Что такое и как работает эквайринг в банке

В этой статье расскажем, что такое эквайринг, о его типах и способе подключения. Рассмотрим плюсы и минусы эквайринга. Укажем список документов для подачи в банк.

Интересно, много осталось торговых точек, не оборудованных терминалами для обработки транзакций пластиковых карт?Интересно, много осталось торговых точек, не оборудованных терминалами для обработки транзакций пластиковых карт?

Сможете вспомнить, когда вы платили за что-нибудь наличными? Наверняка сможете, но каждый день таких как вы становится меньше. Все потому, что потребители полюбили платить банковскими картами и уже не носят с собой увесистые портмоне с мелочью. Удивительно, но началось все еще в XX веке с разработки эквайринга.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это безналичная оплата. Многие магазины и курьеры принимают оплату товаров и услуг через платежные терминалы. Если вы владелец бизнеса, то испытать все удобства этой технологии вы сможете после заключения договора эквайринга с банком.

Банк-эквайер настраивает оборудование для принятия платежей, открывает и обслуживает расчетный счет, снимает процент за каждую транзакцию, проводит оплату с карт любых банков-эмитентов.

Для проведения денежных операций используется POS-терминал. Он принимает платежи со всех видов банковских карт, смартфонов, смарт-часов и других гаджетов, а в подтверждение оплаты выдает нефискальный чек.

При подключении услуги бизнес не обязан отказываться от наличного расчета. Федеральный закон ФЗ №54 обязывает предпринимателей, применяющих эквайринг, работать с онлайн-кассой. Она проводит оплаты клиентов, фиксирует информацию об операциях и отправляет их в налоговые органы. Использовать эквайринг без онлайн-кассы запрещено законом.

В 1.9 Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П сказано об обязательном использовании эквайринга для ИП и юридических лиц, чей оборот по результатам предыдущего года превысил 40 млн рублей. Если выручка не превышает 5 млн рублей, то использовать эквайринг необязательно.

Для нарушителей этого требования предусмотрены штрафы:

  • для ИП или должностного лица — от 15 до 30 тысяч рублей;
  • для ООО — от 30 до 50 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

У эквайринга есть положительные и отрицательные стороны.

  • Рост продаж и привлечение новых клиентов

Оплата банковской картой, смартфоном или гаджетом — весьма удобный и популярный способ.

  • Экономия на инкассации

Если компания полностью отказывается от расчетов наличными, то услуга инкассации уже не требуется.

  • Высокий уровень безопасности

Кассир не сможет обсчитать покупателя, а тот, в свою очередь, не оплатит покупку фальшивыми купюрами, как могло бы произойти при наличном расчете.

  • Удобство и скорость расчетов

Деньги списываются в течение нескольких секунд: клиенту не надо искать сдачу или ждать своей очереди.

  • Ежедневный анализ продаж в личном кабинете
  • Бесплатное обучение персонала компании

Минусы:

  • Технические сложности

Оборудование подключается к интернету, но если нет соединения или оно слабое, то терминал не сможет обработать платеж.

  • Оплата процентов за каждую сделку

Размер процента зависит от тарифа.

  • Время на обработку платежей

Оплата может затянуться из-за технического сбоя.

Деньги поступают на счет в течение одного-трех дней. Например, у Совкомбанка в рамках мобильного эквайринга зачисления со своих карт проходят моментально. А по сторонним картам — действительно до трёх дней.

В зоне плохого покрытия оператором связи терминал может работать с перебоямиВ зоне плохого покрытия оператором связи терминал может работать с перебоями

Как работает эквайринг

  • кассир вводит нужную сумму;
  • покупатель прикладывает или вставляет средство оплаты (карта, гаджет);
  • данные о платеже поступают в процессинговый центр.

Если на карте достаточно средств, то эмитент подтверждает сделку, и деньги отправляются в банк-эквайер. Затем печатаются два чека. Продавец подписывает чеки и отдает один из них покупателю. После оплаты товара в интернет-магазине чек приходит на электронную почту эмитента.

Эквайер взимает комиссию и переводит полученные деньги на счет продавца. Самый большой процент — у услуги торговый эквайринг. Платеж обрабатывается не дольше трех дней.

Виды эквайринга

У эквайринга есть несколько направлений для разных типов бизнеса. Чаще всего один эквайер предлагает все виды.

Торговый

Действует в точках общественного питания, магазинах и предприятиях сферы услуг. Эквайер поставляет оборудование, обучает кассиров, проводит круглосуточное обслуживание.

Бизнес со своей стороны обязан выплачивать комиссию, размер которой зависит от выбранного тарифа, оборота и сферы торговли. Например, Совкомбанк берет от 1,8% до 2,6% в рамках услуги торговый эквайринг с каждой сделки в зависимости от вида карт.

Интернет-эквайринг

Применяется в интернет-магазинах, где товар или услугу оплачивают картой или электронными деньгами. Гарантирует безопасность сделки и сохраняет конфиденциальность данных покупателя.

Перед оплатой в мобильном приложении или по смс приходит код для подтверждения.

Процент за эту услугу выше, чем за торговый. Списывается с продавца и покупателя. Если у последнего — электронный кошелек, то комиссия будет выше, так как используются специальные протоколы шифрования, чтобы никто не перехватил данные покупателя. Например, Совкомбанк берет в рамках услуги интернет-эквайринга 2,6% за каждую сделку.

Мобильный

Встречается в ларьках, у таксистов и курьеров. Платеж принимается через приложение для смартфона или планшет. К гаджетам подключается mPOS-терминал.

Размер комиссии зависит от вида карты. Совкомбанк взимает за платежи со своих карт 1%, а за платежи с карт других банков — 2,3%.

Терминалы для эквайринга

Каждому типу бизнеса нужны разные функции.

Модель

Варианты считывания карт и устройств: Терминалы могут подключаться через все виды связи: wi-fi, 3G, GPRS, Ethernet. Есть проводной и беспроводной способы подключения.

  • контактные (почти не встречаются),
  • бесконтактные,
  • комбинированные (имеют обе функции).

Играют роль и платежные системы, с которыми сотрудничает эквайер. Например, международные платежные системы VISA и Mastercard подключены практически во всех странах мира. А в России подключена еще и национальная платежная система «Мир».

Менее популярные платежные системы AmEx (American Express), Unionpay (национальная платежная система Китая) или Diners Club сотрудничают не со всеми российскими финансовыми организациями.

Если ваш эквайер попал в этот список, то вы не сможете продать товар или услугу покупателю с картой одной из этих систем. Совкомбанк работает со всеми крупнейшими международными платежными системами, а также с системой «Мир».

Что нужно для подключения эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо открыть расчетный счет. На него будут поступать средства от продаж. Затем нужно:

  1. заполнить заявку на сайте;
  2. обсудить условия работы и дату встречи;
  3. предоставить необходимые документы;
  4. получить оборудование или дождаться настройки программы.

Перечень необходимых документов

В зависимости от формы юридической собственности пакет документов для подключения к эквайринга у ООО и ИП может различаться.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

  • копию паспорта владельца организации;
  • справку ОГРНИП;
  • заполненную анкету по стандартной форме;
  • заявку на подключение — ее заполняют на сайте или в отделении.

Владельцу ООО необходимо подготовить:

  • заявку на подключение;
  • анкету, заполненную на сайте или в отделении;
  • ксерокопию документа ОГРН;
  • ксерокопию паспорта генерального директора;
  • полный список получателей платежей, учредителей;
  • договор на эквайринг в двух экземплярах.

Возможно, это вы читаете список документов и радуетесь, что теперь-то все точно стало понятноВозможно, это вы читаете список документов и радуетесь, что теперь-то все точно стало понятно

При подключении торгового эквайринга укажите, работает ли в данный момент безналичная оплата. Если таких точек несколько, то на каждую из них заполняется отдельный документ. В нем указывают:

  • наименование магазина;
  • адрес;
  • имя ответственного;
  • тип интернет-связи;
  • количество эквайринговых терминалов;
  • номер телефона;
  • размер среднего чека.

Как выбрать банк-эквайер

Выбирайте банк для подключения услуги в зависимости от вида торговли. Многие начинающие предприниматели ориентируются только на комиссию за транзакции. Им кажется, что чем ниже комиссия, тем больше выгоды. Но это не так.

Быстрая работа службы технической поддержки или удобный личный кабинет помогут заработать больше, чем сэкономленные на комиссии сотни рублей.

При выборе банка обратите внимание на следующее:

  • Комиссия за перевод.

Это ключевой критерий. Если вы продаете товары с низкой маржинальностью, то высокие проценты станут критичными.

  • Время ответа технической поддержки.

Допустим, в субботу вечером зависло оборудование, и только оперативная работа техподдержки поможет сэкономить простой. Однако может случиться так, что специалисты работают только по будням в указанное время. От таких услуг лучше отказаться.

  • Удобный личный кабинет.

Интерфейс должен быть понятным, потому что вы будете переводить средства контрагентам, зарплаты сотрудникам, платить налоги и проч.

  • Интеграция с движком интернет-магазина и/или мобильного приложения.
  • Совместимость с популярными системами управления сайтом.
  • Время зачисления денег на расчетный счет.

Удобно, если банк перечисляет деньги на следующий день Если срок больше, то у вас могут возникнуть финансовые сложности.

  • Поддержка максимального количества платежных систем.

Если банк не принимает платежи от Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, то вы потеряете много клиентов.

  • Безопасность транзакций.

Во многих банках действует двойная аутентификация пользователей.

  • Возможность международных транзакций.

Важно, если вы продаете товары зарубежным покупателям.

  • Время, порядок и сложность подключения системы.
  • Дополнительные опции.

Например, сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и по email.

Внимательно читайте сноски в договоре, чтобы избежать переплаты за обслуживание или переводы в другие банки.

Для подключения эквайринга в Совкомбанке выберите тип услуги на сайте и заполните заявку на обратный звонок. С вами свяжется наш менеджер, который подробнее расскажет об условиях подключения и работы.

Эквайринг: учет расчетов

Эквайринг: учет расчетов

Расчеты с покупателями в месте продажи товаров с использованием банковского терминала (эквайринг) не редкость. Рассмотрим, каким образом осуществляются расчеты и каковы принципы бухгалтерского учета расчетов при эквайринге.

Эквайринг — это осуществление кредитными организациями (эквайрерами) расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (п. 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (далее — Положение № 266-П)). Закон о применении контрольно-кассовой техники (ККТ) под расчетами понимает прием или выплату денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги (абз. 18 ст. 1.1 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ (далее — Закон № 54-ФЗ)).

Читайте также  Можно ли зарегистрировать ИП по доверенности

Для операций с платежными картами организации следует заключить договор на обслуживание с банком-эквайрером. Оплата банковской (платежной) картой принимается с использованием специального POS-терминала, который представляет собой электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт.

Совершая операцию с помощью POS-терминала, кассир проводит (вставляет) банковскую карту через (в) считывающее устройство терминала, а терминал считывает информацию с карты и проверяет ее платежеспособность, автоматически запрашивая у банка разрешение на проведение операции (п. 5.3 Типовых правил эксплуатации контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утв. письмом Минфина России от 30.08.1993 № 104).

После оформления расчета с использованием платежной карты покупателю (клиенту) возвращается платежная карта и выдается слип, который содержит обязательные реквизиты, а также подпись держателя платежной карты и подпись кассира (гл. 3 Положения № 266-П; письмо Минфина России от 10.12.2010 № 03-01-15/9-255). Учитывая, что расчеты при помощи платежных карт подпадают под действие Закона № 54-ФЗ, при осуществлении таких расчетов организация обязана выдать покупателям, кроме слипов, отпечатанные ККТ кассовые чеки или бланки строгой отчетности.

Эквайринг и ККТ: использовать или нет?

Расчеты с покупателями с использованием платежных карт посредством банковских терминалов (POS-терминалов) не освобождают организацию от обязанности применять контрольно-кассовую технику с выдачей покупателю кассового чека или бланка строгой отчетности (пп. 1, 2 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ; письма Минфина России от 20.11.2013 № 03-01-15/49854, ФНС России от 31.12.2013 № ЕД-4-2/23721, от 01.02.2012 № АС-4-2/1503) (исключение составляют случаи, указанные в ч. 7-9, 11 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 290-ФЗ, когда организации и индивидуальные предприниматели вправе не применять ККТ в период до 01.07.2018, а также случаи, перечисленные в ст. 2 Закона № 54-ФЗ).

Как указал Минфин России (письмо Минфина России от 11.06.2009 № 03-01-15/6-311), при осуществлении денежных расчетов с использованием банковских карт безналичные денежные средства должны пробиваться на иную по отношению к наличным денежным средствам секцию. Поэтому в ККТ целесообразно выделить специальный отдел «Оплата платежными картами». После снятия кассы в Z-отчете отражается общая фактическая сумма выручки, полученная как наличными, так и по платежным картам.

Полученные суммы кассовой выручки ежедневно отражают в журнале кассира-операциониста (форма № КМ-4) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), справке-отчете кассира-операциониста (форма № КМ-6) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), сведениях о показаниях счетчиков ККМ и выручке организации (форма № КМ-7) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132) и учитывают в кассовой книге организации.

Так как деньги по картам поступают в конечном итоге на расчетный счет, а не в кассу организации, в приходный ордер эти суммы не включают, однако обязательно отражают в журнале кассира-операциониста: заполняют графы 12 и 13 «Оплачено по документам». В графе 13 указывают сумму, полученную по расчетам посредством кредитных карт, а в графе 12 — количество чеков, по которым прошли безналичные платежи (письма УФНС России по г. Москве от 20.01.2011 № 17-15/4707, от 28.03.2005 № 22-12/19995).

Порядок возврата покупателю денежных средств в случае возврата им товара, оплаченного с использованием платежной карты через банковский терминал, может быть урегулирован договором эквайринга (письмо УФНС России по г. Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134).

Если POS-терминал не обладает функциями ККТ, его использование должно сопровождаться применением контрольно-кассовой техники, за исключением установленных законом случаев. Регистрировать такой POS-терминал в налоговом органе не требуется.

Регистрация POS-терминала для эквайринга

Банковский терминал (POS-терминал), предоставляемый банком для осуществления расчетов посредством эквайринга, — это устройство, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы или чипа банковской карты и связываться с банком для проведения авторизации в автоматическом режиме (апелляционное определение Московского городского суда от 12.02.2013 № 11-4633/13). То есть в отличие от ККТ (абз. 11 ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ) банковский терминал предназначен прежде всего для проведения платежной операции с использованием банковской (платежной) карты, а не для фиксации и хранения информации о расчетах с покупателями (клиентами). Законодательство не устанавливает требования о наличии у POS-терминала функций ККТ.

Отметим также, что в соответствии с Общероссийским классификатором продукции по видам экономической деятельности (ОКПД2) ОК034-2014 (КПЕС 2008) (принят и введен в действие приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст) терминалы кассовые, подключаемые к компьютеру или сети передачи данных (код 26.20.12.110), и аппараты контрольно-кассовые (код 28.23.13.120) относятся к различным видам продукции.

Поэтому, с точки зрения автора, в случае, если банковский терминал не представляет собой программно-аппаратный комплекс со встроенной функцией ККТ (не применяется организацией в качестве ККТ), а используется только для идентификации банком держателя карты и оплаты товаров (услуг) путем списания денежных средств с банковского покупателя (клиента), регистрировать такой терминал в налоговом органе не нужно.

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (п. 5 ПБУ 9/99, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее — ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (пп. 5, 6, 12 ПБУ 9/99).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (п. 11 ПБУ 10/99, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал (п. 2.9 Положения № 266-П).

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее — План счетов)) предусмотрен счет 57 «Переводы в пути».

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет «Выручка»
— 30 000 руб. — отражена выручка от реализации товаров (услуг);

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62
— 30 000 руб. — отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57
— 29 550 руб. — на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57
— 450 руб. — удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 76
— 450 руб. — отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга

Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.

Виды терминалов для эквайринга

Терминалы различаются внешним видом, функциями и сферой применения. Всё оборудование для приёма безналичных платежей можно разделить на пять основных видов.

POS-системы

Это комплект оборудования, в котором помимо терминала для эквайринга есть компьютер с предустановленным ПО, чековый принтер, монитор, клавиатура, сканер штрих-кодов и другие гаджеты. Все элементы делают POS-систему удобным инструментом для расчётов с покупателями.

Терминал для эквайринга — отдельный модуль POS-системы. Его функция — приём безналичных платежей. После считывания банковской карты или смарт-устройства терминал передаёт данные на кассу. Она утверждает сумму чека и направляет данные об оплате в банк. POS-система выдаёт покупателю только один чек — кассовый, полностью соответствующий требованиям ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

Подробнее о том, как устроены POS-системы и что они умеют, мы писали в отдельной статье.

Отдельные терминалы для эквайринга

Такое оборудование для эквайринга можно купить и установить отдельно от онлайн-кассы. Терминалы могут быть:

мобильными и стационарными;

Читайте также  Ведомость аналитического учета типовая форма 1 образец

со встроенным или отдельным пин-падом для ввода данных;

проводными или поддерживающими Wi-Fi, 3G, 4G, другие каналы связи;

считывающими определённый тип банковской карты — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные или универсальные.

Терминал для эквайринга Pax S90:

Если по закону ИП или юрлицо обязано установить онлайн-кассу и дополнительно хочет принимать безналичные платежи, терминал для эквайринга должен быть связан с ККТ. Сам терминал будет только принимать оплату и выдавать слип-чеки, подтверждающие факт списания средств с банковской карты. Но слипы не заменяют кассовые чеки, которые выдаёт онлайн-касса. Информацию об операциях терминал не передаёт оператору фискальных данных (ОФД).

Устройства 2 в 1 — онлайн касса с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом или кассовый терминал — устройство, которое совмещает в себе возможность приёма безналичной оплаты, печати кассового чека и обмена информацией с ФНС через ОФД.

Подробнее о том, что такое кассовые терминалы и как их выбрать, читайте в нашей отдельной статье.

Мобильные терминалы — mPOS

Мобильные терминалы или mPOS — это компактные устройства, которые через Bluetooth, аудиовыход для наушников или USB-разъём подключаются к смартфону, планшету. Для совершения платёжных операций на телефон устанавливают специальное приложение.

mPOS не печатают даже слип-чеки. Подтверждение о списании средств отправляют покупателю в виде смс-сообщения или на e-mail.

Терминалы для вендинговых аппаратов

Такие терминалы встраиваются в вендинговые аппараты самообслуживания, где расчёт происходит без участия продавца или кассира.

Где купить терминалы для эквайринга

Чтобы принимать безналичные платежи, нужно заключить договор с банком-эквайером. А вот купить необходимое оборудование можно в нескольких местах.

Банк, где вы подключаете услугу эквайринга

Каждый банк предлагает определённые терминалы. Как правило, с их производителями у кредитной организации есть соглашение о сотрудничестве. Если вы придёте в банк со своим оборудованием, стоимость подключения эквайринга может возрасти.

Например, если вы обратитесь в «ДелоБанк »со своим терминалом, стоимость подключения услуги составит 2 000 рублей.

Приобрести терминал и заказать эквайринг в одном месте удобно. Банки идут навстречу предпринимателям и при покупке у них оборудования:

доставляют его самостоятельно;

подключают и настраивают бесплатно;

обучают сотрудников работе с терминалом;

берут на себя обязанность по постановке терминала на учёт в ФНС;

бесплатно заменяют вышедший из строя аппарат.

Некоторые банки при покупке у них POS-терминала снижают комиссию по эквайрингу. Выбрать банк с самым выгодным для вас тарифом можно с помощью нашего калькулятора торгового эквайринга.

Производитель оборудования

Купить терминал для эквайринга можно у фирмы-производителя — «АТОЛ», Ingenico, «Эвотор», Yarus. Мобильные терминалы продают 2can, SumUp, Pay-me.

Вы получаете новое оборудование для приёма безналичных платежей. Гарантийный талон даёт возможность бесплатно отремонтировать терминал при наступлении страхового случая. Еще одно преимущество фирмы-производителя в качестве продавца POS-терминалов — наличие полной линейки оборудования.

Непосредственно производитель не занимается подключением эквайринга. Но он может упростить процесс получения услуги и самостоятельно передать сканы ваших документов в банк.

Ассортимент беспроводных терминалов Ingenico:

Специализированная компания

Продажей терминалов для эквайринга занимаются и специализированные компании. Как правило, они реализуют не только терминалы, но и широкий ассортимент ККТ, торгового оборудования. Во многих компаниях можно приобрести как новые, так и б/у терминалы для эквайринга.

Специализированные компании доставят устройство в удобное время и место, но для его установки на торговой точке и настройки придётся обратиться в банк, где вы подключаете эквайринг. Также стоит учесть, что в магазине цена на оборудование может быть выше, чем в банке или у производителя.

Частные объявления

Если юрлицо или ИП прекратили свою коммерческую деятельность, они могут разместить объявление о продаже терминала для эквайринга. Законом не запрещено продавать такое б/у оборудование, если оно не исключено из реестра ККТ, который ведёт ФНС.

Такой POS-терминал будет в рабочем состоянии, но без гарантии. Это нужно учесть, прежде чем ставить в приоритет низкую стоимость терминала.

Какие есть варианты приобретения терминала

Покупка нового терминала

Это удобный вариант, если вы планируете долгосрочную коммерческую деятельность и можете отдать полную стоимость терминала сразу. Вы не переплатите за аренду, не будет никаких дополнительных комиссий и процентов.

Купленное устройство принадлежит только вам и впоследствии его можно продать. Если вы приобретаете новый терминал, он имеет гарантийный талон.

Так как самый распространённый и удобный вариант покупки — через банк, рассмотрим цены 2020 года на новые терминалы для эквайринга в некоторых из них:

Ingenico Move 2500 Wi-Fi переносной

Ingenico ICMP Bluetooth мобильный

Ingenico ICT 250 CTLS проводной

Мобильный терминал Pay-me

Verifone VX 520 — от кабеля

Verifone VX 675 — от кассы Эвотор или сим-карты

Ingenico ICT 250 стационарный

PAX S90 мобильный

МТС Касса 5” с эквайрингом и без фискального накопителя

Покупка б/у терминала

Стоимость б/у терминалов может быть в 2-3 раза ниже новых. У них уже нет гарантийного обслуживания, поэтому ремонтировать оборудование придётся за свой счёт. Также вы никогда не узнаете, сколько раз устройство падало на пол и как это отразится на его работе в дальнейшем. От проблем вы не застрахованы даже тогда, когда покупаете б/у терминал в специализированной фирме.

Покупка б/у терминала удобна, если вы единоразово не можете отдать большую сумму за новый или вам нужна временная замена имеющемуся терминалу. Этот вариант подходит для микробизнеса, небольших стартапов.

Стоимость б/у терминала в одной из специализированных компаний:

Аренда

Если вы берёте терминал в аренду, то ежемесячно вносите банку плату за его использование. Этот вариант удобен, если у вас сезонный бизнес или вы не уверены в том, что выручка будут высокой и стабильной.

Сдавая терминал в аренду, банки предлагают полный комплекс услуг — от установки и подключения до перерегистрации его в ФНС и полной технической поддержки. Такой сервис вполне оправдан, так как за год аренды вы заплатите больше, чем если бы купили оборудование для эквайринга сразу. К тому же, банки часто сдают в аренду б/у устройства.

Ingenico ICT 250 CTLS проводной

Ingenico Move 2500 Wi-Fi переносной

Ingenico ICMP Bluetooth мобильный

1 700 рублей в месяц

2 700 рублей в месяц

1 700 рублей в месяц

МТС Касса 5” с эквайрингом

3 000 рублей в месяц

1 000 рублей в месяц — при обороте до 40 000 рублей

500 рублей в месяц — при обороте от 40 000 рублей до 80 000 рублей

бесплатно — при обороте свыше 80 000 рублей

Рассрочка

Рассрочка — это вариант приобретения POS-терминала, при котором его стоимость вносится не единоразовым платежом, а несколькими частями. Чаще всего рассрочку на покупку терминала дают на год.

Этот вариант удобен, если вы не можете сразу отдать всю стоимость оборудования для эквайринга, но планируете выкупить его у банка. За рассрочку банк возьмёт процент, поэтому конечная цена окажется выше, чем при единовременной покупке.

Например, Банк «Точка» предлагает в рассрочку терминал Verifone VX 675. Его базовая стоимость — 20 000 рублей. В рассрочку на год банк отдаёт терминал за 2 000 рублей в месяц, то есть его итоговая стоимость составит 24 000 рублей. Вы переплатите 4000.

Verifone VX520 от кабеля

Verifone VX520 от сим-карты

На год — 1 200 рублей в месяц

На год — 1 600 рублей в месяц

На год — 2 000 рублей в месяц

На год — 1 700 рублей в месяц

Verifone VX675 WiFi

Pin-Pad PAX SP30E

На год — 1 700 рублей в месяц

На год — 2 300 рублей в месяц

На год — 1 400 рублей в месяц

Бесплатная аренда

В некоторых банках можно взять терминал для эквайринга в аренду бесплатно. Но для этого нужно выполнить условие по среднему обороту с каждого терминала. Если он меньше установленной банком суммы, за оборудование придётся платить дополнительную комиссию.

Такие условия предлагает, например, «Альфа-банк». Если средний оборот с одного терминала более 200 000 рублей, банк предоставляет терминал бесплатно. Если оборот меньше указанной суммы, то за каждый установленный терминал придётся заплатить дополнительную комиссию — 790 рублей.

Чек-лист для грамотных предпринимателей: как принимать оплату картами с комиссией 0,6 % без банковского терминала

Для предпринимателей приём безналичной оплаты до сих пор связан с дополнительными расходами. Однако именно эквайринг в торговой точке является важной составляющей успешных продаж. По статистике, более 68 % клиентов расплачиваются за покупки картами и смартфонами. Чтобы наладить бизнес-процессы, угодить клиентам и при этом сэкономить, важно снабдить точку всевозможными способами приёма платежей.

Сохраняйте полезный чек-лист с секретами о том, как предпринимателям успевать за переменчивым рынком и выбирать лучшее.

Если владелец бизнеса не использует эквайринг на торговой точке, он либо соглашается с тем, что теряет клиентов, у которых нет под рукой наличных, либо ищёт альтернативные способы приёма безналичной оплаты. Зачастую бизнесмены предлагают переводить деньги на карту, а чеки пробивают как при оплате наличными. Такой «обход» невыгоден покупателю — за перевод может взиматься комиссия, не начисляются бонусы и кэшбек. Да и вводить номер телефона или реквизиты банковской карты долго и неудобно.

Есть и другие альтернативы эквайрингу. На примере одной из них — оплаты по QR-коду — мы разберём несколько секретов грамотных предпринимателей.

Первый секрет — быть в курсе новостей

Законы, платёжные решения, сервисы и приложения — для предпринимателей постоянно появляется что-то новенькое.

В последнее время набирает популярность оплата по QR-коду. У нового способа много преимуществ — мгновенное зачисление средств на счёт, сниженная ставка, безопасность. Но главное — принимать такую оплату можно любому бизнесу! Банковский терминал не нужен. Понадобится только касса или смартфон с подключением к облачной ККТ.

Читайте также  Со скольки лет можно зарегистрировать ИП

Особой популярности платежи по QR пользуются в Китае. Буквально на каждом прилавке со стритфудом есть распечатанный QR-код: предприниматель не тратится на покупку и настройку POS-терминала, а просит клиентов отсканировать код, ввести сумму оплаты и нажать всего одну кнопку: «Оплатить». Покупатели и бизнесмены поднебесной давно отказались от наличных и даже банковских карт и NFC.

Российские банки и разработчики платёжных решений переняли этот опыт и начали внедрять оплату по QR в свои приложения, кассы и онлайн-сервисы.

Теперь оплата по QR-коду стала доступной для розницы, общепита, выездных сотрудников ЖКХ и УК, водителей, курьеров и не только.

Второй секрет — узнавать о привилегиях

Каждый бизнес — особенный, помните об этом! Практически для любой сферы либо предусмотрены государственные льготы, либо есть спецпредложения от частных компаний. Можно смело уточнять наличие выгодных условий.

К примеру, для компаний, которые оказывают госуслуги или обеспечивают пассажирские перевозки, а также для паркингов, гаражей, аптек и больниц комиссия с оплат через СБП будет всего 0,6 %. Для тех, кто занимается недвижимостью, продажей автомобилей и туристических услуг, ставка — 1 %, но не более 10 000 рублей за транзакцию. Для других сфер бизнеса комиссия составляет 1,5 %.

Третий секрет — во всём искать выгоду не только для компании, но и для клиента

Принимая то или иное решение, важно думать о клиенте. Чем ему будут выгодны или удобны изменения, которые внедряются в бизнес?

В случае приёма оплат через СБП предприниматель экономит на оборудовании и предлагает безналичную оплату большему числу клиентов — сервис доступен владельцам любых смартфонов, даже без NFC. Для оплаты покупателю понадобится только камера смартфона и банковское приложение. Сервис даёт возможность не носить с собой наличные или карту, но получать бонусы от банков или магазинов.

При использовании кассовых приложений можно демонстрировать QR-код прямо на кассе, смартфоне или экране покупателя. Кроме того, владелец бизнеса сможет подключить к ККТ неограниченное число сотрудников. Мобильные кассиры будут формировать чеки и принимать все виды оплат прямо на смартфонах, а значит не придётся покупать дополнительные кассы и POS-терминалы. Выигрыш клиентов в том, что расчёт может быть произведён где угодно — за столиком в ресторане, в торговом зале магазина, на месте встречи с курьером или на дому при оказании услуг.

Четвертый секрет — тестировать новое

Радикальные перемены не всегда даются легко, внедрять новинку может быть рискованно. Можно начинать перемены с небольшого теста на одной или нескольких точках или отделах.

Большинство сервисов предлагают демо-доступы, триалы, пробные периоды. После тестирования нового сервиса, принимать решение будет намного легче.

За это время предприниматели могут оценить все фишки сервисов и приложений: аналитику выручки, загрузку базы товаров/услуг из учётных систем, заказы на производство прямо из кассового приложения и другие. А когда срок истечёт, можно использовать бесплатную версию программы с ограничениями или приобрести платную лицензию на все полюбившиеся функции.

Подведём итог

Грамотные предприниматели всегда в курсе трендов, интересуются привилегиями и льготами для своей сферы, задумываются о выгоде и для бизнеса, и для клиента, а также обязательно тестируют новые решения, прежде чем внедрять их.

Одна из новинок на платёжном рынке — оплата через систему быстрых платежей, которую можно протестировать без вложений. Если бизнес связан с социальной сферой, пассажирскими перевозками, гаражами, паркингом, аптеками или больницами, комиссия за платежи по QR-коду составит всего 0,6 %. Потратьте время на изучение возможных для вас выгод, а потом с уверенностью выбирайте единственное подходящее для вашего дела решение.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Эквайринг терминалы

POS-терминал является центральным элементом эквайринговой системы. Техническое оснащение может многое сказать о статусе организации. А потому компании закупают терминал для оплаты банковскими картами, занимающий центральное место на рынке. При этом выбору модели и производителя уделяется пристальное внимание.

Устройство выполняет сразу несколько финансовых задач и осуществляет работу в несколько этапов:

  1. Считывание сведений с банковской карты, которую клиент использует для оплаты покупки или услуги. Для этого используется магнитная полоса вдоль карточки, чип, а также технология бесконтактного модуля.
  2. Перенаправление полученных данных в банк, обслуживающий конкретное устройство.
  3. Подтверждение согласия покупателя на снятие средств с его личного счета (как правило, производится за счет ввода пин-кода, если данный тип авторизации предусмотрен устройством).
  4. Прием информации о платежной транзакции (банк информирует клиента и продавца о том, прошел ли платеж или же в его проведении было отказано);
  5. Документирование факта совершения оплаты через выдачу бумажного или электронного чека или отображение данных на экране. Информация об оплате передается на чековый принтер или основной кассовый аппарат.
Банковские терминалы, принимающие пластиковые карты, делятся на следующие типы:

Автономные. К этой категории относятся устройства, способные выполнять все функции сами по себе, без связи с дополнительной аппаратурой (компьютером, мобильным телефоном, иными гаджетами и т. д.) При этом внутри себя категория подразделяется еще на два типа:

  • Стационарные — терминалы, работающие при помощи проводной сети. Как правило, они лишены аккумулятора, либо он удерживает зарядку совсем недолго.
  • Портативные — устройства, передающие данные онлайн по беспроводному интернету. Переносные терминалы снабжены аккумулятором и могут свободно эксплуатироваться на любом расстоянии от основной точки.

Модульные — сборные комбинированные приборы, включающие:

  • Разъем для считывания платежной карточки и клавиатуру для набора пин-кода.
  • Вычислительный модуль (персональный компьютер, смартфон, планшет и т. д.) для обработки и преобразования полученной платежной информации.

Мобильные мини-терминалы (MPOS), объединяющие два приспособления:

  • Маленький кард-ридер с клавиатурой (в отдельных случаях — без нее).
  • Смартфон или планшет.

Терминалы, встраиваемые в автоматы для вендингового расчета.

Это специальное устройство, предназначенное для торговых автоматов. Они реализуют продукты, гигиенические принадлежности, жетоны метро и т. д. Иногда технику используют даже для оказания бытовых услуг. Наличие встроенного терминала позволяет клиенту расплачиваться не только купюрами, но и картой.

Почему стоит купить терминал для оплаты банковскими картами

Сегодня немало людей стремятся хранить свои сбережения не в виде наличных, а на карточке, причем пользователей электронной системы оплаты становится все больше. Для покупателей выгоды здесь очевидны: пользоваться картой удобнее, чем обналичивать деньги и носить с собой большие суммы, которые страшно потерять. Многим людям доступен кредитный лимит, позволяющий делать более ценные и крупные покупки. Следовательно организации и магазины, не практикующие данный способ оплаты, рискуют потерять часть клиентуры.

С точки зрения психологии, внедрение POS-терминала — более комфортный путь. Клиент не извлекает прилюдно деньги, давая окружающим оценить содержимое своего кошелька. Продавец не обсчитает покупателя и даже не допустит случайной ошибки в расчетах. Купюры не проверяют на подлинность при пересчете, не возникают проблемы с отсутствием сдачи. Организации, допускающие эквайринг наряду с наличной оплатой, притягивают к себе дополнительных клиентов и экономят на отдельных услугах, в том числе на визитах инкассаторов.

Для осуществления продажи достаточно банковского терминала с функцией подключения к сети через Bluetooth, Wi-Fi или мобильный интернет. Портативный элемент подходит для «передвижной» продажи: курьерская доставка, такси, точки, меняющие локации и т. д. Терминалы функционируют на основе MIPS-процессора. Считывание карт может производиться посредством чипа, магнита или же бесконтактным способом. Все данные, полученные в результате транзакции, четко высвечиваются на сенсорном экране. Прибор используют в условиях недостаточной видимости: при доставке курьером, в выездном режиме.

Перед тем как сделать заказ, выбирают торговое направление, для которого будет необходим аппарат, и банк обслуживания. При этом важно, чтобы модель была оснащена передовым программным обеспечением, позволяющим принимать к оплате карточки различных организаций, в том числе и международного профиля. Вместе с самим устройством в комплект входит необходимое оборудование, привязка к конкретному банку и опция постоянной технической поддержки. Подобные услуги предоставляют ВТБ-24, Бинбанк, Открытие и другие. Если вы уже заключали договор с конкретной банковской организацией и уверены в ее надежности, над выбором не придется ломать голову.

Механизм подключается и настраивается компанией: после заключения соглашения и внесения оплаты оборудование полностью готово к работе. Настройки, связанные с банком, уже активированы — после подключения прибор начинает функционировать в обычном режиме. Банк предоставляет круглосуточную поддержку по любым вопросам. Пакет документов для подключения услуги минимальный и не требует личного визита в учреждение. Отдельный счет в банке не потребуется. Вне зависимости от выручки банковская комиссия за эквайринг составляет около 1.7 %.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: