Счет для ИП: лучшие банки 2021 года

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Расчетный счет для ИП – условия банков в 2021 году

Расчетный счет у предпринимателя свидетельствует о том, что он действует официально и открыто, является добросовестным партнером и налогоплательщиком. Поэтому, если вы хотите развивать свой бизнес, наличие расчетного счета поможет вам в этом.

Содержание:

Насколько необходим расчетный счет для ИП?

Согласно действующему законодательству, расчетный счет для ИП не требуется в обязательном порядке. Предприниматель может осуществлять деятельность, применяя наличные формы расчетов.

Если ИП принимает решение работать без расчетного счета, он должен понимать, что у его бизнеса будут следующие ограничения:

  • Вы не сможете заключать контракты с юридическими лицами и ИП на большие суммы, т. к. согласно указаниям ЦБР № 3073-У от 7 октября 2013 г. в РФ запрещены взаиморасчеты наличными между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору.
  • Возникнут проблемы с уплатой налогов и страховых отчислений. Вы не сможете как ИП пользоваться онлайн-банкингом кредитных организаций. Обязательные платежи нужно будет вносить по квитанции в отделении банка или осуществлять переводы с личной карты.
  • Усложняется ведение учета доходов. Это будет необходимо делать на бумажных носителях, что не всегда удобно и практично. Возможности личных кабинетов для бизнеса позволяют производить учет выручки и расходов, формировать платежные поручения автоматически.
  • Ваши клиенты не смогут рассчитываться при помощи банковских карт. Услуги эквайринга возможны только при наличии расчетного счета в банке.
  • Невозможно участвовать в госзакупках, аукционах, тендерах.

В 2021 году эти ограничения являются существенными для любого бизнеса, независимо от юридического статуса. Исключениями могут быть самозанятые граждане, которые платят налог с поступлений на банковские карты, как физические лица.

Как выгодно открыть счет для ИП в банке?

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необязательно обходить банки, узнавать условия, предоставлять всем оригиналы документов. Решить вопрос можно онлайн, для этого потребуется следующее:

  1. Изучить условия расчетно-кассового обслуживания клиентов бизнеса, тарифы и лимиты, у нас на сайте.
  2. Выбрать предложение одной из кредитных организаций, нажать кнопку «Онлайн заявка».
  3. Оформить заявку на открытие расчетного счета, воспользовавшись сайтом выбранного банка.
  4. Подготовить необходимые документы, отсканировать их и отправить вместе с заявлением на рассмотрение в банк.
  5. Кредитная организация зарезервирует расчетный счет, сообщит клиенту его номер. Его можно сразу вводить в контракты и договора, переводить на него деньги.
  6. После получения ответа из банка, договориться о встрече с менеджером для предоставления оригиналов документов и заключения договора на обслуживание.

Процедура открытия счета занимает несколько минут, если у предпринимателя все в порядке с документами.

Как выбрать банк для расчетного счета ИП?

Основными критериями выбора обслуживающей кредитной организации являются надежность, удобство обслуживания, тарифы, стоимость дополнительных услуг, оценка вероятности блокировки счета.

Надежность

От финансовой устойчивости банка зависит стабильность деятельности клиентов. Несмотря на то, что средства на расчетных счетах ИП в сумме до 1,4 млн руб. застрахованы государством, если у кредитной организации отзовут лицензию, деньги надолго зависнут на счете.

Потребуется писать заявление на получение возмещения, ждать рассмотрения дела, перечисления средств на другой счет. У предпринимателя неминуемо будут проблемы в бизнесе.

Проверку можно осуществить, воспользовавшись сайтом Центрального Банка РФ. Здесь собрана актуальная отчетность кредитных организаций по величине активов, прибыли, объему кредитного портфеля, привлеченным ресурсам, другим показателям.

Системно значимыми банками в 2021 году являются:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • ЮниКредитБанк
  • Совкомбанк
  • Московский кредитный банк
  • Открытие
  • Росбанк
  • Промсвязьбанк
  • Раффайзенбанк

На их долю приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора. Это гарантирует их стабильность и надежность.

Удобство обслуживания

Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.

Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.

Стоимость обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает следующие услуги:

  • открытие и обслуживание счета , ИП, физлицам
  • снятие и внесение наличных денежных средств на счет
  • эквайринг
  • инкассация
  • предоставление выписок, справок

Количество опций, тарифы, лимиты и ограничения зависят от пакета услуг. Обычно предлагают несколько пакетов на выбор клиента: для старта, малого, среднего и крупного бизнеса.

Читайте также  Смена фамилии ИП что делать

Узнать тарифы по РКО можно на сайтах кредитных организаций или с помощью нашего сайта, где собраны актуальные предложения банков.

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.

  • онлайн-бухгалтерия
  • юридическая поддержка
  • создание и продвижение сайта компании

Клиенты сами определяют необходимость их подключения.

Политика блокировки счетов

Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.

КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ДЛЯ ИП: РЕЙТИНГ ТОП-10

Таковы правила налогового законодательства. Стать представителем малого бизнеса можно, получив статус индивидуального предпринимателя.

Для этого нужно:

— Зарегистрировать ИП в налоговой;
— Открыть расчетный счет.

Зачем нужен расчетный счет

Контрагенты предпочитают работать с юридическими, а не физическими лицами. Счет нужен для проведения безналичных расчетов, использования терминалов для приема и отправки платежей. Личную карту нельзя использовать для расчета с поставщиками и клиентами — заблокируют. Без оформления РКО не придется рассчитывать на полноценное развитие бизнеса. Договоры разрешено заключать только на сумму, не превышающую сто тысяч рублей. Обойти закон, поделив договор на части, чревато штрафом — с налоговой лучше не шутить.

Банковская система позволяет предпринимателям мониторить информацию по счетам, проверять текущий баланс, анализировать статистику за нужный период.

Расчетный счет для ИП: где выгоднее открыть

Выбирая банк, обратите внимание на следующее:
— Перечень услуг;
— Стоимость РКО;
— Помощь и поддержка;
— Удобство мобильного банкинга;
— Отзывы клиентов, рейтинги, рекомендации партнеров.

Проанализировав каждый пункт, можно выбрать наиболее выгодный вариант — Подобрать банк

Какой банк лучше для ИП

Однозначного ответа на этот вопрос нет. ИП отличаются сферой деятельности, размерами активов, потребностями бизнеса. Банки предлагают пакет услуг для каждой категории клиентов. Чтобы сравнить банковские предложения, придется определить параметры и критерии выбора, например:
— Размер комиссий;
— Услуги эквайринга;
— Валютный контроль — для работы с зарубежными партнерами;
— Интернет-банкинг;
— Помощь при оформлении ИП;
— Зарплатный проект — если нанимаете сотрудников;
— Обслуживание корпоративных карт;
— Наличие смс-уведомлений;
— Участие в системе гарантирования вкладов;
— Возможные способы оплаты;
— Продолжительность банковского дня;
— Условия кредитования.

Рейтинг банков для ИП

«Точка» — обслуживает 300 тысяч индивидуальных предпринимателей. Работает в мегаполисах и регионах России.

— Всесторонняя поддержка предпринимательства;
— Платежи в бюджет — без комиссии;
— Оформление кредита с помощью интернет-банкинга;
— Если отсутствует оборот средств — плату за обслуживание не берут;
— Бонусы на продвижение в социальных сетях;
— Онлайн-регистрация индивидуальных предпринимателей;
— Переводы в пределах 200 тысяч рублей — беспроцентные;
— Оформление пакета услуг — в течение часа;
— Круглосуточный операционный день.

«Тинькофф» — работает удаленно, обходится без отделений и офисов, что экономит время клиентов.

— Выгодные тарифные предложения;
— Оформление и обслуживание — онлайн;
— Круглосуточная поддержка;
— Для УСН, ЕНВД — бесплатная бухгалтерия;
— Информирование по смс;
— Бонусные программы партнеров «Тинькофф»;
— Получение реквизитов в момент подачи заявки;
— Недостаток: высокие кредитные ставки.

«Модульбанк» — охватывает пятьдесят регионов страны. Подойдет для предприятий с небольшим денежным оборотом.

«ФорБанк» предоставляет онлайн-работу с банковскими сервисами.

— Мобильный, торговый эквайринг;
— Базовый тариф бесплатный;
— Бизнес-карты с кэшбеком;
— Оформление банковской гарантии без прихода в отделение;
— Недостаток: для внешнеэкономической деятельности возможен только полный тариф.

«Сфера» — только онлайн-обслуживание. Подойдет для индивидуальных предпринимателей, которые начинают работать.

— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.

«ВТБ» — кредитная организация с государственным участием и разветвленной сетью отделений. По размеру активов — второй в России.

— Эквайринг;
— Интегрирование интернет-банкинга с программой 1С;
— Выгодные ставки при обналичивании денег;
— Валютный контроль;
— Надежность, разнообразие сервисных услуг;
— Недостатки: стоимость тарифов бьет по кошельку.

«Сбербанк» — пользуется популярностью у бизнесменов. Отделения в каждом уголке страны.

— Для тех, кто только начинает работать — онлайн-бухгалтерия;
— Обналичивание до 150 тысяч рублей — бесплатно;
— Эквайринг;
— Специальные услуги для проведения внешнеэкономической деятельности;
— Валютный контроль;
— Бонусы партнеров;
— Проверка контрагентов;
— Стабильность, надежность.

«Открытие» — работает с малым, средним, корпоративным бизнесом.

— Консультирование по бухгалтерии, юридическим вопросам;
— Эквайринг;
— При открытии расчетного счета — бонусы партнеров;
— Валютный контроль;
— Помощь при оформлении ИП.

«Альфа-Банк» — подходит для предприятий, занимающихся импортом.

— Одновременное открытие счетов в рублях и валюте;
— Бонусы партнеров «Альфа-Банка»;
— При обналичивании в пределах ста тысяч рублей комиссия не начисляется;
— Эквайринг, онлайн-кредиты;
— Помощь при сделках ВЭД;
— Недостатки: отрицательные отзывы о работе менеджеров, недостаточное информирование клиентов.

«ДелоБанк» — онлайн-обслуживание малого и среднего бизнеса.

— Бесплатное открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей;
— Встроенные сервисы;
— Торговый эквайринг;
— Автоматизированная оплата платежей в бюджет.

Тарифы на РКО для ИП в Москве — где выгодно открыть расчётный счёт в 2021 году

Рассмотрим условия открытия расчетного счета для ИП в Москве. Разберемся, в каких банках бесплатное открытие и обслуживание счета, выгодные тарифы на РКО для предпринимателей, как подать онлайн-заявку и как быстро будет зарезервирован счет. Мы расскажем, как срочно получить счет за 1 день и какие документы для этого нужны.

Сравните тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП во всех банках Москвы в одной таблице. Чтобы добавить банк, нажмите на его логотип, после чего условия банка появятся в таблице. Для объективного сравнения выберите минимум 3 банка. Все условия актуальны и обновляются каждую неделю. Для более подробного изучения условий отдельно выбранного банка, нажмите на «Подробнее».

Какой лучше банк выбрать для ИП? Решать вам!

Шаг 1. Заполните заявку на сайте выбранного банка.

Обычно в анкете просят указать:

  • ФИО предпринимателя.
  • ИНН, ОГРНИП.
  • Адрес эл. почты.
  • Контактный телефон.
  • Город ведения бизнеса.

Но некоторые банки уточняют данные по телефону, а в заявке просят указать только номер мобильного.

Шаг 2. Ответьте на звонок сотрудника банка.

Обычно он звонит спустя 10-15 минут после получения заявки. Вас проконсультируют и помогут выбрать тарифный план. На этом этапе нужно согласовать время встречи с менеджером. После этого вы получите на e-mail реквизиты зарезервированного счета. Вам могут сразу выслать пароль для личного кабинета, чтобы вы загрузили копию паспорта и ИНН.

Шаг 3. Подпишите договор на РКО с менеджером.

Чтобы счет активировали, нужно посетить выбранное отделение с оригиналами документов и подписать бумаги. Если у банка есть в Москве выездное обслуживание, то в этом случае специалист сам приедет к вам в офис или другое место для оформления договора.

Документы для открытия счета ИП в Москве

У каждого банка свои требования к списку документов, которые нужны для открытия расчетного счета на ИП.

Чаще всего хватает паспорта, ИНН и ОГРНИП.

Максимально возможный перечень:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • ОГРНИП
  • Лицензия или патент (при наличии).
  • Документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние ИП – бухгалтерская или налоговая отчетность (если вы регистрировали ИП больше трех месяцев назад).

А также вас попросят подписать заявление, анкету-опросник и договор на РКО. Заполнять не нужно, это делает сотрудник банка.

Стоимость открытия расчетного счета ИП в Москве

Многие банки Москвы подключают тарифы на РКО, в рамках которых можно открыть расчетный счет для ИП бесплатно. Но за некоторые услуги может быть предусмотрена комиссия, которая списывается сразу же после активации счета. Данную сумму нужно будет внести через кассу. К таким услугам относятся:

  • Абонентская плата за первый месяц ведения счета.
  • Заверение документов.
  • Выпуск банковской карточки.
  • Подключение интернет-банка или выдачу токена.
  • Оформление электронно-цифровой подписи.
  • СМС-сообщения о движениях на счете.
Читайте также  Газпромбанк расчетный счет для ИП тарифы

Может ли ИП открыть несколько расчетных счетов

Законодательство не ограничивает предпринимателей в этом вопросе. Вы можете открывать любое количество расчетных счетов в нескольких банках. Например, в одном вы найдете выгодные условия по эквайрингу, в другом захотите получить банковскую гарантию. Если вы выбираете пакеты услуг без абонентской платы, то сможете сэкономить на обслуживании нескольких счетов.

Исключение составляют заблокированные счета. Если в одном банке у вас заморозили счет по инициативе банка (подозрительные операции) или по требованию налоговой, открыть новый в другом банке не получится. Поэтому на всякий случай всегда держите открытыми 2 счета в разных банках.

На что обращать внимание при выборе банка для открытие счета ИП

Если вы решили открыть расчетный счет для ИП в одном из банков Москвы, обращайте внимание на следующие условия:

  • Пакеты услуг. В тарифный план уже включено открытие счета, бесплатные лимиты по основным безналичным и кассовым операциям (межбанковские переводы, снятие/зачисление наличных). Важно оценить, сколько вашему бизнесу нужно вносить/снимать наличных, какие услуги будут необходимы, и опираться на них при выборе.
  • Интернет-банк и мобильное приложение. Учитывайте не только стоимость ДБО, но и функционал. Например, в личном кабинете может быть сервис проверки контрагентов, чат с техподдержкой. Чтобы не дублировать документы, выбирайте интернет-банкинг, который интегрируется с бухгалтерскими программами (1C, Контур и т. д.).
  • Стоимость выпуска и обслуживания бизнес-карты. Многие банки выдают корпоративные карточки при открытии счета бесплатно. Такая карта может использоваться не только для оплаты представительских расходов и хозяйственных нужд, но и для самоинкассации. Через банкомат вы сможете вносить деньги на счет без комиссии.
  • Длительность банковского дня. В некоторых банках, например, в Точке, Модульбанке действует продленный операционный день, поэтому вы сможете отправлять внутренние переводы круглосуточно, а платежи в другие банки — после 18:00.
  • Надежность банка и положительные отзывы. Если он участвует в государственной программе страхования вкладов, то ваши средства будут застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Посмотрите, есть ли в интернете негативные отзывы других клиентов, например, о скрытых комиссиях или о необоснованной блокировке счета.
  • Скорость открытия счета и требования к документам. Чаще для открытия счета просят паспорт и ИНН, важно чтобы счет можно было открыть дистанционно за 1-2 дня.
  • Условия по дополнительным услугам, например, эквайрингу, зарплатному проекту. Во многих банках вы сможете бесплатно арендовать платежные терминалы, заказать для своих работников дебетовые карточки и перечислять на них зарплату без комиссии. Для покрытия кассовых разрывов некоторые банки сразу же одобряют овердрафт.

Можно ли открыть расчетный счет в Москве за 1 день или час

Вы можете получить реквизиты счета за 1 день, если в банке есть услуга резервирования. Нужно заполнить онлайн-заявку на сайте, и в течение нескольких минут реквизиты придут на электронную почту. В одних банках номер счета носит лишь информационный характер, в других на счет сразу можно получать переводы. Снять поступившие средства вы сможете после того, как подпишете договор.

Подавайте заявку. Если у банка есть выездной менеджер, вы сможете встретиться с ним в этот же день. Оформление документов займет не больше 1 часа, и счет сразу активируют. В некоторых банках есть платная дополнительная услуга – срочное открытие счета.

Мы собрали список банков Москвы, в которых возможно открытие расчетного счета за один день:

  1. Точка.
  2. Модульбанк.
  3. Сфера.
  4. Тинькофф Банк.
  5. ДелоБанк.
  6. Локо-Банк.
  7. Альфа-Банк.
  8. Промсвязьбанк.

Где можно открыть расчетный счет для ИП онлайн

На сайтах многих московских банков можно отправить онлайн-заявку на подключение РКО. Заполните короткую анкету, чтобы согласовать время встречи с менеджером. Вы сможете пригласить специалиста в свой офис, чтобы оформить документы, поэтому вам не придется самостоятельно ехать в отделение. В перечисленных ниже банках можно открыть счет дистанционно:

  1. Точка.
  2. Модульбанк.
  3. Сфера.
  4. Тинькофф Банк.
  5. ДелоБанк.
  6. Локо-Банк.
  7. Альфа-Банк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Сбербанк.
  10. МТС-Банк.
  11. УБРиР.

В каких банках Москвы бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета

Практически все банки бесплатно открывают счета для индивидуальных предпринимателей.

На нашем сайте собраны только банки Москвы с бесплатным открытием счета для ИП. В этих банках есть тарифные планы без абонентской платы для небольших компаний и начинающих бизнесменов. На таком тарифе вам не придется ежемесячно платить за РКО, но на нем может быть высокая комиссия за межбанковский платеж (до 80-100 руб.) или за входящий перевод (до 1%).

Рекомендуем обращать внимание и на следующие условия:

  • Стоимость межбанковского перевода. В среднем комиссия — от 20 до 80 рублей. В пакеты услуг уже включены платежки: до 3-5 штук на бесплатных и недорогих тарифах, до 100 и больше на тарифных планах для крупных предприятий. Внутрибанковские и бюджетные платежи не учитываются — они всегда бесплатные.
  • Перечисление денег физическим лицам. Выбирайте пакеты услуг, на которых вы сможете бесплатно отправлять деньги со счета ИП на личную дебетовую карту. Во многих банках можно переводить без комиссии до 50 000 — 750 000 рублей, в зависимости от тарифа.
  • Комиссия за снятие и внесение средств на счет. Если вы часто работаете с наличными, лучше оформить бизнес-карту и с ее помощью оплачивать корпоративные расходы, зачислять на нее деньги. В некоторых банках есть тарифные планы, в которые включены лимиты с бесплатным снятием и внесением наличных.
  • Скидки при внесении авансового платежа. Есть банки, которые делают скидки до 20%, если оплатить пакет услуг на год. Первые месяцы обслуживания также могут быть бесплатными.
  • Бесплатная онлайн-бухгалтерия для предпринимателей на УСН без работников. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, Тинькофф, Модульбанк, предоставляют доступ в онлайн-сервис, с помощью которого можно самостоятельно вести бухгалтерский и налоговый учет, рассчитывать налоги, отправлять декларацию в электронной форме.
  • Проценты на неснижаемый остаток. Если вы постоянно храните на счете определенную сумму, то можете получать дополнительный доход от собственных сбережений. Некоторые банки начисляют до 5% годовых.

Лучшие банки для открытия расчетных счетов ИП в Москве:

Эти банки в совокупности факторов наиболее выгодны для индивидуальных предпринимателей.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП

В этой статье мы проанализируем предложения банков Москвы по РКО для ИП, рассмотрим их тарифы и условия, и, наконец, разберемся, где выгоднее открыть счет для ИП.

В первую очередь возьмем случай, когда индивидуальный предприниматель работает без сотрудников. Самостоятельно или с привлечением удалённых фрилансеров выполняет какие-то работы, оказывает услуги. Такое встречается повсеместно, если не сказать, что в большинстве случаев. Нет работников – нет необходимости нанимать бухгалтера для начисления зарплаты, уплаты всех необходимых налогов и сборов. Оплатил УСН 6% от прибыли и страховые пенсионные, и все, спокойно работаешь .

Для начала давайте разберемся, из чего складываются основные расходы на расчетный счет для ИП.

Сюда входит:

  1. открытие р/с;
  2. обслуживание р/с;
  3. использование Интернет банка;
  4. стоимость перевода (платежки);
  5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
  6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
  7. комиссия за поступление д/с на счет.

Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .

Подводные камни:

Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%. Т.е. если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс. – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.

Читайте также  Подать документы на регистрацию ИП через интернет

Либо другой вариант, когда с вас берут комиссию (обычно 1%) со всех поступающих на р/с денежных средств. И тогда при оборотах, например, те же 200 000 руб., с вас удержат 2000 р. комиссии. Тоже уже не особо выгодно получается.

Теперь с учетом этого рассмотрим тарифы банков по РКО для ИП.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

1. ВестаБанк

Расчетный счет для ИП в Веста банке

На тарифе Стартап открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно.
Переводы на карты и счета физ. лиц – до 300 000 руб. без комиссии.
Стоимость платежки – 89 руб., ограничение в 5 платежей за месяц.

Если лимита в 300 000 руб. на вывод без комиссии недостаточно, есть тариф Базовый за 399 руб. в месяц с ограничение вывода на счета физ. лиц в 500 000 руб. Стоимость платежки при этом – 20 руб., ограничение – 10 платежей в месяц.

При открытии счета по этой ссылке, в первый месяц для вас все платежи будут бесплатными.

В качестве полезного бонуса для ИП на УСН 6% — бесплатная онлайн бухгалтерия.

2. Сбербанк

Расчетный счет для ИП в Себербанке

У Сбербанка недавно появился новый тариф «Легкий старт», в рамках которого:

  • открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
  • переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
  • платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
  • до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.

3. Точка Банк

Расчетный счет для ИП в Точка банке

У «Точки» есть начальный тариф «Необходимый минимум» с бесплатным открытием, ведением р/с, всеми платежами и выводом на счета физ. лиц, но с комиссией за поступление д/с на счет в размере 1% ( при поступлении на счет до 300 000 руб.). Т.е. при оборотах в 200 000 руб. мы платим 2000 р. комиссии.

Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине» (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.

4. Тинькофф Банк

Расчетный счет для ИП в Тинькофф банке

В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.

На тарифе «Простой» абонентская плата за ведение р/с 490 руб. в месяц. Первые 3 межбанковские платежа – бесплатные, потом 49 руб. за каждый последующий.

На расчетную карту можно выводить до 150 000 руб., дальше будет комиссия в размере 1.5% + 99 руб.

При открытии расчетного счета в Тинькофф Банке вы получаете возможность воспользоваться большим количеством бонусов от партнеров банка – от онлайн-касс и бухгалтерии до лизинга и юридических услуг. Список партнеров можно посмотреть здесь .

5. Модульбанк

Расчетный счет для ИП в Модульбанке

В Модульбанке на начальном тарифе «Стартовый» присутствует комиссия на вывод д/с на счета физ. лиц в размере 0,75%, что сразу же снижает его привлекательность.

На тарифе «Оптимальный» такой комиссии нет, но есть абонентская плата – 690 руб. в месяц, стоимость платежки/перевода на карту физ. лица – 19 руб. при лимите – до 500 000 руб./месяц, смс информирование – 90 руб./мес.

Банк предлагает многочисленные бонусы от партнеров в виде скидок на различные сервисы и услуги: онлайн бухгалтерия, домены и хостинг, продвижение сайта, реклама в Яндекс.Директ, вплоть до скидок в Летуали, OBI, Утконосе и онлайн школе Skyeng. Полный список партнеров по ссылке.

6. Локобанк

Расчетный счет для ИП в Локобанке

На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.

Итого при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 89*5+(200 000-150 000)*2% + 199 = 1644 р. С другой стороны, если вы выводите до 150 000 руб., то заплатите только 644 руб.

На тарифе «Новый старт» открытие счета и Интернет банк – бесплатны, ведение счета 490 руб. (при оплате за несколько месяце вперед можно снизить до 408 руб.), платежки по 59 руб., смс информирование – 99 руб., вывод на карту Локобанка без комиссии – до 250 000 руб.

Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию для ИП без работников и бонусы на различные сервисы: рекламу в Яндекс.Директе и MyTarget, веб-сервис для предпринимателей «Эльба» и пр.

Еще несколько банков с бесплатным открытием/ведением расчетного счета и лимитами на переводы на счета физ. лиц до 100 тыс. руб.

Для ИП без работников разница в предложениях будет, по большому счету, только в стоимости платежки и комиссии за превышение лимита.

  • Форбанк: платежка – 75 руб.;
  • Сфера : платежка – 90 руб.;
  • МТС-банк: 3 платежки бесплатно, далее — 89 руб.;
  • Открытие: 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.;
  • Совкомбанк: платежка – 50 руб.;
  • ПСБ: лимит – до 150 000 руб., 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.

И, наверное, статья была бы не полной, если не указать предложения по РКО для ИП от еще одного из крупнейших российских банков — Альфабанка.

Тарифы Альфабанка на РКО

Расчетный счет для ИП в Альфабанке

У Альфабанка есть тариф «Просто 1%», по которому взимается комиссия в размере 1% со всех поступлений на счет, при этом все остальные услуги — бесплатные, ограничение на переводы физ. лицам – 6 000 000 руб. в месяц.

Другой тариф — «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.

Предпринимателям на Упрощенке 6% предлагается бесплатная онлайн бухгалтерия от Банка. А также, кроме этого, бонусы от партнеров Банка: 9000 руб. на рекламу в Яндексе, до 50 000 руб. на продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала в HeadHunter, и бесплатное пользование сервисом онлайн-бухгалтерии Эльба в течение 15 месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: