Как открыть пункт денежных переводов?

РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Как переводить деньги на счёт физическому лицу от юрлица или ИП

Рассказываем, как правильно переводить деньги на счёт физическому лицу вне зарплатного проекта. Если это зарплата, то всё просто. А если деньги нужны на личные нужды себе или близким? Разобрали все рабочие варианты.

Как ИП перевести деньги самому себе без налогов

Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01). Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и работодатель. Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть ни работником, ни работодателем.

При этом деньги, которые предприниматель использует в своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе на личные цели, необязательно для развития бизнеса.

Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие сборы), он может использовать оставшиеся деньги на расчётном счету на личные цели. Об этом написано в письме Минфина.

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».

В противном случае, если вы переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя камеральную проверку, попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она не увидит в ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде, что это перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.

Как ИП перевести деньги другому физическому лицу без заключения трудового договора или ГПХ

Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.

Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.

Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.

Как юридическому лицу перевести деньги физическому лицу

Юридическое лицо аналогично не может безосновательно переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это руководитель или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.

Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.

В назначении платежа так же не стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны выплатить НДФЛ и страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут привести к проведению выездной проверки ФНС, ПФР или ФСС.

Исключение

Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату на счёт или карту другого человека, вы можете так сделать при желании. Закон не запрещает. Одно условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или допсоглашении. НДФЛ и взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Читайте также  Какой процент берет киви кошелек за перевод?

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода. Размер комиссии зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 5000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 49 рублей, при переводе от 5000 до 10 000 рублей взимается 99 рублей (за исключением перевода средств на Украину — в этом случае комиссия по-прежнему будет 49 рублей) [3] . При отправлении за рубеж более 10 000 рублей необходимо заплатить за услугу 1% от суммы перевода [4] ;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.

Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

  1. Отправить деньги можно в любой город или страну, где доступны отделения системы.
  2. Для перевода наличных по системе клиенту нужно знать только полное имя получателя (как указано в удостоверении личности) и страну, в которую отправляется денежный перевод. Получатель же должен подтвердить свою личность и сообщить контрольный номер денежного перевода — это и будет основанием для выдачи ему денег.
  3. Из России перевод осуществляется в рублях, а получить средства можно в иностранной валюте, но при этом нужно учесть, что из-за разницы курсов валют возможно взимание дополнительной платы [7] . Однако в отделении Western Union либо на сайте компании при онлайн-переводе вы можете узнать стоимость перевода и итоговую сумму, которая будет выплачена получателю.
  4. Отправить перевод по доверенности за другого человека невозможно, совершить транзакцию можно только лично.
  5. Существуют ограничения максимального размера суммы, которая может быть переведена одним лицом в течение месяца. Для таких стран, как Казахстан, Кыргызстан, Китай (включая Гонконг) и Вьетнам, эта сумма не может превышать 100 000 российских рублей. В остальные страны одному человеку можно отправлять до 600 000 российских рублей в течение месяца. При этом учитываются все отправленные переводы, независимо от валюты или способа отправления.
  6. Нельзя отправлять по системе деньги, связанные с коммерческой деятельностью.
  7. Получателю за границей перевод может быть выдан в долларах, евро или в валюте страны получения. В некоторых странах Евросоюза выплата перевода возможна только в евро или в национальной валюте.

Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.

Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

© 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

деньги

WesternUnion — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

перевод онлайн

Онлайн-переводы позволяют отправлять деньги даже за границу не выходя из дома.

валюта

Стоимость перевода может зависеть от его суммы, валюты, страны назначения и тарифов системы переводов.

карта

Получить деньги, отправленные через систему денежных переводов, можно в многочисленных отделениях, а также у партнеров системы.

калькулятор

Рассчитать комиссию за перевод денежных средств можно в пункте обслуживания или на сайте системы.

Как легально работать с электронными кошельками и принимать платежи онлайн

Дмитрий Кузьмин

С начала августа в России запрещено анонимно пополнять электронные кошельки. Теперь покупатели не смогут просто зачислить деньги в условные Яндекс.Деньги или QIWI на счет продавца через терминал. Вместо этого придется использовать счет в банке.

Мы попытались разобраться, насколько нововведения усложнят жизнь предпринимателя и как в принципе бизнесу легально работать с электронными кошельками и использовать их для приёма платежей.

В этой статье выясним:

Что такое электронный кошелек

Понятие «электронные деньги» законодатель изложил в пп. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Это деньги, которые предварительно предоставляет одно лицу другому с помощью особого оператора, причем без учета банковского счета. Все распоряжения передаются оператору исключительно с использованием электронных средств платежа.

Раньше электронные кошельки можно было пополнять анонимно. После нововведений пользователю нужно следовать одному из правил:

  • Верифицироваться, то есть предоставить системе паспортные данные и обозначить себя как гражданина для передачи данных в налоговую инспекцию.
  • Пополнять кошельки только через банковский счет.

Если говорить проще, то электронный кошелек — это как бы ваш аккаунт в большой базе данных, где происходит обмен информацией о платежах. А электронная система уже самостоятельно связывается с банками и проводит переводы.

Сейчас популярны такие электронные кошельки, как Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI, VK Pay.

Предпринимателю электронные кошельки нужны в первую очередь для улучшения клиентского сервиса. В России оборот электронных денег, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодно составляет 1,7 трлн руб. Используют электронные кошельки больше 10 млн человек. Если вы подключите кошельки к своему интернет-магазину, люди смогут расплачиваться с вами через платежные системы.

Не путайте электронные деньги и криптовалюты

Помимо электронных денег за последние годы в мире активно распространяется другое средство платежа — криптовалюта. В России она регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ и называется цифровой валютой. Закон уже принят в третьем чтении и вступит в силу 1 января 2021 года.

Цифровая валюта — это совокупность цифровых данных, которые распространители предлагают использовать в качестве средства платежа. В России можно будет хранить, инвестировать и «добывать» криптовалюту с помощью специальных вычислений (майнинга).

С прибыли от криптовалюты, как и с других валют, нужно платить налог — при переводе цифровой валюты в обычную в декларации учитывается разница между расходами на приобретение «крипты» и полученным доходом.

Но цифровой валютой будет нельзя расплачиваться за товары и услуги.

Для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса

Сейчас, в силу Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ, предприниматель не может просто оставить ссылку на свой кошелек на сайте. Любые платежи можно принимать только через онлайн-кассу, с подключением к оператору фискальных данных и отправкой покупателям чеков, например, на электронную почту или телефон.

Читайте также  Перевод ИИС от одного брокера к другому

Но есть исключения. Без онлайн-касс могут работать:

  • ИП без сотрудников, которые оказывают услуги лично или продают товары, сделанные самостоятельно — до 1 июля 2021 года;
  • самозанятые;
  • любой бизнес при безналичных расчетах с юрлицами и ИП.

Если вы предприниматель, перепродаете в интернете товары и планируете принимать деньги на электронный кошелек, то вам нужно проводить заказы через онлайн-кассу и выдавать клиентами чеки. Для этого лучше использовать специальную кассу, которая интегрируется в систему обработки заказов магазина — она проверит транзакцию и автоматически отправит покупателю чек.

Виды электронных кошельков

У платежных систем есть два вида электронных кошельков. Один могут использовать все, другой сделан специально для бизнеса.

Персональный кошелек

Чтобы его открыть, заведите личный кабинет в сервисе, подтвердите свою личность отправкой сканов паспорта или посетите для этого офис. В итоге вы получите электронный счет, виртуальную карту для расчетов — вам будут сбрасывать деньги на этот кошелек, вы же сможете оплачивать с него товары и услуги.

УФНС знает, что это ваш кошелек, поэтому необходимо контролировать, какие деньги туда приходят и какими налогами облагаются. Например, если у вас ООО, то вы можете получать на кошелек зарплату — организация должна будет удерживать с неё НДФЛ. Или получать на такой кошелек оплату за договор гражданского-правового характера как физлицо.

ИП может использовать этот кошелек как обычную банковскую карту — например, перевести на него деньги с расчетного счета. Максимум в кошельке можно держать до 100 000 руб.

Предпринимателям использовать такой кошелек как расчетный счет нельзя — платежная система не является банком.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО

Корпоративный кошелек

Это вид электронного кошелька специально для предпринимателей и юрлиц. Вы получаете реквизиты, которые можно привязать к расчетному счету. На таком кошельке можно хранить до 600 000 руб., после превышения лимита остальные деньги переведут на расчетный счет.

На такой кошелек можно принимать платежи от физлиц.

Чтобы открыть кошелек, нужно заключить договор с платежной системой. У неё должен быть статус кредитной организации, то есть фактически это банк — например, так работают PayPal или QIWI.

Корпоративный кошелек на заменяет расчетный счет, принимать платежи от юридических лиц нельзя. Информацию о появлении кошелька налоговая инспекция получит от платежной системы, поэтому следите за всеми переводами и платежами. В случае проверки вам нужно будет подтвердить легальность операций — всё как в обычном банке.

Когда вы создаете корпоративный кошелек, то автоматически получаете и специальный плагин для интернет-магазина. Добавьте его на свой сайт — и системы свяжутся между собой. Дальше нужно синхронизировать кошелек, плагин и кассу, тогда пользователи смогут переводить вам деньги и получать чеки.

Чтобы клиенты могли оплачивать товары через все платежные системы, нужно заключить договор с каждой. Или использовать сервисы-агрегаторы.

Агрегаторы электронных платежей

В данном случае речь идет о сервисах, которые выступают посредниками между всеми участниками процесса — предпринимателями, банками, платежными системами и другими компаниями, если они есть. Агрегаторов много, наиболее популярные — Яндекс.Касса, Робокасса, PayKeeper.

Предприниматель с помощью сервисов экономит время — достаточно заключить договор с одним агрегатором и добавить на сайт его модуль, и можно сразу принимать платежи через нескольких электронных операторов. За это агрегатор будет брать дополнительную комиссию с каждой сделки.

Дополнительный плюс — через агрегаторы можно проводить платежи и по обычным банковским картам, то есть не нужен дополнительный эквайринг. Если такая услуга есть, то агрегатор заменит вашу онлайн-кассу и сам будет рассылать чеки.

Деньги клиентов сначала поступают на счет агрегатора, там копятся, а уже затем переводятся на ваш расчетный счет. Периодичность выплат зависит от договора — может быть пару раз в день, может раз в неделю.

Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька

Логика такая же, как и с расчетным счетом:

  • Если у вас юрлицо, то нужно оформить себе зарплату, выплатив около 30 % в фонды и 13 % НДФЛ. Или выплатить дивиденды, тоже с налогами.
  • Для ИП — вы можете перевести деньги на личную карту и тратить их. Или вывести наличные. Оператор электронных денег возьмет за это комиссию.

Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН

Особенность работы с электронными кошельками — много видов комиссий. В доходах нужно учитывать всю сумму, которую отправил вам покупатель. Те, кто применяет УСН «Доходы минус расходы», после могут списать комиссию в расходы. Доходы учитываются на дату оплаты.

Если необходим документ, подтверждающий все операции, у платежной системы или агрегатора нужно брать отчет — обычно он предоставляется раз в месяц, но всё зависит от договора.

Электронные кошельки для самозанятых

В отличие от предпринимателей и юрлиц, онлайн-касса самозанятым не нужна, так же как и корпоративный кошелек. Можно просто завести персональный кошелек, идентифицировать себя, принимать оплату и проводить чеки через приложение «Мой налог» — главное, отправлять эти чеки клиентам.

Ещё самозанятые могут использовать агрегатор Яндекс.Касса. Просто встраиваете плагин на сайт, и после покупатели оплачивают товары и услуги картой или электронными деньгами. С помощью агрегатора можно выставлять счета юрлицами — самостоятельно самозанятые формировать такие документы не могут.

Главное об использовании электронных кошельков предпринимателями

Электронный кошелек — это один из способов платить и принимать платежи. Если подключить электронный кошелек на сайт, клиентам будет проще делать покупки. Такими платежными системами пользуется более 10 млн жителей России.

Самозанятые могут использовать электронные кошельки без ограничений, главное вовремя платить налоги. Для предпринимателей и юрлиц обычный кошелек не подойдет, нужен корпоративный — только на такой можно принимать платежи. Причем только от физлиц, от предпринимателей и юрлиц нельзя.

С поступлений на кошелек нужно платить налоги. Если юрлицо или ИП использует УСН «Доходы минус расходы», комиссию можно вычесть как расход.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Открытие пункта приема платежей

Пункт приема платежей является неплохим денежным вложением для того, кто планирует зарабатывать деньги в качестве частного предпринимателя. Открытие данного бизнеса не предполагает внушительных затрат, что делает возможным его достаточно простое и быстрое расширение. Весьма привлекательным для тех, кто хочет открыть пункт приема платежей, будет являться и то, что им не нужно будет в обязательном порядке оформляться как юридическое лицо, так как Центробанк свободно позволяет осуществлять данный вид коммерческой активности индивидуальным предпринимателям.

Пункт приема платежей

Законодательством практически не устанавливаются какие-то особые ограничения при ведении подобного дела. В частности, такой бизнес можно осуществлять и как дополнение к основному – пункт приема платежей может быть организован при любом торговом предприятии, даже весьма небольшом. Причем по опыту именно такой вариант оказывается наиболее рентабельным, приносящим достаточно высокий доход, так как большинство потребителей предпочитают оплачивать коммунальные услуги, телефонную связь, телевидение и интернет, а также вносить иные похожие платежи не в специализированных местах, а в шаговой доступности – в ближайшем магазине.

Организация пункта приема платежей: документация и договор с платежной системой

Кассовый аппарат

Для того чтобы открыть пункт приема платежей, как и любой другой бизнес, необходимо, в первую очередь, правильно оформить все документы. От индивидуального предпринимателя требуется копия свидетельства о государственной регистрации в едином реестре, ИНН, копия паспорта. Юридическим лицам надлежит иметь бумагу из ЕГРН, ИНН, заверенные предприятием реквизиты, а также копию приказа о назначении директора. Если пункт приема платежей предполагается размещать в отдельном здании или помещении, то оно должно соответствовать всем требованиям СЭС Роспотребнадзора и пожарной безопасности, иметь заверенные разрешения на работу от государственных организаций, которые занимаются данными вопросами.

Важнейшим шагом в открытии пункта должна стать договоренность с одной из платежных систем, которые осуществляют деятельность и официально зарегистрированы на территории Российской Федерации.

Крупнейшими из них являются “КиберПлат”, “Contact”, “E-pay”,”E-port”, “Suntel”, “Empay”. Они стабильно функционируют на рынке уже долгие годы, и им смело можно доверять. На сайтах данных компаний можно подробно изучить, на каких условиях они предлагают организацию приема платежей для заинтересованных лиц. В среднем, предприниматель, заключивший договор, будет получать с одного перевода денежных средств от 3 до 10 %. Данное соглашение предполагает предоставление контрагенту всего необходимого программного и аппаратного обеспечения и всей информации об услугах, которые он будет вправе осуществлять. По желанию, естественно, могут оговариваться и дополнительные детали.

Читайте также  Денежные переводы за границу без комиссии

Варианты организации платежного пункта

Терминалы приема платежей

Существует несколько вариантов того, как непосредственно осуществлять проведение платежей. Самым распространенным является приобретение POS-терминала. Это специальное устройство, которое позволяет осуществлять торговые операции. На российском рынке существует множество фирм, которые занимаются продажей таких терминалов, так что особенных сложностей в его покупке не будет. Стартовая цена данного агрегата начинается с 18 тысяч рублей. В эту сумму входит его установка в надлежащем месте, его подключение, присоединение всех необходимых комплектующих и стандартная пользовательская настройка.

Фирма-поставщик обычно отвечает за установленный терминал в течение всего срока его работы и осуществляет его проверку и наладку по первому требованию покупателя. Данное устройство подлежит обязательной регистрации. Его изменение вне стандартных технологичных рамок недопустимо, оно может караться согласно российскому законодательству по статье 159 Уголовного Кодекса РФ (“Мошенничество”). Каждая проведенная через терминал операция облагается налоговым сбором по упрощенной схеме.

Печать чека

Открыть пункт приема платежей можно даже при наличии мобильного телефона. На смартфон с возможностью выхода в Интернет (имеющим хотя бы WAP-соединение) устанавливается специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить финансовые операции. В договоре с платежной системой будет указан индивидуальный пароль, по которому программа будет идентифицировать конкретную организацию. Схема налогообложения предполагается упрощенная.

Третьим вариантом является организация точки приема платежей. Открыть ее и содержать выйдет несколько дороже, чем два предыдущих. Точка представляет собой небольшое рабочее пространство, где будет установлен стол и компьютер со специальной программой. Нанятый на работу продавец будет осуществлять данную услугу. Претворять бизнес в жизнь именно в таком виде имеет смысл только в случае полной уверенности в высоком спросе. В противном случае стоит обратить свое внимание на оставшиеся возможности организации платежного пункта.

Окупаемость проекта: начальные денежные вложения, доходность и издержки

Начальный капитал должен составлять примерно 20-30 тысяч рублей. Он пойдет на покупку оборудования, программного обеспечения и рекламу. В случае организации отдельной платежной точки стоимость затрат вырастет до 40-60 тысяч рублей.

Постоянные затраты весьма невысоки – в них будут всегда входить небольшие налоговые отчисления (5-7 тысяч в месяц) и в случае найма продавца – 10-17 тысяч зарплаты. Периодические затраты будут связаны с обслуживанием оборудования и форс-мажорными обстоятельствами. На них стоит выделять примерно 5-10 тысяч рублей в год.

Доходность данного проекта может быть различной. Но по самым минимальным расчетам бизнес будет приносить 15 тысяч ежемесячно. В случае успешности предприятия доходы могут доходить до 20-25 тысяч. Соответственно, пункт приема платежей спокойно окупится за срок 3-5 месяцев.

Денежные переводы – выгодный бизнес

В Мадриде под патронажем международной платежной системы «ЮНИСТРИМ» прошла конференция по платежным сервисам, денежным переводам и инновациям «Банк будущего». В этом году симпозиум поддержали крупнейшие российские и международные профессиональные ассоциации: Ассоциация российских банков, IAMNT (Международная ассоциация систем денежных переводов), Национальный платежный совет, Национальный совет финансового рынка.

Динамичный рынок

Открыла конференцию старший эксперт по работе с платежными системами группы Всемирного банка Мария до Сеу да Сильва Перейра. «В современном мире денежные переводы играют огромную роль: миграция населения продолжается, соответственно, растет потребность в данной финансовой услуге. В то же время эти процессы порождают необходимость стандартизации правил игры на рынке денежных переводов, в ужесточении требований к безопасности, к соблюдению антиотмывочного законодательства», – отметила эксперт.

По оценкам аналитиков Всемирного банка, рынок денежных переводов сегодня огромен. Он продолжает расти. В него вовлечены 215 млн мигрантов (3% мирового населения). За счет потоков денежных переводов трудовых мигрантов Российская Федерация играет важную роль в экономике бывших советских республик. Количество денежных переводов – регулярных трансграничных платежей между физическими лицами на небольшие суммы – значительно выросло за последние десять лет. Важной тенденцией является снижение стоимости исходящих денежных переводов в соседние страны, что происходит из-за возросшей конкуренции и повышающейся доступности услуги перевода, благодаря совершенствованию платежной системы Банка России и влиянию операторов денежных переводов.

Как больше заработать на переводах?

Описывая каналы осуществления денежных переводов, Кирилл Пальчун отметил, что сегодня таким традиционным способом отправки денег, как почтовые переводы, обычно пользуются люди старшего поколения. По данным платежной системы, самыми популярными среди клиентов признаны отделения собственной сети «ЮНИСТРИМ», банков-партнеров, а также терминалы. Вместе с тем сегодня динамично развивается такой канал продаж, как розничные точки (салоны связи и др.). Это достаточно новое направление для России активно заработало после принятия закона «О национальной платежной системе». А вот продвинутые пользователи гаджетов и персональных компьютеров все чаще отправляют переводы в режиме online.

«Если говорить про тарифы, то в России они достигли минимального уровня среди государств G20: средневзвешенная комиссия за перевод составляет 1,5%. Стоит отметить, что цена на отправку денег внутри нашей страны еще ниже, она колеблется от 0,8% до 1%. Каждый канал имеет свою стоимость доставки: в банковских офисах данная услуга составляет 1,5%, в розничных точках – 2%, а при осуществлении переводов с мобильных телефонов порядка 5%. Вместе с тем проведенный нами опрос показал, что фактор стоимости не является ключевым при выборе каналов денежных переводов, решающее значение для клиентов имеет удобство и надежность канала передачи денег», – рассказал Кирилл Пальчун.

По мнению топ-менеджера, клиенты готовы платить больше за удобный сервис и гарантии того, что деньги в кратчайшие сроки дойдут до получателя.

«Мы провели анализ рынка и оценили, сколько ежемесячно продуцирует каждый канал продаж. В традиционных банковских отделениях за календарный месяц сумма переводов составляет порядка 2,5 млн рублей, в розничных точках – 3,5 млн рублей, в терминалах эта цифра гораздо меньше. Наше исследование показало: такой продукт, как денежные переводы, можно выгодно продавать, увеличивая доходность своего бизнеса. Мы готовы поделиться знаниями, опытом, маркетинговыми программами, направленными на привлечение и удержание клиентов, которые уже доказали свою эффективность на практике», – отметил Кирилл Пальчун.

По словам председателя правления банка «ЮНИСТРИМ», сегодня на комиссионный бизнес обращено пристальное внимание. В ситуации, когда доходы от кредитования уменьшились, он становится дополнительным и существенным источником доходов банков.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: