Что такое мобильный эквайринг

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал ─ должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая причина ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая причина ─ конкурентоспособность. Так, согласно статистике ЦБ РФ, за первое полугодие 2020 года покупатели рассчитывались картами 17,7 млрд. раз, а за такой же период 2019 года ─ только 14,9 млрд.раз.

Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос: «Надо ли это делать?», даже не стоит. Но сначала надо определиться, что использовать: стационарный или мобильный эквайринг. Также мы немного расскажем об альтернативе мобильному эквайрингу, с которой вы сэкономите на процентной ставке эквайринга более 1%.

Какие есть виды эквайринга?

Стационарный эквайринг ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.

Мобильный эквайринг ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.

Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

За услуги эквайринга банки берут комиссию ─ процент от суммы, оплаченной через терминал. Комиссии банков бывают плавающими или фиксированными.

Плавающие напрямую зависят от оборотов и в среднем составляют 2,1 — 2,3% при сумме платежей до 500 тыс.р. и примерно 2%, когда оборот превышает 500 тыс. р.

Фиксированная ставка не зависит от оборота, в среднем она составляет 2%. При больших оборотах по эквайрингу банк может дать ставку ниже.

Дороже стоит интернет-эквайринг. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц (ООО, например) и ИП. О том, что делать физическим лицам, если они хотят принимать платежи картами, мы рассказали в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».

Разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. В этой статье мы подробно расскажем про мобильный эквайринг.

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

Для мобильного эквайринга используются переносные беспроводные терминалы. Их два вида. И есть вариант мобильных онлайн-касс, в которые терминал эквайринга уже встроен.

1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.

Плюсы мобильного POS-терминала:

подходит для расчетов за товары или услуги, для продажи которых не нужна онлайн-касса;

если касса выйдет из строя, покупатель сможет расплатиться картой.

Минусы мобильного POS-терминала:

нужно купить онлайн-кассу и терминал, плюс двойные расходы на оплату интернета, покупку или заправку картриджей для принтеров и чековой ленты;

более громоздкий по сравнению с пин-падом;

расчет с каждым покупателем занимает больше времени по сравнению с пин-падом, так как надо отдельно завести сумму в POS-терминал и распечатать два чека: с кассы и с терминала;

возможны ошибки при вводе суммы.

2. Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 8000 руб.

Плюсы:

не нужно тратиться на интернет и расходные материалы для пин-пада;

нет ошибок в сумме к оплате, так как стоимость покупки автоматически передается из онлайн-кассы в пин-пад.

расчеты проводятся быстрее по сравнению с POS-терминалом.

Минус ─ не получится провести оплату, если онлайн-касса, к которой подключен пин-пад выйдет из строя.

3. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.

Плюсы:

удобство расчетов на выезде ─ выдать чек и принять оплату можно практически одной рукой;

не нужно тратиться на два устройства, чтобы принимать наличные и безналичные платежи.

Минус ─ сложно использовать при постоянном потоке покупателей, от которых кассир отделен прилавком, так как ему придется или передавать кассу для оплаты покупателям, или забирать у них карты, чтобы провести оплату.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы — это МТС Касса 5+эквайринг.

Как сэкономить на эквайринге?

Кроме эквайринга, многие банки поддерживают СБП (систему быстрых платежей). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Но есть 4 причины, по которым не получится полностью заменить эквайринг на СБП:

по Закону «О защите прав потребителей» у покупателей должна быть возможность расплачиваться удобным для них способом, в том числе картой;

не все банки поддерживают СБП, хотя в 2021 году государство обязало всем банкам подключиться к этой системе;

не все онлайн-кассы могут генерировать QR-код для оплаты через СБП;

не у всех покупателей на смартфонах установлены банковские приложения.

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.

Как выбрать для своей деятельности мобильный терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Мобильные POS-терминалы лучше всего использовать, когда при расчетах с покупателями не требуется онлайн-касса. Виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

С точки зрения компактности самый удобный мобильный вариант для расчетов ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Этот вариант мобильного эквайринга подходит курьерам, при продаже товаров и оказании услуг на выезде, в офисе или торговой точке, где нет потока посетителей.

Пример онлайн-кассы 2-в-1 ─ МТС Касса 5″ + эквайринг:

компактная, диагональ экрана 5 дюймов, вес 500 г;

работает без подзарядки до 20 часов;

принимает оплату картами всех типов любых платежных систем;

принимает безналичные платежи через СБП;

подключается к сайту и принимает онлайн-платежи, работает с заказами и авансовыми платежами;

при подключении к интернет-магазину принимает оплату онлайн ─ формирует и отправляет покупателям электронные чеки;

есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции;

бесплатные обновления кассовой программы.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Еще один вариант оборудования для эквайринга ─ мобильный пин-пад. Для работы его надо подключить к онлайн-кассе. Пин-пад дешевле переносного POS-терминала и не требует дополнительных затрат на интернет и обслуживание. Онлайн-касса + пин-пад ─ наиболее универсальный вариант для приема оплаты картами. Он подходит и для стационарной торговли, и для расчетов с покупателями на выезде.

Единственное неудобство совместного использования кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

При стационарной же торговле пин-пад, особенно беспроводной делает расчеты более удобными: терминал можно расположить на прилавке так, чтобы покупатель мог сам приложить или вставить карту. В результате продавец не теряет время, а покупатель спокоен за свою карту, так как никому ее не передает.

Пример мобильного пин-пада ─ D200 от МТС Кассы:

компактный размер ─ помещается на ладони, (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″;

работает от аккумулятора;

подключается к кассе по Bluetooth;

принимает безналичные платежи картами с чипом, магнитными и бесконтактными любых платежных систем, например, Visa, Mastercard, МИР;

поддерживает бесконтактную оплату смартфонами и другими гаджетами, на которые установлены Pay-сервисы Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

Условия по эквайрингу:

комиссия 1,99%, не зависит от оборота;

не нужно открывать расчетный счет в определенном банке.

МТС Эквайринг D200 позволяет использовать СБП для оплаты товаров и услуг, так как терминал подключается к любым моделям МТС Касс: МТС Кассе 5″, МТС Кассе 7″, МТС Кассе 9″ и МТС Кассе 12″, которые поддерживают СБП.

Как подключить мобильный эквайринг?

Подберите необходимое оборудование.

Если для безналичных расчетов вы хотите использовать пин-пад и у вас уже есть онлайн-касса, обратите внимание, чтобы касса могла работать с вашим пин-падом.

В том случае, когда у вас еще нет кассы и терминала, выбирайте совместимое оборудование, а лучше от одного производителя: будет проще с подключением, в работе и с поддержкой.

Читайте также  Закрытие ИП через многофункциональный центр

Не забудьте узнать, поддерживает ли касса СБП.

Для POS-терминала совместимость с онлайн-кассой не нужна, поэтому выбирайте по важным для вас техническим характеристикам.

Выберите банк-эквайер.

Для этого изучите условия по эквайрингу разных банков. Если у вас нестабильный и/или небольшой оборот, вам больше подойдет фиксированная ставка. При значительных оборотах просчитайте, сколько вы будете платить в разных банках, возможно, фиксированная ставка будет тоже вам выгодна.

Еще одно важное условие ─ поддерживает ли банк СБП.

Также обратите внимание, с какими платежными системами работает банк. При ограниченном выборе систем вы не сможете принять оплату у всех покупателей.

Документы.

Узнайте, какие документы нужны для договора по эквайрингу и предоставьте их в банк.

Настройка.

Установите и подключите оборудование: терминал эквайринга и кассу. Самостоятельно по инструкции настраивать сложно. Лучше воспользоваться услугами тех, у кого вы приобретаете оборудование.

Есть и более простой вариант, который сэкономит ваше время и деньги. Обратитесь к нам, мы бесплатно поможем вам:

выбрать подходящее для вашего бизнеса оборудование: онлайн-кассу, терминал эквайринга, сканеры, весы и многое другое

подобрать банк для открытия расчетного счета, если у вас его еще нет, среди наших партнеров с учетом особенностей вашего бизнеса. Кроме выгодных условий, вам будут доступны спецпредложения ─ бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Мы оформим документы за 20 минут и вам не придется посещать офис банка.

заключить договор эквайринга с фиксированной ставкой 1,99%. Ставка не зависит от вашего оборота, договор на эквайринг бесплатный;

подключить эквайринг и СБП

Мобильный эквайринг подходит не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги). Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Эквайринг для ИП

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Что такое мобильный эквайринг

как подключить эквайринг через терминал оплаты mpos

Мобильный эквайринг — это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

  • прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
  • транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
  • для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
  • не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Читайте также  Ип меняет адрес регистрации что делать

Порядок совершения транзакции:

  1. Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
  2. Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
  3. Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция — банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
  4. Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 — 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме — за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное — это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

  • принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
  • круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
  • банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
  • применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
  • можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Мобильный эквайринг

Топ 10 банков для подключения мобильного эквайринга

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения мобильного эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Банк Стоимость Ставка для торговли Интернет ставка
Тинькофф Банк от 179 руб/мес от 1,2%
Точка Бесплатно от 1,40%
МТС-Банк от 1 499 руб/мес от 1,69%
Уральский Банк реконструкции и развития от 590 руб/мес от 1,79%
Сбербанк Бесплатно
ДелоБанк Бесплатно от 2,98%
Райффайзенбанк Бесплатно от 2,29%
РОСБАНК Бесплатно от 1,6%

Что важно знать о мобильном эквайринге

Что такое мобильный эквайринг?

В чем отличие мобильного эквайринга от торгового эквайринга?

Какой лучше банк выбрать для мобильного эквайринга?

Кому подойдет мобильный эквайринг?

Какую SIM-карту выбрать для терминала?

Условия подключения мобильного эквайринга

Подключить мобильный эквайринг для ИП и юридических лиц можно на следующих условиях:

  • Подключиться можно за 3–5 дней.
  • Обслуживание может быть бесплатное или платное.
  • Комиссия с операции 0,5–3%.
  • Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.
  • Необходимо приобрести mPOS-терминалы.
  • Оборудование может быть куплено или взято в аренду.
  • Терминал может быть подключен вашему смартфону или планшету через Bluetooth и в этом случае ваш телефон превращается в мобильную онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.
  • Чек при покупке не распечатывается, а отправляется на мобильный телефон покупателя с помощью смс-сообщения.
  • Уполномоченные работать через мобильный эквайринг сотрудники проходят необходимое обучение.

Пользоваться мобильным эквайрингом можно только в тех местах, где есть стабильный выход в интернет. Для контроля проведения платежей пользователь регистрируется в интернет-банке кредитной организации.

Стоимость обслуживания

На стоимость обслуживания влияют следующие факторы:

  • Банк, оказывающий услугу. В каждой кредитной организации действуют свои тарифы по обслуживанию клиентов.
  • Где открыт расчетный счет. Отдельные банки предлагают своим клиентам льготные тарифы по обслуживанию.
  • Величина оборота по эквайрингу. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.
  • Количество торговых точек. При расчете комиссии учитывается, сколько терминалов находится на обслуживании в банке.
Читайте также  Как оформить ИП иностранному гражданину в России

Основные преимущества мобильного эквайринга

Плюсами мобильного эквайринга являются:

  • Увеличение продаж в связи с расширением круга покупателей.
  • Повышение престижности бизнеса.
  • Выгоден для тех, кто занимается выездной торговлей или чей бизнес состоит в постоянном перемещении.
  • Быстрое подключение.
  • Удобные расчеты на выездной торговле или доставке.
  • Эквайриг через смартфон дополнительно совершенствует процесс оплаты.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы подключить мобильный эквайринг, сделайте следующее:

  • Выберите банк-эквайер. Сравните предложения в разных кредитных организациях, уточните условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка, сравните комиссии и стоимость обслуживания.
  • Подберите оборудование. Его вам предложит банк-эквайер или вы можете приобрести его самостоятельно.
  • Заключите договор эквайринга.
  • Специалисты банка произведут установку и настройку оборудования.
  • Можно принимать оплату.

Чтобы подключить эквайринг в телефоне, нужно обращаться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Сегодня предложения есть во многих банках. На смартфон устанавливается специальное приложение, генерирующее QR-код.

Мобильный эквайринг для бизнеса

Мобильный эквайринг — это принятие безналичных платежей от покупателя с помощью мобильного банковского терминала. Его еще иначе называют торговый мобильный эквайринг. Не путаем мобильный эквайринг с самим банковским мобильным терминалом. Эквайринг — это не устройство, а сама возможность осуществления и принятия платежей в безналичной форме. Иначе говоря, оплата картами. Такой тип эквайринга особенно удобен тем, что можно принимать платежи без привязки к конкретному месту, то есть устройство можно брать с собой. Обычно такие терминалы работают в связке с мобильным устройством (смартфоном, планшетом).

Виды эквайринга:

  • Торговый (мобильный, стационарный) — используется для принятия безналичных форм платежей за товары и услуги.
  • Интернет эквайринг (для сайтов и интернет-магазинов) — используется для принятия безналичных расчетов в интернете.
  • АТМ-эквайринг (прием карт в терминалах и банкоматах).

Как работает мобильный эквайринг?

В основе мобильного эквайринга лежит использование мобильного устройства, который называется mPOS-терминал, что переводится как «Мобильная торговая точка». Устройство представляет собой небольшой гаджет с экраном и кнопками, имеющее доступ к интернету и Bluetooth подключение для связи с телефоном или планшетом. Некоторые устройства подключаются посредством аудио-порта. На смартфон устанавливается специальное приложение банка, которое и проводит все платежи. Приложение интегрируется с онлайн-кассой или фискальным регистратором.

Как работает система:

Как это видит покупатель:

Мобильный эквайринг принимает карты Visa и MasterCard. На данный момент в работе задействованы только эти две платежные системы. Именно они отвечают за безопасность платежей по мобильному эквайрингу.

Мобильная касса с эквайрингом

Подключить мобильный эквайринг можно не только с помощью mPOS-терминала, но и с помощью мобильной онлайн-кассы с встроенным эквайрингом. В таком случае нет необходимости носить с собой множество техники. Предпочтение таким кассам обычно отдают службы доставки и курьеры, выездная торговля, небольшие магазинчики и ИП.

Плюсы кассы с встроенным эквайрингом:

Мобильный эквайринг для ИП в виде онлайн-кассы с встроенным эквайрингом гораздо удобнее и проще, да и менее накладно.

Мобильная касса с эквайрингом Litebox 5 — готовое решение для курьеров и служб доставки, ИП любой сферы, небольших магазинчиков и кафе. Касса имеет сенсорный экран и по внешнему виду напоминает обычный смартфон. Сверху на устройстве расположен принтер чеков. Касса работает на базе программы Litebox с использованием облачной технологии. Личный кабинет позволяет работать с каталогом товаров, ценами, закупками, вести подробную отчетность и аналитику. Касса интегрируется с товароучетными системами. Мощный аккумулятор обеспечит продолжительную работу кассы в течение всего рабочего дня. Встроенный эквайринг позволит принимать платежи любыми картами.

Еще больше онлайн-касс в каталоге Мультикас!

Мобильный эквайринг для ИП: особенности подключения

При оформлении договора на эквайринг с банком не обязательно открывать расчетный счет в банке, как это происходит в случае с ООО.

При обращении в банк предпринимателю нужно иметь:

  • Документы на регистрацию бизнеса,
  • Документы на расчетный счет,
  • Паспорт и его копию,
  • Справка об уплате налогов.

Обращаем ваше внимание, что все организации и ИП должны подключить эквайринг на обязательной основе в случае, если их прошлогодний годовой доход превысил 40 млн. руб. Такие правила устанавливаются действующим в России законодательством.

Какие бывают мобильные терминалы эквайринга

Существует несколько видов мобильных mPOS терминалов:

  • С ридером и без ридера магнитных карт,
  • С Wi-Fi/SIM-картой/Bluetooth/аудио-разъемом для подключения,
  • Модели с различными комбинациями.

В чем преимущества мобильного эквайринга?

  • Основным и главным плюсом мобильных терминалов является их мобильность и маленький размер, возможность принятия платежа где угодно.
  • Увеличение клиентов и рост прибыли за счет притока новых клиентов,
  • Мобильный эквайринг для курьеров просто необходим (не нужно рисковать перемещаясь по городу с наличными),
  • Прием платежей и торговля по 54 ФЗ,
  • Уменьшение доли человеческого фактора при расчетах,
  • Сокращение оборота поддельных купюр в организации,
  • Дешевле, чем стационарный эквайринг.

Мобильный терминал для банковских карт можно приобрести в нашем магазине по низкой цене с фиксированной ставкой на обслуживание.

Мобильный банковский терминал PAX D200 GPRS/WiFi/Bluetooth/CTLS — отличная возможность принятия любых карт. Устройство оснащено сенсорной клавиатурой, WI-fI или Bluetooth, легко подключается к смартфонам на Android или iOS. Принимает любые карты и бесконтактные платежи, работает со всеми платежными системами. PAX D200 — мобильный терминал для оплаты банковскими картами в любом месте!

Мобильный эквайринг банки и тарифы

Цены на тарифы во многом зависят от количества торговых точек и оборота организации.

Как подключить мобильный торговый эквайринг

  • Выбрать соответствующий тариф в банке, подать заявку на рассмотрение,
  • Получить положительный ответ и выбрать оборудование (купить или взять в аренду),
  • Оплатить и начать работать.

На что стоит обратить внимание при подключении мобильного эквайринга:

Является ли ставка по тарифу фиксированной или же, ставка зависит от оборота. Это очень важный момент при подключении, на который стоит обратить особое внимание. Очень многие банки взимают штрафы за снижение оборота по эквайрингу.
Условия предоставления оборудования: аренда или покупка. Условия технического обслуживания и замены оборудования в случае выхода из строя такового. Условия замены и ремонта.
Особенности оборудования и использования. Как подключается и работает оборудование.
Сроки перечисления средств на расчетный счет: чем больше этот срок, тем дольше вам ждать денег.
Сроки подключения и рассмотрения заявки. Не все банки дают положительный ответ, чтобы подключить оборудование в кратчайшие сроки, важно обратить внимание на этот момент.

Обращая внимание на вышеперечисленные моменты, вы сможете подключить мобильный эквайринг без особых проблем.

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Добавить комментарий Отменить ответ

Также читают:

Нужна ли онлайн касса — разбираемся в 54 ФЗ

Самый важный вопрос, который стоит при открытии любого бизнеса, — нужна ли онлайн касса. Не смотря на то, что вроде как для всех ИП при расчетах в России касса обязательна, так происходит не всегда, так как есть ряд исключений. Сегодня некоторые ИП вполне легально могут работать без ККТ, поэтому вопрос нужна ли касса ИП вполне обоснован. Опираясь на 54 Федеральный…

Как зарегистрироваться и подключиться к ЕГАИС лес — пошаговая инструкция

ЕГАИС Лес — государственная информационная система по учету древесины и сделок с ней. Оборот леса и древесины, а также изготовленных на его основе изделий контролируется государством. Все отчеты по сделкам проходят через информационную контролирующую систему ЕГАИС Лес. Зарегистрироваться и работать в системе для участников оборота обязательно, в противном случае ИП или юридическому лицу грозит крупный штраф. Регистрация в ЕГАИС Лес…

Онлайн касса для ООО на УСН — какую купить в 2021 году

Онлайн-касса для ООО на УСН обязательна согласно требованиям 54 Федерального закона О применении контрольно-кассовой техники при расчетах на территории РФ. В 2021 году все организации на упрощенной системе налогообложения должны применять кассы. Есть ряд установленных законом исключений. Для такой категории ООО можно не применять ККТ. Ниже мы расскажем, что такое онлайн-касса, для кого она обязательна, кто из ООО на упрощенке…

Риски перевода денег на личную карту для предпринимателей и покупателей

Риски при оплате по номеру телефона существовали всегда как для потенциальных потребителей, так и для самих продавцов товаров и услуг. Однако, после внедрения такого инструмента, как Система быстрых платежей, используемой для расчетов покупателей, потенциальные риски при переводе денежных средств на карту предпринимателю увеличились. Напомним, что в связи со сложившейся ситуацией в стране из-за пандемии короновируса проводится ряд мер по уменьшению…

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Санкт-Петербург: +7 (812) 309-74-54 Москва: +7 (499) 703-15-51 Для регионов РФ: +7 (800) 777-10-65 E-mail: zakaz@kassaofd.ru
2012 – 2021 © Компания Мультикас Карта сайта Политика конфиденциальности

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: