты – алименты

При переводе от нерезидента резиденту и между нерезидентами ограничений нет.

* Резиденты: физические лица – граждане Российской Федерации (РФ), а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, иностранные граждане и лица без гражданства.

Нерезиденты: физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с определением выше.

С 1 октября 2020 года комиссия за безналичный перевод денежных средств на счет клиенту СберБанка через офис банка рассчитывается независимо от региона отправки и получения перевода.

** Подтверждающие и обосновывающие документы — это документы или их копии, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов. Их вид зависит от цели перевода (назначения платежа).

Что такое тип перевода?

Теперь при переводе по номеру счёта клиенту СберБанка или в другой банк можно выбрать тип перевода.В зависимости от выбранного типа перевода в платёжном документе отразится определённый код вида дохода (Указание Банка России № 5286-У); Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле «Тип перевода» необязательно.

Какие есть коды дохода?

Они зависят от типов перевода.

Тип перевода не выбран или выбрано «Другое» — код вида дохода в платёжном документе не отразится. Если получателю предъявлен исполнительный документ, деньги, которые ему придут, не будут защищены от взыскания и ареста.

«Аренда (квартиры, дома и тд.)» или «Зарплата и иные доходы» — код вида дохода 1 (ст. 99 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, защищены от взыскания и ареста на 50%. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение некоторых видов вреда, то поступившие деньги защищены от взыскания и ареста на 30%.

«Алименты», «Компенсационные выплаты» или «Возмещение вреда в связи со смертью кормильца» — код вида дохода 2 (ч. 1 кроме пунктов 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста.

«Возмещение вреда, причинённого здоровью» — код вида дохода 3 (ч. 1 пункты 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение вреда в связи со смертью кормильца, то поступившие деньги будут взысканы или арестованы в полном объёме.

Читайте также  Проверить статус перевода лидер

И снова о банковских комиссиях и многострадальных клиентах банков

Несмотря на то, что суды уже многократно разъяснили вопросы недопустимости одностороннего установления и изменения банковских комиссий, банки продолжают совершенствовать свои практики и придумывать новые способы увеличения своих доходов, а также устанавливать заградительные комиссии за переводы средств в другие банки.

Очередной подобный случай был рассмотрен Верховным судом РФ 11 февраля 2020 г. (Определение по делу № №78-КГ 19-52).

Гражданка Тищенко О.С. (истец) обратилась с иском к ПАО «Акционерный коммерческий банк «АВАНГАРД» (Банк). Требование Истца заключалось в том, что после закрытия карточного счета и расторжения договора банковского счёта, заключенного с Банком, за перевод оставшихся на банковском счете денежных средств (1 000 165 руб.) была начислена комиссия в размере 10% от суммы перевода, что превышает размер комиссии, согласованный в договоре банковского счета между Истцом и Банком. В обосновании указанного размера комиссии банк указал, что информация о комиссии в размере 10% за перевод денежных средств на счет в другом банке при закрытии банковского счета была размещена на интернет-сайте банка.

Суд первой инстанции встал на сторону Истца. В обоснование своего решения суд первой инстанции в том числе указал, что размещенная на сайте информация о комиссии за перевод денежных средств на счёт в другом банке при закрытии счета в самом Банке ухудшает потребительские свойства договора, а, следовательно, нарушает права потребителя на получение услуг того качества, которые были согласованы в договоре.

Однако апелляционная инстанция с выводами суда первой инстанции не согласилась. Решение, принятое в рамках первой инстанции, было отменено, и вынесен новый судебный акт, которым было полностью отказано в заявленных Истцом требованиях. При рассмотрении дела апелляционная инстанция сделала вывод, что, осуществляя перечисление денежных средств после публикации на сайте банка информации о введении комиссии в размере 10%, истец конклюдентными действиями дал своё согласие на применение новых тарифов.

Верховный суд РФ не согласился с выводами апелляционной инстанции. Он указал, что, в соответствии со ст. 29-30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» условия о стоимости банковских услуг, в том числе размер комиссии за переводы денежных средств, должны быть указаны непосредственно в договоре банковского счёта, заключаемого банком с физическим лицом. При этом, согласно ст. 310 ГК РФ, одностороннее изменение условий договора банковского счёта, заключенного с физическим лицом, по инициативе банка не допускается, изменение возможно исключительно по соглашению обеих сторон договора, и, так как апелляционная инстанция не указала на те действия Истца, совершение которых свидетельствовало о его согласии на изменение условий договора банковского счёта о комиссии за денежные переводы, в силу отсутствия указаний закона одностороннее изменение Банком условий договора банковского счёта с Истцом, выразившееся в увеличении суммы комиссии за денежные переводы, не порождает юридических последствий. Соответственно, к переводу, осуществленному Истцом на счет в другом банке, должна применяться комиссия, согласованная сторонами при заключении договора банковского счёта в размере 1%.

Таким образом, Верховный суд указал, что банку недостаточно разметить на своем интернет-сайте или на ином открытом публичном ресурсе информацию об изменении условий договоров банковского счёта с физическими лицами. Изменения в условия такого договора должны вноситься исключительно по соглашению с физическим лицом, причем согласие физического лица должно быть явно выраженным и безусловно свидетельствовать о том, что оно соглашается с условиями договора банковского счёта.

Более того, в развитие позиции Верховного суда в указанном Определении необходимо отметить, что, согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ, право на одностороннее изменение договора не может быть закреплено за банком в силу заключенного с физическим лицом договора банковского счёта, так как для отношений профессионал-потребитель право на односторонний отказ за профессиональным участником гражданского оборота, в данном случае банком, может быть установлено исключительно в соответствующей норме закона.

Данные выводы подтверждаются абз. 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности, в котором установлено, что банк не может в одностороннем порядке менять условия договора банковского счёта, заключенного с гражданином, о комиссии за денежные переводы (а также иные условия), если иное не предусмотрено законом и договором. Так как на данный момент отсутствуют положения закона, предусматривающие отличное от ст. 29 Закона регулирование порядка изменения договора банковского счёта (сама ст. 29 Закона не может рассматриваться как «иное» в соответствии со ст. 310 ГК РФ), а иные правила об изменении условий договора с физическим лицом, не являющимся профессионалом, согласовать нельзя, то по сути Закон о банках и банковской деятельности закрепляет аналогичное правило об отсутствии возможности у банка в одностороннем порядке установить иные условия договора банковского счёта, чем были согласованы с потребителем.

В связи с изложенным целесообразно также обратить внимание на позицию КС РФ, который еще в 1999 г. оценивал конституционность положений ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности в существовавшей на тот момент редакции (Постановление от 23.02.1999 N 4-П). В указанном постановлении КС РФ указал, что отсутствие в законе норм, вводящих обоснованные ограничения для экономически сильной стороны в договоре срочного банковского счёта, приводит к чрезмерному ограничению (умалению) конституционной свободы договора и, следовательно, свободы не запрещенной законом экономической деятельности для гражданина, заключающего такой договор. И, следовательно, положения закона, позволяющие экономически более сильной стороне (банку) сначала использовать стандартную форму договора, не предоставляя возможность физическому лицу участвовать в согласовании его условий, а после ссылаться на условия стандартной формы о том, что банк может изменять в одностороннем порядке условия заключенного договора, не могут соответствовать основным принципам, закрепленным в Конституции РФ, ограничивают конституционные права гражданина-потребителя, создают неравенство, противоречащее требованиям справедливости, закрепленным в преамбуле Конституции РФ.

Полагаем, что именно данную правовую позицию КС РФ Верховный суд положил в основу своего решения, признавая невозможным для банка изменение договора с физическим лицом в одностороннем порядке без надлежащего согласования новых условий договора. Причем Верховный суд поступил очень правильно, сделав акцент на том, что согласие на изменение условий договора с банком со стороны физического лица должно быть явно выраженным, так как в ином случае совершался бы обход положений ст. 310 ГК РФ и ст. 29 ФЗ о Банковской деятельности.

Несмотря на вышеизложенное, я думаю, что банки все равно продолжат практику одностороннего изменения комиссий, так как не все клиенты сразу пойдут в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: